二级理财规划师专业能力模拟题（2）.doc

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1、专业能力 (1100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(170题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、 下列（ ）不属于基本的家庭形态。A. 少年家庭 B. 青年家庭 C. 老年家庭 D. 中年家庭2、 一般来说，建立现金保障不包括（ ）。A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 失业现金储备3、 人们在日常生活中可能遇到的主要风险不包括（ ）。A. 人身风险 B. 经营风险 C. 财产风险 D. 责任风险4、在为具体家庭做保险规划时，理财规划师通常需要注意几个原则，其中说法不正确的是（ ）。A.

2、先为家庭主要收入提供者买保险 B. 保额应该和收入成正比 C. 保费负担占家庭可支配收入的20%D. 购买商业保险时，应考虑社保情况5、 根据消费、投资与收入相匹配的原则，以下说法正确的是（ ）A. 消费必须小于收入 B. 收入水平较低的家庭，应增加投资以增加收入 C. 资本的安全比盈利更重要D. 为了达到更好的财务记录，应适当放弃6、 增加收入是实现资产保值增值的必然要求，投资收益又是增加收入的重要方面。关于投资策略，下面说法错误的是（ ）A. 平均投资策略可以降低整个储蓄期间的成本 B. 平均投资策略也叫做“平均每元交易成本”C. 杠杆投资，就是借钱投资，可以放大收益，所以应该尽量采用高杠

3、杆 D. 在投资收益大于资金成本时，才能采用杠杆投资7、 法定需要个人缴纳的社保不包括（ ）A. 医疗保险 B. 养老保险 C. 失业保险 D. 工伤保险8、在分析客户资产结构是否合理时，通常会运用一些指标，关于这些指标的参考值的分析下列说法错误的是（ ）。A. 清偿比率参考值是50% B. 负债收入比率参考值是40% C. 流动性比率参考值6 D. 结余比率参考值是30%9、 下列关于个人通知存款的说法不正确的是（ ）。A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元D. 支取时不需提前通知金融机构10、 影响货币市

4、场基金收益率的因素不包括（ ）。A. 利率因素 B. 规模因素 C. 收益率趋同趋势 D. 产业政策因素11、 质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（ ）。A. 医疗保险 B. 养老保险 C. 投资分红型保险 D. 年金保险12、 理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。A. 不必盲目求大 B. 无需一次到位 C. 量力而行 D. 充分考虑未来购房需求，一次到位13、以下几种人群，不属于适宜租房的人群的是（ ）。A. 储蓄不多的家庭 B. 刚退休的老年人 C. 工作地点与生活范围不固定者 D. 刚刚踏入社会的年轻人14、 （

5、）是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。A. 个人商用房贷 B. 个人二手房贷款 C. 个人住房转按揭贷款 D. 个人住房按揭贷款15、 王先生打算购买一套面积为100平方米,价格为8000元/平方米的房子,打算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为5.8%,期限为10年.王先生采用等额本金还款法,则第一个月需要偿还( )元。A. 7373.33 B. 7380.33 C. 7425.33 D. 7476.3316、 收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适

6、合的房贷还款方式是（ ）。A. 等比递增还款法 B. 等比递减还款法 C. 等额递增还款法 D. 等额本息还款法17、 教育负担比的公式是（ ）。A. 教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税后收入100% B. 教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产100%C. 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100% D. 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产100%18、 通常情况下，如果预计教育负担比高于（ ），就应尽早进行准备。A. 20% B. 30% C. 40% D. 50%19、 留学贷款的借款人应具有完全的民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过（ ）周岁

7、。A. 35 B. 45 C. 50 D. 5520、 教育储蓄的开户对象是在校小学（ ）以上的学生。A. 二年级 B. 三年级 C. 四年级 D. 五年级21、 以下投资工具有强制储蓄功能的是（ ）。A. 定期储蓄 B. 活期储蓄 C. 教育保险 D. 教育储蓄22、 劳动部和社会保障部1999年3月9日发布了关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知指出：国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满（ ）周岁；从事井下、高温、特别繁重的体力劳动或其他有害身体健康工作的，女年满（ ）周岁。A. 50，45 B. 55，50 C. 55，45 D. 60，5523、 工业化社会以前

