2022年中国电子商务行业发展现状及趋势分析 .pdf

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1、.工程技术学院毕业论文题目：学生：所 在 系：管理系专业班级：指导教师：辅导教师：时间：名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 13 页 -.目录一电子商务概述.2二 我国著名电子商务企业的发展.31.阿里巴巴.32.京东.33.宁易购.34、腾讯（主要是拍拍网）.4三我国电子商务发展的环境.42.信用体系环境.43.电子支付环境.44.交易安全环境.55.标准规环境.56.物流环境.5四.我国电子商务存在的问题及解决方式.51.企业的信息化程度.52.信息网络的环境和条件问题.53.市场成熟度问题.63.网上支付问题.64.协调统一问题.65.人员素质和技能问题.6五我

2、国电子商务发展趋势.7六结论.10名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 13 页 -.摘要容摘要：随着信息时代的到来，信息服务业已成为21 世纪的主导产业，而电子商务搭信息时代这辆顺风车，已经获得了爆发式的增长与发展。现在我们的生活已经离不开淘宝、天猫、京东、凡客这些电子商务企业了，而这些企业本身也在急速膨胀，有的已经价值千亿美元。本文先简单介绍我国著名电子商务企业的发展情况然后从我国电子商务发展的环境，存在的问题及解决方式，未来的发展趋势这三个方面，探讨分析了我国电子商务发展的现状。关键词：信息；电子商务；企业；发展环境；现状；存在问题；解决方式；发展趋势；名师资料总

3、结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 13 页 -.一电子商务概述电子商务源于英文ELECTRONIC COMMERCE，简写为 EC。顾名思义，其容包含两方面，一是电子方式，二是商贸活动。电子商务指的是利用简单，快捷，低成本的电子通讯方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动。电子商务可以通过多种电子通讯方式来完成。简单的，比如你通过打或发传真的方式来与客户进行商贸活动，似乎也可以称做为电子商务；但是，现在人们所探讨的电子商务主要是以EDI（电子数据交换）和INTERNET 来完成的。尤其是随着INTERNET技术的日益成熟，电子商务真正的发展将是建立在INTERNET 技术上的。

4、所以也有人把电子商务简称为 IC（INTERNET COMMERCE）。电子商务是一门发展非常迅速的新学科，至今没有一个严密的定义。人们一般将电子商务理解为 利用电子手段进行各种商务活动。而电子手段包含的围很大，既可以是电报、传真等传统的通讯工具，也可以是现代化的计算机网络。所以我认为，真实含义的电子商务应是 以Internet为平台进行的各种商务活动。参与电子商务的主要角色是企业(Business)和消费者(Customer)，因此在企业之间、企业与消费者之间，网上交易构成了B to B(B2B即 Business to Business 企业到企业)、B to C(B2C即 Busines

5、s to Customer 企业到用户)两种最典型的商务模式。电子商务的特性具有以下特性：一，普遍性，电子商务作为一种新型的交易方式，将生产企业，流通企业以及消费者和政府带入了一个网络经济，数字化生存的新天地；二，方便性，在电子商务环境中，人们不再受地域的限制，可户能以非常简捷的方式完成过去较为繁杂的商务活动，如通过网络银行能够全天候地存取资金，查询信息等，同时使得企业对可户的服务质量可以大大提高；三，整体性，电子商务能够规事物的工作流程，将人工操作和电子信息处理集成为一个不可分割的整体，这样不仅能提高人力和物力的利用，也可以提高系统运行的严密性；四，安全性，在电子商务中，安全性是一个至关重要

6、的核心问题，它要求网络能提供一种端到端的安全解决方案，如加密机制，签名机制，安全管理，存取控制，防火墙，防病毒保护等等，这与传统的商务活动有着很大的不同；五，协调性，商务活动本身是一种协调过程，它需要客户与公司部，生产商，批发商，零售商间的协调，在电子商务环境中，它更要求银行，配送中心，通讯部门，技术服务等多个部门的通力协作，往往电子商务的全过程是一气呵成的。电子商务一般来说是指利用电子信息网络等电子化手段进行的商务活动，是指商务活动的电子化、网络化。广义而言，电子商务还包括政府机构、企事业单位各种部业务的电子化。电子商务可被看作是一种现代化的商业和行政作业方法，这种方法通过改善产品和服务质量

