2022年深圳金融服务外包产业发展战略选择_吴劲军 .pdf

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1、一、深圳金融服务外包产业发展基本情况（一）金融服务外包业务保持快速增长态势，发展前景看好年深圳家金融服务外包企业完成产值亿元，同比增长；承接金融服务外包合同金额亿元，同比增长。总体来看，经过几年快速发展，深圳金融服务外包产业呈现良好发展态势。据统计，的深圳金融服务外包企业和的深圳金融机构对金融服务外包行业未来前景非常看好，且的金融机构对金融服务外包的接受度较高，表示外包企业对金融机构业务发展有帮助。随着金融业务的拓展和业务种类的增多，金融服务外包需求日益增强，的金融机构目前将非核心业务部分外包，的金融机构没有自年 月第 期总第期June 2011No.3 Total No.156开 放 导 报

2、【本期论题：全球金融中心发展与中国机会】深圳金融服务外包产业发展战略选择吴劲军（中国社会科学院研究生院，北京；中国人民银行深圳市中心支行，广东深圳）摘要近年来，深圳金融服务外包产业保持快速增长态势，呈现以信息技术外包为主、业务流程外包为辅的发展格局，外包领域逐步由非核心业务向核心业务渗透，业务增长潜力大，发展前景看好。面对国际金融服务外包市场加快重组和转移，以及国内金融机构加快释放外包需求的机遇与挑战，深圳金融服务外包业应立足于发展专业金融服务外包战略，推动金融服务外包重点企业做大做强，加强深圳市金融服务外包协会公共服务平台建设，积极制定深圳金融服务外包促进政策。关键词金融服务外包发展现状战略

3、集聚效应金融中心中图分类号文献标识文章编号（）作者简介吴劲军（），江西九江人，中国社会科学院研究生院博士，供职于中国人民银行深圳市中心支行，研究方向：分工理论、金融服务外包。建服务外包中心，也无意自建。（二）信息技术外包是深圳金融服务外包主要类型，银行业外包占据深圳金融业服务外包主导地位金融服务外包从业务类型上可分为信息技术外包、业务流程外包及知识处理外包。目前，以系统软件服务为主的信息技术外包规模最大，年深圳金融机构服务外包支出中信息技术外包费用占比，信息技术外包主导型企业占企业总数的。以财务、人力资源管理、营销服务为主的业务流程外包深入发展，年从事业务流程外包业务的企业占企业总数的，外包领

4、域逐步由非核心业务向核心业务渗透。以产品研发为主的知识处理外包增长最快，年知识处理外包合同金额同比增长，许多金融机构将数据分析、金融业务咨询与研究、综合培训等外包给专业服务商，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研究中心。从不同金名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 4 页 -融行业服务外包规模对比来看，银行业服务外包占比高达，证券业和保险业分别为、。近年来深圳银行业外包支出持续增加，在业务流程、信用卡、数据分析、客户在线服务等领域发展很快；深圳保险业横向业务链上的新合同录入、定损、理赔及保全等多个环节已经采取外包模式。（三）深圳金融服务外包格局以在岸外包为主、离岸外包

5、为辅据统计，只有 的企业是以离岸外包业务为主，大部分从事的仍是在岸外包业务，其它规模较小的外包企业基本上只具备从事在岸业务能力。深圳中资金融服务外包企业仍以国内金融机构的外包业务为主。海外跨国金融机构和国际大型服务外包企业在深圳设立的外包机构和基地，主要是在完成本机构分派的分包业务的同时，为拓展中国外包市场而设，承揽中国金融机构外包订单成为其进入市场的发展战略。在未来一段时间内，内需会成为拉动深圳金融服务外包市场发展的最主要力量，深圳金融服务外包以在岸外包为主的格局将继续保持并得到强化。（四）深圳金融服务外包区域集聚效应显现，金融服务外包公共服务平台以及行业组织建设成效显著在市场机制和深圳市政

6、府支持的共同作用下，经过几年的快速发展，深圳市服务外包示范区成为发展金融服务外包产业的主体力量，集聚效应日益显著。据统计，到年底，深圳市软件园外包示范区、马家龙服务外包示范区，包括资质认证企业数量、从业人员、承接国际金融服务外包金额等绝大多数重要统计指标占到深圳市服务外包产业总量的以上，表明示范区已成为金融服务外包产业发展的主要载体。同时，国家发改委、工信部、科技部与深圳市共同投资建设的深圳市软件及服务外包培训平台已在深圳落成，平台为深圳金融服务外包企业提供人才实训和其它培训服务。年，新成立的深圳市金融服务外包协会，为政府和金融服务外包企业间架起了良好的沟通桥梁。深圳凭借独特的历史、地理和语言