8、，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（ ）观念的根深蒂固。A. 养儿防老 B. 国家养老 C. 社会养老 D. 自己养老24、 目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是（ ）。A. 国家统筹养老保险模式 B. 强制储蓄养老保险模式 C. 投保资助养老保险模式 D. 部分基金式25、 关于养老金的领取，理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（ ）。A. 一次性地支付给本人 B. 以年金的形式支付给本人 C. 归入全国社会保障

9、基金 D. 归入国家财政收入26、 企业年金是对养老保障制度的很好补充，企业年金的特征不包括（ ）。A. 市场化运营 B. 企业行为 C. 政府鼓励 D. 营利性27、 李丽非常关心企业年金的缴费情况，根据劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A. 1/11 B. 1/12 C. 1/13 D. 1/1428、 我国自20世纪90年代以来对养老保险制度实行改革的基本目标是（ ）。A. 国家统筹养老保险模式 B. 强制储蓄养老保险模式 C. 投保资助养老保险模式 D. 部分基金式29、 养老信托财产的主要投资方向不包括（ ）。A. 基金

10、B. 存款 C. 彩票 D. 股票30、 以下不是高税负的成因是（ ）。A. 从事政府限制的行业 B. 对税法理解有偏差 C. 没有进行偷税漏税的行为 D. 没有履行税法要求的必要程序、违反税收法律法规31、 下列（ ）行为是合法的。A. 偷税 B. 逃税 C. 节税 D. 漏税32、 2011年，大华电子厂进口了一条生产线，会计制度规定该固定资产的预计使用年限为58年，理财规划师建议该厂，虽然这两种年限所对应的固定资产折旧总额相同，但按5年折旧，对该厂更有利。理财规划师提出上述建议的依据是（ ）。A. 直接节税原理 B. 间接节税原理 C. 相对节税原理 D. 风险节税原理33、 孙先生将自

11、己使用过的限量版车在二手车市场中转让了，转让价格高于购车款10000元，孙先生转让二手车需要交纳（ ）增值税。A. 0元 B. 200元 C. 300元 D. 400元34、 下列所得中，应按“偶然所得”征收个人所得税的有（ ）。A. 个人取得有奖发票奖金1000元 B. 个人取得本企业的股权激励 C. 个人取得红十字会的援助 D. 个人财产损害获得保险赔款35、 医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是（ ）的表现。A. 人身风险 B. 意外事故风险 C. 财产风险 D. 责任风险36、 高女士名下有一套价值100万元的住房，她在A、B两家财产保险公司分别为该住房投保，保险

12、金额分别为40万元和50万元。这种保险方式属于（）。A. 共同保险 B. 合作保险 C. 复合保险 D. 重复保险37、 方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救住院后，方先生因夜间不慎着凉发烧，且一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要求索赔。对于方先生妻子的索赔，保险公司的正确处理方案应是A.( )。 方先生死亡与被撞和肺炎均有关， 损失结果无法分解，保险人不给付保险金 B. 方先生死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金C. 方先生死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金 D.

13、方先生死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应给付保险金38、 王女士为自己的丈夫买了一份定期寿险，并签订了保险合同。在这一事件中属于保险合同关系人的是（ ）A. 王女士 B. 王女士丈夫 C. 保险公司 D. 保险经纪人39、 根据保险法，未经被保险人书面同意, 保单不得转让或者质押。因此，投保人即便遇到破产情形，也不会因此一贫如洗。这体现了保险的（）功能。A. 风险保障功能 B. 储蓄功能 C. 融通资金功能 D. 资产保护功能40、 以下对保单质押贷款描述不正确的是（ ）。A. 保单持有人无法定偿还义务 B. 是保险公司的主要业务之一 C. 贷款时无须经过资信审查 D. 直接根据保单现金

14、价值放款41、 单身青年期购买定期寿险，主要是防范（ ）风险。A. 自己收入中断 B. 父母养老 C. 未来妻子因自己死亡生活费用中断 D. 将来子女因自己死亡成长费用中断42、 （ ）时期应该重点考虑自己的养老风险。A. 单身期 B. 已婚青年期 C. 已婚中年期 D. 退休养老期43、 李先生今年42岁，退休年龄是65岁，年收入10万元，年支出5万元。他预计10年后，年收入能达到20万元，此后便不大可能再增长，支出不变。假设李先生没有其他负债和收入，根据生命价值法，李先生为自己购买寿险产品保额应该为（ ）。A. 115万元 B. 345万元 C. 250万元 D. 245万元44、 一般而

