14-06助理理财规划师辅导题目.doc

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1、助理理财规划师辅导题目职业道德：1理财规划师陈先生不熟悉保险领域的业务，在为客户作保险规划方案时，他没有向其他专业人士请教，也没有将客户推荐给替他专业人士，他违背了理财规划师职业道德中的哪一原则？（C）(A)公平原则(B)客观原则(C)胜任原则(D)正直原则2. 理财规划师的主要职责不包括 （ D ）A通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标B协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排C根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议D代客户执行理财计划3. 下列哪些项不属于CFP执业人员的4“E”原则 （ D）(A) Education 教育训练(B) Examination 考试认证(C)

2、 Ethics 道德操守(D) Expertise 专业技能4理财规划师为客户提供服务时，应从客户的利益出发，并合理、谨慎的操作，这是职业道德准则中的（ A ）原则。(A)客观 (B)正直 (C)保密 (D)专业5下列哪些行为，违背了理财规划师职业道德中的公平原则？（ABC）(A)理财规划师没有向客户披露他在运用金融产品实施理财方案时，收取了金融产品提供上的报酬(B)理财规划师为客户提供理财服务前，没有和客户签订收费合约，事后才通知客户收费方式(C)理财规划师不能为其他民族的人和不同信仰的人提供理财服务(D)理财规划师辞职后，可以不对原雇主和客户保守私密(E)理财规划师可以使用客户的某些信息和

3、资源6下列哪些理财规划师的行为违背了职业道德中的胜任原则？（ ACD）(A)李先生在获得了理财规划师的资格以后，再也没有更新自己的知识和主动学习新知识(B)王先生为了争取客户，向客户出示了虚假的理财业绩和成就(C)赵先生在碰到自己不熟悉的领域，从来不向其它专业人士请教(D)何先生从不把客户推荐给向其更适合为这位客户理财的其它专业理财师，(E)李小姐向自己的父母透露了她的一个客户的财产信息7. 以下哪些工作是理财规划师的职责 （ ABCE ）(A) 通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标(B) 协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排(C) 根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议(

4、D) 为客户管理个人资产和代为执行理财计划(E) 根据客户家庭财务的变化调整其理财计划8下列哪些行为，违背了正直诚信的原则？（ ABCD ）(A)理财规划师为了尽可能的争取客户，可以就未来的投资回报率做出承诺。(B)理财规划师对客户财产进行投资时，可以视市场情况作出灵活投资安排，不需要通知客户。(C)理财规划师可以在客户的财产中直接提取佣金。(D)理财规划师获得客户委托，处置客户的财产，不需要保留相关记录。(E)理财规划师为客户理财，产生的所有受益，都应视为客户财产。法律、外汇、资产传承1. 下列关于遗嘱的叙述，错误的是（C ）A. 有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人

5、依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。B. 一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。C. 代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人。D. 公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理2. 婚姻关系存续期间，属于夫妻共同财产的选项是( C )。(A)单位发给一方的保健费(B)一方出版的小说书稿(C)一方出版小说获得的收益(D)用人单位发放的再就业补贴43. 经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额

6、为消费者购买商品的价款或接受服务的费用的多少倍？(A)(A)1倍(B)2倍(C)3倍(D)4倍4.公民甲于1978年5月4日发表一篇短篇小说，甲于1990年不幸病故，甲生前发表的短篇小说保护期截至到（B）(A) 2040年7月8号(B) 2040年12月31号(C) 2038年5月4号(D) 2038年12月31号5. 曾先生与贾小姐曾同居三年，但没有办理结婚登记，有一非婚生女儿由贾小姐扶养。二人最近口角较多，如果曾先生发生纠纷后不幸过世，又没有其他亲属，问曾先生的遗产的继承情况为（B ）。A. 由贾小姐继承B. 由非婚生子女继承C. 由贾小姐与其非婚生子女共同继承D. 贾小姐与其非婚生子女都

7、不能继承6. 下列财产中为夫妻一方单方所有的财产的是（B ）。(1) 一方的婚前财产(2) 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用(3) 继承或赠与所得的财产(4) 一方专用的生活用品A. (1)(2)B. (1)(2)(4)C. (1)(3)(4)D. (1)(2)(3)(4)7. 与理财规划相关的个人财产关系的民事法律法规不包括： ( D )(A)物权法 (B)合同法 (C)知识产权法 (D)商业银行法8根据我国的著作权取得制度，下列（B）选项内容符合我国公民著作权产生的情况A.随作品的发表而自动产生 B.随作品的创作完成而自动产生 C.在作品上加注版权标记后自动产生 D.

