理财策划书模板 .pdf

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1、理财策划书模板篇一：理财规划书(样板)轻松理财，卓越浦发个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 上海浦东发展银行第一营业部理财团队陈璋 柏伊菁赵国京XX年 7 月个人综合理财规划报告目 录第一部分理财寄语和保密申明2 第二部分规划摘要 3 第三部分家庭情况 4 第四部分家庭状况分析和诊断 7 第五部分家庭理财目标 8 第六部分理财基本假设9 第七部分家庭规划建议 10 第八部分理财规划方案未来现金流评估 19 第九部分理财规划方案的执行 23 第十部分风险揭示 23 第十一部分后续服务 23 第十二部分免责条款 24 名师资料总结-精品资料欢迎下载

2、-名师精心整理-第 1 页，共 39 页 -附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书)25-1-轻松理财,卓越浦发-2-个人综合理财规划报告第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是上海浦东发展银行为客户提供

3、的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 39 页 -基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京上海浦东发展银行股份有限公司第一营业部-3-轻松理财,卓越浦发第二部分

4、规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。一、理财原则家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。二、理财策略名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 39 页 -1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。2、改善现有的生活质量,用部分的盈余积累并贷款换房。4.提高现有生活质量,每

5、年准备旅游基金。5.建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础。3、为子女准备一套住房。5、在实现换车、新购房、储备教育金、子女创业基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。6、原来的分红险的保费继续支付，增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保。7、遗产的分配。三、规划后理财目标的可实现情况1、在 XX年小面积住房换为大面积住房，价值 150 万元。2、在 XX年投资购买一套新房，价值300 万元。3、在 XX年换新车，价值67 万元。-4-篇二：大学生理财计划书范文3 篇大学生理财计划书范文3 篇大学生作为一个特殊的消费群体，在当前

6、的经济生活，名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 39 页 -尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。本文是本人为大家整理的大学生理财计划书范文，仅供参考。大学生理财计划书范文一：我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400 块，节约一点 350块都可以搞定。手机，上，交通费用大概每月100 块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往

7、方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共

8、39 页 -一、理财目标1 满足自己的生活需要并保证生活质量2 有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域3 通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制和管理有较大幅度的提高。二、理财规划1、勤俭节约控制消费目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水

9、平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。在宿舍里面集资饮料瓶子和废纸屑，卖废品。把握消费时机，需要添置必需衣物的时名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 39 页 -候要学会稍稍 超前 准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会 按时 消费会给自己

10、节约一笔不小的数目。2、利用课余时间做兼职大学期间，力所能及的做一些兼职，不仅可以尽早的接触社会，掌握相关技能，也可以获得一定的相关收入。我们大学生除了上课还会有更多的别的时间，出去学习之外可以利用别的时间去出去做兼职。现在好多地方都需要大学生来做兼职，大学生的劳动力还是相对廉价的，发传单，做促销，做小时工去饭店等等。而作为工商管理的学生的学业相对轻松一些，特别是这类学生在兼职工作中获取的实际经验和技能，对于提高个人能力有相当大的好处。可以用自己挣来的钱来需要的生活用品，学习资料等，如果挣得多的话可以存在银行卡里面，也可以进行投资。从经济投资学角度来说，大学生兼职是不需要预付任何资本的纯增值方

11、法，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，应该成为大学生理财的重要组成部分。3、学习金融知识认识理财工具一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 39 页 -错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。另外，大学生可以参加一些

12、金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。我是人力资源管理专业的学生，也涉猎了点基础会计学，财务管理(股票，基金，)，营销管理等方面的知识，打算用自己节省下来的钱在不耽误学习的情况适量的进行投资炒股。4、合伙做小生意我们大学生在课余的时间可以考虑几个人一起做小的创业。我们可以用自己的小钱来争取大钱，然后继续投资创业。形成一个循环不断的运营。从中不仅挣到了钱，而且学会了许多东西，比如进

13、货方式，选货，销售方式，与人打交道的方式，锻炼了自己的口才，为自己以后真正创业打下基础。5、关注对账单慎用信用卡名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 39 页 -在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于我们大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可

14、以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出三、理财观念1,、量力为出，适度消费要懂得珍惜父母给的生活费，很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，我们应当树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观。2、理财有风险，投资需谨慎不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是 生财之道 ，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切忌盲目、切忌盲从、切忌徘徊。可用一小部分资金投石问路。同时还要注名师资料总

