理财规划师基础知识-各章练习题及答案（1-8章）.doc

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1、【理财规划师基础知识】各章练习题及答案（1-8章）第一章 理财规划基础一、单项选择题1.王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是( )。(A)大众银行大众理财 (B)私人银行财富管理(C)富裕银行贵宾理财 (D)外资银行VIP 服务1家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。A应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划B保险规划、现金规划、应急款规划、房产规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划C大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、子女教育规划D子女教育规划

2、、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划【答案】A2以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备【答案】D3家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。A应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】D4退休期的理财优先顺序为（）

3、。A退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A5日常生活覆盖储备主要是为了（）。A应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答

4、案】A6基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。A青年家庭B中年家庭C老年家庭D壮年家庭【答案】D7下列关于理财规划步骤正确的是（）。A建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务【答案】A8下列违反客观公正原则的是（）。A理财规划师以自己的专业知识进行判断B理财规划过程中带感

5、情色彩C因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露【答案】C9非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。A取消其理财规划师资格B终生不得执业C不得再次参加理财规划师职业资格考试D罚款【答案】D10（）是整个理财规划的基础。A风险管理理论B收益最大化理论C生命周期理论D财务安全理论【答案】C11青年家庭理财规划的核心策略是（）。A防守型B攻守兼备型C进攻型D无法确定【答案】C12理财规划的必备基础是（）。A做好现金规划B做好教育规划C做好税收筹划D做好投资规划【答案】A13在下列理财工具中，（）的防御性最强

6、。A固定收益证券B股票C期货D保险【答案】D14单身期的理财优先顺序是（）。A职业规划现金规划投资规划大额消费规划B现金规划投资规划大额消费规划职业规划C投资规划职业规划现金规划大额消费规划D现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】A15理财规划的最终目标是要达到（）。A财务自主要功能B财务安全C财务自主D财务自由【答案】D二、多项选择题16衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。A是否享受社会保障B是否有适当、收益稳定的投资C是否有充足的现金准备D是否有额外的养老保障计划E是否购买了适当的财产和人身保险【答案】A

7、BCDE17家庭与事业形成期的理财目标有（）。A购买房屋、家具B增加收入、子女智力开发营养费C建立应急基金D购买保险E建立退休基金【答案】ABCDE18理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。A正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益B正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲D正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性E即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或老师与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此

8、种情形与正直诚信的职业首先准则也不相违背【答案】A19以下属于理财规划组成部分的有（）。A现金规划B投资规划C风险管理和保险规划D教育规划E消费支出规划【答案】ABCDE20建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。A电话交谈B互联网沟通C书面交流D面对面会谈E熟人介绍【答案】ABCDE21如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将爱到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。A不得再次参加理财规划师资格考试B吊销执照C警告D暂停执业E罚款【答案】BCDE22下列关于理财规划的说法正确的有（）。A是简单的金融产品销售B强调个性化C经常以短期规划方案的形式表现D通常由专业人士提

9、供E是一项长期规划【答案】BCDE23理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。A整体规划B提早规划C现金保障优先D追求收益优于风险管理E消费、投资与收入相匹配【答案】ABCDE24退休期的理财需求分析包括（）。A保障财务安全B储蓄和投资C建立信托D准备善后费用E遗嘱【答案】ACDE25家庭消费支出规划主要包括（）。A住房消费规划B汽车消费规划C信用卡消费规划D教育支出规划E个人信贷消费规划【答案】ABCE三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“”，在错误的题目后括号内画“”，下同）26理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划

10、一经制订就不得改变。（）【答案】27理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）【答案】28对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）【答案】29当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）【答案】30为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）【答案】31.根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指( )。(A)婴儿、童年、少年 (B)童年、少年、青年 (C)少年、青年、中年 (D)青年、中年、老年32.理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型

11、相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将退休，他的理财规划重点应该是( )。(A)现金规划 (B)消费支出规划 (C)投资规划 (D)子女教育规划 (E)退休养老规划26、人生的目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到( ) (A)财务独立 (B )财务安全 (C)财务自主 (D)财务自由27、客户周先生希望实现财产的增值，作为理财规划师你应该为他主要进行( )的理财规划。(A)现金规划 (B)风险管理与保险规划 (C)投资规划 (D)财产分配与传承规划86、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果，小张是一个刚刚走出打学校门的单身青年，他的理财

12、规划重点应该是( )(A)现金规划 (B)消费支出规划 (C)投资规划 (D)子女教育规划 (E)退休养老规划116、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。( )26、在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人们在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标-( )，而这一切，无不与理财密切相关。 (A)财务安全 (B)财务传承 (C)自我实现 (D)财务自由27、理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生( )的最大化。 (A)生命满足感 (B

13、)投资收入 (C)工资收入 (D)财富28、在整个理财规划中，( )规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好该规划师理财回话的必备基础。 (A)投资规划 (B)养老保障 (C)教育保障 (D)现金保障86、处于退休期阶段的老年家庭，理财规划师应为其重点关注的理财规划包括：( )。 (A)风险管理规划 (B)现金规划 (C)投资规划 (D)财产传承规划 (E)消费支出规划26、个人理财规划要解决的首要问题是( )。 (A)财务预算 (B)收支相抵 (C)财务安全 D)财务自由27、在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安

14、全。(A)总收入 (B)投资收入(C)工资收入 (D)其他收入28、理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。(A)投资规划 (B)养老保障(C)教育保障 (D)现金保障29、应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于( )。(A)日常生活覆盖储备 (B)意外现金储备(C)投资资金储备 (D)风险覆盖储备86、根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为 ( )。 (A)单身期 (B)家庭与事业形成期 (C)家庭与事业成长期 (D)退休前期 (E)退休期87、理财规划的原则包括 ( )。 (A)整体规划 (B)提早规划 (C)

15、现金保障优先 (D)风险管理优于追求收益 (E)消费、投资与收入相匹配116、家庭与事业成长期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。( )26、考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。 (A)日常生活覆盖储备 (B)家庭生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)医疗现金储备27、在生命周期理论中，( )时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。 (A)家庭与事业形成期 (B)家庭与事业成长期 (C)单身期 (D)退

16、休期28、理财规划师职业操守的核心原则是( )。 (A)个人诚信 (B)知识丰富 (C)专业尽责 (D)谦虚谨慎86、单身期的理财规划应侧重于( )。 (A)现金规划 (B)消费支出规划 (C)教育规划 (D)财产分配规划 (E)投资规划87、理财规划师执业纪律规范主要包括( )。 (A)理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 (B)理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 (C)理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 (D)理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 (E)理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争26、在理财规划中只有实现( )

17、，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由27、要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入2S、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。(A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备(C)意外现金储备 (D)投资资金储备29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼备型 (D)防守型86、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求 (B)安全需求 (C)社交需求 (D)尊重需求 (E)自我实现需求87、退休前期的理财规划主要包括( )。 (A)现金规划 (B)投资规划 (C)税收筹划 (D)退休养老规划 (E)财卢分配与传承规划11