8、在作品上以一定的物质行态固定后产生9.以下哪种汇率属于交叉汇率：（ C ）(A) EUR/USD (B) USD/CNY (C) EUR/CNY (D) USD/JPY 10.下列哪一项不是资产传承规划的工具（ D）(A)遗嘱(B)遗嘱信托(C)人寿保险信托(D)有价证券投资11.王某生前有多份遗嘱，按时间先后顺序为自书、公证、代书、录音遗嘱，则王某死后，应按何种遗嘱执行？（ C）(A)自书遗嘱 (B)代书遗嘱 (C)公证遗嘱 (D)录音遗嘱41.下列各项物权中，不属于他物权的是（B）(A) 典权 (B) 所有权 (C) 抵押权 (D) 质权12. 以下关于夫妻财产说法正确的是(D )。(A)

9、分隔夫妻共同财产，必须均等分割 (B)个人婚前财产经过法定期限转化为夫妻共同财产(C)夫妻仅以共同财产承担对家庭的责任(D)处理离婚财产分割时，一般讲个人专用的价值较大的生活用品，作为个人财产处理13. 消费者王某在购买商品后，发现商品存在瑕疵时，下列说法正确的是哪项？( B )(A)王某只能向该商品生产者主张赔偿 (B)王某可以向该商品的销售者主张赔偿(C)王某既可以向销售者要求赔偿，也可以向生产者要求赔偿(D)若销售者有证据表明该瑕疵是在销售过程中其他销售者所致，有权拒绝赔偿14.下列叙述错误的是（A ）A. 10 周岁以上，不满18 周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都

10、是限制民事行为能力人。B. 由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同。C. 个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。D. 合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。15. 在纽约外汇市场，美元兑英镑的汇率牌价采用的是（A）。 （A）直接标价法 （B）间接标价法 （C）美元标价法 （D）应收标价法16. 我国的公司法及证券法所指的“证券转让”是指下列哪一选项的性质？(A)(A)证券买卖 (B)证券继承 (C)证券质押 (D)证券借贷17. 下列关于民事责任的叙述，错误的是（D ）A. 缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的一种。B. 侵权责任主

11、要是指侵犯了当事人的某种绝对权（比如生命健康权和财产所有权）后应当承担的民事责任。C. 各国关于民事责任的归责原则，一般都经历了过错责任原则，过错推定责任原则和无过错责任原则三个阶段。D. 民事责任的裁决大多以惩罚而不是以赔偿为主要目的。18. 外汇直接标价法与间接标价法之间存在着(C)关系。(A)互补 (B)互余 (C)倒数 (D)指数19. 王军夫妇共有存款100000元，家里有王军刚领的工资6000元和其妻的工资4000元。王军死亡后，其遗产是（C ）。(A)54000元 (B)55000元 (C)56000元 (D)106000元20.代位继承人可以是被继承人的子女的（C）。（A ）祖

12、父母 （ B ）配偶 （C ）孙子女 （ D ）外祖父母21. 一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有： ABCD (A)遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力(B)遗嘱必须是遗嘱人的真是意思表示(C)遗嘱内容必须合法(D)遗嘱必须符合法定形式(E)遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女22. 常见的资产传承规划的目标有（ABCDE）。(A)为受抚养人留下足够的生活资源(B)为有特殊需要的受益人提供遗产保障(C)家庭特殊资产的继承(D)保证家庭和睦(E)合理进行身后财产的税务规划23. 消费者权益保护法主要内容有： ( ABCD)(A)消费者的权利和经营者的义务(B)消费者与经营者权益争议的解决机制(C)违反消费

