兴业银行：兴业银行2022年半年度报告.PDF

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1、 1 2 2 2 20 0 0 02 2 2 22 2 2 2 年年年年 半半半半 年年年年 度度度度 报报报报 告告告告 （A A 股代码：股代码：601166601166） 2 重要提示重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、 完整， 不存在虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏， 并承担个别和连带的法律责任。 公司第十届董事会第十次会议于2022年8月26日召开，审议通过了2022年半年度报告及摘要。会议应出席董事11名，实际出席董事11名，其中李祝用、肖红、贲圣林、徐林、王红梅等5名董事以视频接入方式出席会议，漆远董事委托苏锡嘉董事代为出席会议

2、并对会议审议事项行使表决权。 本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制， 除特别说明外， 为合并报表数据，货币单位以人民币列示。 公司2022年半年度财务报告未经审计， 但经毕马威华振会计师事务所 （特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 公司董事长吕家进、行长陶以平、财务机构负责人赖富荣，保证2022年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 公司2022年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。 请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 公司董事会特别

3、提醒投资者， 公司已在本报告中详细描述面临的风险因素， 敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。 3 目目 录录 重要提示重要提示 . 2 第一章第一章 释义释义 . 4 第二章第二章 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . 5 第三章第三章 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 . 11 第四章第四章 公司治理公司治理 . 75 第五章第五章 环境和社会责任环境和社会责任 . 80 第六章第六章 重要事项重要事项 . 88 第七章第七章 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况 . 94 第八章第八章 优先股相关情况优先股相关情况 . 100 第九

4、章第九章 可转换公司债券相关情况可转换公司债券相关情况 . 103 第十章第十章 财务报告财务报告 . 105 第十一章第十一章 备查文件目录备查文件目录 . 105 4 第一章第一章 释义释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 兴业银行/公司/本公司 指 兴业银行股份有限公司 集团/本集团 指 兴业银行股份有限公司及其附属公司 央行/人行 指 中国人民银行 中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会/银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 兴业金融租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司 兴

5、业信托 指 兴业国际信托有限公司 兴业基金 指 兴业基金管理有限公司 兴业消费金融 指 兴业消费金融股份公司 兴银理财 指 兴银理财有限责任公司 兴业期货 指 兴业期货有限公司 兴业研究 指 兴业经济研究咨询股份有限公司 兴业数金 指 兴业数字金融服务（上海）股份有限公司 兴业资管 指 兴业资产管理有限公司 金服云公司 指 福建金服云有限公司 元 指 人民币元 5 第二章第二章 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司信息一、公司信息 法定中文名称：兴业银行股份有限公司 （简称：兴业银行） 法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 法定代表人：吕家进 二、联

6、系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书：华兵 证券事务代表：林微 联系地址：福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦 电话：(86)591-87824863 传真：(86)591-87842633 电子信箱： 三、基本情况简介三、基本情况简介 注册地址：福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦 公司注册地址的历史变更情况： 变更时间变更时间 变更前变更前 变变更后更后 1997年8月15日 中国福州市华林路17号 中国福州市湖东路154号 2022年3月15日 中国福州市湖东路154号 福建省福州市台江区江滨 中大道398号兴业银行大厦 办公地址：福建省福州市台

7、江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦 邮政编码：350014 公司网址： 报告期内， 公司注册地址变更情况详见 2022 年 3 月 16 日登载于上海证券交易所网站（）公告。 6 四、信息披露及备置地点四、信息披露及备置地点 披露半年度报告的媒体： 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载半年度报告的中国证监会指定网站： 半年度报告备置地点：公司董事会办公室 五、公司证券简况五、公司证券简况 证券种类证券种类 上市交易所上市交易所 简称简称 代码代码 A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166 优先股 上海证券交易所 兴业优1 360005 兴业优2 360012 兴业优3 3