15、结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 9 页，共 39 页 -意金融知识的学习，提高自己的理财投资知识与能力，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力。并且，在理财投资的同时要搞好自己的本质工作：学习。3、保持一颗平静的心保持一颗平常心去对待理财、对待投资、对待金融，会让我就恩终身受益。因为理财与投资关系到我们的经济利益，所以往往在利益产生起伏时我们会产生激动情绪，所以我们应当保持一颗平常心去对待它，就算失败了就当是次教训，当做交学费了而已，万事都不要太过在意，因为我们以后要学的还是很多，要经历的也很多。另外，我需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财

16、实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。正所谓你不理财，财不理你。正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以提高我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。就让我们一起来，做好自己的大学理财规划，规划好自己的大学生活，也规划好自己的人生道路。工作期间名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 10 页，共 39 页 -工作前期一、年度收

17、支情况表1 从收支数目上看，虽然没有满足财富平衡公式中5:3:2的比例，但是相对于重庆市的收支水平，属于合理消费。2 该阶段收入方式虽然有所增加，但是收入水平在工薪阶层中属于比较低的层次，因此必需支出相对于收入来说占有相当大的比例，但也能基本满足生活需求。3 尽量减少非必需费用，把更多的资金用于中期长期的各方面投资和储蓄(不是单纯的把钱存入银行，而是根据市场及个人现状进行基金或股票等财务管理)。三、方式选择：以风险低的基金为主工作中期结束工作前期的低收入低消费低投资阶段，随着自己工作生活阅历增广，在债券股票投资方面也积累了相当的经验，自己的风险态度和承受能力也有了相当大的提高，对该阶段的理财做

18、出以下规划：一、年度收支情况表篇三：理财规划建议书模板理 财 规 划 建 议 书FINANCIAL PLANNING REPORT 理财师：理财对象：名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 11 页，共 39 页 -理财寄语尊敬的顾客：您好！首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的，目的是规划未来你生活发展目标。您的家庭正处于，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要，要，为作准备，需进行投资，为准备等，相信通过我们为您后，您将拥有的生活。在此需要特别提醒您的是，因此，本理财规划建议书。同时，郑重向您保证，。请您仔细阅读本建议书，以确保。

19、如果，请，以便。您如果有任何的疑问，。理财师年月目 录第一部分家庭情况 3 第二部分家庭财务分析诊断 5 一、家庭应急准备金分析 5 二、家庭金融投资分析 5 三、家庭实物资产分析 5 四、家庭负债分析 5 五、家庭收支分析 6 六、家庭保障分析 6 七、家庭财务指标分析 7 第三部分家庭理财目标 8 第四部分经济参数与基本假设 9 第五部分家名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 12 页，共 39 页 -庭理财规划方案建议 10 一、家庭不动产规划 10 二、家庭住房抵押贷款规划10 三、家庭投资规划 11 四、子女教育金规划 11 五、家庭轿车购买规划 13 六、家庭保障规划

20、13 七、家庭养老金规划 13 第六部分理财规划结果分析 14 一、规划后家庭财务状况 14 二、现金流量表分析14 三、资产负债表分析 17 四、家庭理财目标的实现情况 18 第七部分责任申明 19 第一部分家庭情况根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。一、家庭成员基本情况您和您太太正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，您的家庭收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。您和您太太目前是二人世界，两年内想为家庭添加一位新成员，可增添家庭的乐趣，但同时也加重了家庭的负担，因此，非常有必要好好给家庭财富和保障规划一下，让家庭

21、中的每位成员都过上幸福、快乐、安定的日子。二、规划前家庭财务状况2 3 说明：名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 13 页，共 39 页 -在对不动产进行计价时，采用的是成本价。篇四：理财规划书模板附件 1-3：于先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭姓 名：XXX 完成时间：XX-08-16 中国农业银行股份有限公司目录一、声明 .2 二、摘要 .3 三、基本情况介绍一般或特殊需求 .3 四、宏观经济与基本假设的依据 .4 五、家庭名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 14 页，共 39 页 -财务分析 .4 六、客 户 的 理 财 目 标 与 风 险 属 性

22、界定 .5 七、理财规划方案主要内容 .6 八、风险告知 .7 九、定期检讨的安排 .7 十、附录 .8 理财规划报告书正文：一、声明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 15 页，共 39 页 -首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规

23、划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX 为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)专业认证:XX 年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3)工作经验:银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。4)专长:个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟

24、通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 16 页，共 39 页 -经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:顾问费。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘要于先生今年38 岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余

25、部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：（三）规划范围：1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 17 页，共 39 页 -虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或

26、债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为 8%、通货膨胀率为%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588 元。五、家庭财务分析（一）资产负债表（二）收支储蓄表（三）现金流量表篇五：理财策划书模版学 院：专 业：姓 名：指导老师：个人理财策划书学 号：职 称：中国珠海目录名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 18 页，共 39 页 -第