15、言，高收入者一般依靠（ ）保障养老。A. 商业养老保险 B. 社会养老保险 C. 政府养老金 D. 企业养老金45、 对于无社会保险者，购买商业保险应该首选（ ）。A. 收入津贴型医疗保险 B. 意外医疗保险 C. 长期护理保险 D. 费用报销型医疗保险46、 以下不属于利用保单现金价值进行理财的方式是（ ）。A. 保单质押贷款 B. 退保 C. 展期保险 D. 申请保单中止与复效47、 婚姻成立的必备要件不包括（ ）。A. 必须男女双方完全自愿 B. 必须达到法定的结婚年龄 C. 必须符合一夫一妻制 D. 禁止直系血亲和三代以内旁系血亲结婚48、 我国婚姻法规定的结婚年龄，男不得早于（ ），

16、女不得早于（ ）。A. 20岁，18岁 B. 22岁，20岁 C. 24岁，22岁 D. 25岁，23岁49、 以下不属于夫妻法定特有财产的是（ ）。A. 甲婚前购买的房屋 B. 乙因身体受伤害所得的医疗费 C. 遗嘱中确定只归丙的财产 D. 丁婚后发表小说获得的版税50、 诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括（ ）。A. 重婚或者有配偶与他人同居 B. 实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员 C. 有赌博、吸毒等恶习屡教不改的D. 因出国工作分居满两年的51、 对于遗嘱的有效要件描述错误的是（ ）。A. 18周岁的小王有遗嘱能力 B. 10周岁的小李所立遗嘱部分有效 C. 老周立下遗嘱后患上老年痴

17、呆，所立遗嘱有效D. 小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，遗嘱仍无效52、 小王今年15岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。则小王的第一顺序监护人是（ ）。A. 小王的哥哥 B. 小王的姐姐 C. 小王的祖父母 D. 小王的叔叔53、 夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。下列选项不属于夫妻共同债务的是（ ）。A. 婚前一方所负的债务 B. 夫妻共同的生活债务 C. 夫妻的经营性债务 D. 夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务54、 张先生和吴小姐为结婚购买新房，张先生付30万元，吴小姐付20万元，共同支付了首付。婚后房

18、产证办下来，房主登记为张先生，双方共同偿还了贷款。下面关于该房子产权归属的说法中，正确的是( )。A. 该房子是双方共同购买，所以是共同共有 B. 该房子产权登记为张先生，所以为张先生所有C. 该房子是双方婚前购买，所以是按份共有 D. 该房子是双方共还贷款，所以是共同共有55、 依照受益人及信托目的的不同，个人信托可以分为四类。下列选项不属于这四类个人信托的是（ ）。A. 婚姻家庭信托 B. 子女保障信托 C. 健康保障信托 D. 遗产管理信托56、 财产传承涉及到的工具不包括（ ）A. 公证 B. 遗嘱 C. 遗嘱信托 D. 人寿保险信托57、 关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是（

19、 ）。A. 保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金 B. 保险合同未指定受益人的，保险金作为遗产进行继承C. 在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工的遗产，可以继承D. 职工因公死亡时，发放的抚恤金能作为死亡职工的遗产由所有继承人继承58、 遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。以下不属于推定方式的是（ ）。A. 甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触 B. 乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会 C. 丙烧毁自己所立的遗嘱D. 丁声明自己所立的遗嘱作废59、 关于贝塔值和标准差的表述，正确的有（ ）。A. 贝塔值测度系统风险，而标准差测度整体风险 B.

20、贝塔值测度系统风险，而标准差测度非系统风险C. 贝塔值测度财务风险，而标准差测度经营风险 D. 贝塔值测度非系统风险，而标准差测度系统风险60、 马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是（ ）。A. 向右上方倾斜 B. 随着风险水平增加越来越陡 C. 无差异曲线之间不相交 D. 与有效边界无交点61、 资本市场线（CML）表示（ ）。A. 有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系 B. 有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C. 有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系 D. 有效组合的