8、60032 可转换公司债券 上海证券交易所 兴业转债 113052 六六、公司主要会计数据和财务指标、公司主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 2 2021021 年年 1 1- -6 6 月月 本期较上年同期增减本期较上年同期增减(%)(%) 营业收入 115,853 108,955 6.33 利润总额 52,173 46,397 12.45 归属于母公司股东的净利润 44,887 40,112 11.90 归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 44,725 40,

9、001 11.81 基本每股收益(元) 2.03 1.79 13.41 稀释每股收益(元) 1.87 1.79 4.47 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) 2.02 1.79 12.84 总资产收益率(%) 0.52 0.51 上升 0.01 个百分点 加权平均净资产收益率(%) 6.80 6.79 上升 0.01 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) 6.77 6.77 持平 成本收入比(%) 24.95 21.72 上升 3.23 个百分点 经营活动产生的现金流量净额 (394,017) （218,340） 上年同期为负 7 每股经营活动产生的现金流量净额(元)

10、（18.97） (10.51) 上年同期为负 注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010 年修订）计算。 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 本期末较上年末增减本期末较上年末增减(%)(%) 总资产 8,984,747 8,603,024 4.44 归属于母公司股东权益 704,380 684,111 2.96 归属于母公司普通股股东的所有者权益 618,578 598,309 3.39

11、归属于母公司普通股股东的每股净资产(元) 29.77 28.80 3.39 不良贷款率(%) 1.15 1.10 上升 0.05 个百分点 拨备覆盖率(%) 251.30 268.73 降低 17.43 个百分点 拨贷比(%) 2.89 2.96 降低 0.07 个百分点 （二）（二）非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1 1- -6 6 月月 非流动性资产处置损益 2 计入当期损益的政府补助 205 其他营业外收支净额 22 所得税的影响 (62) 合计 167 归属于母公司股东的非经常性损益 162 归属于少数股东的非经常性损

12、益 5 （三）补充财务数据（三）补充财务数据 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 总负债 8,269,889 7,908,726 7,269,197 同业拆入 192,300 172,773 179,161 8 项目项目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 存款总额 4,646,943 4,311,041 4

13、,042,894 其中：活期存款 1,842,440 1,769,246 1,614,827 定期存款 2,445,022 2,212,838 2,113,615 其他存款 359,481 328,957 314,452 贷款总额 4,775,732 4,428,183 3,965,674 其中：公司贷款 2,456,704 2,223,895 2,043,500 个人贷款 1,928,728 1,879,932 1,714,471 贴现 390,300 324,356 207,703 贷款损失准备 138,230 130,909 108,661 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的

14、贷款损失准备 1,146 1,032 593 （四）资本充足率（四）资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标主要指标 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 集团集团 银行银行 集团集团 银行银行 集团集团 银行银行 资本净额 929,383 867,568 878,172 820,158 762,803 710,825 其中：核心一级资本 620,966 582,823 599,661 565,344 529,366 502,701 其他一级资本 86,011 85,

15、802 85,999 85,802 85,942 85,802 二级资本 223,501 219,998 193,617 190,070 148,409 143,209 扣减项 1,095 21,055 1,105 21,058 914 20,887 风险加权资产合计 6,517,285 6,233,351 6,102,620 5,818,668 5,663,756 5,386,272 资本充足率(%) 14.26 13.92 14.39 14.10 13.47 13.20 一级资本充足率(%) 10.83 10.39 11.22 10.83 10.85 10.54 核心一级资本充足率(%)

16、9.51 9.01 9.81 9.35 9.33 8.95 注：本表根据商业银行资本管理办法(试行)及按照上报监管机构的数据计算。 9 （五）补充财务指标（五）补充财务指标 单位：% 主要指标主要指标 标准值标准值 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212月月3131日日 存贷款比例（折人民币） - 94.11 95.60 92.54 流动性比例（折人民币） 25 64.94 56.26 67.39 单一最大客户贷款比例 10 1.47 1.52 1.67 最大十家客户贷款比例 50 10.2

