2022年银行服务自贸改革提供金融支持方案 .pdf

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1、1银行服务自贸改革提供金融支持方案为积极对接湖北自贸区改革，及时抓住改革政策红利，提高产品创新和风险防控能力，开辟新的盈利增长点，促进我行业务多方位发展，我行领导高度重视，要求认真研究服务自贸改革的配套方案，结合监管部门的指导，积极组织总行相关部门到上海自贸区调研学习同业经验，根据前期政策研究、学习同业经验做法以及深入基层调研，特制订商业银行服务自贸改革提供金融支持方案。一、目的1.借助自贸区“通道”，推进制度创新、产品创新、服务创新、风控创新，打造我行重要的创新基地，搭建服务全行的产品研发平台、业务创新平台、跨境金融服务平台，在金融改革的最前沿 推进创新驱动、转型提升，开启新的创利模式，培育

2、新的盈利增长点。2.着力服务自贸区改革，在政策制度的框架里以市场为导向，加强自贸特色金融服务能力提升，助推改革早落地生根、早开花结果。3.以建立自贸区分支机构为契机，推动资源有效整合，加快专业人才建设与培养。二、组织领导与架构（一）成立领导小组。为尽早尽好推动我行自贸区分支机构名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 14 页 -2筹建工作落地，加强服务自贸改革的能力，提升金融支持自贸区发展的效率，本行专门成立了自贸区工作领导小组，总行党委书记、董事长任小组组长，总行行长任常务副组长，其他班子成员任副组长，成员包括国际业务部、董事会办公室、信息科技部、风险管理部、计划财务部

3、、人力资源部、公司业务部、金融市场部、行政管理部及自贸区分支机构等负责人，领导小组承担全面领导职责。（二）创建服务中心。由自贸区工作领导小组负责向监管部门申请“商业银行自贸区金融服务中心”（以下简称“中心”）牌照，中心设在国际业务部内，负责自贸分支机构的筹建、产品研发与推广、业务操作指导与培训、国际业务专业性人才统筹调配以及其他日常性事务。中心与国际业务部合署办公，分管国际业务部领导兼任中心（筹）主任，负责中心（筹）工作的日常管理。三、工作内容与安排基于自贸区政策易受宏观环境影响，不确定性、不稳定性、不持续性因素较多，我行在自贸区分支机构的筹建与管理上应围绕“服务自贸改革，提供金融支持”的宗旨

4、，坚持“风险控制守底线、业务经营有特色、机制灵活强保障、盈利渠道多元化”的原则，打造服务自贸改革平台，从“定位、业务、服务、人才、系统、制度、风控”七大维度构建自贸区经营体系。（一）战略定位名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 14 页 -3确立并坚持“服务自贸、创新引领、做优特色、联动发展”的战略定位。其中：“服务自贸”是要树立政治意识、大局意识、责任意识，发挥本地银行职能，积极支持地方经济发展，以实际行动服务自贸区改革大任；“创新引领”是要以自贸区作为创新平台，善于与自贸区改革创新同频共振，积极对接自贸区改革创新成果，引领带动其他交叉性业务创新发展；“做优特色”是要

5、结合当地自贸区实际，以市场为导向，积极打造“迎合自贸改革、立足本行优势、满足客户需求”的武农商自贸特色产品和服务；“联动发展”包括两方面的联动，一是“三地”（包括未建的襄阳片区）自贸区分支机构联动，在自贸业务上互学互鉴；二是“区内区外”分支机构联动，在传统业务与自贸业务上互补互助。（责任部门：董事会办公室、国际业务部）（二）业务经营模式及自贸业务设计1.业务经营模式。为克服自贸区改革处于试验期、摸索期的不成熟环境，合理配置和使用自贸区网点资源，提高经营活力和效益，确保盈利水平，自贸区分支机构可以建立“传统业务+自贸特色业务”的兼容业务发展模式。其中，以传统业务稳住传统客户，保持经营活力和盈利能

6、力，名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 14 页 -4避免初期出现“门可罗雀”和“入不敷出”的风险，同时，为自贸业务的铺开积累客户资源；以自贸特色业务满足自贸区特色需求，开辟新的盈利渠道，增强客户黏性。根据自贸区改革进程与市场情况，采取“传统”和“特色”此起彼伏的动态管理模式，当自贸区需求变大时，加大“特色”营销投入，反之加大“传统”营销投入，实现“传统”和“特色”协调发展。2.自贸业务设计。自贸区特色产品主要是基于资金在“境内区外”“境内区内”“境外”流动进行产品设计。在政策允许的条件下，积极推进离岸金融业务和人民币跨境业务，具体来说，可以尝试如下业务：一是开展投融

