2022年自考银行信贷管理学包过笔记-自考考前押题试题答案重点考点知识点梳理复习 .docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 名师精编 优秀资料银行信贷治理学 （ 20XX 年版）陈颖 主编 中国财政经济出版社第一章 绪论其次章 银行存款治理第三章 银行非存款资金治理第四章 银行贷款一般治理第五章 银行贷款治理制度第六章 银行贷款信用分析第七章 银行贷款担保治理第八章 银行短期贷款治理第九章 银行中长期贷款治理第十章 银行外汇贷款治理第十一章 银行的中小企业贷款第十二章 银行个人贷款治理第十三章 银行信贷的营销治理第十四章 银行信贷风险治理一、单项挑选题（共 0.8 页, 98 题）1.1 广义的信贷是指【B】A商业信用 B银行信用 C国家信用 D企业信用1.2 狭义

2、的信贷通常是指【D】A企业存款 B企业贷款 C银行存款 D银行贷款1.3 信贷活动产生的基础是【C】A银行的产生 B商业的显现 C信用 D第三次社会大分工1.4 金融机构最主要的资金来源是【A】A存款 B债券 C同业拆借 D向中心银行借款1.5 信贷资金最基本的特点在于【C】A两权分别、到期归仍本金 B两权分别、到期归仍利息 C两权分别、到期归仍本金和利息 D两权统一、到期归仍本金和利息1.6 信贷资金的运动形式包括【C】A一重支付,二重归流 B二重支付,一重归流 C二重支付,二重归流 D二重支付,三重归流1.7 GW是信贷资金运动中的【B】A一重支付 B二重支付 C一重归流 D二重归流1.8

3、 从宏观层次上实施信贷治理的主要是【B】A财政部 B中心银行 C商业银行 D银行业协会1.9 从宏观上考查,以下属于信贷资金来源的有【B】A发放贷款 B吸取存款 C,同业拆出 D投资1.10 信贷资金是银行等金融机构以哪种方式积聚和安排的货币资金 券.【 A】A信用 B贷款 C存款 D债1.11 信贷资金治理体制的核心内容,包括信贷资金治理权限的划分和【C】A信贷资金风险的防范 B信贷资金规模的掌握 C信贷治理方式的挑选 D信贷资金利率的确定1.12 我国目前负责对银行等金融机构详细的业务运行状况进行监督和治理的部门是【D】A中国人民银行 B财政部 C国务院 D银监会1.13 银行信贷治理的基

4、本职能和基本职责是【A】A筹集和运用信贷资金 B调剂社会经济活动 C反映和监督经济活动 D促进社会进步和进展1.14 我国高度集中的经济治理体制下实行的信贷资金治理体制是【A】A“ 统收统支”B“ 差额包干”C“ 实贷实存”D资产负债比例治理1.15 我国在全国范畴内实行差额包干的信贷资金治理体制是在 年【C】A1978 年 B1980 年 C1981 年 D19941.16 资产负债比例治理的信贷资金治理体制的基本原就是总量掌握、比例治理、分类指导及【D】A间接调控 B差额包干 C实存实贷 D市场融通1.17 我国掌握货币发行、基础货币、 信贷规模的掌握权在【A】A人民银行总行 B各人民银行

5、分行 C财政部 D国务院1.18 商业银行风险监管核心分为三个层次,不包括【A】A风险猜测B风险水平C风险抵补D风险迁徙1.19 我国商业银行最主要的资产项目是【A】A各项贷款 B预备金存款 C同业拆放 D证券投资1.20 信贷资金最基本的特点在于【A】A两权分别,到期仍本付息 B有商定期限 C无偿使用 D无约定期限名师归纳总结 1.21 我国商业银行法规定,商业银行资本比率应【D】A小于等于4 B大于等于4C小于等于 8D大于等于8【A】A金融资产 B社会资产 C生产资本 D商2.1 从存款人角度来讲,银行存款是存款人所拥有的一种第 1 页,共 13 页- - - - - - -精选学习资料