13、者权益法的法律责任(D)产品质量法(E)消费者权益保护协会职责24. 影响汇率的因素包括(ABCDE )。(A)国际收支状况 (B)与世界的通货膨胀差异 (C)与世界市场的利率水平差异(D)货币当局的外汇干预 (E)市场对汇率的心理预期25. 赵大爷有三个儿子：赵一、赵二、赵三，赵大爷去世后，没有留下遗嘱，那么三人对遗产可以依（ ABCE ）方式分割？(A)实物分割 (B)变价分割 (C)补偿分割 (D)严格平均分割 (E)保留共有的分割26. 下列哪些项是资产传承规划的主要工具（ ABC ）。(A)遗嘱 (B)遗嘱信托 (C)人寿保险信托 (D)有价证券投资 （E）收藏品投资27. 遗产是指

14、公民死亡时遗留的个人合法财产，下列哪些属于遗产（ ABCDE ）。(A)银行存款 (B)房屋和生活用品 (C)著作权、专利权中的财产权利 (D)消费贷款(E)个人收藏品28.下列关于中国人民共和国继承法的叙述中错误的是（ABDE ）A. 我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承（也称为无遗嘱继承）、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。在没有被继承人遗嘱时, 遗产继承进入法定继承程序。B. 第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。C. 第一法定继承顺

15、序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。D. 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。E. 一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。29.下列财产中为夫妻一方单方所有的财产的是（ABD ）。A.一方的婚前财产 B.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用C. 继承或赠与所得的财产 D. 一方专用的生活用品 E. 一方在婚姻期间的中彩票所得30. 你向你的客户吴老先生推荐了人寿保险信托作为遗产继承的工具，而吴老先生了解到遗产继承还有

16、遗嘱、遗嘱信托等其他方式，向你询问人寿保险信托相对其它遗产继承工具的优点。以下关于人寿保险信托的优点，正确的有哪些？ABCDA隔离财产风险 B专业管理财产 C保障家庭生活 D规避经营风险E受益人能随意支配信托财产21. 个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（A ）。A. 建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行B. 收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案C. 建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案D. 收集客户信

17、息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行22.理财规划的过程是：（ D ）1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评论客户资料(A) 1，3，4，5，2(B) 5，1，3，2，4(C) 1，5，4，3，2(D) 1，5，3，4，223. 如果一个保守型的客户的理财目标就是为了实现积累财富，对于他这样的目标，你采取的措施中，不适当的是(A)A、将流动资产转到定期存款以规避风险 B、在考虑风险的基础上将部分流动资产投入到具有较高回报的金融产品中C、在决定了这个客户的风险

18、承受能力之后再给出投资建议D、采用定期定额投资方法投资于较高回报的金融产品24.、以下哪项客户的资料需要理财师的假设？ （D ）A家庭基本情况B固定资产折旧率C每月的收入支出比率D客户金融性资产投资回报率25根据生命周期理论，下列哪类投资者具有最高的风险承受能力？（C）(A)新婚夫妇(B)中年教授(C)年轻单身白领(D)退休人士26. 理财建议书应按照下列哪一程序进行 ( B )1) 提交理财建议书2）收集客户数据资料并分析其当前财务状况3）帮客户执行理财建议书中的方案4）拟订理财建议书书A1,3,2,4B2,4,1,3C3,1,2,4D2,1,4,327. 关于财务目标，描述正确的是 （ C

19、 ）(A) 刘风要购买一处豪华别墅(B) 李清要过上幸福安康的生活(C) 赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游(D) 王小姐要达到财务自由28. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？（B）(A) 客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。(B) 客户现在计划三年内全家移民海外。(C) 客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟(D) 客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。29. 下列有关客户投资的风险承受度的叙述，正确的是（ABD ）(A) 年龄较低所能承受的投资风险较大。(B) 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险。(C

20、) 年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金。(D) 长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险。(E) 需要供养人数越多，愈能承担高风险。30. 以下哪些是理财规划师使用的沟通语言 （ADE）A我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案B我们保证这只基金的年收益率会超过5%C关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息D对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您E. 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我31. 在理财规划的实践中，我们发现，客户特征存在着很多共同的地方，其中最主要的一点就是生命周期现象。以下对于生命周期现象单身期的描述中正确的是（ACD ）。(A)经济

21、收入低，花销大(B)投资应当避免高风险的投资(C)努力寻找高薪工作和积极努力工作(D)投资的目的在于积累更多的资金(E)经济收入增加，生活走向稳定32. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？（BC）A.客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。B.客户现在计划三年内全家移民海外。C.客户的家人身患重病，两三年内，不能工作。D.客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟E.客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。 33. 关于理财目标的分析公式， 下列描述正确的有(ABE) A. 等式右侧第一部分是理财开始的最初积累，并以一定的回报率不断积