7、资业务，为居民或非居民客户办理国际贸易和境内外投融资业务，如国际结算、外汇存款、外汇贷款、外汇担保、同业外汇拆借等一系列离岸金融服务；为区内企业或非银行金融机构发行境外人民币或外币债券，如跨境债券发行、资产托管等。二是创新具有贸易便利、货币兑换自由等优势的供应链金融产品，为自贸区国际贸易与物流仓储等相关企业提供较好的经营发展空间。三是利用供应链金融理念，制定配套的金融服务方案，为客户提供订单融资、未来货权质押、资产支持贷款等各类金融创新产品，降低跨境贸易和投资中的风险。四是积极开展跨境财富管理业务，为境内外居民进行跨境财名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 14 页 -

8、5富管理提供新平台，以此为我行中高端客户提供多元化、个性化的投资渠道和资产配置方式。五是创新跨境资金管理模式，通过设立自由贸易账户等为居民或非居民企业建立双向本外币资金池，分别归集境内和境外关联企业的本外币资金，并在一定额度内实现境内外两个资金池双向互通，以方便企业快捷地实现资金集中收付、集中运营。六是加大与非银行金融机构合作，充分利用全方位、多层次的资源为区内居民或非居民客户提供一揽子金融产品和服务，如与证券期货机构合作，提供跨境资产托管服务。七是加强投贷联动，充分发挥我行科技金融服务优势，以科技金融带动自贸区特色业务，促进自贸区投贷联动发展。3.业务和产品推广。自贸特色业务的推广采取中心（

9、筹）与自贸区分支机构上下联动的方式。（责任部门：国际业务部及相关业务部门、自贸区分支机构）（三）服务模式在建立丰富产品线的基础上，提升服务内涵，延伸服务触角，构建“一站到位、专门热线、限时办结、线上供应链”立体式便民服务体系。1.一站到位。整合并简化自贸特色业务办理流程和手续，集零为整、连点为线，同时，一项业务要由专人负责到底、落实到底、跟踪到底，做到服务一站到位。2.专门热线。开通自贸服务专门热线，主要提供综合金融咨名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 14 页 -6询、业务初步受理、业务派单、回访服务等功能，做到沟通“零距离”、业务“马上办”。3.限时办结。统计分析

10、各类特色业务、亮点业务最快办理时长，要求限时办结、阳光办结，并加强对外宣传，做到客户心中有数。4.线上供应链。充分运用征信、调查、白名单等数据，开发融资业务线上申请、线上办理、线上对账等功能。如将银行保理系统、大数据后台、综合业务、信贷审批等系统进行整合，实现业务便利化和风险分散化。（责任部门：国际业务部及相关业务部门、电子银行部、信息科技部、自贸区分支机构）（四）人才配置考虑我行自贸区分支机构以传统业务与自贸特色业务兼容式发展，且自贸区改革与创新的政策不是一蹴而就，也不是一成不变的。因此，可采取循序渐进的方式培养和利用人才，实施“三步走”策略。第一步（改革初期）：抽调自贸区网点优秀柜员到中心

11、学习国际业务，这些柜员受训回网点后，既要办理传统柜面业务，也要兼办基本的国际业务。该过程“强中心、弱网点”，自贸区分支机构以办理基本国际业务为主，配合中心进行国际业务的研发、营销，中心主要负责业务和产品的研发、推广及业务操作培训与指导。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 14 页 -7第二步（改革中期）：抽调中心或外聘国际业务和投行业务的专业人员到自贸区网点，全面负责自贸改革特色业务的市场调研、营销推广，同时指导柜面员工办理国际业务。该过程中心和网点在产品研发、推广及人员培训等方面联动协作、互相补充、互相促进。第三步（改革成熟期）：自贸区网点的国际业务办理、研发及营销

12、由专岗位专队伍负责，该过程“强网点、弱中心”，中心以服务网点为主。自贸区网点的日常经营与管理，包括人员的管理，均由自贸区所辖分支行负责，其中，国际业务和投行业务的专业人员由中心、自贸区网点及人力资源部共同管理。（责任部门：国际业务部、人力资源部、自贸区分支机构）（五）系统开发系统开发采取“一边着手准备一边等政策”的策略，“准备”要参考上海等地自贸区先进经验，并结合武汉自贸改革和我行实际，形成系统开发的各项预案；“等政策”要关注湖北自贸区改革政策的方向、要求，做好应对与调整，确保预案及时落地。系统开发由中心牵头，从前中后台抽调人员开发，必要时可以购买第三方成熟产品。具体要做好以下系统建设：一是做

