基础知识-理财师工作流程练习题.doc

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1、 理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的( )义务。A.调查 B.保密 C.报告 D.确认2、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，（ ）属于客户的财务信息。A.客户的婚姻状况 B.客户的风险管理信息C.客户的家庭成员 D.进行教育规划时客户对子女的期望3、王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下( )的性格特征。 A.现实主义者 B.理想主义者C.行动主义者 D.实用

2、主义者4、以下事项中，不能使净资产增加的是( )。A.所持有的股票升值 B.获得一笔遗产C.以银行存款提前还贷 D.房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升5、 理财规划师在为客户制定理财方案时，往往需要假定投资资产的未来合理报酬率，报酬率的设定与( )无因果关系。A.资金可运用期间的长短 B.实现理财规划目标额度的弹性大小C.该类投资产品过去的投资绩效 D.客户的性别6、理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条款”。“解决争议条款”通常不包括( )。A.双方协商条款 B.仲裁条款 C.违约责任条款 D.法律适用条款 7、理财规划人员在收集客户信息、设定理财目标与期望时，

3、以下( )并非必要的过程。A.推定客户目前财务状况 B.请第三者提供客户征信数据C.测定客户风险承受度 D.协助客户设定理财目标与期望8、以下( )属于个人(家庭)贬值性资产。A.房屋 B.珠宝首饰 C.集邮册 D. 汽车9、以下说法中( )正确。 A.现金的流出意味着资产必然减少 B.客户发生偿债支出时，缩减了负债规模，但同时增加了资产 C.现金流量表可以反映客户的资产负债情况 D.对客户资产的测算应本着谨慎的原则进行10、理财规划师在建立客户关系阶段，做法较为适当的是( )。A保持高度严肃的谈话氛围 B要求客户携带个人资料的原件C在办公室与客户进行会谈 D确定会谈日期时不单独使用“星期”的

4、措辞11、( )不属于理财规划服务合同的主文条款。 A鉴于条款 B陈述与保证 C权利与义务 D争议解决12、( )不属于判断性信息。 A风险偏好 B投资偏好 C年龄 D未来生活预期13、( )不属于理财规划业务服务的对象。 A 个人 B家庭 C有限责任公司 D合伙企业14、( )属于客户财务信息。A投资偏好 B收支状况 C风险承受能力 D年龄15、以瑞士心理学家卡尔荣格的理论为基础的客户分类模型是( )。 A客户个性偏好分析模型 B客户心理分析模型 C客户性格特征模型 D人与动物特征类比模型16、客户负债中的中期负债的期限起止一般为( )。 A15年 B13年 C35年 D310年17、关于现

5、金流量表分析作用，( )的表述是错误的。 A说明客户现金流入流出的原因 B反映客户偿债能力 C反映客户资产的流动性水平 D反映理财活动对财务状况的影响18、( )是理财规划师较为适当的做法。A对自身执业经历作修饰美化 B跟随客户的思路进行会谈C不就投资规划做出收益保证 D采用诱导提问的方式进行问询19、在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是( )。A估计 B我 C必然 D保证20、在签订理财服务合同时，( )是不正确的做法。 A以所在机构名义签订合同 B仔细审查客户身份 C理财规划师自行保管合同时应格外谨慎 D提醒客户认真阅读合同21、( )属于客户事实性信息。 A投资

6、偏好 B年龄 C风险承受能力 D生活目标22、以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是( )。 A客户个性偏好分析模型 B客户心理分析模型 C客户性格特征模型 D人与动物特征类比模型23、关于个人资产负债表的表述中，错误的是( )。 A反映客户个人资产负债在某一期间的情况 B理财规划师可以根据客户情况进行格式设计 C通常被分为资产和负债两部分 D通常以数据调查表为编制基础24、关于个人现金流量表的表述中， ( )是正确的。 A第一栏通常反映客户个人资产情况 B通常将交通费视为经常性支出项目 C通常将子女教育费视为非经常性支出项目 D通常被分为收入和支出两部分25、对客户进行资产分析时，(

7、 )是错误的。 A所有权不是判断财富是否属于客户资产的唯一标准 B以当前市场公允价值为资产定价依据 C按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类 D，收藏品通常是升值性资产26、关于负债分析的表述中，( )是正确的。A通常将5年期负债视为长期负债B负债通常是由现时经济活动形成的需在日后偿还的债务C短期债务较少的客户应当提高资产流动性D对客户负债的测算应当本着谨慎的原则进行27、关于净资产分析的表述中，( )是错误的。A净资产是客户总资产与总负债的差额B净资产结构分析可以反映客户资产结构的合理程度 C提前偿还住房贷款可以提高净资产规模D如果客户净资产为负且资产流动性很弱，那么他实际就破产了2

8、8、关于理财方案存档管理的表述中，( )是错误的。 A重要的文件原件应双份保存 B电子文档容易损坏，电子保存方式应当限制使用 C应当将理财规划过程中的全部资料都进行存档 D存档管理有助于控制风险 29、（ ）不属于理财目标确定的原则。A.理财目标必须切实可行 B.理财目标要能够用货币衡量tC.理财目标必须明确具体 D.理财目标不必太多的考虑客户的现金准备30、合理的理财规划流程应该是( )。a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果c提出理财建议 d协助客户执行理财方案e搜集财务资料 f根据变化调整理财方案A.aecfdb B.ecafbd C.aecdbf D.eacbdf31、小刘