22、累B. 等式右侧第二部分表示每年扣除消费后积蓄的总量，而且这部分储蓄被投到某一投资领域并产生复利；C. Et 表示是投资收入D. Ct 表示用于购买投资的钱E. 理财目标=目前积蓄+目前积蓄在n年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+ n年内每年结余得到的投资收入34.关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有（CDE）。（A）短期资金需求可用现金来满足，预期现金支出只能通过股票投资来满足（B）通过完备的风险保障可以使客户免于意外事件（C）合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出（D）由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划（E）通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结

23、构大体平衡35. 理财规划的流程主要包括（ABCDE）。（A）建立客户关系 （B）收集客户信息 （C）分析财务状况 （D）制定理财方案 （E）执行理财方案36. 下列项目中属于劳务报酬所得的是(D )。(A)发表论文取得的报酬。 (B)提供著作版权取得的报酬。 (C)将国外作品翻译出版取得的报酬。 (D)某高校教师为出版社审稿取得报酬。37 曾小姐2006年5月取得报刊小说连载收入25000元，则其当月应缴纳的个人所得税是（ C)。(A)4000元 (B)2800元 (C)5000元 (D)3500元38.金融机构的王薇2009年11月份的工资是5000元，则其这个月需缴纳个人所得税为( B

24、).（税基为2000）(A)660元 (B)325元 (C)630元 (D)275元附件：工资薪金所用的速算扣除数级数含税级距税率（%）速算扣除数1不超过500元的502超过500至2000元的部分10253超过2000至5000元的部分151254超过5000至20000元的部分203755超过20000至40000元的部分251,3756超过40000至60000元的部分303,3757超过60000至80000元的部分356,3758超过80000至100000元的部分4010,3759超过100000元的部分4515,37539. 某专家为上市公司提供咨询服务，按合同约定，该上市公司将

25、每年支付90000元咨询费，按一次申报该笔收入应纳个人所得税（ ）；如果该服务是按每月支付咨询费，则分别申报纳税应纳个人所得税（ A ）。(A)21800元；14400元 (B)21800元；18000元 (C)13500元；14400元 (D)13500元；18000元40. 下列稿酬所得中，不应合并为一次所得征税的有（B ）。(A)同一作品在报刊上连载，分次取得的稿酬(B)同一作品再版取得的稿酬(C)同一作品出版社分三次支付的稿酬(D)同一作品出版后加印而追加的稿酬41.个人出租房屋取得的所得属于（C )。(A)财产转让所得(B)特许权使用费所得(C)财产租赁所得(D)劳务报酬所得42.中

26、山大学李教授准备写一本教材，出版社同意该书出版之后支付稿费20000元，如果李教授单独著作，则其应纳个人所得税是()；如果采用集体创作，十个人来完成此书，则这笔稿费应纳个人所得税（A ）。(A)2240元；1680元(B)2240元；1640元(C)4000元；1680元(D)4000元；1640元43.下列各项中，应当按照工资、薪金所得项目征收个人所得税的有（AD )。(A)劳动分红(B)独生子女补贴(C)差旅费津贴(D)超过规定标准的误餐费(E)外出讲课劳务报酬案例：赵先生今年35岁，是一家会计师事务所所的高级合伙人。虽收入丰厚，但不善理财。其妻李女士今年31岁，是区政府的一名普通公务员。

27、赵先生的父亲已经去世，母亲一直和赵先生唯一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5岁。非常不幸的是，赵先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。赵先生一家总财产价值210万元。1、赵先生的遗产应当以(B)方式被继承。 (A)协商继承 (B)法定继承 (C)扶养继承 (D)推定继承2、胡先生第一顺序继承人中不包括(C)。 (A)囡囡 (B)赵母 (C)李女士 (D)赵的姐姐3、各继承人应按照(C)标准划分遗产。 (A)年龄 (B)继承顺序 (C)等分 (D)经济收入情况4、假定赵先生夫妇在婚前未公正个人财产，则赵先生的遗产总额为(B)。 (A)150万元 (B)105万元 (C)210万元 (D)无法判断

