2022年2022年客户经理管理办法 .pdf

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1、1 株洲市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为提高我社经营管理水平和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，创新经营机制，改革考核办法，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进我社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及湖南省农村信用社客户经理管理办法，结合我社实际情况，特制订本办法。第二条本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。适用于本社所有客户经理。第三条建立客

2、户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则；（二）提高客户服务质量原则；（三）增强工作效率原则；（四）增加经营效益原则；（五）防范与控制风险原则；（六）人才培养与发展原则。第二章客户经理管理组织第四条联社设立客户经理管理委员会。管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 8 页 -2 考核、奖惩审核等。管理委员会由联社领导、市场管理部、计划信贷部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。第五条联社计划信贷部负责对客户经理培训、考核、监督，制定客户经理考核办法，指导考核结算等工作。第六条联社市场营销

3、部负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。第三章客户经理基本条件、主要职责第七条客户经理应具备以下基本条件：（一）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为本联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经年度考核良好以上，无不良记录。（二）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。（三）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛

4、的客户资源和良好的客户关系。（四）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。第八条客户经理主要职责与任务：名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 8 页 -3 客户经理的主要职责是根据市场竞争的需要和客户拓展工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业化金融服务，在为本社选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现收益的最大化。第九条客户经理行为规范：忠诚本社事业，维护本社

5、信誉，为本社及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。第四章客户经理资格及聘用第十条联社成立由领导班子成员和人事、信贷等部门负责人组成的客户经理资格认定及等级考评小组，负责客户经理的聘用、评级和考核。第十一条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中及其他在岗业务人员中产生。任职资格由员工自愿报名，联社统一组织考试和考核，根据考试考核结果，确定客户经理任职资格和等级；第十二条所有客户经理都必须参加任职资格考试考核，考试合格方可取得客户经理任职资格。对考试考核不及格，但个人包收责任贷款（正常类）在

6、1000万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。一年后必须达到综合考试考核合格，否则取消客户经理任职资格。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 8 页 -4 第十三条未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有信贷员，一律取消信贷营销资格，不得办理信贷业务。第十四条客户经理聘用：联社根据业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合客户经理基本条件并取得任职资格的，根据岗位需要经考核后择优聘用。客户经理实行一年一聘，年度考核，经考核合格者可以续聘。客户经理聘用程序：信用社推荐联社人事、信贷部门审查考评小组考核公示联社发文聘用第十五条客户经理在聘用期内

7、，根据个人业绩及考评认为客户经理已不能胜任的，经联社考核评审小组考核认定由联社人力资源部下发通知，调离其信贷岗位。第五章客户经理等级评定第十六条联社根据客户经理年度工作质量、业绩指标，结合品行、表现等,综合考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。第十七条客户经理分为五个等级，即一级、二级、三级、四级、五级客户经理。第十八条客户经理评级内容根据年度管户贷款总量、管户贷款质量、管户贷款效益综合考核。管户贷款总量包括管户数量、新增客户数量、管理信贷资产总量、信贷资产新放（累放）金额；管户贷款质量包括当年到期贷款收回率、当年到期贷款展期率、当年到期贷款转据率、当年到期贷款逾期数、不良贷款清收

8、额，贷款操作及贷款管理；管户贷款效益包括收息额、收息率、中间名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 8 页 -5 业务收入额、客户存款归社率。第十九条客户经理等级评定标准根据客户经理年度管户贷款（正常类）总量、效益、质量、日常工作质量四项指标设定各等级标准值，根据客户经理考核四项指标中最低一档确定等级。具体见 客户经理等级评定标准。第二十条客户经理等级评定每年一次，原则上在一月份完成。初次被聘用为客户经理的，因没有上年度工作业绩数据，原则上定为四级客户经理。第六章客户经理权利与义务第二十一条客户经理按年初评定的等级享受相应的权益，履行相应职责。第二十二条联社对客户经理实行

