2022年改变世界的电子支付 .pdf

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1、2011 级信息学院必读书改变世界的电子支付课程试卷（开卷）专业电子商务班级电商 1135 学号1401113515 姓名赵美平注意：每一个简答题的答案必须有250 字左右。1、以支付宝为例，说说第三方支付的原理与功能。第三方支付的原理：第三方在线支付的代表“支付宝“属于信用担保型平台。除了网上银行、电子信用卡等之外手段之外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了

2、应通过商家转移而导致的风险。同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉和技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（例如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也可以不必登录不同的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。第三方支付的功能：公正性由于采用第三方支付平台的清算模式就最大限度地避免了拒付和欺诈行为的发生，创造出良好的、使买卖双方彼此信任的交易环境。第三方清算保证模式采用了在网站与银行之间进行二次结算的方式，使得支付平台不再单纯地作为连接各银

3、行支付网关的通道，而是作为中立的第三方机构能够保留商户和消费者的有效交易信息，为维护双方的合法权益提供有力的保障。提供一种第三方保障（escrow），在买家确认收到卖家发来的商品前，替买卖双方暂时保管货款的一种服务。如在规则中，支付宝称“支付宝基金是支付宝公司为了进一步降低使用支付宝服务与第三方进行交易的买家用户的交易风险而设置的，支付宝公司将为符合本规则约定的申请条件，并经支付宝公司核准的买家用户发放货币形式的基金资助。”其具体流程是：首先，买家与卖家就购买某一网上商品达成成交协议后，买家先把货款打至支付宝这个第三方帐户上；等买家向支付宝和淘宝发出确认收到商品并且收到的商品与所购买的商品信息

4、相符时，支付宝才把货款划至卖家的帐号。但是一旦买家存心欺诈，或是当收到货了却不通知支付宝付款给卖方或者挑货品的瑕疵，那么卖家不就成了这个流程中唯一可能受到损失的一方了。目前支付宝并没有推出针对卖家的保护赔付措施。因此根据支付宝在服务协议中提到的代收代付的中介地位，在此看来有些牵强，因为在具体的支付保障过程中，通过淘宝网进行购物的买家的利益得到了较大的保护，而卖家就极可能永远等不到货款。通过此项基金申请规则，处于中介地位的支付宝介入了具体的交易行为，处于资金链的某个环节，而且基于买家的申请控制了资金的流动方向，因此更多体现了一种保证人的作用，承担了担保的责任。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师

5、精心整理-第 1 页，共 4 页 -2、什么是网上银行，它有何特点？它如何改变人们的生活？。什么是网上银行：网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。网上银行的特点：1 采用 CFCA 颁发的证书认证体

6、系CFCA(中国金融认证中心)是由中国人民银行牵头，包括工、农、中、建在内的12 家商业银行参与组建的专门金融认证机构，为目前国内最具权威性的金融认证机构。该机构的证书体系具有功能强大、安全可靠的特点2、第三方转帐用户不仅可进行自身同行内部帐户之间转帐，还可进行跨行转帐和异地汇款，是真正意义上的“网上银行”。3、多用户管理本着既方便用户，又保障企业用户资金安全的原则，企业使用该功能可根据自身需要灵活建立内部操作用户，赋予其不同操作权限，用户各司其职又能互相监督、制约。4、上网申请通过“上网申请”服务，银行的个人储户可以通过存折或银行卡进行上网申请，享受到便捷的上网服务。5、功能更新快捷网银基于

7、浏览器/服务器技术，操作方便，每次更新功能，只需银行内部操作，客户便可马上享受到更新后的服务功能，而不需用户再频繁更新用户端软件6、个人用户网上直接开户个人用户直接通过上网就可以开立银行网银用户，管理自己的帐户它如何改变人们的生活？网上银行的发展与世界网络经济的发展是密不可分的，网络经济的蓬勃发展推动了网上银行的快速发展。据IDC 市场报告及预测，过去四年来，美国的网络经济以174%的速度增长，预计今后五年，美国将有4000 万个家庭通过购物，零售额将超过1080 亿美元。据调查，中国的internet 用户年底已达890 万户，比 1998 增长420%，全国有350 万台电脑上网，渴望上网

8、购物的网民高达71.8%,可见为适应网络经济的发展需要，网上银行的兴起和快速发展将势不可挡，“砖墙式”的营业网点及传统银行服务将逐渐减少和萎缩，而网上银行则必然成为各商业银行竞争的新焦点。网上银行一改传统银行全部由人工操作而导致效率低、易出错、不安全的弊端。这些工作全部都由计算机实现从而有效地改善了传统银行的许多缺点使用户可以不受时空限制，足不出户便可通过网络办理用户管理、查询、申请、转账等银行业务；另一方面，传统的银行柜员也从繁杂的账务中解脱出来他们只需对着电脑做些简单的操作，即可完成原来的工作。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 4 页 -3、中国银联支付模式有什