28、5、根据继承法的规定，李女士可获得的遗产总额为(C)。 (A)75万元 (B)26.25万元 (C)35万元 (D)105万元6、如果赵先生2年前购买了一份人寿保险，保险金额为200万元，指定受益人为囡囡，则 继承完成后囡囡名下的总资产为(A)。 (A)235万元 (B)101.67万元 (C)91.67万元 (D)135万元宏微观经济1. 本币升值，则( B )。(A)有利于改善经常项目收支 (B)会恶化经常项目收支 (C)有利于改善资本项目收支(D)会恶化资本项目收支2. 存在流动性陷阱时，则（ B ）。(A)财政政策失效 (B)货币政策失效 (C)财政政策与货币政策均失效(D)财政政策与

29、货币政策均不会失效3. 边际效用( C )时，总效用最大。(A)最大 (B)最小 (C)为零 (D)为负4. 商业银行通过信用创造增加的货币供给是指（ C ）。(A)新增的现金投放 (B)原始存款的增加 (C)派生存款 (D)新增贷款5. 股价指数是经济运行的(A )。(A)先行指标 (B)同步指标 (C)滞后指标 (D)以上都不是6. 主体将一定的资源用于某种用途而放弃的在其它用途上可获得的最大收益即（D ）。(A)会计成本 (B)边际成本 (C)隐性成本 (D)机会成本7.目前我国经济进入保增长时期，主要依靠财政政策来保增长，以下政策中属于财政政策的是（C）(A)公开市场业务(B)调整再贴

30、现率(C)税收政策(D)调整存款准备金率8.下列说法不正确的是？（C）(A)在创业阶段，行业内的企业家数很少，产品的价格很高，风险很大。(B)在成长阶段，企业数量增加，产品价格急速下降，利润大幅增加。(C)在成熟阶段，企业多数由于淘汰兼并而减少，产品价格稳定，利润较低。(D)在衰退阶段，企业数量进一步减少，销售和利润下降，风险增大。9.从财政政策和货币政策的效果看，（B）(A)抑制需求，克服通账，货币政策不如财政政策。(B)抑制需求，克服通账，财政政策不如货币政策。(C)刺激投资需求，货币政策优于财政政策。(D)无论在什么条件下，货币政策和财政政策没有显著区别。10.消费者剩余是：(C)(A)

31、消费者支付的价格与生产成本之间的差额。(B)消费者支付的价格与厂商出售的价格的差额。(C)消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之差额。(D)消费者消费之后的商品剩余价值。11. 以下描述中，正确的包括（ACDE ）。(A)若供给越富有弹性，则需求变动导致均衡产量的变化大，而均衡价格的变化小(B)若需求越富有弹性，则供给变动导致均衡产量的变化小，而均衡价格的变化大(C)政府实施限制价格会导致供不应求(D)政府实施保护价格回会导致供给过剩(E)考虑到税负转嫁，那么供给弹性相对于需求弹性越大，则供给方的税负承担比例越小12. 以下关于存款准备金率的描述正确的有（ABCD ）。(A)存款的流动性越强，

32、则央行会要求越高的准备金比率(B)央行提高存款准备金率，意味着央行要实现货币收缩(C)超额准备金率越高，表明商业银行放款的意愿越低(D)超额准备金率越高，表明商业银行潜在的信用扩张能力越强(E)存款准备金率是商业银行库存现金对其存款的比率13. 关于有效利率和名义利率，下列说法正确的是（ABCD ）。(A)名义利率没有考虑资金的时间价值 (B)实际利率考虑了资金的时间价值(C)在计息期间，计息次数不止一次时，实际利率大于名义利率(D)实际利率才能真实反映投资回报 (E)名义利率和实际利率不可能相等14. 下列说法正确的有：(CDE)(A)通货膨胀会使债务人受损，债权人受益。(B)通货紧缩是商品

33、和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。(C)当通货膨胀率超过名义收入的增长率，实际收入就会下降。(D)通货膨胀会使债权人受损，债务人受益。(E)恶性通货膨胀对经济的危害非常大，温和的通胀是有益的。15. 当中央银行要减少货币供应量时，就会操作以下政策工具: (AC)(A)提高法定存款准备金率 (B)降低法定存款准备金率 (C)卖出有价证券(D)买入有价证券 (E)降低再贴现率16. 下列对我国货币层次划分的论述正确的有：(ABD)(A)M0=流通中的现金(B)M1=MO+企业，机关团体，部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款(C)M2=M1+城乡储蓄存款(D)M3=M2+财政金库存款+银行