7、、提高服名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 13 页 -.务传递速度，满足政府组织、厂商和消费者的降低成本的需求，并通过计算机网络加快信息交流以支持决策。电子商务可以包括通过电子方式进行的各项社会活动。随着信息技术的发展，电子商务的涵和外延也在不断充实和扩展，并不断被赋予新的含义，开拓出更广阔的应用空间。电子商务可以减低交易成本，增加贸易机会，简化贸易流程，提高生产率，改善物流系统。电子商务是一种改进传统商务活动的新形式，是一个新的市场。在经济全球化和信息化的时代，电子商务正对各国经济社会发展产生深刻影响，将引发一系列重要变革。电子商务将成为二十一世纪人类信息世界的核

8、心，也是网络应用的发展方向，具有无法预测的增长前景。电子商务还将构筑二十一世纪新型的经济贸易框架。大力发展电子商务，对于国家以信息化带动工业化的战略，实现跨越式发展，增强国家竞争力，具有十分重要的战略意义。二我国著名电子商务企业的发展1.阿里巴巴阿里巴巴旗下的淘宝网是亚太最大的网络零售商圈，致力打造全球领先网络零售商圈，由阿里巴巴集团在 2003年 5 月 10 日投资创立。淘宝网现在业务跨越C2C（个人对个人）、B2C（商家对个人）两大部分。截止2012年 12 月 31 日，淘宝网注册用户超过五亿人，覆盖了中国绝大部分网购人群；2011 年交易额为 6100.8 亿元，占中国网购市场80%

9、的份额，比 2010年增长 66%，2012 年交易额更是突破万亿达到11000亿元成为世界第一，其中 2012 年 11 月 11 日淘宝单日交易额 191亿元。随着淘宝网规模的扩大和用户数量的增加，淘宝也从单一的C2C网络集市变成了包括 C2C、团购、分销、拍卖等多种电子商务模式在的综合性零售商圈。已经成为世界围的电子商务交易平台之一。毫无疑问目前淘宝网已经是中国最大，最强的综合性电子商务企业。2.京东自 2004年初正式涉足电子商务领域以来，京东商城一直保持高速成长，连续七年增长率均超过 200%。京东商城拥有遍及全国超过1 亿注册用户，近万家供应商，在线销售家电、数码通讯、电脑、家居百

10、货、服装服饰、母婴、图书、食品等12 大类数万个品牌百万种优质商品，日订单处理量超过 50 万单，日均 PV超过 1 亿，2012年其交易额已经突破600亿元。3.宁易购宁易购是宁电器旗下新一代B2C综合网上购物平台，现已覆盖传统家电、3C电器、日用百货等品类。宁电器高层表示，宁易购的各项基础运营平台和外部推广条件已经全部成熟，宁电器将依托自身庞大的采购和服务网络，和全球数千家家电厂商、IBM、思科等技术合作伙伴、新名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 13 页 -.浪等倾力合作，力争用三年时间使宁易购占据中国家电网购市场超过20%的份额，将其打造成为中国最大的 3C家

11、电 B2C，强化与实体门店“陆军”协同作战的虚拟网络“空军”，全面创新连锁模式，2012 其销售额已经达到167 亿元。4、腾讯（主要是拍拍网）拍拍网是中国知名的网络零售商圈，是腾讯旗下的电子商务交易平台。拍拍网依托于腾讯QQ 的庞大用户群以及2.5 亿活跃用户的优势资源，具备良好的发展基础。拍拍网作为腾讯“在线生活”战略的重要业务组成，在创立之初就定位于“中国电子商务的普及者和创新者”，以促进电子商务在中国的全民普及和发展。拍拍网一直致力于打造时尚、新潮的品牌文化，希望与千百万网民一起努力共同创立一个“用户自我管理的互助诚信社区”，为广大用户提供一个安全健康的一站式在线交易平台，最终成为最受