17、3 9.53 10.61 正常类贷款迁徙率 - 1.48 2.27 2.07 关注类贷款迁徙率 - 29.97 25.56 31.23 次级类贷款迁徙率 - 37.88 50.97 62.42 可疑类贷款迁徙率 - 33.78 30.12 18.03 注：1.本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。 2.本表数据按照上报监管机构的数据计算。 （六）报告期内股东权益变动情况（六）报告期内股东权益变动情况 单位：人民币百万元 项目项目 上年末数上年末数 本期增加本期增加 本期减少本期减少 期末数期末数 股本 20,774 - - 20,774 其他权益工具 88,960 - - 88,960 资

18、本公积 74,914 1 6 74,909 其他综合收益 2,859 - 319 2,540 一般准备 97,944 753 - 98,697 盈余公积 10,684 - - 10,684 未分配利润 387,976 44,887 25,047 407,816 归属于母公司股东权益 684,111 45,641 25,372 704,380 （七）采用公允价值计量的项目（七）采用公允价值计量的项目 单位：人民币百万元 项目项目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 计入损益的本期计入损益的本期公允价值变动公允价值变动 计入权益的累计计入权益的累计公允价值变动公允价值变动 本期

19、计提本期计提/(/(冲回冲回) )的的减值准备减值准备 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 贵金属 42 (1) - - 113 10 项目项目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 计入损益的本期计入损益的本期公允价值变动公允价值变动 计入权益的累计计入权益的累计公允价值变动公允价值变动 本期计提本期计提/(/(冲回冲回) )的的减值准备减值准备 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 衍生金融资产 34,460 2,615 - - 32,001 衍生金融负债 38,847 33,773 发放贷款和垫款 327,207 2 119 114 3

20、98,093 交易性金融资产 909,794 672 - - 978,777 其他债权投资 484,624 (712) (2,422) 564 435,014 其他权益工具投资 3,148 - (113) - 3,562 交易性金融负债 47,830 762 - - 61,010 11 第三章第三章 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、公司主要业务及行业情况一、公司主要业务及行业情况 （一）主要业务（一）主要业务 公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所挂牌上市，目前已发展成为以银行为主体，涵盖租

21、赁、信托、基金、消费金融、理财、期货、研究咨询、数字金融、资产管理等在内的现代综合金融服务集团，建立起境内境外、线上线下相结合的服务网络，已成为国内系统重要性银行，位居英国银行家全球银行前 20 强，世界企业 500 强，荣膺英国银行家 “2021 中国年度银行” 。 公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款； 办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务

22、；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 （二）（二）报告期内报告期内行业情况和发展态势行业情况和发展态势 2022 年上半年，面对供给冲击、需求收缩、预期转弱“三重压力”以及俄乌冲突、新冠疫情反复等超预期因素带来的严峻挑战，我国加大跨周期调节力度，多维度、多层次综合施策，积极的财政政策靠前发力，稳健货币政策灵活、适度，加大对中小微企业等市场主体的纾困力度， 有力保障经济社会稳定。 金融监管持续强化对金融机构公司治理、 经营行为的规范引导， 鼓励机构投资者参与资本市场， 积极推进商业养老金融

23、改革，着力提升金融服务质效，分类施策防范化解重大风险，加快拆解影子银行，维护金融市场安全运行。 上半年， 我国银行业机构全力支持国家稳增长稳市场主体稳就业， 助力经济转型升级高质量发展，有效应对各项风险挑战，总体保持稳健运行。 积极服务国家战略。支持国家区域重大战略和区域协调发展，加大对于中西部、东 12 北等欠发达地区的资源倾斜，向广大农村、县域下沉服务重心，完善服务网络，助力乡村振兴。坚守“房住不炒” ，落实好国家房地产金融政策，促进房地产市场健康发展。围绕“一带一路” 、RCEP、人民币国际化等机遇服务高水平对外开放，积极参与跨境贸易和投融资活动创新，促进各类要素资源跨境流动，畅通内外循