9、么特点？为什么说它是一种国际化的支付模式？银联支付模式有什么特点：1.方便快捷。简单灵活支付，无需繁琐程序，加快交易进程，提升用户体验，有助于银行、商户吸引更多客户，促进网上交易，所有银联卡普遍适用。2.安全可靠。多重安全防控技术保障，实时风险监控，完备的风险处置和化解机制，前中后台联动，充分保证交易安全。3.全球通用。银联跨境网上支付服务已经覆盖全球主要国家和地区，国内主要银行发行的银联卡均可使用，免收货币转换费，持卡人足不出户即可“轻点鼠标，网购全球”。4.金融级预授权担保交易。银联在线支付是国内首个支持金融级预授权担保交易的在线支付平台，与其它担保支付方式相比，银联在线支付完全按照金融规

10、范和标准提供预授权担保交易，在交易最终确认前，交易资金在自有账户内冻结，无需提前向第三方划转，免除利息损失和挪用风险，解决了持卡人对支付资金安全问题的担心，最大化的保证了银行、商户和持卡人的利益。银联的互联网商户通过了严格的入网审核和实名认证，在商户规则和业务管理环节，银联/收单机构要求商户提供可信赖的保证，以确保商户本身拥有良好的纠纷处理能力。5.综合性商户服务。基于中国银联强大的资金清算体系和综合服务能力，不仅可为商户提供线下线上一体化的资金清算服务、便利的交易管理服务，提高资金管理效率，更可为商户带来庞大客户资源和无限商机。6.无门槛网上支付。“银联在线支付”通过特殊的无卡支付通道，让无

11、网银客户也能畅享网上支付服务，有助于银行减少对网银系统的资源投入，吸引更多客户进行网上交易。为什么说它是一种国际化的支付模式：中国银联积极展开国际受理网络建设。截至 2008 年年底，银联卡已可在境外近50 个国家和地区的ATM 机取款，31 个国家和地区的POS 机刷卡消费，港澳以及境外受理商户约43 万家，POS 机约 54 万台，ATM 机近 60 万台。银联卡在我国港澳地区和新加坡等国已成为境内持卡人境外用卡首选品牌。与此同时，中国银联还积极推动境外发行银联标准卡，为境外人士到中国工作、旅游、学习提供支付便利，目前已有18 个境外国家和地区的65家机构在当地发行了银联卡，累计发卡量超过

12、1000 万张。中国银联将不断加快国际化进程，努力把中国银联建设成为在国内具有权威性和公信力，在国际具有竞争力和影响力的国际性银行卡组织，把银联品牌建设成为不仅服务中国，而且服务于越来越多国家和地区的、具有全球影响力的中国自主支付品牌。4、在日常生活中，我们如何保证支付的安全性？首先，尽量使用各大银行所提供的安全系数较高的方式来进行个人网上银行操作。其次，用户在登录网上银行时，一定要确保所输入的网址是正确的，或者直接刚正确网址保存在浏览器中，以后从收藏夹中打开即可。从而，避免输入错误网址导致个人信息被不法分子所窃取。第三，对于采用文件证书的用户，尽量使用U 盾来确保网银安全，因为“目前网银所有

13、安全措施中，U 盾的安全系数是最高的”，以至于有些银行敢于自信的表示：“黑客破解网名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 4 页 -银 U 盾需耗数百万年”。第四，安装可靠的安全软件，并定期打补丁和查杀，封堵住木马入侵的通道，以确保个人网上银行登陆环境的安全性。此外，用户还可以通过每次操作完毕后，要点击“退出”账号、不定期更改密码、设定资金限额等措施来保证个人网上银行的安全。总之，“魔高一尺，道高一丈”，只要大家提高警惕，不法分子定会无机可乘。当然对我们电脑而言：1.要经常升级查毒软件，升级后及时查杀；2.不要下载来路不明的链接；3.电脑上尽量少保存大量的影视、或其它有价值资源；4.了解支付出现问题或案例，吸取别人的经验教训。在就是，支付软件里面的安全级别要尽量最高；用自己的计算机进行支付，不用别人的，网吧的计算机去做支付，因不清楚别人的机器是否有木马；另自己计算机尽量别玩大型游戏；另支付软件的密码要尽可能复杂，并要不时的更换。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 4 页 -