12、网民欢迎、中国最大的电子商务民族品牌。当然除了以上的企业，其他的大型电子商务企业还有亚马逊、当当网、一号店、国美、唯品会、凡客等等。它们都有着各自的主攻方向发展情况也不尽相同，但整体来看都在迅速成长中。三我国电子商务发展的环境1.法律环境从目前情况来看,电子商务相关法律多,专门法律少,虽然颁发了电子签名法，但对于电子商务来说还远远不够,电子商务涉及到多方面的法律问题，如电子支付制度、电子商务操作规与商务规约、电子商务进出口关税的法律制度、电子商务的金融监管细则、电子商务投机活动的制裁原则等。只有给电子商务活动提供有法可依的健康的法律环境，基于网络的电子商务贸易才能规、顺利地开展。2.信用体系环

13、境商业信用体系不健全，与诚信有关的立法、执法力度不够，缺乏有效的失信、违规行为监督惩罚机制，同时缺少对整个行业行使统一管理的行政管理部门，基本处于诚信制度建立的初级阶段。3.电子支付环境银行卡的利用率低下,占电子商务交易额规模95%以上的 B2B,目前仍以银行汇款为主,电子支付的应用远未发展和成熟。安全性和便捷性是影响用户使用网上支付最主要的两个因素。实现网上即时交易，必须辅之完善的网上支付。电子支付系统有待建立和完善,在线支付服务水平名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 13 页 -.和规模还有待提高。4.交易安全环境电子商务安全从整体上分为计算机网络安全和商务交易安

14、全两个方面，计算机网络安全包括计算机网络设备安全、计算机网络系统安全、数据库安全。商务交易安全包括避免商务信息的截获和窃取、信息的篡改、信息假冒、交易抵赖等，即实现商务信息的性、完整性、不可抵赖性等要求。安全问题得不到妥善解决，就会打击商家和消费者对电子商务的信心。5.标准规环境电子商务流程中的相关标准规依然缺乏，电子商务技术标准难以统一。很多企业在没有行业标准的情况下，自行建立企业、产品以及物流等代码，既浪费了资源,又阻碍了企业间信息流和物流的畅通。6.物流环境我国的物流企业数量虽具有一定的规模，但能适应现代电子商务的物流企业数量仍很少，规模小、服务意识和服务质量不尽如意。除少数企业外，大多

15、数物流企业技术装备和管理手段仍比较落后，服务网络和信息系统不健全，大大影响了物流服务的准确性和及时性。大多数物流企业还只是被动地按照用户的指令和要求，从事单一功能的运输、仓储和配送，很少能提供物流策划、组织及深入到企业生产领域进行供应链全过程的管理，物流配送系统仍未形成。我们还需要加强相关的研究工作,改善和优化电子商务的软硬件环境,保障我国电子商务走上科学发展之路。具体措施如下：建立健全电子商务法律法规，加快信用体系建设，完善和推进电子支付体系，加强网络安全防护，建立并完善电子商务国家标准，发展现代物流体系等等。四.我国电子商务存在的问题及解决方式1.企业的信息化程度开展电子商务需要有政府和居

16、民的参与，但是最主要的是企业的参与，企业的信息化程度直接关系到电子商务的基础。目前,我国企业普遍存在着信息管理水平低、信息机构不健全、信息化建设投入不足与建设成本过高、经营管理中运用计算机网络不充分等问题。2.信息网络的环境和条件问题目前我国缺乏具有知识产权的核心技术，这些技术多为国外研发机构或IT 厂商所拥有；软名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 13 页 -.件产品的关键部件或软件开发的基础平台多为国外厂商提供；高性能的计算机和网络设备多是由品牌的产品所垄断；在信息集成的增值和增值领域，国企业的服务水平相对较低。另外，我国由于经济实力和技术方面的原因等，网络的基础

17、设施建设还比较缓慢和滞后，已建成的网络其质量离电子商务的要求相距甚远。3.市场成熟度问题在我国，尽管建立通畅快速的购物网络并不困难，但建立成熟可靠的消费体系和互相信任的市场运作方式，需要一个长期的过程。在我国，顾客对网上的消费心有疑虑，即使拥有上网条件的顾客，也愿意传统的购买方式。另外，客户或企业对网上资金交易的安全没有信心。3.网上支付问题开展电子商务必须要解决网络上资金的支付与结算问题。在网络上直接进行交易，需要与金融网络的连接，通过银行的信用卡来完成支付。而目前我国各个国有专业银行网络选用的通信平台不统一，各银行间跨行业务的互联、互通难以完成。此外，各行信用卡标准不一样，不能通用，尚不能