6、 - - - - - - - - - 名师精编 优秀资料品资本 2.2 银行存款是银行将社会再生产中间歇的闲置货币资金和货币收入集合起来,其方式是【A】A信用 B贷款 C购买 D租赁：14.15 国际惯例规定,定性为逾期贷款的逾期期限是【天以上C】A1 天以上 B45 天以上 C90 天以上 D18014.16 以下不属于贷款风险分类原就的是【D】A真实性 B准时性 C审慎性 D效益性14.17 银行合理确定贷款期限的主要依据【A】A资产周转期 B贷款用途 C综合分析 D仍款来源二、多项挑选题1.1 以下关于信贷的说法正确选项【AC】A信贷是价值的单方面运动 B信贷是不需要偿仍的价值运动C信贷

7、是有偿的价值运动 D信贷是无偿的价值运动 E信用是信贷活动产生的基础1.2 从宏观层面看,信贷资金的来源主要包括【ABC】A各项存款 B金融债券 C对国际金融机构负债D同业存款 E同业拆借1.3 从我国情形看,金融机构存款中最主要的两种类型是【AC】A企业存款 B中心银行存款 C储蓄存款 D同业存款 E再贷款1.4 商业银行的资金运用项目一般包括【ABC】A各项贷款 B证券投资 C在中心银行账户存款 D同业存款 E财政借款1.5 以下属于银行核心资本的是【ABCD】A资本公积B盈余公积C实收资本D未安排利润E一般预备1.6 以下关于信贷资金的说法正确选项【ACE】A它是一种全部权和使用权相分别

8、的资金 B它是一种所有权和使用权相统一的资金 C它是一种具有价格的资金 D它是一种无期限商定的资金 E它是一种具有特殊运动形式的资金1.7 信贷资金运行的内部条件包括【ABC】A银行信贷业务治理水平 B银行的信贷资金治理制度 C银行的风险治理水平 D社会生产和流通的运行状况 E社会信用制度的建立和健全1.8 银行信贷治理的目标包括【ABCD】A合理掌握信贷资金的供应数量 B合理确定贷款投向 C提高信贷资金的使用效用 D充分发挥信贷的经济杠杆作用 E排除信贷风险1.9 信贷治理的内容包括 【ABC】A信贷关系的治理 B信贷资金来源的治理 C信贷资金运用的治理 D信贷风险的治理 E信贷规模的治理1

9、.10 信贷关系包括 【ABCDE】A与社会公共利益的关系 B与客户的关系 C与金融监管部门的关系 D与同业的关系 E与金融市场的关系1.11 银行处理与客户关系时应遵循的原就包括【债权人的利益ABCDE】A公平 B公正 C自愿 D诚信 E依法爱护1.12 以下关于银行信贷资金来源与运用说法正确选项【ACDE】A两者是相互依存又相互制约的关系 B存款数量打算贷款数量 C贷款数量打算存款数量 D贷款可以制造存款,存款的实有量打算于贷款量 E贷款的数量打算于流通中对存款的客观需要量1.13 “ 差额包干” 的特点是【ABCD】A统一方案 B分级治理 C存贷挂钩 D差额包干 E实贷实存1.14 “

10、统收统支”信贷资金治理体制的特点是【AC】A银行系统内部的信贷资金实行统存统贷治理 B银行系统内部的信贷资金实行分级治理 C银行对企业实行资金供应制 D银行对企业实行相互融通制 E银行系统内部实行统一方案,分级治理1.15 “ 实贷实存” 信贷资金治理体制的实质是【ABCD】A把方案与资金分开 B把中心银行和专业银行的资金关系变成存贷关系 C把中心银行和专业银行之间的资金完全分开,各自成立独立的联行清算系统D建立存款预备金制度 E建立公开市场业务制度1.16 以下对商业银行监管核心指标描述正确选项【险指标、市场风险指标和操作风险指标,属于动态指标CDE】A风险水平类指标包括流淌风险指标、信用风