13、好电子围网（FT 分账系统）开发预案的准备。该系统是入围自贸区业务的门槛，相当于一次小型核心系统的开发，若湖北自贸区也投入该系统，我行应按照预案加大组织、加快落名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 14 页 -8地、加强保障，确保FT分账系统得到安全稳定使用。二是建设自贸区特色产品业务系统及综合金融服务和管理系统的规划和开发。三是加快改造升级现有业务系统以适应自贸区业务发展。（六）风险防控服务自贸区改革，意味着我行将走在改革创新的前沿。改革创新往往伴随着较大的风险，因此我行必须提升业务管理水平和风险控制能力。一是根据市场流动性、利率汇率等变化趋势，及时调整并优化资产负债

14、的结构，提高资产负债管理水平。二是提高定价管理能力，顺应自贸区市场变化，不断改进定价管理程序，完善定价组织体系，利用多种工具、多种方法建立健全有效、合理的定价管理机制。三是关注自贸区市场变化特征，建立反应灵敏的风险管理系统和有效、全面的风险处置预案，不断提高对风险的识别与计量能力。（七）绩效考核制度总行对自贸区分支机构的考核可以采取“分类别、分区域，有保护、有弹性”的方式。其中：“分类别”是传统业务与自贸特色业务分开考核；“分区域”是“区内”与“区内”、“区内”与“区外”的考核可以结合区内外特色进行差异化考核；“有保护”是对国际业务开展的考核设置一定的保护期；“有弹性”是名师资料总结-精品资料

15、欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 14 页 -9考核制度、考核内容、考核方式因时而异、因事而别，实行动态管理。自贸区分支机构通过自贸区筹集资金成本可能会高于区外吸收资金的成本，其自贸跨境融资业务主要是依靠总行资金支持，实际盈利能力可能较低，为保护并促进国际业务开展，总行可以适时适当调整FTP价格，维护基于 FTP计价规则的国际业务效益。四、自贸区分支机构建设方案我行自贸区分支机构建设坚持“服务自贸、创新引领、做优特色、联动发展”的战略定位，在总行领导的指导下，经前期大量调研学习、实地考察，并与有关部门充分沟通论证后，形成如下两种方案。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 9

16、页，共 14 页 -101.对于武汉片区的分支机构建设：方案一：将光谷分行更名为自贸区分行内容：将光谷分行更名为自贸区分行，打造以自贸区分行为中心、二级支行作支撑的网点布局结构，形成“传统业务+科技金融+自贸特色业务”的综合金融服务体系。同时，充分利用光谷分行科技金融业务的实践经验与客户资源，建立科技金融和国际金融两大亮点板块。理由：一是盈利渠道多。有利于拓展国际金融业务，实现业务更加多元化、服务更加多样化、盈利更加多渠化。二是网点联动性好。充分整合并利用现有网点资源，促进网点之间联动发展。三是发展合力强。有效推进科技金融与国际金融业务相互融合、相互渗透、相互促进，带动传统业务、科技金融业务、

17、国际金融业务“三驾马车”合力齐驱。四是格局大。“分行”相比“支行”，在名称上 更能凸显我行对服务自贸区改革的重视，在市场拓展上 更有影响力，在对外交流上 更有“话语权”和“身份感”。弊端：可能会由于自贸特色的光环弱化光谷分行打造科技金融中心的亮点，可能不利于形成各分支行区域均衡协调发展的格局。可行性分析：光谷交通便利，客户群比较集中，小微科创企业聚集度高、成长性强，可以借助光谷分行成熟的科技金融业务名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 10 页，共 14 页 -11实践，以自贸特色业务为纽带，将传统小微科创金融服务与特色“投贷联动”业务和供应链金融（主要指线上、便捷、小额高频类型）

18、相结合，打造武农商自贸特色业务系列。方案二：新设一家自贸区支行，铺设“1+2+x”自贸区网点布局模式。内容：在支行与支行之间的“光谷新中心”，选一处具有磁吸效应、辐射作用的区位，新设一家自贸区支行，并将支行与支行纳入其管辖，初步形成“1+2”的三角形包围服务圈。视自贸区改革步伐、市场需求空间等情况，后期择机增设自贸区网点，由“1+2”的三角形包围服务圈向“1+2+x”的多边形包围服务圈逐步扩张，提升自贸区服务的渗透力和辐射力。理由：一是发展理念先。“1+2+x”的网点布局与自贸区改革初期的国际业务规模及市场需求相匹配，与互联网金融下“轻网点、轻资本、轻成本”的发展趋势相适应，有利于实现网点布局