24、环。 加速优化业务布局。加大信贷资源投入，支持国家基础设施融资， “融资+融智”并举，构建多元化、综合化产品体系，提高对科技创新、先进制造业、民营企业、绿色低碳发展等重点领域服务质效。围绕客户多样化需求，在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等方面加快创新步伐，扩大新型金融产品供给，支持居民合理消费需求，实现金融惠民。 持续发力扶危纾困。为新冠疫情防控提供安全、高效、顺畅的基础金融服务，加大困难企业、行业纾困帮扶力度，给予充分的资金保障，制定专项政策，优化工作机制和管理流程，推动各项措施落实处、出实效。加大减费让利力度，做好延期还本付息政策续接，引流金融活水保障产业链、供应链顺畅运转，助力经济大

25、盘稳定。 有效增强数字赋能。数字化、智能化转型提速，推动科技、数据与业务紧密结合，联通各类金融和非金融生态场景，运用数字化技术赋能政务服务、智慧民生、普惠金融等领域，稳妥有序推进数字人民币试点，拓展应用场景。 逐步提升风控能力。坚持稳健、审慎的风险管理策略，健全风险管理架构，增强应对各类风险的能力，加大不良资产处置力度，防范化解金融风险，增厚资产安全垫，保持较强风险抵御能力，资产质量保持平稳。 二、二、核心竞争力分析核心竞争力分析 公司始终牢记 “为金融改革探索路子、 为经济建设多作贡献” 的初心和使命， 以 “一流银行、百年兴业”愿景引领发展，以打造优秀的综合金融服务集团为目标，继承和发扬善

26、于创新、爱拼会赢的优良基因，持续培育业务特色和专业优势，围绕高质量发展方向，坚定不移地推动经营理念从产品驱动向客户驱动、从高速度增长向高质量发展、从规模银行向价值银行转变，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。 战略目标清晰。公司始终坚持以“服务实体经济，防范金融风险”为根本出发点，准确把握金融市场化、综合化、多元化发展趋势，基于自身资源禀赋规划布局。从“大投行、大资管、大财富”，到“结算型、投资型、交易型”三型银行建设，再到“1234” 13 战略体系，树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，公司“客户为本、商行为体、投行为用”的发展理念一脉相承，将“一张蓝图绘到底”，保持战

27、略定力，实施路径清晰成熟，经营成效更加显著。 经营特色鲜明。 公司坚持以客户为中心， 围绕客户需求， 强化科技赋能， 锐意创新，在多个细分业务领域打造新产品、 新业务， 开辟属于自己的蓝海， 形成鲜明的经营特色。公司在国内同业中率先布局资本市场，探索债券、信托、租赁、资产证券化等融资工具的创新，引领 FICC、投行、资产管理、资产托管等新兴业务发展。公司作为国内首家赤道银行， 率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面， 并将绿色金融作为集团战略核心业务，逐步构建起集团化、多层次、综合性的绿色金融产品与服务体系，开创了“寓义于利”的社会责任实践模式，连续三年获评明晟(MSCI)全球 ESG

28、评级 A 级。 服务功能完备。公司坚持走多市场、综合化发展道路，从银行业务延伸和跨业经营两个维度，稳步推进综合化、集团化进程，构建以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、期货、 资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。各子公司深度融入“1234”战略体系，聚焦主业、做精专业、功能互补、差异发展，共同构建优质、高效、专业的综合金融服务体系。 运作规范高效。 公司始终坚持通过规范化、 专业化、 科学化管理提升内部运营效率。持续健全“党委领导作用、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制。根据国家政策导向、市场环境变化，持续调整组织架构，优化体制机制

29、，建设流程银行， 在业内率先建立普惠金融业务体系。 建立健全客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新型业务相对分离的管理架构，梳理优化配套机制流程，增强转型发展的内生动力。 文化底蕴深厚。公司坚持理性、创新、人本、共享的核心价值观，传承和发扬在长期发展过程中所形成的优秀文化基因， 形成具有兴业特色的文化底蕴。 公司积极弘扬尽职履责的敬业文化、 敢拼会赢的拼搏文化、 务实担当的协作文化、 协同奋进的家园文化，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则，保障公司行稳致远、基业长青。 三、战略实施情况三、战略实施情况 报告期内，公司坚持深化“1234”战略体系，贯彻落实“四稳四进”策略，聚焦绿色银行、财富