11、 B风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化程度,属于静态指标C风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不正常贷款迁徙率D风险水平类指标以时点数据为基础 E风险抵补类指标包括盈利才能、预备金充分程度和资本充分程度三个方面2.1 银行存款的构成要素包括【ABCD】A利率 B期限 C支取方式D附加服务 E交易市场：14.16 通常所称的“ 一逾两呆” 指的是【BCD】A正常贷款B逾期贷款C呆滞贷款D呆账贷款 E损失贷款14.17 审查贷款的基本情形主要审查【ABCD】A贷款用途 B仍款来源 C资产转换周期D仍款记录 E阅读贷款档案名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 13 页精选学习资料 -

12、 - - - - - - - - 名师精编 优秀资料14.18 在评估贷款归仍的可能性时,应考虑的主要因素主要有【ABCD】A财务因素 B非财务因素 C现金流量 D信用支持 E政府政策14.19 依据贷款五级分类制度,属于不良贷款的是【BDE】A正常类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款D可疑类贷款 E缺失类贷款14.20 抑制贷款风险的基本手段包括【ACDE】A追加抵押或保证 B拒绝发放高风险贷款 C注入启动资金 D落实银行债权 E实行以物抵债14.21 依据贷款风险的分散程度,可以将贷款风险分为【DE】A静态贷款风险 B动态贷款风险 C隐性贷款风险 D系统贷款风险 E非系统贷款风险三、名词说明

13、题目录名师归纳总结 1.1 信贷4.7 贷款政策6.5 比率分析法9.8 投资回收期第 3 页,共 13 页1.2 信贷资金4.8 贷款用途6.6 趋势分析法9.9 内部收益率1.3 信贷治理4.9 信用贷款6.7 比较分析法9.10 保本点1.4 信贷治理目标4.10 担保贷款6.8 因素分析法9.11 盈亏平稳分析1.5 信贷资金治理体4.11 贷款方法6.9 结构分析法9.12 敏锐性分析制4.12 存量掌握法6.10 财务比率分析10.1 外汇贷款1.6 实贷实存4.13 贷款期限6.11 偿债才能分析10.2 转贷款2.1 银行存款4.14 贷款展期6.12 企业信用评级10.3 政

14、府贷款2.2 企业存款4.15 优惠利率6.13 客户信用等级10.4 出口信贷2.3 储蓄存款4.16 惩处利率7.1 贷款担保10.5 出口买方信贷2.4 财政存款4.17 贴息7.2 保证10.6 出口卖方信贷2.5 活期存款4.18 单利法7.3 抵押10.7 国际金融组织贷2.6 定期存款4.19 复利法7.4 质押款2.7 定活两便存款4.20 自营贷款7.5 抵押物10.8 国际银团贷款2.8 存款结构4.21 托付贷款7.6 抵押率10.9 直接银团贷款2.9 特种存款4.22 贷款程序7.7 一般保证10.10 间接银团贷款2.10 预备金存款4.23 托付贷款7.8 连带责

15、任保证10.11 国际贸易融资2.11 备付金存款5.1 贷款卡7.9 动产质押10.12 信用证开证2.12 基本存款账户5.2 贷款授权制度7.10 权益质押10.13 票据贴现2.13 储蓄机构5.3 贷款的转授权8.1 短期贷款10.14 打包贷款2.14 储蓄存款实名制5.4 贷款的再转授权8.2 流淌资金贷款10.15 出口托收押汇2.15 利息成本5.5 授信8.3 周转贷款10.16 保付代理业务2.16 营业成本5.6 统一授信8.4 暂时贷款11.1 中小企业贷款2.17 资金成本5.7 集团客户统一授8.5 透支贷款11.2 关系型信贷技术2.18 可用资金成本信治理8.