9、大学毕业，计划两年内支付购房首付款50，000元。则小刘的该项理财目标属于( )。 A.短期理财目标 B.中期理财目标 C.中长期理财目标 D.长期目标32、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是( )。 A.原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化 B.市场中出现了适合客户的新投资机会 C.房贷利率上调009，导致客户的月供增加20元 D.客户家庭遭受火灾，损天惨重33、对客户的资产应该本着( )来确定： A.乐观原则 B.悲观原则 C.谨慎原则 D.折中原则34、以下收入来源中，波动性最大的是( )。 A.工资收入 B.一定时期内的兼职收入 C.退休金收入 D.投资收益35、某客户

10、最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：3050，定息资产： 5070 。则该客户按投资偏好分类应属于( )。 A.轻度保守型 B.中立型 C.轻度进取型 D.进取型36、理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是( )。 A.理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B.理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析 C.理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况 D.理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要37、有关客户

11、净资产的说法中，( )是错误的。A.净资产一般应为正值B.净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增加净资产C.理财规划师在对客户净资产的规模进行分析时还要考虑其结构D.取得投资收益是扩大净资产规模的途径之一38、关于理财目标确定原则的表述中，( )是错误的。A理财目标应注重现金规划服从投资规划B理财目标应兼顾期限和时间先后顺序C理财目标应具体明确D理财目标必定要服从现实 二、多项选择题（每题有多个答案正确 ，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）1、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括（ ）。A.制定理财方案 B

12、.收集客户信息C.分析客户财务状况D.实施理财计划 E.持续理财服务2、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有（ ）。A.必须取得客户关于相关事务的书面代理授权 B.可以委托别人代为行使代理权C.要忠实谨慎地对待代理权 D.必须亲自行使代理权E.要从客户利益出发3、理财规划服务合同的主要条款一般包括（ ）。A.当事人条款 B.当事人权利与义务条款C.委托事项条款、理财服务费用条款 D.陈述与保证条款E.违约责任及争议解决条款4、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括( )。A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析 C.客户财务比率分析 D.客户婚姻状况分析

13、 E.对客户子女的状况进行分析5、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括( )。 A.定期对理财方案进行评估 B.定期到客户单位作收入调查 C.不定期的方案调整 D.不定期的信息服务 E.不定期询问客户的家庭成员结构变化情况6、理财服务费用条款通常包括( )。 A.理财服务费用的金额 B.理财费用支付方式 C.理财费用支付步骤 D.理财费用接收单位 E.服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费7、建立客户关系的方式多种多样，通常包括( )。 A.电话交谈 B.互联网沟通 C.书面交流 D.面对面会谈 E.熟人介绍8、理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意(

14、)。 A.理财目标必须具有现实性 B.理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨 C.理财目标要有明确具体的时间D.理财目标要有明确具体的地点 E.理财目标要有明确具体的金额9、理财规划服务合同的条款一般包括 ( )。A.当事人条款 B.当事人权利与义务条款C.委托事项条款、理财服务费用条款 D.陈述与保证条款E.违约责任及争议解决条款10、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有( )。A.短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足B.通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件 C.合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出 D.由于老年时收入能力下降，因此有必要在青

15、壮年时期进行财务规划 E.通过消费支出规划，可以便消费支出合理，家庭收支结构大体平衡11、理财规划的流程主要包括( )。 A.建立客户关系 B.收集客户信息 C.分析财务状况 D.制定理财方案 E.执行理财方案12、以下属于理财规划组成部分的有( )。 A.现金规划 B.投资规划 C.风险管理保险规划 D.教育规划 E.消费支出规划13、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有( )。 A.短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足 B.通过完备的风险保障可以使客户免于意外事件 C.合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出 D.由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期

16、进行财务规划 E.通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡 14、客户对理财方案的声明包括( )； A.已经完整阅读方案 B.信息真实准确，没有重大遗漏 C.重要问题已经解释 D.对理财规划师的致谢 E.接受该方案15、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于（ ）。A.客户资本规模 B.客户个人财务变化幅度C.理财规划师的性格和工 作习惯 D.客户的投资风格E.理财规划服务机构的制度16、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（ ）。A.个人财富的增加，生活期望的满足 B.退休和身后则产

17、的积累C.个 人财务的安全 D.消费支出的合理E.为社会做贡献17、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有( )。 A.理财规划师应以个人的名义与客户签订合同 B.理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改 C.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件，并将复印件交给所在机构存档 D.不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导性信息E.理财规划合同宜采用书面形式三、判断题（对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下A涂黑，你认为错误的把B涂黑）1、委托事项条款是理财规划合同的核心内容。 （ ）2、 理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。 ( ) 3、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。 ( ) 4、理财方案制定后，理财规划师应协助客户执行方案。由于方案的执行是一个动态过程，无法确切掌握，因此理财规划师可以不保管理财计划的执行纪录。 ( ) 5、如果客户对方案中的部分不满意，理财规划师应对方案进行修改。( ) 6、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。 ( ) 7、如果理财规划师没有按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构停业整顿 ( )-5-