信用管理制度汇编.(10页).doc

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1、-信用管理制度汇编.-第 10 页江苏*科技发展有限公司公司【2018】 司字 第3号 关于下发2018年信用管理制度汇编文件的通知公司各部室：为了全面提升公司信用管理水平，经研究，我公司从即日起逐步实行信用管理标准化工作。由信用管理小组组织统筹全公司信用管理标准化工作的开展，公司各部室要配合信用管理标准化的实施。各部室在接到通知后要认真组织学习，并严格遵照执行。特此通知！ 江苏*发展有限公司 2018年5月9日主题词：信用 管理 制度 通知 江苏*科技发展有限公司 2018年05月09日印制信用管理岗位责任制度一、信用管理小组职能1、起草、修订本公司的信用方针和目标；2、制定、修订本公司信用

2、管理制度；3、组织宣传、贯彻公司信用政策，检查本公司信用管理工作的开展情况，培训信用管理人员和业务人员；4、定期开展本公司信用管理工作的内部评估工作，组织实施信用管理工作的考核办法；二、岗位责任制度1、信用管理小组负责人的主要职责l 组织信用管理业务的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；l 制定、修订本公司信用管理方针、目标、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核；l 认真执行信用政策、对总体信用政策的偏差甚至失败负有主要责任；l 日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；l 建立标准的催账程序；l 汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；l 协调与供销、财务

3、等部门的关系。2、信用管理员的主要职责l 负责客户资信管理、授信管理、合同管理、商账追收等方面的具体工作。l 定期向信用管理负责人汇报信用管理情况。l 配合有关部门共同搞好信用管理工作。 三、信用管理人员的主要职责1、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理；2、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期分析、评价客户信用状况、信用能力，综合评定客户信用级别；3、应收账款管理：随时监控客户的应收账款，及时对应收账款进行催收；4、商账处理：及时制定对逾期应收账款的处理方案，并组织有效的追账；5、及时做出具体客户以及每笔信用销售订单可授予的信用额度和信用期限，定期向信用管理负责人

4、汇报信用管理情况，提出债权保障措施建议，并参与业务洽谈，落实信用销售方案。6、配合相关部门共同搞好信用管理工作。 四、信用管理员考核与奖励1、考核范围本公司信用管理员。2、考评时间公司每年终组织一次考核评审活动，在对各有关部门信用管理工作检查基础上进行考核。3、考核内容公司对信用管理部门和人员进行考核，并将考核结果作为人力资源管理的重要依据，具体考核内容如下：序号考核内容应得分一1.掌握合同的有关法律、法规的应知应会基础知识。32.认真参加部门或公司举办的业务和有关法律法规学习。5二1.检查所签订合同符合“三性”（合法性、真实性、可行性）。32.检查所签订合同符合“五审查”（对方主体是否合格，

5、授权代理是否合法，资信是否保证，经营范围是否超出，合同结算方法和法定程序是否符合规定）。33.检查除即时清结外，是否签订了书面合同。34.检查使用各类合同文本的正确性和合同内容合法、条款齐全、手续完备。65.检查签订合同人员的有效代理范围和权限。46.检查杜绝无效合同的出现。4三1.检查有关合同审查表的办理和送审，内容齐全，手续完备。52.定期或不定期与部门业务员对账。63.经常督促合同的履约行为。54.全面了解本部门的合同履约情况。6四1.检查本部门的合同变更、解除手续的及时办理和手续齐全。62.协助做好信息反馈和信访工作。4五1.建立合同台账。62.合同台账的登记质量（台账登记及时、正确、

6、全面）。103.检查合同章的使用和保管。54.做好有关资料的保管和归档工作。6六1.在信用（合同）管理上有创新的典型事例（包括运用计算机管理等事项）。10合计1004、考核部门信用管理领导小组为公司信用管理员的考核评审工作的管理机构。5、奖惩方法信用管理员的奖励等级设四等：即优秀、良好、一般和较差；获得优秀者可以给予精神鼓励或视情况给予一定的奖励。 获先进名单从考核总分在95分以上者中产生； 获优胜名单从考核总分在9095分者中产生； 获表扬名单从考核总分在8090分者中产生；信用管理员的惩处方法： 凡考核总分首次达不到60分者，由部门分别给予教育、帮助和扣发奖金； 凡考核总分两次达不到60分