16、6 结算贷款11.3 交易型信贷技术2.19 边际存款成本5.8 贷款治理责任制8.7 存货贷款11.4 信用评分3.1 非存款资金5.9 贷款治理行长负8.8 应收账款贷款11.5 中小企业信用评3.2 短期借人资金责制8.9 股票 债券、存单 估3.3 同业拆借5.10 审贷分别制度质押贷款12.1 个人贷款3.4 隔夜拆借5.11 贷款分级审批制8.10 票据12.2 个人住房贷款3.5 定期拆借5.12 集体审批制8.11 本票12.3 汽车贷款3.6 今日货币5.13 信贷工作岗位责8.12 支票12.4 国家助学贷款3.7 明日货币任制8.13 汇票12.5 信用卡3.8 回购协议

17、5.14 贷款第一责任人8.14 票据承兑12.6 农村小额贷款3.9 再贷款制8.15 票据贴现12.7 个人循环贷款3.10 再贴现5.15 离职审计制9.1 技术改造贷款12.8 个人投资经营贷4.1 借款人5.16 银行信贷登记咨9.2 基本建设贷款款4.2 贷款人询系统9.3 项目融资12.9 下岗失业人员小4.3 贷款原就6.1 信用分析9.4 科技开发贷款额担保贷款4.4 效益性原就6.2 “ 6C” 原就9.5 房地产开发贷款12.10 一次仍本付息4.5 安全性原就6.3 财务分析9.6 贷款项目评估方法4.6 流淌性原就6.4 非财务因素分析9.7 投资利润率12.11 等

18、额本金仍款- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 法名师精编优秀资料14.8 操作性风险13.5 无差异性目标市13.12 人员促销12.12 等额本息仍款场策略13.13 公关促销14.9 流淌性风险法13.6 差异性目标市场13.14 客户经理制14.10 国家风险12.13 个人信用征信策略14.1 银行信贷风险14.11 银行信贷风险12.14 体会判定法13.7 集中性目标市场14.2 静态风险治理12.15 信用评分法策略14.3 动态风险14.12 贷款风险分类13.1 信贷营销13.8 差别定价策略14.4 系统风险14.13 逾期贷款13.

19、2 市场细分13.9 价值定价策略14.5 非系统性风险14.14 呆滞贷款13.3 信贷目标市场13.10 成本定价策略14.6 信用风险14.15 资产转换周期13.4 信贷产品13.11 广告促销14.7 市场风险名词说明题答案1.1 信贷是从属于商品货币关系的一种行为；详细是指债权人贷出货币,债务人按商定期限偿仍,并支 付给贷出者肯定利息的信用活动；1.2 信贷资金是银行以信用方式在信贷活动中集合和安排的资金,是社会总资金的一部分；1.3 信贷治理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借 贷关系进行组织、疏导、调剂和掌握的活动；1.4 信贷治理目标

20、是银行信贷活动所应达到的预定标准和要求；1.5 信贷资金治理体制是指银行组织和治理信贷资金的基本模式；,1.6 实贷实存是指转变人民银行同专业银行的资金往来以方案指标层层下达盼方法,实行“ 上贷、下存、先存后用” 的实贷实存方法；2.1 银行存款是指以信用方式集合起来的社会再生产过程中间歇的闲置货币资金货币收入；：14.13 逾期贷款是指按财政部有关规定,逾期 含展期后到期 未归仍的贷款 不含呆滞贷款和呆账贷款 ；14.14 呆滞贷款按财政部有关规定,逾期 含展期后到期 超过规定年限以上仍未归仍的贷款；或未逾期或逾期不满规定年限,但生产经营已经终止、项目已停建的贷款 不含呆账贷款 ；14.15

21、 资产转换周期是指金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程；四、简答题目录1.1 简述信贷的基本特点；1.2 从宏观角度看,信贷资金是由哪些部分构成的 . 1.3 信贷资金的微观构成部分包括什么内容 . 1.4 银行信贷资金的基本特点是什么 . 1.5 试描述银行信贷资金的运动形式；1.6 结合现实情形,说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境；1.7 简述银行信贷治理的职能；1.8 简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些 . 1.9 简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境；2.1 简述存款对银行的重要作用；2.2 简述影响企业存款变动的因素；2.3 简述我国