34、汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款(E)M3=M2+城乡储蓄存款17.目前全球流动性紧缩，各国中央银行纷纷增加货币供应量，就会操作以下政策工具:（BDE）(A)提高法定存款准备金率(B)降低法定存款准备金率(C)卖出有价证券(D)买入有价证券(E)降低再贴现率18.影响商品需求的因素包括（ ABCDE ）。(A)收入水平(B)相关商品的价格(C)对该商品价格变动的预期(D)消费者偏好的变化(E)消费者数量19.中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是（BCD）(A)消费者信用控制(B)法定存款准备金率(C)公开市场业务(D)再贴现率(E)优惠利率20.经济周期的四个阶

35、段指的是：（ABCE）(A)衰退(B)复苏(C)繁荣(D)振荡(E)萧条保险规划1. 某公司经理乘飞机前往异地处理事务，登机前购买一份航空意外险，则该经理的行为属于（ B ）(A)风险分散(B)风险转移(C)风险回避(D)风险控制2. 分红保险中，盈余(或红利)的产生是由很多因素决定的，但是最为主要的因素包括（A ）。(A)利差益、死差益和费差益(B)解约益、死差益和费差益(C)利差益、资产益和费差益(D)利差益、死差益和差错益3. 理财规划师认为（A ）适合家庭经济境况较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。(A)定期寿险(B)终身寿险(C)两全保险(D)年金保险4. 在万能保险中

36、，保单可以收取的费用的种类包括（ A ）等。(A)初始费用、风险保费、保单管理费、手续费和退保费用(B)初始费用、储蓄保费、保单管理费、手续费和退保费用(C)初始费用、财务费用、保单管理费、手续费和退保费用(D)初始费用、保障基金、保单管理费、手续费和退保费用5. .以下保险产品中，风险由客户独立承担的风险是：（ A ）A.投资连结险B.传统分红保险C.万能寿险D.年金风险6.一个年轻的单身白领，最需要的保险产品是：(A)(A)意外险(B)财产险(C)健康险(D)定期寿险7. 保险的基本特性是保险的(B)(A)经济性(B)互助性(C)法律性(D)科学性8. 以下不属于保险合同主体的是：(B)(

37、A)投保人(B)担保人(C)保险人(D)受益人9. 医疗保险是为被保险人因疾病而导致的财务损失风险提供保险保障，在分析计算医疗保险需求的时候，不需考虑的项目是：(A)(A)每月收入的目标期望(B)估计每月所需的健康保险福利(C)住院基本医疗费用(D)已有保障，包括社会医疗、保险、公司福利等10. 理财规划师在为客户分析人寿保险需求时，需要按以下（ B）程序进行(A)收集信息信息分析建立目标 (B)收集信息建立目标信息分析(C)建立目标收集信息确定计划 (D)建立目标确定计划收集信息11. 王先生为其健康的外甥投保一份定期保险，保险公司拒保，其拒报理由是（ C ）。(A)王先生违反了最大诚信原则

38、 (B)王先生违反了近因原则(C)王先生对其外甥不具有保险利益 (D)王先生违反了损失补偿原则12. 以下不属于保险的功能的是：(D)(A)转移风险 (B)补偿损失 (C)防灾防损 (D)杜绝风险事故的发生13. 关于年金的以下说法，正确的有：(B)(A)定期年金在约定的支付期内向受益人连续支付，期间如果受益人死亡，保险公司停止给付 (B)年金为客户带来的收益分三部分，即本金，利息和年金保单余额收益(C)年金具有比较高的灵活性，所以可以将其作为一种短期投资方式(D)国家对年金监管严格，因此年金只能在保险公司购买14. 张某家里由于插线板短路而烧坏电视机，张某请了半天假去修电视机，发生修理费15