30、银行、投资银行“三张名片” ，扎实推进战略执行，优化“商行+投行”战 14 略布局，巩固基本盘，布局新赛道，推动数字化转型迈上新台阶，提升生态赋能，战略实施保持向好态势。 （一）经营业绩稳中向好（一）经营业绩稳中向好 发展基础夯实提升。报告期末，公司总资产 8.98 万亿元，较上年末增长 4.44%。其中， 贷款增加 3,475.49 亿元， 较上年末增长 7.85%， 占总资产比重较上年末提升 1.68个百分点至 53.15%。战略新兴产业、基建行业、制造业的信贷增量，占对公贷款增量的比例达到 63%。 盈利能力稳步提高。报告期内，公司实现营业收入同比增长 6.33%至 1,158.53 亿

31、元；归属于母公司股东的净利润同比增长 11.90%至 448.87 亿元。 资产质量稳定运行。受新冠疫情影响，报告期末不良贷款率较上年末上升 0.05 个百分点至 1.15%，不良贷款余额较上年末增加 62.92 亿元至 550.06 亿元，但整体资产质量依然保持稳定。拨备覆盖率 251.30%，拨贷比 2.89%，风险抵御能力依然强劲。 客户结构优化改善。客户基础夯实，结构持续改善。报告期末，企金客户数 115.68万户， 较上年末增长 6.87%， 其中， 有效及以上客户数 47.76 万户， 较上年末增长 7.2%，占企金客户比例稳步提升至 41.29%；绿色金融客户 4.43 万户，较

32、上年末增长 16.66%；科创企业客户数 4.46 万户，较上年末增长 23.25%。零售客户数 8,481.93 万户，较上年末增长 7.07%，其中，贵宾客户 388.27 万户，较上年末增长 4.97%；私行客户 6.00万户，较上年末增长 2.90%。同业客户覆盖率保持在 95%以上。 市场地位稳步提升。在英国银行家杂志发布的“2022 年全球银行 1000 强”榜单中，公司按一级资本排名第 16 位，较上年提升 3 位。正式成为全国第 10 家数字人民币运营机构。明晟(MSCI)ESG 评级保持国内银行业最高 A 级。 （二） “四个大于”持续兑现（二） “四个大于”持续兑现 集团表

33、外对公融资余额增速大于表内对公融资余额增速。 集团表外对公融资余额较上年末增长 10.05%,增速快于表内对公融资余额增速 1.72 个百分点，表外对公融资余额占集团对公融资余额比重 55.09%，较上年末提升 0.39 个百分点。 绿色融资余额增速大于对公融资余额增速。集团绿色金融融资余额较上年末增长9.99%，增速快于集团对公融资余额增速 0.72 个百分点。 15 非息净收入增速大于利息净收入增速。集团非息净收入同比增长 17.21%，增速大于利息净收入增速 16.49 个百分点，非息净收入占营业收入比重 37.48%，较上年同期提升 3.48 个百分点。 子公司营收增速大于母行营收增速

34、。子公司营收 112.25 亿元，同比增长 7.14%，增速快于母行营收增速 0.96 个百分点；子公司营收占集团营收比重 9.69%，较上年同期提升 0.07 个百分点。 （三） “三张名片”成色更足（三） “三张名片”成色更足 报告期内，公司“三张名片”建设取得显著成效，绿色银行加快“全绿”转型、财富银行升级生态赋能、投资银行发力资源整合，服务实体经济能力持续提升。 1 1绿色银行“全绿”转型绿色银行“全绿”转型 绿色业务规模快速增长。报告期末，公司绿色金融融资余额 1.53 万亿元，较上年末增长 9.99%，其中，45 家一级分行中，超千亿规模 3 家，超百亿规模 34 家。符合人行口径