22、银行存款结构的变化；2.4 企业存款有哪些特点 . 2.5 我国政府对企业存款的现行法律规定有哪些 . 2.6 银行办理储蓄存款应遵循哪些原就 . 2.7 简述设立储蓄机构应具备的条件；3.1 简述银行非存款资金的特点与基本内容；3.2 简述非存款性资金借人对于银行业务经营的意义；3.3 简述同业拆借产生的缘由以及基本特点；3.4 试述同业拆借的原就和程序；3.5 试简述回购协议的基本含义及特点；名师归纳总结 3.6 为什么回购协议的交易对象主要是政府债券. .其作用是什么 . 第 4 页,共 13 页3.7 银行向中心银行借款的决策依据是什么. 3.8 银行为什么要通过欧洲货币市场来筹集资金

23、- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 名师精编 优秀资料3.9 简述金融债券的基本类型；3.10 简述我国金融债券的发行状况；3.11 简述发行金融债券的功能；4.1 简述借款人的权益；4.2 简述提高银行贷款效益性的途径；4.3 简述提高银行贷款安全性的途径；4.4 简述提高贷款流淌性的途径；4.5 简述制定贷款政策的依据；4.6 简述银行贷款政策的内容；4.7 简述打算银行贷款用途的因素；4.8 简述贷款程序；4.9 什么是自营贷款 .它有什么特点 . 4.10 什么是托付贷款 .它有什么特点 . 5.1 简述贷款治理行长负责制的内容；5.2 如何处理

24、贷款治理行长负责制和贷款第一责任人制之间的关系 . 5.3 简述贷款授权方案的基本内容；5.4 简述审贷分别制度的意义；5.5 简述集团客户统一授信治理的目的；5.6 简述改善信贷资产质量的措施；6.1 简述非财务因素分析的作用；6.2 简述非财务因素分析中的留意事项；6.3 简述信用评级的程序；6.4 简述信用分析的内容与方法；6.5 简述企业信用评级指标体系；7.1 简述贷款担保的作用和局限性；7.2 简述处理质物或质押权益所得价款,依照什么次序安排使用；7.3 银行如何确定担保的方式. . 7.4 抵押率高低取决于什么. 7.5 贷款担保审查的原就是什么7.6 简述商业银行挑选贷款抵押的

25、原就；8.1 简述短期贷款的基本特点；8.2 简述短期贷款的用途与条件；8.3 简述短期贷款的种类；8.4 依据目前规定,我国银行发放结算贷款的条件是什么 . 8.5 简述银行发放短期贷款的基本程序；8.6 简述短期贷款调查的基本内容；8.7 银行进行贷款审查的基本内容是什么 . 8.8 在进行短期贷款的审批时,银行应当留意什么问题 . 8.9 简述票据贴现的概念与性质；8.10 简述票据贴现与银行贷款的区分；9.1 简述中长期贷款的作用；. 9.2 简述房地产开发贷款的品种有哪些 9.3 简述房地产开发贷款的特点；9.4 简述项目融资的特点；9.5 简述技术改造贷款的贷款用途；9.6 简述科

26、技开发贷款的使用范畴；9.7 简述科技开发贷款的特点；9.8 简述基本建设贷款的用途和范畴；9.9 简述基本建设贷款与技术改造贷款的区分；9.10 简述中长期贷款的操作流程；9.11 简述贷款项目评估的内容；9.12 简述进行中长期贷款项目评估的作用；10.1 简述外汇贷款的特点与作用；名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 名师精编 优秀资料10.2 简述政府贷款的特点与作用；10.3 影响政府贷款的因素有哪些 . 10.4 出口信贷的特点有哪些 . 10.5 简述境外筹资转贷款的操作流程；10.6 国际银团贷款有什么