7、优势以及当地产业基础正在成为新的金融服务外包热点城市。二、新时期深圳发展金融服务外包产业的重要机遇与战略意义（一）深圳金融服务外包产业面临的发展机遇后危机时代，国际金融服务外包市场将加快重组和转移尽管国际金融危机引起的需求收缩令深圳金融服务外包增长放缓，但未来至年深圳仍有望保持以上的高速增长。全球经济已经走出低谷，深圳金融服务外包产业将迎来广阔的市场空间。与印度相比，深圳仍然具有劳动力成本方面的优势，平均 劳务成本比印度低。而同在成本上更低的加纳、印尼、越南、菲律宾等地对比，深圳金融服务外包基地的建设以及人力资本的性价比，也具有较大的竞争优势。预计到年，深圳在岸金融业务流程外包市场将高达亿元人

8、民币，离岸金融业务流程外包也将超过 亿美元。对外开放和竞争加剧将加快释放国内金融机构的外包需求在金融业对外开放加快和金融业竞争日益加剧的市场环境下，国内金融机构开始更多关注自身核心业务的发展创新和整体经营效益的提升，积极进行业务梳理、整合和集中，进而越来越多地尝试将自身部分的非核心业务进行外包。此外，国内金融机构信息化起点低，在新型金融业务和流程方面存在人才、经验和技能缺口，可以直接采用已相当成熟的外包模式作为有益的补充，通过与外包服务商的战略协作，实现跨越式发展。这为加快深圳金融服务外包产业发展提供良好市场环境。跨国金融服务外包商进入产生的示范效应，大大提高深圳整体金融服务水平和竞争力从全球

9、看，金融服务业是外包市场规模最大、业务模式发展较为成熟的行业，欧美等国际同行的外包项目早已超越简单的操作性后台业务，而是以涵盖复杂环节的多节点整体流程外包为主，跨国金融服务提供商通常具有很强的业务流程咨询能力和 系统实施能力，发包商与接包商形成长期稳固的战略合作关系。项目金额动辄上亿美元，甚至数十亿美元。随着跨国金融服务提供商不断进入深圳，先进的管理方法与从业规范必将给深圳金融服务外包业带来从概念到实践的全面冲击，进而对深圳金融服务外包商产生示范效应，提高其竞争力和金融服务外包行业整体发展水平。（二）大力发展深圳金融服务外包产业的战略意义培育金融发展的新引擎，提升和丰富深圳金融中心建设。发展金

10、融服务外包业，丰富完善金融产业链，能使深圳金融机构集中有限资源，建立并强化核心竞争力，提升组织效率；推动金融业向高端发展，增加金融服务内容，为深圳金融中心建设注入新的内涵；培育壮大金融服务外包机构，吸引更多金融机构总部入驻，促名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 4 页 -进深圳金融中心建设。打造现代服务业支柱，推动深圳产业升级和经济发展。一是增加高收入、高技能岗位，创造就业机会；二是带动深圳软件、信息技术等相关行业的发展；三是增加服务业比重；四是打造领军企业，增强总部经济。形成深港合作的重要平台，提高深圳经济金融国际化水平。一是通过为国际金融集团提供优质服务，建立战略

11、伙伴关系，向亚太地区特别是港澳地区辐射，巩固深港金融合作基础；二是吸引和促进外包服务商跨国并购，提升利用外资质量。三、进一步发展深圳金融服务外包产业的政策建议（一）战略定位大力发展专业金融服务外包。一是直接抢占金融服务外包产业发展的制高点。根据国际服务外包产业发展趋势，直接采用以高端服务外包为内容的商业模式，更加突出深圳优势，填补国内空白。二是高效集约利用有限土地资源。金融机构自建后台中心往往以圈地为目的，深圳土地资源稀缺，不能无限制地划拨转让土地。而外包服务商是以降低成本，提高交付能力为目的，可以集中优势利用好土地资源。三是实现金融机构降低成本和地方政府增加税收的“双赢”局面。金融机构自建后

12、台中心税收不计入当地，而外包服务商要向当地政府纳税。大力承接境内及港澳台地区金融服务外包，兼顾海外金融服务外包。发展深圳金融服务外包产业，既满足深圳金融业发展需要，又充分利用国内强大内需市场，促进深圳经济发展；既深化深港经济金融合作，满足港澳金融外包需求，又承接来自亚太国家的离岸金融外包，提升深圳金融服务外包发展空间。（二）发展目标以建设金融服务外包产业基地和培育专业龙头服务外包企业为抓手，用 年时间取得显著成效，用 到 年时间取得较大跨越，把金融服务外包产业打造成深圳金融发展新的增长点，和深圳现代金融服务业的重要支柱，把深圳打造成“联通港澳、服务全国、辐射亚太”的金融服务外包中心。（三）发展

13、举措加强金融服务外包协会建设，提升深圳金融服务外包行业整体水平功能强大、运作规范的行业协会，能够在促进行业发展方面发挥重要作用。新成立的深圳市金融服务外包协会，应重点加强以下三方面工作。一是建立金融服务外包提供商服务标准。要参照国际上服务外包企业通行的资质和标准，针对功能特殊、要求较高的金融服务外包，建立专门的质量标准体系，不仅可以对金融服务外包企业进行认定、评级提供重要标准，也可以为众多中小服务外包企业提供努力的方向和目标，引导其不断提高经营管理水平。二是建立服务外包公共服务平台。协会应发挥自身公共服务作用，采取多种形式，如翻译国外资料、发行外包刊物、引进和推广外包技术、提供政策咨询服务等，