27、一部分理财目标 3 个人财务管理 3 应急金准备 3 基金定投 3 个人创业金准备 3 第二部分个人基本情况 4 个人情况总结 4 个人资产负债表 4 第三部分个人财务状况 5 名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 19 页，共 39 页 -个人收支情况 5 个人财务健康指标检查 5 第四部分风险偏好测试分析 6 第五部分理财投资的具体计划 8 投资工具的选择与依据 8 投资分配比例 8 确定可行性 9 调整 9 第六部分结语 9 第一部分理财目标回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 20 页，共 39 页 -一个悲剧；平日

28、里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。而

29、理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！个人财务管理应急金准备现钞应急，抽屉里存放200 元左右的现钞用于不时之需。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 21 页，共 39 页 -储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有XX 元的存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金

30、出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。基金定投在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。个人创业基金的准备目前，父母每月给予800 元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为 450 元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150 元左右，争取每月节省200元，一年可节省XX元，三年后这一块就可累

31、计节省得6000元；在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 22 页，共 39 页 -取外快，这一块计划每学期积累1500 元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000 元左右；此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取 350 元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17 个月，这里大概就能积累6000 元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年 XX元，四年就 8000 元，所以这一块全部加起来就将近14000 元；在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，

32、每年从这两个假期中积累4000 元左右（大一暑假我已经挣得了3400 元左右，寒假 1000 多元，所以 4000 应该没什么问题）的资金，到毕业理论上来说就能积累16000 元；平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”，而且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约的好风尚！现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金；现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒

33、股了，希望盈利；名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 23 页，共 39 页 -把前面的五项资金加起来大概有4XX元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000 元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000 左右了！第二部分个人基本情况个人情况总结本人现读大二，虽然是社会工作专业，但平常喜欢接触一些经济类的学术著作，如金融学，企业管理，市场营销，国际贸易等诸如此类的书籍。大一到现在也一直在做兼职，如包车代理，图书馆勤工俭学，寒暑假期间也有去做打工挣取外快。财务情况也属良好，现有存款接近8000 元，正打算通过炒股

34、，基金定投，与朋友合伙做生意等投资形式来使自己的资产增值。第三部分个人财务状况个人收支情况（以月为单位）个人现金流量表时间：XX年 12 月 流出 饮食开销水电费费 手机充值生活用品零食饮料休闲用品文化娱乐应酬交通费用衣服鞋子意外花销其他 总计支出单位：元金额 450 43 30 31 60 20 0 0 30 0 0 20 0 684 流入名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 24 页，共 39 页 -生活费勤工助学兼职实践总计收入金额800 350 400 1550 现金流量=总收入-总支出=866 个人财务健康指标检查具体见个人资产负债表格：所有者权益=总资产总负债=1480

35、07100=7900 偿付比率=流动比率=净资产/总资产=7900/14800=（理论上，偿付比例的变化范围在0 至 1 之间，一般个人的该项数值应该高于为宜.）流动性比率=流动资产/流动负债=1550/684=储蓄比率=存蓄/总资产=10000/14800=总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=根据个人资产负债表计算得出以上数据。个人偿债能力较强，说明破产的风险较低；流动性比例高，说明资金周转比较灵活；储蓄率高，但资金闲置量大；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。总结：财务状况还是比较健康，但是没有到达最合理的标准。篇六：理财计划书范本1 名师资料总结-精品资

36、料欢迎下载-名师精心整理-第 25 页，共 39 页 -理财计划书致 王五先生中国建设银行财富中心理财顾问:Jason 电 话:027-88046218 地址:湖北省武汉市建设大道709 号 31-33 430000 Tel:027-88046218 Fax:Email:人生财富理念理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每天动荡，它能使您不仅打赢物质财富的全局战争，并且也能赢得人生财富，享受生活每一天的幸福和快乐。目 录第一部分：基本信息摘要 .3 第二部分：

37、财务状况诊断与评估 .6 第三部分：理财计划 .11 第四部分：理财师总体名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 26 页，共 39 页 -建议 .13 免责声明与风险提示.15 2 第一部分：基本信息摘要1.家庭成员及背景资料3 2.目前主要财务状况3.风险承受能力4.主要理财目标4 根据客户年龄和家庭情况，定位客户的生命周期，依次推导出客户一般的理财需求和目标：以下内容作为理财师的文字录入根据王先生夫妇的身体条件，家族有无遗传病史和家庭正常寿命史，我们推断王先生夫妇的寿命预期为80 岁，理财时间跨度为43 年。在这未来的43 年间，他们的理财目标为：臵业计划：5 年内在郊外购买一