18、用信用卡实现网上支付。4.协调统一问题电子商务是个跨越工商行政管理、海关、保险、财税、银行等众多部门和不同地区、不同国家的商务活动，为了保证电子商务的顺利实施就必须要有一定的标准和规则、统一的法律、行政框架以及强有力的综合协调组织。5.人员素质和技能问题电子商务的知识亟需普及，需要提高企业相关人员的业务素质和网络技能企业信息化是开展电子商务的基础。目前信息技术飞速发展，尤其是因特网的出现和应用得到了相当的普及，信息技术迅速渗透到社会经济的各个领域。针对我国的实际情况，我国企业信息化的策略包括以下五个方面：(1)企业信息化的准备。(2)企业部资源的整合。(3)企业外部资源的利用。(4)建立电子商

19、业社区。(5)开展电子商务。加强政府的积极参与，发挥政府的规划和指导功能。电子商务的发展需要政府和企业的积极参与和推动。由于我国企业规模偏小，信息技术落后。另外，我国的信息产业处于政府垄断经营或政府高度管制之下，没有政府的积极参与和帮助难以快速发展电子商务。因此应加强政府部门对发展电子商务的规划和指导，为电子商务的发展提供良好的法律法规环境。具体包括:(1)加快网络基础设施的建设。(2)积极引导，推动企业参与电子商务。(3)构造良好的法制环境。(4)加强电子商务安全技术的研究和标准的制订。(5)加强人才培养。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 8 页，共 13 页 -.五我国电子

20、商务发展趋势1.电子商务将与企业信息化逐步融合对于电子商务，有狭义的和广义的两种理解。狭义的电子商务是指企业通过网络的方式进行交易，翻译为 E-Commerce 比较好；广义的电子商务是指企业在产品设计、生产、销售以及自身管理等方面广泛采用 现代信息技术，实现企业的电子化、网络化运作，翻译为E-Business 比较好，因为“Business”这个词可以表示事务，企业方面的事务就是商务。可见，狭义的电子商务强调交易手段的网络化、电子化，而广义的电子商务强调在企业利用信息化手段开展经营管理，即“企业信息化”。目前，国大多数电子商务教材都把电子商务理解成“网上交易”，即狭义的电子商务。许多电子商务

21、领域的专家学者都把“企业信息化”与“电子商务”分开来理解。笔者认为，与国外企业相比，国企业信息化程度普遍比较低，宣传和推进“广义的电子商务”更符合中国实际。在狭义的电子商务中，一般有如下几种类型：一是传统商业企业建立自己的并销售商品，多是面向个人用户，属于B2C电子商务；二是网络公司开办电子商务，作为供应商和消费者、个人之间或企业之间的中介角色，有的属于 B2C电子商务，有的属于 B2B电子商务，还有的属于 C2C电子商务；三是生产企业自己建立，在网上进行原材料采购和产品销售，多属于B2B电子商务；四是服务型电子商务，即网上交易的不是产品，而是服务，例如为企业或个人提供特定信息，帮助企业或个人

22、发布特定信息，在网上开展收费的远程教育等。党中央和国务院提出走“新型工业化”道路，以信息化带动工业化。我国许多企业都是制造业企业，他们是创造社会财富的主体。从大的方面来说，制造业企业在网上销售产品本身就属于狭义的电子商务畴。即便是商贸企业，除了前台的网上交易，也需要在后台利用各种信息系统（如 MIS、ERP、CRM、SCM）来提高经营管理水平。可见，“企业信息化”与“电子商务”是密切相关的，他们将逐步融合。2 区域电子商务将渐入佳境以前讨论电子商务发展问题，多是从B2C、B2B、C2C这几种不同的电子商务类型，或从零售、纺织、烟草等不同行业来论述。随着区域信息化（包括城市信息化）的不断发展，以