39、0元，张某由于请假而损失工资收入50元，以下说法错误的是：（D）(A)短路的插线板是风险因素 (B)风险事故是电视机被烧坏 (C)修理费属于风险损失(D)请假而损失的工资收入不属于风险损失15. 寿险规划作用体现在不确定的人生中，寿险能够让个人人力资本（ C）。(A)增强 (B)减弱 (C)保存 (D)变更16.保险合同与其他合同相比有着明显不同的特征，保险合同的这些特点包括（ABCDE）。(A)保险合同是双务合同(B)保险合同的诺成性合同(C)保险合同是射幸合同(D)保险合同是最大诚信合同(E)保险合同是格式合同17. 人们对寿险的需求，实质上就是对于意外保障、健康、个人养老、子女教育等有关

40、的各项备用金的需求。在进行首先需求测算时，一株的必要生活费主要包括（ABC ）。(A)子女必要生活费(B)在世配偶的必要生活费(C)赡养老人的生活费(D)死亡后准备付清的债务(E)子女教育基金18 风险管理的一般程序包括：（ ABCDE ）（A）确定风险管理目标 （B）风险识别 （C）风险衡量 （D）风险处理计划 （E）风险管理评估19. 人寿保险其风险的特殊性体现在( AD )。(A)从整体上来说，人寿风险具有一定的稳定性(B)从个体上来说，人寿风险具有一定的稳定性(C)从整体上来说，人寿风险具有变动性(D)从个体上来说，人寿风险具有变动性(E)从个体上来说，人寿风险是可预期的20. 理财规

41、划师王某正在运用需求分析法计算客户的人寿保险需求，以下各项中王某需要考虑的是：（ABCE）(A)维持客户的家庭生活水平所需要的费用 (B)客户需要还清的债务案例题黄先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。1.黄先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地。可以看出黄先生面临的（ A ）很高。（A）意外风险 （B）健康风险 （C）投资风险 （D）生活风险2、如果黄先生投保了一份附加医疗保障的交通意外险，则这份保险的标的是（ C ）（A）黄先生的身体 （B）黄先生的生命 （C）黄先生的身体和生命 （D）黄先生的身体、生命和财产3、如果黄太太投保了一份不含

42、死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（ A ）。（A）商太太的身体 （B）商太太的生命 （C）商太太的身体和生命 （D）商太太的身体、生命和财产4、如果黄先生夫妇为养老购买了一份万能险，则（ D ）不是万能寿险的特点。 （A）保费可浮动 （B）死亡给付金可调整 （C）月复利计息 （D）每年公布一次利息5、黄先生夫妇在某银行购买一份趸缴型年金保险，投保30万元，每年可以领取6000元，可领到78岁。78岁期满后可以一次性领取50万元，这份保险产品的内涵报酬率是（A）。 （A）2.33% （B）2.38% （C）2.40% （D）2.43%投资学：1. 王先生进行一项投资，他要求投资的实际回

43、报率至少要达到5%。预计这一年的通货膨胀率是4%，请问王先生投资的名义回报率至少是多少才能满足他的要求？（C ）(A)5% (B)6% (C)9% (D)10%2. 以下那项不是基金的特点（ D )。(A)专家管理 (B)集合资金 (C)组合投资，分散风险 (D)集中投资，提高收益3. 王先生于同一时间购买甲、乙、丙三支不同期限的债券各10万元，其久期分别为9.0，10.4，11.1，若三个月后市场利率下跌10个基点，则王先生购买的债券中，哪一个获利最大（或亏损最小）（A） （A）甲券 （B）乙券 （C）丙券 （D）一样大4. 某上市公司的主营业务为旅游和酒店管理，其股票属于（A）。 （A）周

44、期型股票 （B）防守型股票 （C）红筹股 （D）绩优股5.以下不属于直接投资的是（A ）。(A)银行贷款 (B)股票融资 (C)债券融资 (D)股权投资6. 关于最优投资组合的选择，以下表达正确的是（B )。(A)风险最小，收益最大； (B)风险一定，收益最大或者收益一定，风险最小；(C)风险最大，收益也最大； (D)风险最小，收益也最小；7. 在做综合资产配置的时候，组合资产的相关系数（ B )。(A)越高越好 (B)越低越好 (C) 与相关系数无关 (D)无法判定8.如果明年经济运行良好，甲公司股票的投资收益率高达30%，经济运行良好的概率是25%；如果明年经济跟今年一样，甲公司股票的投资收益率大约是20%，经济运行正常的概率是50%；如果明年经济衰退，甲公司股票