14、促进与港澳台以及欧美、印度服务外包行业的交流与合作，不断提高行业服务水平。三是加大深圳金融服务外包宣传力度。协会作为牵头组织，要协调深圳市政府有关部门和相关企业，本着突出中国服务品牌、兼顾深圳地方特色，有重点、针对性地宣传，促进深圳金融服务外包行业整体竞争力的提升。积极制定深圳金融服务外包促进政策，出台切合实际的优惠措施当前，深圳在服务外包政策支持方面仍存在一定的不足，应在借鉴印度承接金融服务外包业务发展经验的基础上，根据深圳实际，研究制定具有可操作性的相关优惠政策，以便抓住关键的机遇期。一是土地政策。向大型专业金融服务外包商倾斜，对于产值和人员达到一定规模的金融外包服务商，在金融服务外包产业

15、基地给予工业用地标准便利，形成金融服务外包的总部基地。二是准入政策。比照金融机构总部待遇，对从事金融服务外包业务的国资、外资和民营企业给予便利，工商部门在企业经营范围内写上“从事金融服务外包业务”；允许涉及增值服务的不同所有制金融信息企业经营金融服务外包业务；对中外合资从事离岸金融外包业务的企业实行备案制或放宽审批权限。三是财政政策。对经认定的金融服务外包企业免营业税，其进口自用设备免进口关税和进口环节增值税，企业所得税按照优惠比例征收，对企业研发经费给予一次性补贴。设立扶持金融服务外包产业发展的专项资金，支持金融服务外包企业参加有关展览活动，支持金融外包服务创新。通过种子基金、产业发展基金和

16、创业投资基金，支持金融外包服务商初期融资，扶持企业发展。四是人才政策。建议对金融外包服务商从业人员免除一定期限的个人所得税；支持金融外包服务商引进高级人才，给名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 4 页 -予一定的安置补贴。培育深圳金融服务外包龙头企业，完善外包产业基地建设，促进金融服务外包产业发展深圳金融服务外包产业能否取得长足发展，对深圳产业结构做出更大贡献，关键取决于深圳金融服务外包企业的竞争力。据统计，全市金融服务外包企业中的企业为中小型企业，而且的企业产品为中低端，所承接的服务外包业务大多处于价值链的低端。而据中国服务外包研究中心测算，同期印度金融服务外包业中

17、中小型企业占比为，印度已经培育了一批著名的大型金融服务外包企业，服务范围逐步扩展到信息业务类、人力资源管理类、国际金融集团的业务处理整体外包等更具战略性领域。在鼓励海外跨国金融机构和大型金融服务外包在深圳设立外包基地和分支机构的同时，深圳应加快培育金融服务外包龙头企业，培育龙头企业主要目的是面向全国发挥辐射作用，面向国际承接外包业务，提升相关规则制定话语权。通过增资扩股、兼并重组，提高龙头企业核心竞争力，实现集团化运营，同时具备大型项目承接发包功能。其次，集中精力在平湖打造金融服务外包基地，基地特点是安全、效率、专业。目前深圳金融机构后台业务处理中心散落于各地，难以On Strategy Se

18、lection for Shenzhen Financial Industrys OutsourceWu Jinjun(Graduate School,Chinese Academy of Social Sciences,Beijing 102488,China)Abstract:Financial services outsourcing industry in Shenzhen developed rapidly,showing the development pattern of ITO supplemented by BPO,which outsourced non-core busi

19、ness to the core business.Faced with the opportunities and challenges of restructuring and transfer in international financialservices outsourcing market and need of domestic financial institutions for releasing of outsourcing,financial services outsourcing industry in Shenzhenshould be based on the

20、 development of professional financial services outsourcing strategy,promoting the key enterprises to make bigger and stronger,enhancing policy support for the financial services outsourcing industry,optimization of the ecological environment of financial services outsourcingindustry.Key words:Finan

21、cial Services Outsourcing Present Status Strategy（收稿日期：责任编辑：余凌曲）发挥集聚效应，造成土地资源浪费，需要引导这些机构转型或者集中到平湖基地。基地功能主要为产业集聚创新功能、国内金融机构服务外包承接功能、港澳台金融机构服务外包承接功能和国际金融机构服务外包承接功能。最后，要形成全方位立体式服务网络。形成包括容灾备份、支付清算运营、软件开发、数据处理、客户服务、票据影像、档案管理、第三方支付数据、现金处理、人力资源管理等一系列企业集群，金融机构可以根据自身业务外包的需要得到一系列高端服务。同时鼓励金融机构将自建后台中心独立出来，纳入金融服务外包基地，提供专业外包服务。参考文献（），姜荣春全球金融服务外包产业发展最新趋势及中国策略上海金融，（）杨琳，王佳佳金融服务外包：国际趋势与中国选择北京：人民出版社，（）柏宝春，孙松金融服务外包的国际发展比较与启示金融教学与参考，（）名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 4 页 -