23、及信息化在区域发展过程中的作用逐渐显现，区域电子商务将成为热门话题，特别是在商贸型城市和区域经贸合作领域。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 9 页，共 13 页 -.小宗商品的电子商务在数量上占很大比例。由于我国小宗商品跨地区长途物流配送还不成熟，绝大多数企业对于网上交易后的商品配送只限于本市区围的客户，象这样的城市一般限制在5环以。当然，这里面还有成本等问题。因此，网上同城交易是B2C电子商务的主流。另外，从规模效益的角度来看，面向本市或本地区城乡居民的城市公共电子商务平台是一种促进城市电子商务发展很好的形式，有利于提高本市人民生活质量和生活水平。从更多的区域围来看，经贸合作

24、是促进区域经济发展的重要手段。例如，为了欧洲各国更好地开展经贸合作，欧盟委员会制定了关于部市场中与电子商务有关的若干法律问题的指令，明确表示：“本指令的目的是保障部市场的良好运行，重点在于保障信息及其服务得以在成员国之间自由流通”，这为实现区域贸易无纸化提供了法律依据。在国，2004 年 12 月，泛珠江三角洲经济圈“92”各省区信息产业厅（局）长联席会议代表审议并通过了泛珠三角区域电子商务合作发展行动思路框架，表示将在电子商务领域开展区域合作。环渤海地区、长江三角洲地区也在积极行动。可以预见，在信息时代，开展区域电子商务将成为促进区域经济的有效方法。3.电子商务与电子政务结合将引发新的商机自

25、从 1993年美国前副总统戈尔在美国国家竞争力评论中首次提出要“开展电子政务、重组美国政府”以来，全世界围的电子政务建设热潮此起彼伏。实际上，电子政务是快速发展的现代电子信息技术与行政管理和公共服务相互结合的必然产物，是政府工作的一种新模式。尽管由于电子商务与电子政务是截然不同的两个畴，但在某些方面他们是密切相关的。首先，从技术实现角度来说，电子商务与电子政务存在诸多相通之处。例如开展电子商务与电子政务，都要借助 计算机网络技术、数据库技术、移动通信技术、信息安全技术等，政府和企业的信息系统从软件开发角度来说几乎是一样的，都要遵守软件工程规，等等。其次，在行政事业单位，既需要电子政务，又需要电

26、子商务。就目前体制来说，行政事业单位还是政府部门的组成部分，从事半行政性事务或非行政性事务。政府事业单位改制是当前政治体制改革的热点话题，一些政府事业单位将逐渐剥离出去，采取企业化运作方式，他们离不开电子商务。对于那些继续留在政府部门的事业单位，由于兼有行政性事务和商业性事务，电子商务与电子政务将是紧密结合的。再次，G2B电子政务和 B2G电子商务是密切相关的。一方面，作为国民经济的细胞，企业是政府的主要监管和服务对象；另一方面，政府也是企业的重要客户。例如，企业要在网上跟政府打交道，如网上工商注册登记、网上报税等，就要求企业能够上网。政府部门经常要向有关企业采购各种物资，利用网络开展政府采购

27、是G2B电子政务的一个方面，有利于提高政府采购效率，增加政府部门对供应商的选择性。企业要在网上获取政府采购信息，也要求企业能够上网。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 10 页，共 13 页 -.最后，公私合作已经成为电子政务建设的发展趋势。政府的访问量是很大的，在政府进行一些商业行为是可行的，能够带来一些财政收入。“政府主持、企业投资”的电子商务服务平台也是一种比较好的创新方式，特别对中小企业来说。特别是在中小城市，以中小企业居多，地方政府和私营企业合作建立为辖区企业服务的电子商务平台，企业就不需要自建，而且有利于电子商务平台形成规模效应。与此同时，我国电子商务还呈现以下十二大

28、特征：1.电子商务应用呈现较高普及化、常态化趋势 2.电子商务呈现渐向电子服务扩与升级趋势3.企业电子商务应用呈现产业链与供应链全流程化趋势 4.移动电子商务成为电子商务发展新驱动力5.原“寡头垄断”格局渐被“多元化”竞争市场替代 6.B2C 替代 C2C是未来网络购物发展的必然趋势7.B2C2C兴起，呈现多种模式并存发展的趋势 8.电子商务平台与搜索引擎平台呈融合化趋势 9.电子商务的安全、诚信与立法等问题逐步完善 10.本土电子商务阵营渐崛起，民族电子商务产业任重而道远11.第三方电子支付行业与电子商务平台应用加速 12.线上电子商务平台与线下实体平台呈融合化趋势4.电子商务企业呈现出多向