7、者，取消信用管理员资格； 凡利用合同从事违法违纪活动者，取消信用管理员资格并按情节轻重，追究其行政或法律责任信用档案管理制度一、公司建立完整的信用档案，实行动态管理，信用档案资料包括以下内容：1、基本资料，包括营业执照复印件、各种资质证书复印件、各种许可证书复印件、各种荣誉证书复印件等；2、反映客户信用申请和相关调查的资料，包括信用申请表、现场调查表、客户相关方调查表、资信调查报告或信用分析结论等；3、财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，在授予信用额度审查时，采集的档案资料一般是客户前一年或三年的报表；4、批准资料，包括每次授予额度后的授信额度表及通知函；5、赊销后的管理资料，包括与

8、客户的通话记录、催账电话记录、对账单、付款承诺等；6、客户其它相关资料，包括企业宣传材料、网页资料、名片等公开资料。二、公司所有合同都必须按部门编号，信用管理员负责建立和保存合同管理台帐。三、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员。信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。四、根据本公司的具体情况，当年和前一年的信用管理档案保存在各部门，前两年的信用档案必须移交到信用管理小组。信用管理组办对信用档案资料核实后一个月内移交档案室归档。五、建立完整的客户信用资料，包括客户基本资料(营业执照、税务登记证、各种资质证书、许可证书、荣

9、誉证书复印件)、客户信用申请表、现场调查表、资信调查报告、财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）、授信额度批准表、客户通话记录、对账单、付款承诺、其他客户资料。六、移交到档案室归档的客户信用档案的查阅需填写档案查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由信用管理小组组长签字后方可查阅，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。七、配备大专以上学历，具有数据库检索服务的能力和经验的人员兼职档案管理员。八、档案管理员必须经过企业信用管理专业知识培训，考核合格后方可上岗。 九、本制度自发布之日起执行，请各部门严格按照制度执行。 客户资

10、信管理制度一、客户资信管理的建立 （一）、为使公司对客户的管理规范化、有效化，保证稳定开展、做到互惠双赢，特制定本制度。（二）、范围：公司客户为与公司有业务往来的供应商和经销商。（三）、客户资信管理工作的建立由信用管理小组完成，信用管理小组应在收集整理的基础上建立以下几个方面的客户资信档案： 1、资信档案内容（1）企业基本信息：包括企业名称、住所、法定代表人、注册资本及变迁、地址、成立日期、企业类型、经营范围及业务变迁、登记机关、营业期限等内容；（2）人力资源信息：股东及经营者情况（主要股东之间的关系是否融洽，大股东是否投资其它企业），员工状况（人员结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等），以及

11、技术人员、开发力量、投入占比等情况；（3）物质资源信息：包括生产经营场所所在地的自然环境对生产成本和产品品质及资质审核的影响程度、主要能源供应状况、原材料来源的稳定程度、厂房建筑、主要设备与现有生产规模和技术标准的匹配程度等方面的内容；（4）经营管理状况：组织机构建设、内部管理制度、生产、经营、销售情况等各方面的方面；（5）财务状况和银行信用记录：主营业务收入、生产成本、三项费用（经营、管理、财务）、利润总额、营业税和所得税政策、银行贷款（固定资产贷款和流动资金贷款）情况、以及在各家银行的历史还款记录等情况；（6）关联企业信息：相互控股的企业，调查客户在资本、人员、营业、资金往来等各个环节的关

12、联；（7）行业状况：行业生产、原材料、存货、价格、设备及企业地位和特色等方面。2、客户的分类根据用户信息档案、历史交易记录、年交易额等，对客户实行分类管理，划分为 A、B、C、D 四类。 具体分类标准如下： A 类用户：商业信誉良好，严格执行供销合同，货款及时归还。 B 类用户：商业信誉一般，无不良商业信用记录，资产质量欠佳，现金支付能力不稳定，基本能按合同执行，偶有拖欠货款记录，经催收能归还。 C 类用户：业务量占公司总业务量比例很小，但又必须保持业务往来关系之客户，必须采取款到发货。 D 类用户：产生遗留拖欠货款，必须及时清欠之客户。 3、资信调查的主要方法根据具体情况，可采取：直接向客户

13、索取有关资料、向政府部门了解、向客户往来企业调查、银行部门查询、工商部门查询、公开资料查询、或委托第三方专业机构调查等。二、客户发生欠款的危险信号在日常经营、管理中，客户出现的一些信息，对应收货款的安全性是有警示作用的。如： 1、 办公地点由高档向低档搬迁； 2、 频繁转换管理层、业务人员，公司离职人员增加；3、 受到其他公司的法律诉讼； 4、 公司财务人员经常性的回避； 5、 付款比过去延迟；经常超出最后期限； 6、 突然大批增加或减少订单量，同时对品质的要求不再严格；7、 多次破坏付款承诺； 8、 经常找不到公司负责人； 9、 公司负责人发生意外； 10、 公司决策层存在较严重的内部矛盾，