19、的市场化、动态化管理。二是布局效应强。包围圈的布局模式，有利于以自贸区支行为中心的网点间联动服务、分工协作，产生协同效应，同时，提高综合服务能力，三是业务结构优。“1+2”的多网点服务，为构建“传统+自贸”的业务体系提供了资源保障和能力支撑，又能与我行其他分支行形成差异化、错位式发展竞争格局。四是风险调控活。在自贸区改革条件不成熟时，改革创新风名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 11 页，共 14 页 -12险较大，适当的、初成规模的自贸区网点“上前线”可以实现“攻守自如”“进退灵活”，确保风险可调可控。五是推进步骤稳。自贸区建设初期重点在 创新试验，关键要积累经验，难点是 政策

20、转化，待环境稳定、基础夯实后，可择机择地复制推广。“1+2+x”的多边形包围服务模式正是以“1+2”作为“试验田”，以“x”实现逐步推广，与自贸区作为改革“试验田”的观念不谋而合。弊端：新建网点需要时间，成本较高，且面临拓展新市场、积累新客户的压力。可行性分析：一是 对于“1+2”中的“2”（支行和支行）。从区位上看，支行更向于光谷中心，位于光谷中心、鲁巷副中心、花山副中心、未来城副中心四者之中（见上图），支行则位于自贸区核心地带；从网点经营数据上看，截止 4 月末，支行正式员工13 人、资产20.3 亿元、存款20.1 亿元、贷款3.1亿元；支行员工18 人、资产 10.7 亿元、存款23

21、亿元、贷款10.6 亿元。综上，二者在区位上发展潜力大、互补性强，在网点经营上有能力、有基础，具备服务自贸改革，提供金融支持的条件。二是 对于“1+2”中的“1”（新设网点）。一方面弥补“光谷新中心”网点空白，站上战略至高点，抢占区位优势；另一方面，立足未来新址的集聚效应和发展潜力，为后期业务拓展、新空间开辟做好准备。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 12 页，共 14 页 -13（二）对于宜昌片区的分支机构建设：内容：在宜昌自贸区（宜昌高新技术产业开发区东山园区）新设自贸支行，暂由宜昌分行管辖。理由：一是 园区基础设施建设完善，商业配套成熟，交通便利，支行网点基建和后期运营成

22、本相对较低；二是 园区已入驻多家企业，客户资源丰富；三是 片区配套支撑项目基本都位于东山园区，有利于与政府职能机构沟通。可行性分析：东山园区规划面积11.2 平方公里，承载着先进的制造业项目、现代服务业项目以及具有较高起点的生活服务业项目三大职能，园区现有促进高新区发展的创新资源建设项目和管理与服务能力支撑项目，包括专业孵化器、云计算、物联网、电子商务、电子政府服务等项目，处于整个高新开发区和宜昌自贸片区的核心地带，规划 2016 年实现营业总收入1200 亿元，其中服务业800 亿元。（三）对于襄阳片区的分支机构建设：建议充分利用国家对银行参与自贸金融改革的鼓励政策，加快推进我行襄阳设点的进

23、程。四、工作要求（一）提高认识。要提高参与自贸区建设的重要认识，从政治的高度，认识到自贸区建设是国家重大改革和制度创新的“试验田”；从思想的高度，认识到金融支持自贸区改革是我行履行社会责任的重大课题；从战略的高度，认识到自贸区改革是实现名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 13 页，共 14 页 -14自身创新驱动、转型发展、提质增效的重要机遇。（二）加快落实。服务自贸区改革、落实金融支持是一项系统性大工程，要坚持战略定位，跟踪并把准自贸区改革政策方向，结合我行实际，有序、高效推进自贸区分支机构的建设和营运工作落地生根。要加强协作，紧紧围绕“建好自贸区分支机构，做实自贸区金融服务”

24、这一目标，在各自领域、各自条线、各自职责内积极开展各项工作，力争自贸区分支机构的建设早落地、落前头。（三）做好保障。自贸区分支机构的建设“牵一发而动全身”，为确保整体协调、平稳、持续运转，必须做好各项保障工作。一是建立健全各项制度机制体系，确保有制度约束、有规章遵循、有指挥棒引导、有机制保护；二是做好全面风险防控，坚持在服务自贸改革、创新金融支持中不产生不可控的风险，确保守住风险底线；三是加快备齐备全各项硬件，如人员、系统等，做到“兵马未动粮草先行”，确保自贸区分支机构落地后尽早营运；四是落实组织领导，加强分工协作，明确各自职责，确保工作落实有人力保障、有组织保障。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 14 页，共 14 页 -