金融学知识点 (18).pdf

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1、知识点2：金融监管体制 1 一、金融监管体制的含义 二、金融监管体制的类型 三、部分发达国家的金融监管体制 知识点2：金融监管体制 2 一、金融监管体制的含义 金融监管体制是指一国对金融机构和金融市场实施监督管理的 一整套机构及组织结构的总和。 从广义上讲，金融监管体制包括监管目标、监管范围、监管 理念、监管方式、监管主体的确立、监管权限的划分等。 从狭义上讲，则主要指监管主体的确立及其权限划分。 3 二、金融监管体制的类型 金融监管体制的类型 金融监管体制 典型代表 一元多头式 中国 二元多头式 美国、加拿大等联邦制国家 集权式 英国 跨国式 欧盟 4 三、部分发达国家的金融监管体制 美国

2、金融监管制度具有典型的分权特征 5 三、部分发达国家的金融监管体制 美国金融监管变革历程：美国金融监管变革历程： 18641864年，美国建立货币监理署，开始确立联邦政府和州政府的双重监管格局。年，美国建立货币监理署，开始确立联邦政府和州政府的双重监管格局。 19131913年通过美国联邦储备银行法，建立了美国联邦储备体系。年通过美国联邦储备银行法，建立了美国联邦储备体系。 19331933年的经济危机，后美国金融业建立了严格的分业经营、分业监管体制。年的经济危机，后美国金融业建立了严格的分业经营、分业监管体制。 自自2020世纪世纪7070年代后期开始，逐步放松对金融的管制管制，年代后期开始

3、，逐步放松对金融的管制管制，19991999年美国通过的年美国通过的 金融服务现代化法案，确立了美国金融业混业经营的制度框架。金融服务现代化法案，确立了美国金融业混业经营的制度框架。 20102010年，美国颁布多德年，美国颁布多德弗兰克华尔街改革与消费者保护法案弗兰克华尔街改革与消费者保护法案, ,对金融监管对金融监管 体制进行重大改革。体制进行重大改革。 6 美国现行金融监管框架 三、部分发达国家的金融监管体制 7 英国金融监管的变革历程： 1979年之前并无正式的金融监管体制 1979年与1987年英国两次颁布银行法，赋予并完善了英格兰银行的 监管权力，形成9家监管机构共同监管的分业监管

4、体制 1997年成立一个集权型金融监管机构金融服务局（FSA） 2013年4月开始构建以英格兰银行为核心的“双峰”金融监管体制 三、部分发达国家的金融监管体制 8 英国现行金融监管框架 三、部分发达国家的金融监管体制 9 欧盟层面的金融监管的变革历程： 欧盟层面的金融监管体制是欧洲一体化的产物。 二战后，欧洲国家开始建立更加紧密的经济金融联系，但欧盟各成员国 保留了各自的金融监管权 2001年，提出四层次金融监管框架，成为欧盟监管协调的主要基础 2010年通过泛欧金融监管法案，在宏观层面上设立欧洲系统性风险委员 会，在微观层面上，设立三家新的审慎监管机构 2012年开始着手构建涵盖单一监管、单

5、一处置、存款保险机制的欧洲银 行业联盟 三、部分发达国家的金融监管体制 10 欧盟金融监管系统（欧盟金融监管系统（ESFS） 微微 观观 审审 慎慎 监监 管管 成员国保险与职 业养老金监管当 局 欧洲银行监管局欧洲银行监管局 （EBA） 成员国银行监管 当局 欧洲证券监管局欧洲证券监管局 （ESA） 指导委员会指导委员会 欧洲保险与职业养欧洲保险与职业养 老金监管局老金监管局 （EIOPA） 成员国证券监管 当局 欧洲系统风险委员会（欧洲系统风险委员会（ESRC） 宏宏 观观 审审 慎慎 监监 管管 观察员：各国监管当局观察员：各国监管当局 代表经济与金融委员会代表经济与金融委员会 主席主席

6、 成员：成员： 主席（欧洲央行行长主席（欧洲央行行长 ）、副主席、各国央）、副主席、各国央 行行长、欧洲中央银行行长、欧洲中央银 行副行长欧盟委员会行副行长欧盟委员会 、欧盟各监管局主席、欧盟各监管局主席 欧洲财经理事会欧洲财经理事会 （ECOFIN） 早期风险预警及早期风险预警及 对成员国政府的对成员国政府的 建议建议 早期风险预警及对各监管当局的建议早期风险预警及对各监管当局的建议 微观审慎信息微观审慎信息 2010年的泛欧监管法案确立的欧盟金融监管体制 三、部分发达国家的金融监管体制 11 欧洲统一监管机制与欧洲银行业联盟建设 欧盟委员会主席巴罗佐在2012年5月23日率先提出“银行业联盟 ”（Banking Union）的概念。 2012年9月，欧盟委员会公布欧洲中央银行对欧元区银行实施监 管的计划，计划构建欧洲银行联盟共包含三项机制分别为，单一 监管机制(SSM)、单一清算机制(SRM)、与共同存款保险机制。 三、部分发达国家的金融监管体制 谢谢聆听 Thank You