35、的绿色贷款 5,415.84 亿元，较上年末增长 19.31%，显著快于对公贷款增长。目前，人行口径绿色金融贷款加权利率 4.66%，不良贷款率 0.48%。已获审批的碳减排支持工具优惠资金 154.45 亿元，充分享受政策红利。 绿色行业基础深耕厚植。 立足国家战略转型重点方向， 提升重点行业精细化经营能力。聚焦减污降碳、高碳行业“绿色升级”转型，加大绿色资产投放力度，大力支持风电和光伏快速发展，积极探索推进绿色供应链、半导体、生物医药、新能源、碳捕集、协作机器人、功率半导体等新兴行业的精耕细作，挖掘重点行业拓客潜能。 集团“全绿”协同再创新高。绿色投行领跑同业，报告期内，公司实现绿色投行融

36、资规模 753.61 亿元，其中，绿色私募债券、绿色银团、绿色并购、绿色资本市场、绿色股权投资合计落地 474.65 亿元。绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财及 ESG理财等多元金融稳步发展， 报告期末余额 1,156 亿元。 绿色供应链金融业务取得新突破，覆盖 69 个绿色专属行业，报告期末余额 270.69 亿元，其中，清洁能源领域绿色供应链金融业务余额 86.97 亿元。绿色零售贷款快速增长，报告期末期末余额 4.76 亿元，较上年末增长 188.48%。 16 2.2.财富银行进击一流财富银行进击一流 理财业务做大做强。兴银理财稳健发展，产品体系持续完善，投研体系和销售渠道建设成果

37、显著。公司理财业务规模 1.96 万亿元，较上年末增长 9.99%，规模在理财市场排名第四。其中，符合资管新规的新产品规模占比提升 3.53 个百分点至 97.67%，固定收益新产品规模 1.81 万亿元，较上年末增长 18.06%。报告期内，兴银理财重点强化多资产、多策略产品布局，细化传统固收产品创新，上线稳添利最短持有期、增盈稳享等核心产品，增长规模超千亿。系统性构建 ESG 投研能力，ESG 理财产品规模稳步增长达 370 亿元。成为养老理财产品试点资质机构，获批额度 100 亿元。 集团资管单元多点发力。集团各资管单元充分发挥差异化优势，提升产品竞争力。兴业信托重点发力家族信托、薪酬递

38、延信托、证券服务信托；兴业基金重点围绕经济转型、产业升级、科技创新加大权益基金布局，创设核心宽基沪深 300ETF 连接基金，首发落地中证 500 指数增强基金， 主题基金品种丰富； 兴业期货固收和 CTA 主动管理产品业绩优于市场同类策略水平，衍生品类资管产品规模迅速扩大。报告期末，兴业信托、兴业基金、兴业期货创设的主动管理类产品规模余额 4,353.95 亿元，较上年末增长5.57%。 财富销售渠道全面升级。公司加快从“单一产品销售”向“资产配置”转变，扩大财富生态圈，强化线上线下经营，拓展行内行外销售网络，加强场景链接、流量导入与生态共建。 以打造线上财富销售平台为方向， 加快推进钱大掌

39、柜、 手机银行、 兴业生活、兴业管家、银银平台各线上渠道之间互嵌互通。报告期内，钱大掌柜月均 MAU 较上年末增加 21.37 万户，增长 106.53%。银银平台“财富云”向国有银行、股份制银行、区域性银行及农村金融机构等机构的零售客户销售理财，保有规模 2,736.43 亿元，较上年末增长 53.44%。同时，银银平台面向同业机构客户销售各类资管产品的保有规模1,204.65 亿元，较上年末增长 176.71%。 托管带动综合收益成效显著，资产托管规模较上年末增长 5.76%至 14.93 万亿元，带动结算性存款日均 2,161.58 亿元，较上年末保持稳定。其中，证券投资基金托管规模较上