21、期望收益和之间的一种简单的线性关系62、 市盈率是投资者用来衡量上市公司盈利能力的重要指标，关于市盈率的说法不正确的有（ ）。A. 市盈率=每股收益/每股市价 B. 市盈率反映投资者对每股利润所愿支付的价格 C. 当每股收益很小时，市盈率不说明任何问题D. 如果上市公司操纵利润，市盈率指标也就失去了意义63、 某面值100元的5年期一次性还本复利付息债券的票面利率为9%,1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益为7%,则买卖的价格应为（ ）。A. 125.60 B. 100.00 C. 89.52 D. 153.8664、 某3年期普通债券票面利率为8%，票面价

22、值为100元，每年付息，如果到期收益率为10%，则该债券的久期为（ ）年。A. 2.56 B. 2.78 C. 3.48 D. 4.5665、 期货作为现代金融市场中不可缺少的金融工具，其基本作用包括套期保值和价格发现等功能，期货交易中套期保值的作用是（ ）。A. 消除风险 B. 转移风险 C. 发现价格 D. 交割实物66、 某客户购买了一款看涨期权，如果标的资产市价高于行权价格，则该期权处于（ ）状态。A. 实值 B. 价外 C. 虚值 D. 平值67、 S公司股票的看跌期权执行价格为35元，其期权价格为每股2元，而另一看涨期权执行价格亦为35元，期权价格为每股3.50元，作为看跌期权卖家

23、每股最大亏损是（ ）而作为看涨期权卖家的每股盈利最多是（ ）。A. 33.00元；3.5元 B. 33.00元；31.50元 C. 35.00元；3.5元 D. 35.00元；35.00元68、 下列关于指数型基金的说法正确的是（ ）。A. 指数型基金是一种主动型的投资方式 B. 指数型基金通常免认购费和赎回费 C. 指数型基金的管理费通常比普通股票型基金低D. 指数型基金不需要根据市场的波动来调整投资组合，因此不需要基金经理69、 投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是（ ）指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越（ ）。A.

24、 夏普指数 差 B. 特雷纳指数 差 C. 夏普指数 好 D. 特雷纳指数 好70、 特雷纳指数利用证券市场进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（ ）。A. 回报 B. 超额回报 C. 收益 D. 平均回报二、案例选择题(71100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)71、程先生今年35岁，与妻子李女士10年前结婚，婚后程先生与朋友小张、小李共同平等出资创建了一家有限责任公司，现在程先生与李女士因感情不和，两人协议离婚，程先生计划25 年后退休，并且预计退休后能够生存20 年，退休后每年生活费需要100 000 元。在咨询了理财规

25、划师后，程先生决定从现在起就进行退休养老的规划，首先从现有储蓄中拿出150 000 元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。程先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9 % ，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4。(1)、为了满足退休后的生活需要，程先生大约应该准备( ）退休基金。A. 1 402 036元 B. 1 413 394元 C. 1 526 805元 D. 1 562 421元(2)、程先生的启动资金在退休时可以增长为（ ）。A. 958 121元 B. 1 023 569元 C. 1 115 636元 D. 1 293 4

26、62元(3)、在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，程先生还应该准备（ ) 退休基金。A. 101 259元 B. 102 565元 C. 119 932元 D. 123 659元(4)、离婚过程中程先生与李女士针对李先生持有的公司的股份的分割达成协议，但是小张和小刘反对公司增加股东，下列关于程先生股份的分割，说法正确的是（ ）。A. 程先生可以退股，然后和李女士平分股款 B. 李女士可以获得程先生的一半股份，成为公司股东C. 因为公司是由程先生自己出资，所以李女士不能分得财产 D. 如小张和小李行使优先购买权，则李女士可以得到程先生股份现金价值的一半(5)、离婚前，程先生因

27、筹建公司与李女士共同向亲友借款10万元，该笔债务应由（ ）A. 程先生偿还 B. 双方偿还 C. 李女士偿还 D. 程先生与李女士谁有能力偿还谁偿还72、根据以下内容，回答下列问题：李先生夫妇共同经营一家广告企业，李先生主要负责广告业务的承接，李太太主要负责广告业务的推广。预计2010年企业广告承接业务的应纳税所得额为3万元，广告推广业务的应纳税所得额为5万元。虽然是小本经营，但还是希望能够以科学的方式节省部分支出，于是找到理财规划师进行咨询。1、理财规划师称减少支出至少企业管理的一部分，企业完全可以对流动性资金进行合理管理，来获得适当增值，如果李先生刚收到4万元的回款，这部分款项不确定什么时