9、贷款授权管理，对一级、二级、三级、四级客户经理可授权调查、审查、发放、管理各种信贷资产。按等级分别确定办理业务权限，即贷款业务授信及营销贷款金额、发放贷款的方式、客户服务范围等，具体见等级客户经理办理业务授权权限。五级客户经理只能协助其他客户经理调查贷款和清收不良贷款。对大额贷款授权信用社主任负责，并实行信用社主任和主办客户经理共同终身负责制。第二十三条客户经理严禁办理以下事项：（一）代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等；（二）代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买和资金汇划等支付结算业务；（三）代客户办理存款、贷款等业务；（四）其他禁止办理的事项。名师资料总结-

10、精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 8 页 -6 第七章客户经理考核第二十四条客户经理工资收入实行按绩取酬、多劳多得、少劳少得、不劳不得的含量收入分配原则。第二十五条客户经理的岗位工资按所评等级对应不同的工资等级系数；效益工资按本人效益工资*综合考核得分。第二十六条客户经理绩效考核由联社统一考核，实行年中考核和年度考核相结合。年中预考核，年末总考核兑现。年中考核扣分纳入年度考核计分。第二十七条联社对客户经理实行动态管理，每年按客户经理总人数的 510%进行末位淘汰。对业务发展快，业绩增长快，工作质量高的客户经理，根据业绩予以晋级。第二十八条有下列情形之一的，应及时下调客户经理等级：

11、（一）客户投诉达 2 次（含）以上，经查实属于客户经理自身原因的；（二）违反本办法禁止性规定的；（三）因客户经理主观原因造成优质客户流失的；（四）有损害信用社形象行为的；（五）所发放及管户贷款出现不良率金额超过1%或新增不良贷款户数占到期贷款总户数2%以上的；（六）有其他须下等级情形的。第二十九条有下列情形之一的，直接降为五级客户经理或直至解聘其客户经理岗位。并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 8 页 -7（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；（二）发放违规违纪贷款的；（三）所发放贷款不良率超过5%或新增

12、不良贷款总额超过 100 万元的；（四）因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；（五）从事第二职业的；（六）其他情形。第三十条有下列情形之一的，取消其客户经理资格，三年之内不得聘用为客户经理。（一）造成信用社或客户资金损失的；（二）有吸毒、赌博、嫖娼、买六合彩等不良习气的；（三）对客户“索、拿、卡、要”的；（四）提供虚假调查资料，协助或伙同客户骗取贷款的；（五）其他情形。第八章客户经理的风险防范及控制第三十一条为防范化解金融信贷风险，建立与之相适应的客户经理风险防范制度。1、实行客户经理首贷负责制和终身责任制。即每笔贷款的发放和清收坚持“谁主贷、谁管理、谁负责”的原则，实行客户经理负责制，贷款收息率

13、要达到95%，当年新发放贷款的收息率要达到 100%，当年到期贷款收回率达到100%，在考核期内对收贷收息率达不到标准的要下岗清收，造成损失的要追究责任，违规违纪的要依法依规进行处理。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 8 页 -8 2、为了增强客户经理的自我约束能力，建立客户经理个人风险金制度。按客户经理年度绩效工资的10%比例扣除风险金，上交联社，设立专户管理，联社按个人建立风险保证金台账，并制定风险金管理和使用办法。风险保证金帐户所有权归属各个客户经理所有，客户经理转岗、离岗一年后，经查实，无违规违纪，未造成损失的则全部退还给本人，否则，将全额赔偿，余款退还。3、市场营销部、计划信贷部、合规管理部、各信用社主任要经常对客户经理经办的具体业务、操作行为、工作业绩进行检查指导和督促，堵塞漏洞，防患于未然，发现问题，及时提出预警通报。第九章附则第二条 本办法由株洲市城郊农村信用社联合社负责制订、解释。附：1、株洲市城郊联社客户经理信贷指标考核计分标准2、株洲市城郊联社客户经理工作质量考核计分标准3、客户经理等级评定标准及办理业务授权权限名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 8 页 -