14、未来发展方向不明确； 11、 公司有其他的不明确赢利的投资(投机)如：股票、期货等； 12、 不正常的不回复电话； 13、 开出大量的期票； 14、 银行退票(理由：余款不足)； 15、 应收账款过多，资金回笼困难； 16、 转换银行过于频繁； 17、 以低价抛售商品(低于供货商底价) 18、 突然下过大的定单(远远超出所在区域的销售能力)； 19、 发展过快(管理、经营不能同步发展)。 当客户出现以上危险信息时，信用管理人员应采取果断、迅速的应变措施，可以降低应收账款的回收风险。客户授信管理制度1、信用管理小组加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信

15、用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。2、信用管理小组负责建立每个客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。3、信用管理小组负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，

16、形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理小组反馈；信用管理小组应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。合同管理制度1、协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。2、审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。3、检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。4、登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷

17、处理情况。5、发现不符和法律规定的合同行为，及时向信用（合同）管理机构负责人或公司总经理报告。6、参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼。7、定期向信用（合同）管理负责人汇报信用管理情况。8、与其他有关部门负责商账追收业务。9、配合有关部门共同搞好信用管理工作。应收账款与商账追收管理制度1、建立应收账款帐目，明确应收货款，分期应收账款和应收票据的数额、期限、应付款人等内容。2、建立应收账款账龄分析分级表，将应收账款按账龄分为合同期内、进入预警期内、到期、逾期、进入最后通牒期，进入专业追账期、付诸法律期和坏账期八级，制订相应的催收措施。3、对应收账款加强日常监督，根据实际情况每周或每月打印出会计

18、账上全部接近到期的应收账款记录进行分析和诊断，对每笔账款作出处理意见。4、制订商账（逾期应收账款）追收办法，培训催收、追收人员。5、设计商账追收工作流程，包括内勤提示、外勤催收、委托专业信用管理公司追收、法律诉讼。商账追收程序一般应包括下列步骤：步骤阶 段时间段联系方法催账形式1提醒客户逾期第一天传真礼貌提示2提醒客户以后第4天传真再度提示3了解问题以后第4天电话了解客户发生了什么问题4第一次正式催账以后第4天传真显示证据5严肃通知以后第4天传真严肃通知6第二次正式催账以后第4天传真显示证据7压迫客户式谈话与6同一天通话/拜访表达不满8第一次经理对话以后第3天电话催账级别升高9第二次经理对话以

19、后第3天电话最后一次谈话10最后通知以后第3天挂号信最后通牒11送专业追账公司一周以后委托追账与追账代理签约12提出法律诉讼半年以后委托律师法律行动失信违法行为责任追究制度1、对方发生失信违法行为，可酌情采取下列措施l 取消赊销条件；l 停止供货；l 取消供货资格；l 诉诸法律。2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施表现形式：l 个人擅自以公司名义对外签订合同并违约或骗取款物；l 产品合格率未达标；l 拖欠货款；l 其他。纠正措施：及时书面告知对方，说明原由；依法赔偿对方损失；撤消过错当事人的职务、开除直至依法追究其法律责任。3、合同纠纷处理l 发生合同纠纷，合同承办部门、人员应立

20、即报告分管领导或法定代表人，并通报信用管理办公室，提供材料。l 为解决合同纠纷所采取的各项措施，必须在法定的诉讼时效和期间内进行。l 合同纠纷发生后，可以通过协商、调解、仲裁、诉讼等方式解决。合同承办部门、人员应配合好公司信用管理办公室参加仲裁或诉讼。l 发现对方当事人利用合同进行诈骗等犯罪活动时，应当立即向单位负责人报告并向公安机关报案。l 合同发生纠纷后，需要委托代理人参加仲裁或诉讼活动的，应当及时委托有资质的代理人参与处理纠纷。l 解决合同纠纷的申请书、起诉书、答辩书、协议书、调解书、仲裁书、裁定书、判决书的副本或正本复印件，自发出或收到之日起十日内，由承办人送交信用管理办公室备案。l 在处理合同纠纷过程中，对于可能因对方当事人的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，应当及时向法院申请财产保全。l 合同纠纷发生后，应当依法采取一切措施，积极收集、整理有关证据。在证据可能灭失或者难以取得的情况下，应当向法院申请保全证据。l 向法院提供原始证据时，必须先行复制，并请求法院的承办人员出具证据收执。在涉及合同纠纷的诉讼或非诉讼活动中，行使可能引起国有资产流失的处分权时，应当报请有关部门公司批准。