38、套郊外别墅。并装修或添臵家电家具，在充分享受名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 27 页，共 39 页 -休闲生活的同时使不动产保值增值。子女教育计划：等到女儿年满18 岁后，送女儿海外留学，预计留学费用50 万元。5 篇七：理财规划报告书模板附件 1-3：某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭姓 名：XXX 完成时间：XX-12-10 中国农业银行股份有限公司目录一、声明 .2 二、摘要 .3 三、基本情况介绍一般或特殊需求 .3 四、宏观经济与基本假设的依名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 28 页，共 39 页 -据 .4 五、家庭财务分析 .4 六、客

39、 户 的 理 财 目 标 与 风 险 属 性 界定 .5 七、理财规划方案主要内容 .6 八、风险告知 .7 九、定期检讨的安排 .7 十、附录 .8 理财规划报告书正文：一、声明名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 29 页，共 39 页 -尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况

40、、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX 为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)专业认证:XX 年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3)工作经验:银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。4)专长:个人理财资产配置、基金、房地产名师资料总结-

41、精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 30 页，共 39 页 -5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:顾问费。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘要于先生今年38 岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一

42、独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。三、基本情况介绍一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。（二）客户基本情况：名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 31 页，共 39 页 -（三）规划范围：1、投资产品配置情况:目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产

43、按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为%。2、保险产品配置情况目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为 8%、通货膨胀率为%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588 元。五、家庭财务分析（一）资产负债表（二）收支储蓄表（三）现金流量表篇八：理财规划书模板理财规划书模板第一部分基本信息整理1、个人基本信息名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 32 页

44、，共 39 页 -表一家庭基本信息2、风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一

45、定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。3、理财目标（1）短期目标：XX 年要小孩，孩子的抚养；选择适合理财组合，实现财产的保值增值；（2）中期目标：子女的教育规划；（3）长期目标：合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 4、理财假设（1）通货膨胀率2%名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 33 页，共 39 页 -（2）收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2%（3）股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报率8%债券型基金平均投资回报率 5%货币型基金平均投资回报率3%房屋租赁平均回报率为5

46、%（4）预期 60 岁退休（5）预期寿命90 岁（6）社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%（7）杨太太每年交费1 万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20 年，保额可以达到30 万元左右，假设杨太太购买的保险保额为30 万元。第二部分家庭财务分析 1、财务报表表二 杨先生家庭规划前资产负债表日期：XX年 4 月 15 日 币种：人民币备注：由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低，而杨太太作为自由职业者没有社保，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。表三 杨先生家庭规划前现金流量表日期：XX/4/16-XX/4/1

47、5 币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。2、财务分析名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 34 页，共 39 页 -（1）资产负债率=负债/总资产=0/327=0 资产负债率=负债/总资产=0/327=0，杨先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/=从比率上分析比

48、值偏高，杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9 个月支出，可以考虑拿出部分用于投资。（3）储蓄比率=赢余/收入=6/=30%比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。（4）固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上，我们为其计算了主要资产的收益情况，除去固定资产本身的价值因素增加外，收益仅有2%，资产回报率比较低。（5）投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=该比值偏小，而且种类过于单一。（6）资产结构固定资产占比过大，达到91%，在家庭成熟期属偏高，名师资料总结-精

49、品资料欢迎下载-名师精心整理-第 35 页，共 39 页 -随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。投资产品过于单一，影响收益。第三部分理财规划建议1、投资规划（1）消费建议从杨先生家庭的支出项目来看各项费用比较大，通讯费用特高，还有些不清楚的消费项目，把每月的工资收入几乎都花光了，仅有租金收入能够积攒下来。杨太太的工作本身就不稳定，收入没有保障，房地产租赁市场也不景气，租金弹性比较大，在这种情况下，一旦养成了大手大脚花钱的习惯，在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。所以建议先控制不必要的消费，节省开支。（2）应急备用金按现在每月的支出万元计算，10 万元存款中4 万元作为3 个月的家庭应

50、急备用金，比较合理。鉴于杨先生夫妇每月生活消费5000 元的情况，建议您办理一张额度在2 万元左右的信用卡。这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20 天到 60 天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在6000 元至 10000 元，基本上可以满足其临时资金的需求。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 36 页，共 39 页 -（3）房产投资杨先生的固定资产占比过高，收益过低的情况，特别是位于郊区的房屋，由于位置处于郊外，本身升值空间不大、空置时间又较长，存在资产浪费的情况。但考虑到郊区的房产是为了更好的享受生活，所以在手中金融资产还