27、特点 . 10.7 国际银团贷款的各项费用主要有哪些 . 10.8 简述国际银团贷款的操作流程；10.9 打包贷款的作用是什么 . 10.10 保付代理的特点有哪些 . 11.1 简述我国中小企业的主要特点；11.2 与大型企业贷款相比,中小企业贷款具有哪些特点. . 11.3 中小企业贷前尽职调查主要包括哪些详细的步骤11.4 中小企业信用风险评估主要包括哪几个方面. 12.1 与公司贷款相比,个人贷款具有哪些特点. 12.2 简述银行进展个人贷款的作用；12.3 简述我国个人贷款的进呈现状；12.4 简述什么是体会判定法；13.1 我国银行开展信贷营销的必要性；13.2 银行信贷产品定价的

28、详细策略；13.3 竞争者环境分析包括哪些内容 . . 13.4 市场细分有何作用 13.5 简述银行信贷产品定价目标和考虑因素 . 13.6 简述人员促销的特点；13.7 简述公关促销的特点；13.8 简述银行信贷产品公关促销的方法；13.9 我国银行现行客户经理制的形式有哪几种类型 . 13.10 简述实行客户经理制的条件；14.1 贷款风险与风险贷款有何不同 . 14.2 简述贷款风险治理的作用及原就；14.3 简述贷款风险分类与信用评级的区分；14.4 简述我国银行实行贷款风险分类的必要性；14.5 简述贷款风险分类的操作程序；14.6 贷款的分类标准；14.7 简述贷款风险分类应留意

29、的问题；14.8 银行如何转移贷款风险 . 14.9 简述贷款风险回避；简答题答案1.1 简述信贷的基本特点；答：信贷是价值的单方面运动,信贷是需要偿仍的价值运动,信贷是有偿的 价值运动；信用是信贷活动产生的基础；1.2 从宏观角度看,信贷资金是由哪些部分构成的.答；从宏观角度看,信贷资金的资金来源包括：各项存款,金融债券,对国际金融机构负债；而资金运用包括：各项贷款,有价证券和投资,金银、外汇占 款,财政借款,在国际金融机构的资产；1.3 信贷资金的微观构成部分包括什么内容.答：从微观角度看,信贷资金的两部分构成表现为：1 资金来源,包括：各项存款、从债券市场上猎取资金、向中心银行借款、同业

30、存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金；2 资金运用,包括：各项贷款、证券投资、在中心银行账户存款、同业存放和同业 拆出、其他资金运用； ：1.4 银行信贷资金的基本特点是什么.,答：信贷资金是一种全部权和使用权相分别的资金；信贷资金是一种具有价格的资金；信贷资金是一种有期限商定的资金；信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金；1.5 试描述银行信贷资金的运动形式；答：我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程 中的形状变化；第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者；其次重支付是资金使用者 通过各种途径和方式,将借入的资金进行投资或消费；第一重归流是投资者收回投资或消费者取

31、得预期 收入；其次重归流是指资金使用者依据借款合同商定归仍银行贷款本金和利息；1.6 结合现实情形,说明资金运行需要什么样的内部条件和外部环境；答：信贷资金的有效运行需要良名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 名师精编 优秀资料好的内部条件和外部环境；信贷资金运行的内部条件包括：银行的信贷业务经营与治理水平,银行自身 的风险治理水平；信贷资金运行的外部环境包括：社会生产和流通的运行状况,社会信用制度的建立与健全,法律制度环境的建立健全,金融市场的进展,中心银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管 理制度；1.7 简述银

32、行信贷治理的职能；答：银行信贷治理的职能是：筹集和运用信贷资金,促进银行改善信贷 业务经营,增加收益并掌握银行风险,促进社会经济进展和社会进步,调剂社会经济活动,反映和监督 经济活动；1.8 简述我国目前实施的风险监管核心指标所包含的指标有哪些.答：商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准,是评判、监测和预警商业银行风险和参照体系；分为三个层次：第一个层 次：风险水平类指标；包括：流淌性风险指标、仍用风险指标、市场风险指标和操作风险指标；其次个 层次：风险迁徙类指标；包括：正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率；第三个层次：风险抵补类指标；包 括：盈利才能、预备资金充分程度和资本充分程度