28、候支出，对于这4万元回款相对合理的理财方式为（ ）。A. 存为活期存款 B. 存为3个月定期存款 C. 购买货币市场基金 D. 购买7天个人通知存款2、 经理财规划师计算，李先生夫妇的广告企业所需缴纳的个人所得税为（ ）元。A. 21 250 B. 21 625 C. 22 350 D. 22 3603、理财规划师向李先生介绍：因为公司的主营业务为两个方面，而且李先生和李太太都可以独当一面，所以建议李先生和李太太分别注册成立一家个人独资企业分别经营广告承接和广告推广业务，这样李先生的广告承接公司需要缴纳的个人所得税为( )元。A. 3 560 B. 4 750 C. 4 920 D. 5 23

29、04、李太太的广告推广公司需要缴纳的个人所得税为（ ）元。A. 9 850 B. 10 250 C. 10 750 D. 11 2605、经过理财规划师规划，李先生夫妇分别经营一家个人独资企业比两人共同经营一家企业可以节省 （ ）元。A. 3 820 B. 1 820 C. 4 835 D. 5 75073、 杨先生今年42岁，目前每月税后工资约1.5万元，他打算在郊区购买一套自住房，首付三成，该房屋单价为2万元/平方米，建筑面积90平方米，贷款期限20年，贷款利率为4.9%；杨先生的儿子今年12岁，为某试验小学五年级学生，成绩优秀，杨先生希望儿子18岁时去英国读大学。杨先生向理财规划师咨询出

30、国留学相关知识，获知大学四年的学习生活费用目前需要人民币40万元，综合考虑国外的学费生活费上涨情况，预计学费生活费每年上涨4%。假设理财规划师为杨先生规划的教育金账户投资收益率为每年8%。1、目前市场上最常见的还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法，为了区别两种还款方式，理财规划师为杨先生计算了如果采用等额本息还款方式，则每月的月供款是（ ）元。A. 8124.85 B. 8246.00 C. 9526.37 D. 9654.232、如果采用等额本金还款方式，则杨先生第一个月的月供是（ ）。A. 10395 B. 11254 C. 12359 D. 124583、杨先生在向理财规划师详细咨询

31、了二种还款方式的优劣后决定采取等额本金还款法还贷，则20年共需偿还银行利息（ ）元。A. 634563.35 B. 623674.46 C. 619972.50 D. 608963.454、杨先生届时需要为晓鹏准备（ ）元的高等教育金。A. 48562.23 B. 49652.32.19 C. 502316.20 D. 506127.615、如果能够保证未来投资收益率为8%，则杨先生为了在晓鹏大学入学时攒够教育金，需要从现在开始每月月初定期定投（ ）元。A. 5463.45 B. 5563.21 C. 5623.36 D. 5826.3274、 徐婷与王志在2000年结为夫妻，2008由于徐婷

32、父母双双逝世，于是按照有关规定对12岁弟弟徐明具有抚养义务， 2010年4月，徐婷为王志投保了一份保额10万元的定期寿险，受益人为自己，同时准备为徐明投保意外伤害保险。2011年5月，王志因郁郁不得志跳楼自杀。根据上述资料回答下列问题。1、有关人身保险，下列说法不正确的是（ ）。A. 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险 B. 人身保险保险标的是可估价的 C. 人身保险保险期限较长D. 生命风险相对稳定2、徐婷为王志投保的定期寿险，保险合同中的当事人是（ ）。A. 王志 B. 徐明 C. 徐婷和保险公司 D. 法院3、下列对徐婷所投保的定期寿险描述正确的是（ ）。A. 定期寿险既提

33、供生存保障，也提供死亡保障 B. 定期寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险 C. 定期寿险比较适用于老年人D. 费率要低于其他寿险产品4、徐婷准备为徐明购买意外伤害保险，下列说法正确的是（ ）。A. 徐婷对徐明没有可保利益，因此不能购买 B. 徐婷对徐明具有可保利益，因此可以购买 C. 意外伤害保险保障项目只有死亡D. 以上说法都不正确5、王志跳楼后，根据自杀条款，保险公司应（ ）。A. 既不给付保险金，也不退回已缴纳的保费 B. 不给付保险金，但退回已缴纳的保费 C. 给付保险金，但不退还已缴纳的保费D. 给付保险金，也退还已缴纳的保费75、 某理财规划师的客户钱某已过而立之年，其投

