8-4 房屋按揭：喜洋洋与灰太狼.pdf

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1、诚毅勤朴 诚毅勤朴 住 房 按 揭 计 划 制定住房按揭计划时需关注的问题： A.客户能否按时如数归还贷款本息？ B.贷款对客户带来的财务压力有多大？ 我是房奴吗？ 诚毅勤朴 住 房 按 揭 贷 款 住房按揭贷款的种类 个人住房公积金贷款 个人住房商业贷款 个人住房组合贷款 诚毅勤朴 个 人 住 房 公 积 金 贷 款 特点： 贷款期限限制：一般最长不超过30年； 贷款利率(3.25%)比商业贷款利率(4.90%)低； 借款人必须提供一种担保方式作为贷款的担保； 贷款对象须是公积金的缴存人或其子女； 贷款的最高额度有限制(杭州50万元/人)，贷款额度一般 不超过购房合同金额的70%，单笔贷款金

2、额也有规定； 还款灵活度高。 诚毅勤朴 个 人 住 房 公 积 金 贷 款 需提供的资料： 合法的身份证件及户口证件； 住房公积金储蓄卡及借款人签章； 合法有效的购房合同； 合法有效的首付款资金证明； 使用夫妻双方额度的，需有配偶的公积金储蓄卡， 身份证明，结婚证明； 夫妻双方收入证明； 房产证或购房合同的复印件。 诚毅勤朴 个 人 住 房 商 业 贷 款 贷款额度 住房评估价值/新房购置价值的70% 贷款期限 最长不超过30年 贷款方式 抵押贷款 质押贷款 保证贷款 抵押（质押）加保证贷款 诚毅勤朴 个 人 商 业 用 房 贷 款 贷款额度 住房评估价值/新房购置价值的60% 贷款期限 最长

3、不超过10年 诚毅勤朴 案 例 赵先生夫妇双方都缴纳公积金，当地住房公积金贷款的额 度是50万元/人，赵先生家庭拟于2014年12月购买一套总 价140万元的新房，首付40万，贷款总额100万，期限20 年，采取等额本息贷款。 如果采用公积金贷款，年利率3.25%，每月需还款多少元? 利息总额多少？ 如果采用商业贷款，年利率4.9%，每月需还款多少元?利 息总额多少？ 诚毅勤朴 公 积 金 贷 款 公积金贷款月供 P/Y=12, N=240, I/Y=3.25, PV=100000, FV= 0,计算PMT 5671.96 公积金贷款利息总计 P1=1,P2=240,INT 361269.83

4、 诚毅勤朴 商 业 贷 款 公积金贷款月供 P/Y=12, N=240, I/Y=4.9, PV=100000, FV= 0,计算PMT 6544.44 公积金贷款利息总计 P1=1,P2=240,INT 570665.71 诚毅勤朴 公 积 金 贷 款 与 商 业 贷 款 比 较 贷款月供比较 商业贷款比公积金贷款多： 6544.44 - 5671.96 = 872.48 贷款利息总计比较 商业贷款比公积金贷款多： 570665.71 - 361269.83 = 209395.88 公积金贷款比商业贷款节约37%的利息。 诚毅勤朴 个 人 住 房 组 合 贷 款 个人住房组合贷款 公积金贷款

5、商业贷款 A.金额？ B.利率？ C.期限？ 诚毅勤朴 案例 王女士于1999年5月购买了一套总价60万元的新房，首 付20万，贷款总额40万，其中公积金贷款10万元，期 限10年，年利率4.5%；商业贷款30万，年利率6%， 期限20年。 如果两者都采用等额本息方式还款，每月需还款多少元? 诚毅勤朴 案例 公积金贷款月供 P/Y=12,N=120,I/Y=4.5,PV=100000, FV= 0,计算PMT 1036.38 商业贷款月供 P/Y=12,N=240,I/Y=6,PV=300000, FV= 0,计算PMT 2149.29 月供合计 PMT=1036.38+2149.29=3185.67 诚毅勤朴 本 讲 小 结 制定住房按揭计划时需关注客户能否按时如数归 还贷款本息、贷款对客户带来的财务压力有多大 等两个问题。 住房按揭贷款可以采用公积金贷款，也可以用商 业贷款，公积金贷款比商业贷款的利率低，月供 压力小，利息总额小。 能用公积金贷款的尽可能用公积金贷款，如果公 积金额度不够，可采用组合贷款。