33、三个方面；1.9 简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境；答：1 社会生产和流通的运行状况；2 社会信用 3 法律制度环境的建立与健全；4 金融市场的进展；5 中心银行或有关金融监管 制度的建立与健全；部门的信贷政策与信贷治理制度；2.1 简述存款对银行的重要作用；答：1 它是银行职能实现的前提；2 它是银行信贷资金来源的主体；4 它是银行与社会各界建立广泛联系的渠道；5 它是银行保持稳健经营 3 它是银行贷款业务的基础；的有效手段；：14.8 银行如何转移贷款风险 .答：银行转移贷款风险包括向借款人转移,如要求借款人对贷款实行抵押 或质押；向担保人转移,如要求借款人采纳经济担保或信用担保；

34、向保险公司转移,如直接以贷款本息 作为标的物向保险公司投保或要求借款人以其拥有的资产向保险公司进行足额投保,并将贷款银行列为 共同的受益人；14.9 简述贷款风险回避；答：回避风险是指银行在贷款决策时,已预知某项贷款可能带来风险缺失,因 而主动舍弃或拒绝贷款的方法；风险回避是一种贷款风险的事前掌握,即能够在贷款风险发生前完全消 除贷款风险可能造成的缺失；其最大的优点是可以将贷款缺失显现的概率保持在零的水平；但是,风险 回避是一种保守的贷款风险掌握手段,具有明显的局限性：一是在增强贷款安全性的同时,也失去了一 部分信贷市场,减弱了银行的竞争才能；二是在拒绝贷款风险的同时,也失去了贷款赢 ft 1

35、 的机会,对银行利润水平的提高产生负面影响；因此,要正确权衡风险与收益的关系,即在由风险带来的缺失与 承担风险猎取的收益不能抵消时,再对有风险的贷款舍弃或拒绝；否就,就会影响银行贷款业务的正常 开展；五、论述题目录1.1 结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系；我国应当如何建立健全的社 会信用制度 . 1.2 试述信贷治理目标的要求；1.3 试述我国信贷资金治理体制的演化过程；2.1 为什么要对银行的存款规模进行适度掌握 . 2.2 如何优化银行的存款结构 . 2.3 依据存款总量、结构与存款成本的关系说明银行存款成本的掌握；3.1 试说明我国同业拆借市场基本的进展状况；

36、3.2 试述我国回购协议的进展历程以及目前的基本状况；3.3 试述银行短期借人资金的经营策略和治理要点；3.4 试说明发行金融债券的筹资方式所具有的优、缺点；3.5 试述银行在发行金融债券时应当留意的问题；4.1 试述贷款人的权益和义务；4.2 试述贷款原就；4.3 结合实际,谈谈商业银行如何和谐贷款安全性,流淌性和效益性三项原就之间的关系；5.1 试述在我国商业银行体系中实行统一授信制度的必要性；5.2 联系我国商业银行的实际,试述实行贷款治理责任制的必要性；6.1 试述贷款信用分析的“6C” 原就；6.2 试述财务分析的内容、步骤和方法；名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,

37、共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 名师精编 优秀资料7.1 试述质押与抵押的共同点与区分；7.2 如何对贷款担保进行检查和治理 . 8.1 试举例说明银行为什么要发放流淌资金贷款；8.2 银行进行短期贷款调查的基本内容是什么.可以采纳什么方法进行调查. . 8.3 银行在办理票据贴现业务时,需要经过哪些程序.治理时应留意什么问题9.1 项目评估和可行性讨论的联系和区分表现在什么地方. 9.2 比较无追索权项目融资和有限追索权项目融资的异同；10.1 说明出口押汇和打包贷款的区分；10.2 试述福费廷与保付代理业务的联系和区分；10.3 试述出口买方信贷与出口卖方信贷