34、资账户中有股票和基金。理财规划师分析钱某所持有的股票，发现该股票贝塔值为1.2，无风险收益为5%，市场收益率为12%；而其拥有的基金大多是偏股型。根据已知材料回答下列问题：1、 如果钱某拥有的股票的期望收益率为10%，则该股票的价格（ ）。A. 高估 B. 低估 C. 合理 D. 无法判断2、 假设钱某投资了A、B、C三只基金，其中A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是（ ）。A. B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同 B. C基金的业绩表现比预期的差 C. A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D. C基金的收益与大盘走势是负相关关

35、系3、 钱某听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的年平均收益率为12%，标准差为0.06。同期一年期定期存款利率为2.25%，则该基金组合的夏普指数为（ ）。A. 1.63 B. 1.54 C. 1.82 D. 1.484、 假设市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，那么钱某的期望收益率为8。若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（ ）。A. 40 B. 50 C. 55 D. 605、 理财规划师建议钱某建构证券组合，其主要目的是为了降低（ ）。A. 系统风险 B. 非系统风险 C. 市场风险 D. 组合风

36、险76、赵刚今年28岁，在中关村一家高科技公司上班，月薪4000元（税后，下同）， 每年奖金红利为3个月工资，估计未来每年调薪200元，下个月就要结婚。未婚妻王芳26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约2个月工资，预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑，但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。家庭的财务状况及目标如下：(1)支出情况：婚前，赵刚月支出2500元，王芳月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游

37、一次，预算为4000元。(2)教育规划：计划5年后生一个小孩。出生后每月教养费用为1000元，抚养到22岁。另18岁时需准备上大学经费现值100000元。(3)房产规划：打算10年后购房，目前住房市价50万。(4)退休规划：两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。退休后生活20年。假设条件：储蓄的投资报酬率为6%；生活费用成长率为每年2%；学费成长率每年平均4%；设房价成长率为2%；退休后费用成长率估计为2%。根据案例，回答以下题目：1、如果只考虑购房规划，以70%贷款，则该家庭每年应储蓄（ ）万元。（取最接近值）A. 1.28 B. 1.39 C. 1.46 D.

38、1.572、如果只考虑子女高等教育金规划，则该家庭每年应储蓄（ ）万元。A. 0.41 B. 0.52 C. 0.66 D. 0.723、如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实际报酬率为折现率，则每年应储蓄（ ）元。A. 13682 B. 14215 C. 15173 D. 152784、 10年后房屋交屋，如果负担70%房贷，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄为（ ）万元。（假设当时贷款利率为4%，年限20年）A. 1.67 B. 3.14 C. 4.51 D. 8.605、赵刚目前完全没有保险，婚后的第一张保单，以配偶为受益人，合理的保额应为（ ）万元。（以遗属需求法计算，保险事故发

39、生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入）A. 54. 81 B. 75.79 C. 109. 44 D. 124. 73专业能力 (1100题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(170题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、 下列（ ）不属于基本的家庭形态。A. 少年家庭 B. 青年家庭 C. 老年家庭 D. 中年家庭【答案】A2、 一般来说，建立现金保障不包括（ ）。A. 日常生活储备 B. 意外现金储备 C. 家族支援现金储备 D. 失业现金储备【答案】D3、人们在日常生活中可能遇到的主要风险不包括（ ）。A. 人身风险

40、B. 经营风险 C. 财产风险 D. 责任风险【答案】B4、 在为具体家庭做保险规划时，理财规划师通常需要注意几个原则，其中说法不正确的是（ ）。A. 先为家庭主要收入提供者买保险 B. 保额应该和收入成正比 C. 保费负担占家庭可支配收入的20% D. 购买商业保险时，应考虑社保情况【答案】C5、 根据消费、投资与收入相匹配的原则，以下说法正确的是（ ）A. 消费必须小于收入 B. 收入水平较低的家庭，应增加投资以增加收入 C. 资本的安全比盈利更重要 D. 为了达到更好的财务记录，应适当放弃【答案】C6、 增加收入是实现资产保值增值的必然要求，投资收益又是增加收入的重要方面。关于投资策略，