40、年末增长 10.65%至 2.36 亿元。 报告期末，集团零售 AUM 规模 3.07 万亿元，较上年末增长 7.79%,其中管理的表外资产占比 70.78%，较上年末保持稳定。实现轻资本、弱周期的财富银行业务手续费收入 126.34 亿元，同比增长 8.44%，其中，理财业务收入 75.21 亿元，同比增长 16.57%。 17 3.3.投资银行轻型发展投资银行轻型发展 投资银行业务优势稳固，不断完善资产承销、资产构建、资产流转三大板块产品体系。 债券承销继续保持市场领先。非金债承销规模 3,634.34 亿元，保持全市场前列；境外债承销规模同比增长 28.82%至 48.38 亿美元，位列

41、中资股份行首位，其中，绿色境外债承销规模 14.84 亿美元，同比增长近 10 倍；绿色债券承销规模同比增长 12.49%至 178.05 亿元，位列股份行首位；落地市场首批科创票据、市场首单民营企业绿色熊猫债券等。转型业务多点开花，并购融资落地 721.90 亿元，同比增长 70.44%；银团融资落地 1,115.95 亿元，同比增长 27.78%，以独家代理行身份牵头筹组宁德时代系列产业园百亿项目等；资本市场业务落地 134.41 亿元，同比增长 77.41%。 “商行+投行”落地成效显著。报告期内，公司实现投行业务收入 26.10 亿元，同比增长 18.34%；投行集团重点客户结算性存款

42、日均 5,560.62 亿元，较上年末增长 784.59 亿元。 FICC 银行做市能力增强，专业能力进一步提升。继续保持利率、信用、外汇、贵金属及衍生品等品种做市优势地位， 进一步丰富交易策略， 依托数字化转型提升客户覆盖率和产品渗透率。报告期内，通过汇率避险、利率避险、债券销售和债券借贷等实现代客 FICC 业务收入 13.70 亿元。 资产流转助力拓展投行朋友圈。 “兴财资”朋友圈扩大至 160 家，其中总对总签约机构 98 家， “兴财资”资产流转规模同比增长 35.35%至 1,787.81 亿元，加快推动表内资产向表外流转；着力提升跨市场产品创设、资产供给能力，向资管和财富端供应各

43、类资产超 1,500 亿元，同比增长 49.00%。 “投联贷”合作机构 121 家，有 43 家为清科排名前 50 强及细分行业投资 30 强。报告期内， “投联贷”项目落地 350 个，较上年末增长 133%。 报告期末，集团对公融资余额（FPA）7.65 万亿元，较上年末增长 9.27%。其中，能代表表外投资银行业务的非传统表外融资余额 3.00 万亿元， 较上年末增加 2,920.65亿元，增长 10.79%，占比上升 0.53 个百分点至 39.20%；传统表外融资余额 1.22 万亿元，较上年末增加 929.49 亿元，增长 8.28%；表内融资余额 3.44 万亿元，较上年末增加

44、 2,642.03 亿元，增长 8.33%，占比下降至 44.91%。 18 （四）数字化转型全面提速（四）数字化转型全面提速 报告期内，公司建立“一委四部一司”架构基础，提升科技整体合力。科技投入同比增长 17.57%。 生态赋能银行加快建设，场景生态平台建设新增项目落地 730 个，总数达 3,681个，覆盖日均结算型存款 2,255.75 亿元。升级银银平台、兴业管家、兴业普惠、钱大掌柜、兴业生活“五大线上品牌” 。线上客户数稳步增长，兴业管家客户数较上年末增长 9.78%至 91.17 万户； 兴业普惠注册用户较上年末增长 379.69%至 4.02 万户， 累计解决融资需求 1.79

45、 万笔，累计金额 550.07 亿元；兴业生活累计绑卡用户较上年末增长13.97%至 2,933.71 万户；钱大掌柜月均 MAU 较上年末增长 106.53%至 41.43 万户；持续优化手机银行建设， 有效客户较上年末增长271万户， 月活客户数较上年末增长3.24%至 1,614 万户，网络金融柜面替代率达到 96%。 数字运用场景加快落地，推进数字供应链项目试点、兴 e 家生态场景建设。持续推进网点智能化建设、厅堂一体化智能系统升级。 科技创新引擎全面发力。持续增强研发效能，有序推进技术中台、数据中台、科创工程、新技术应用、外部创新合作，提前布局算力规划。启动运维一体化机制，保障集团信