38、的区分；10.4 分别论述保理业务与福费廷对出口商与进口商的作用；11.1 简述中小企业贷款治理机制；11.2 简述中小企业贷款操作流程；. 11.3 中小企业贷款显现风险主要有哪几类预警信号 12.1 试述我国个人贷款产生的现实基础；12.2 试述个人贷款的操作程序；12.3 如何运用信用评分法来评估消费贷款借款人的仍款意愿和仍款才能 . 12.4 你对体会判定法和信用评分法有何评判 . . 13.1 银行信贷营销与企业市场营销相比有哪些特点 13.2 如何进行银行信贷产品的开发 . 13.3 如何科学设置银行信贷产品的分销网点 . 14.1 联系我国银行实际,分析银行贷款风险形成的缘由；1

39、4.2 试评判我国传统的“ 一逾两呆” 分类方法；论述题答案1.1 结合实际,说明我国为什么要建立完善社会信用制度和社会信用体系；我国应当如何建立健全的社 会信用制度 .答：由于我国进行市场经济建设的时间比较短,目前在信用制度建设方面仍存在一些问题,如社会成员的信用观念淡漠、信用制度和法规基础薄弱、征信行业的进展仍处于初期,对失信行为记录和动身缺少法律依据和相应的手段,给经济金融业的经营带来了极大的隐患；建立健全的社会信用制度 对于银行信贷资金运行是非常必要的；我国应当留意从以下几个方面来进行社会信用制度的建设：建立 社会信用体系；加强信用立法,建立完善信用法制体系；推动“ 社会信用网络工程”

40、 的建设,建立符合 我国国情的信用网络体系；加强金融机构特殊是商业银行的信用自律；强化信用机构的市场运作,逐步 实现信用制度的市场化运作；强化信用意识和信用道德,并将其作为市场经济伦理建设的重要内容；1.2 试述信贷治理目标的要求；答：信贷治理是指为了提高信贷资金的经济效用,运用各种方法或手段 对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调剂和掌握的活动；信贷治理的目标是银行信贷活动所应达到预定标准和要求；确定信贷治理目标的基本要求是：充分发挥信贷的经济杠杆作用；合理确定贷款投向；提高信贷资金的使用效率；治理、掌握信贷资金运用风险；1.3 试述我国信贷资金治理体制的演化过程；答：我国信贷

41、资金治理体制的演化过程,包括四个阶段：“ 统 收统支” 阶段、 “ 差额包干” 阶段、 “ 实贷实存” 阶段以及资产负债比例治理阶段；“ 统收统支” 是我国在 高度集中的经济治理体制下实行的信贷资金治理体制,主要有以下两个特点：一是银行系统内部信贷资 金实现统存统贷治理；二是银行对企业实行资金供应制；“ 差额包干” 是我国在 1981 年推行的“ 统一计 划、分级治理、存贷挂钩、差额包干” 的信贷资金治理体制；“ 实贷实存” 是我国在 1985 年实行的治理 1994 年开头 体制,其基本原就是“ 统一方案、划分资金、实存实贷、相互融通”；资产负债比例治理在推行,包括两个阶段：第一个阶段是“ 总量掌握、比例治理、分类指导、市场融通”；其次个阶段是 1998 年实行的“ 方案指导、 ：自求平稳、比例治理、间接调控” 的信贷资金治理体制；2.1 为什么要对银行的存款规模进行适度掌握.答： 1 从社会经济角度分析；银行存款的总量取决于国民经济进展的总体水平,存款总量的增减受多种主客观因素的影响；无论是哪种存款,在总量上都存在一个在肯定的社会经济条件下的适度存款问题；2 从银行经营治理角度分析；存款在被运用之前不仅不会对银行带来任何收益,反而会付出肯定的成本；假如不计成本,不考虑有无合适的贷款或投资机会,不留意资金运用效率和效益的高低,盲目扩大存款规模,往往会对银