41、下面说法错误的是（ ）A. 平均投资策略可以降低整个储蓄期间的成本 B. 平均投资策略也叫做“平均每元交易成本”C. 杠杆投资，就是借钱投资，可以放大收益，所以应该尽量采用高杠杆 D. 在投资收益大于资金成本时，才能采用杠杆投资【答案】C7、 法定需要个人缴纳的社保不包括（ ）A. 医疗保险 B. 养老保险 C. 失业保险 D. 工伤保险【答案】D8、 在分析客户资产结构是否合理时，通常会运用一些指标，关于这些指标的参考值的分析下列说法错误的是（ ）。A. 清偿比率参考值是50% B. 负债收入比率参考值是40% C. 流动性比率参考值6 D. 结余比率参考值是30%【答案】C9、 下列关于个

42、人通知存款的说法不正确的是（ ）。A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元D. 支取时不需提前通知金融机构【答案】D10、 影响货币市场基金收益率的因素不包括（ ）。A. 利率因素 B. 规模因素 C. 收益率趋同趋势 D. 产业政策因素【答案】D11、 质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（ ）。A. 医疗保险 B. 养老保险 C. 投资分红型保险 D. 年金保险【答案】A12、 理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。A. 不必盲目求大 B

43、. 无需一次到位 C. 量力而行 D. 充分考虑未来购房需求，一次到位【答案】D13、 以下几种人群，不属于适宜租房的人群的是（ ）。A. 储蓄不多的家庭 B. 刚退休的老年人 C. 工作地点与生活范围不固定者 D. 刚刚踏入社会的年轻人【答案】B14、 （ ）是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。A. 个人商用房贷 B. 个人二手房贷款 C. 个人住房转按揭贷款 D. 个人住房按揭贷款【答案】C15、 王先生打算购买一套面积为100平方米,价格为8000元/平方米的房子,打算首

44、付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为5.8%,期限为10年.王先生采用等额本金还款法,则第一个月需要偿还( )元。A. 7373.33 B. 7380.33 C. 7425.33 D. 7476.33【答案】A16、 收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是（ ）。A. 等比递增还款法 B. 等比递减还款法 C. 等额递增还款法 D. 等额本息还款法【答案】B17、 教育负担比的公式是（ ）。A. 教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税后收入100% B. 教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产100%C. 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届

45、时税后收入100% D. 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产100%【答案】C18、 通常情况下，如果预计教育负担比高于（ ），就应尽早进行准备。A. 20% B. 30% C. 40% D. 50%【答案】B19、 留学贷款的借款人应具有完全的民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过（ ）周岁。A. 35 B. 45 C. 50 D. 55【答案】D20、 教育储蓄的开户对象是在校小学（ ）以上的学生。A. 二年级 B. 三年级 C. 四年级 D. 五年级【答案】C21、 以下投资工具有强制储蓄功能的是（ ）。A. 定期储蓄 B. 活期储蓄 C. 教育保险 D. 教育储蓄【答案

46、】C22、 劳动部和社会保障部1999年3月9日发布了关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知指出：国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满（ ）周岁；从事井下、高温、特别繁重的体力劳动或其他有害身体健康工作的，女年满（ ）周岁。A. 50，45 B. 55，50 C. 55，45 D. 60，55【答案】C23、 工业化社会以前，我国的养老主要由家庭来完成，这造成了我国（ ）观念的根深蒂固。A. 养儿防老 B. 国家养老 C. 社会养老 D. 自己养老【答案】A24、 目前世界上大多数国家实行的养老保险模式是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担

47、、社会共享的养老保险模式就是（ ）。A. 国家统筹养老保险模式 B. 强制储蓄养老保险模式 C. 投保资助养老保险模式 D. 部分基金式【答案】C25、 关于养老金的领取，理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（ ）。A. 一次性地支付给本人 B. 以年金的形式支付给本人 C. 归入全国社会保障基金 D. 归入国家财政收入【答案】A26、 企业年金是对养老保障制度的很好补充，企业年金的特征不包括（ ）。A. 市场化运营 B. 企业行为 C. 政府鼓励 D. 营利性【答案】D27、 李丽非常关心企业年金的缴费情况，根据劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A. 1/11 B. 1/12 C. 1/13 D. 1/14【答案】B28、 我国自20世纪90年代以来对养老保险制度实行改革的基本目标是（ ）。A. 国家统筹养老保险模式 B. 强制