46、息系统安全稳定运行。统筹推进统一支付清算平台，加速落地数字人民币建设，完成“榕树 2.0 项目”一阶段功能开发与测试。 科技发展基础持续夯实。 实施科技人才万人计划， 报告期内引进数字化转型人才超过 1,200 人，报告期末科技人员占比达到 8.67%，较上年末提升 2.22 个百分点。通过多种形式开展科技培训、讨论，更新集团数字化思维、理念、技能，推动全集团人人学科技、懂科技、会科技。深化 BA+DA+SA 融合，提高数据分析、建模服务能力，提升数据价值化。加大数据治理力度，建立健全数据管理制度体系，完善数据治理机制。 （五）体制机制赋能激发活力（五）体制机制赋能激发活力 平稳有序推进各项改

47、革，实施科技、零售、企金、福建区域、行政后勤、党建纪检等体制改革，调整优化分行部门设置，启动设立金融科技研究院、碳金融研究院，为绿色银行、财富银行、投资银行建设注入新活力，为战略规划落地保驾护航。积极推进多项创新机制，推行“行领导战略分工+部门职责交叉设置”分工机制和敏捷柔性工作机制，确保战略落地更加有效，优化创新管理，开展“兴火燎原”创新马拉松竞赛系列活 19 动。加大力度完善人才队伍建设，实施科技人才、绿色金融人才两个“万人计划” ，加大干部人才招聘、培养、交流力度，健全集团培训体系，人力资源管理更加制度化、规范化。 四、四、经营重点问题经营重点问题 （一）关于资产端管理（一）关于资产端管

48、理 信贷业务方面， 报告期内公司认真贯彻落实金融监管政策要求， 高效对接经济社会发展信贷需求，持续加大对实体经济重要领域和受新冠疫情影响领域的金融服务力度，全力支持稳住经济大盘，贷款增量、增速在股份行中排名前列跑赢大市。在信贷投放方向上，公司加大制造业支持力度，加快零售信贷多元化发展。报告期内，制造业贷款、非按揭贷款业务分别较上年末增加 902.96 亿元、598 亿元，较上年同期多增 269.61%、161.27%，制造业贷款占对公贷款比重较上年末上升 1.81 个百分点至 21.49%，余额5,280.12 亿元。其中，公司在新能源、新能源汽车、半导体、生物医药、电商、IDC、仓储物流等新

49、兴行业加大投入，提升业务结构与国家战略契合度。投资业务方面，公司准确研判市场走势，结合利率变化趋势，择机减持部分债券资产，兑现价差收益，同时合理优化业务结构，推动非标投资平稳下降。 展望下半年，公司将在信贷策略上，深化“区域+行业”策略，强化产品服务创新，推动房地产、政府平台等融资业务转型发展，聚焦普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融等五大领域，进一步提升服务实体经济能力。投资策略上，动态调整大类资产配置策略，持续优化投资品种与业务结构，同时加强投贷联动、投承联动等业务综合协同，更好满足客户纵深化融资需求。 （二）关于负债端管理（二）关于负债端管理 报告期内，公司坚定战略导向，强化

50、策略执行，加快推进数字化转型，不断调整优化负债结构。存款方面，公司持续推进“结算型银行”建设，坚持不懈拓展结算性存款，推动存款保持稳定增长。 一方面， 挖掘潜在使用授信的客户， 灵活用好多样化产品组合，深耕场景生态圈，加强产品数字化，提升结算服务能力，沉淀结算资金；另一方面，以代发、收单等业务为抓手，提升完善金融服务，优化客户体验，经营挖掘长尾客户，带动结算资金增长。 截至报告期末， 公司各项存款较上年末增长 7.79%， 高于总负债增速， 20 存款较上年末增加 3,359.02 亿元，较上年同期多增 2,179.76 亿元，在总负债中占比56.19%，较上年末提升 1.68 个百分点。市场