2022年2022年金融服务与投资理财 .pdf

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1、金融服务与投资理财1 什么是金融活动与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动2 货币在商品交换中有哪些功能货币执行交换媒介的功能货币执行计价单位的功能3 货币演变过程中经历了那几个阶段实物货币金属货币纸币4 货币制度经历了那两个阶段金本位制、纸币本位制（1）金银由于具有比较贵重便于携带，质地均匀便于分割，化学性质稳定便于保存，以及外观美丽等原因而在货币世界中脱颖而出，独占鳌头（2）纸币与铸币相比具有以下的优点：印刷纸币的成本比铸造金银货币低得多避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的损失纸币比铸币更容易保管、携带和运输。5 我国实行纸币本位制（么有法定的含金量），人民币是我国的法定货币

2、6 货币借贷的含义及其意义让渡货币在一段时间内的使用权，就是货币的借贷活动货币如果仅仅作为未来购买力储存在家里，本身不会增值，更不可能增加社会财富。如果借给虽拥有其他生产要素却缺少资金这种生产要素的人（如企业家）进行生产经营，就可以增加社会财富，实现资金的增值。借用资金的人，在增加的财富中取出一部分作为利息支付给出借人，对双方都有利，可以实现“双赢”7 单利复利的计算公式单利计算公式：单利=本金 利率 年数年数复利计算公式：本利和=本金（1+利率）8 中央银行（1）我国中央银行即中国人民银行（2）性质：是代表国家进行金融调控的特殊金融机构（3）地位：国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢

3、纽，对国民经济的发展具有巨大作用（4）职责：中央银行是政府的银行中央银行是发行的银行中央银行是银行的银行（5）主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 3 页 -9 商业银行在市场经济中的地位商业银行是银行业的主干，占据着主体的地位10 商业银行的性质商业银行与中央银行不同，他们不是国家行政机关，而是金融企业，与一般企业一样以盈利为目的11 商业银行的基本业务有哪些？吸收存款、发放贷款、办理结算12 我国银行与发达国家银行取得收益的主要来源贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源在当代发达国家，中间业务收费正逐步取

4、代存贷差成为商业银行收入的主要来源13 银行的作用银行通过吸收存款，把“小钱”聚积成“大钱”，然后贷给企业用于经营。这就把暂时不用的“死钱”变成了“活钱”，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济的发展14 我国银行在转账结算中的主要结算工具支票、本票、汇票、银行卡15 我国商业银行的中间业务有哪些除了转账结算，还有买卖国库券、代理收付款项、买卖外汇、代理保险和基金业务、提供保管箱服务16 转账结算业务的优点客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性也大为提高国家可以节省大量印制货币的开支银行可以通过提供转账结算服务收取手续费17 企业和家庭投资理财的首要目标对企业来说，理财首先

5、是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资金的安全对家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障18 保险的职能基本职能：分散风险、补偿损失派生职能：资金融通、对防灾防损进行社会管理19 参加保险的目的是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现资产的增值（保险不是投资，之手与理财）名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 3 页 -20 保险的宗旨一人为众，众人为一21 保险的分类政策性保险商业保险主体国家保险公司根据法律条例商业活动的管理经营范围年老、患病、工伤、生育等原因财产保险、人生保险、责任保险、信用保证保险目的维护社会生活的稳定，不以盈利为目的，只提供最基本的生活保障以盈利为目的的企业经营活动是否签订合同否是22 债券&股票债券股票定义是一种表明债权、债务关系的凭证是股份公司发行的公司财产所有权证书发行主体企业 or 国家股份公司风险小大受益权还本付息、单利分红受偿次序先后23 什么是投资风险是指收益不确定性，“收益”，可以为正，也可以为负。投资收益与风险成正比。证券市场这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制证券合理价格的计算：证券价格=投资收益/利息率24 投资理财的原则分散投资原则长期投资原则理性投资原则个性投资原则名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 3 页 -