29、拓展京东商城、卓越等电子商务企业纷纷向多样化经验拓展，注重电子产品的京东，目前已经开拓各种渠道，服装等产品也越来越丰富，卓越一贯以销售图书出名，近几年开始尝试销售各种产品。某个行业的电商企业正在向多向发展，2013也将继续发展。5.B2B 行业更加细分 B2B电子商务交易平台凸显行业特性。大型B2B正考虑向细分行业深入，细分行业提高服务能力，按行业特性降低交易成本。与此同时，垂直行业B2B交易平台显示出良好的发展势头，国将出现大量的行业B2B。行业 B2B竞争差异化特征明显，主打行业特点。6.数据将成未来影响电子商务发展重要因素“数据”作为驱动电子商务企业发展的核心资源，包含的种类非常多，价格

30、数据只是一方面，另外还有用户行为数据、竞争数据、用户调研数据等等。实际上，未来电子商务企业真正的竞争并不在于利用数据来打公关战，而在于如何挖掘部和外部数据，以形成自己的决策框架，以及用数据形成的智能化管理来指导企业的运营。7.品牌化成电商目标平台化的电商，相对而言建立和运营要简单一些，由于行业用户已经对品牌有一定的信赖和忠诚度，这时候电商需要做的，是控制住货品，控制足够多的线下知名品牌，这一方面保证了平台的迅速成型，另一方面也相应抬高了竞争者的进入门槛。互联网正处于信息爆炸时代，全球总量超过一亿，每个平均每天诞生一新名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 11 页，共 13 页 -.

31、六结论目前国我国逐渐走出“网络经济泡沫”的阴影，广大电子商务企业及时吸取了经验教训，工作越来越务实。不少传统企业也已经意识到“如果不开展电子商务，以后就无商可务”。我国政府对电子商务也非常重视，出台了一系列新举措。这些都是可喜的局面。笔者长期关注电子商务的发展，在本文中，笔者对电子商务的发展趋势进行了预测，指出了国电子商务发展过程中存在的一些问题，并提出了相应的对策。总之，随着经济全球化和信息技术与信息产业迅速发展，电子商务将成为今后信息交流的热点，成为各国争先发展，各个产业部门最为关注的领域。中国电子商务虽然还处在初始阶段，面临着体制，技术，管理等诸多问题，但是已迈出可喜的一步。我们只有具备

32、战略性和前瞻性的眼光，适应全球经济一体化的趋势，努力发展适合我国国情的电子商务，才能立于不败之地。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 12 页，共 13 页 -.参考文献1.宋玲,王小延,电子商务战略,中国金融,2000.3,P44 45 2.Singh M P，An Evolutionary Look at E-Commerce，IEEE Internet Computing，2001.5，P7778 3.周忠海,电子商务法导论,邮电大学,2000,P148 150 4.进,电子商务金融与安全,清华大学，2000,P12 13 5.贾征,国彤,顺东,贾晓,电子商务体系机构及系统

33、设计,交通 大,2001,P268 269 6.安妮利尔,翻译:岳云霞,徐莺燕,钱家红,网络的未来,2002，P286289 7.Rabinovitch E,The state of E-commerce,IEEE Communications magazine,2001.3,P1212 8.志培，网络与电子商务法,法律，2001.5，P100101 9.电脑报,电脑报杂志社,2000.5.6，第 1 版10.朱琼，走近电子商务标准,IT 经理世界，2001，P2021 11.吴莹，电子商务在中国的现状与发展,改革与策略,2003.11，P121122 12.乔新生，电子商务：如何突破“瓶颈”，中国企业报,2000.8.14，第 4版13.中国互连网络信息中心,中国互连网络发展状况统计报告,2002 14.黄敏学，高校-中国电子商务人才培养的主力军，计算机世界，2001.6，P5758 15.钟楚男,论我国个人信用制度和管理体系的建立,中国信用卡.2001.1，P3536 名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 13 页，共 13 页 -