银行商业计划书模板.doc

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1、 工作计划书工 作 计 划 书第一 基本架构 2第二 业务平台建设2第三 岗位/薪酬3第四 场地及设施4第五 任务、利润预测5第六 提成、考核办法5第七 目标工作计划6第八 业务管理及权限6第一、银行业务组织架构董事长银 行 业 务 部风控抵押评估协调银行个贷贷处管理总经理副 总 经 理票据业务银行业务部经营模式：经营完全按照商业化规范运作，业务致力于有经济实力的个人消费和个体经营性房产抵押贷款、并且为企业或个人提供财务顾问、信用评级和资产评估等延伸业务开展。第二、业务平台的建设 银行业务部个贷业务个体信用贷个体经营贷车辆质押贷个人消费贷中介服务类还旧贷新类票据贴现类保证金短拆垫资提放类其他业

2、务票据业务银行存款类平台建设：业务以银行合作业务为基础平台，加大票据业务项目投融资和个人（个体）金融机构贷款及延伸业务发展的经营思路。第三、岗位/薪酬1、银行业务部门岗位： 银行业务部门的岗位设定是根据公司现有状况，结合公司以后业务发展的需要而制定，在业务开展中会有增设和撤并。 部门经理票据业务主管1个岗业务人员12个岗贷处管理主管1个岗银行个贷业务主管2个岗贷处专员岗1-3个评估协调岗1个调查抵押岗1个业务人员2-4个岗电话营销4个岗2、业务部门薪酬岗位标准工资根据员工自身岗位，结合行业薪资状况而制订，各部门岗位具体工资构成： 项目类型基本岗位工资全勤奖交通等补助绩效工资（提成）注明实习70

3、%100200储备1-3人电话营销员12001002004人业务员（三个级别）1500-220010020015人贷处专员17001002001-3人评估协调专员17001002001人调查抵押专员17001002001人(部门)主管25001002004人部门经理32001002001人试习期员工的工资原则上按“岗位标准工资表”中最低等级70%执行，试习期为二个月，对当月出单的申请提前转正，经公司批准后按正式业务员工资待遇执行。（1）.业务人员晋升办法职位/级别工资级别考核方式业务收入及指标考核资深客户经理A32200季度8万12单业务高级客户经理A21800季度5万6单业务拓展客户经理A1

4、1500季度1万-5万2-3单业务PS：上表中的任务量和指标必须同时达成，下季度的工资升为对应底薪。（2）.行业经历及销售经验一般的业务人员入职后由A1级业务员做起，每三个月进行一次业务考核；期间表现优异者可主动申请进行考核。第四、场地及设施一、依据公司现有的场地需要：1.副总经理办公室：用于办公、洽谈、接待之用（公司对外形象）。2.业务区：分银行个贷、票据业务两个区及部门经理室。3.贷处管理室：用于办理评估、抵押、资料整理等之用。4.电话营销室：用于电话营销及公司宣传之用。5.会议室：用于每日的晨会和业务培训之用。6.业务洽谈室：用于客户业务沟通比较安静之用。二、根据业务开展的需要，必备的设

5、施有： 项目类型办公桌椅（套）电脑（台）电话机（部）办公格子（套）注明电话营销室444人业务办公区18181818人贷处管理室3313人部门经理室1111人常务副总室1111人合 计523252227人1.投影仪：用于会议和业务培训之用。2.票据打印机：用于银行业务资料整理之用。注明：电话机25部，其中：副总室、部门经理室、贷处管理室和电话营销室7部电话为固话，其他可用电话交换机一个号码。第五、任务、利润预测一、依据公司现有状况，计划任务目标：1.依据本行业营销办法，定岗定员以实际营销人员制定目标任务。2.该计划任务是以常态化的平均业务量为设定。 项目类型业务人员年累计目标任务（万）年收入（万

6、）年营业成本（万）年净利润（万）银行个贷业务1590001508565银行垫资业务3000906030银行票据业务438.4（亿）76873434合 计3.在开展银行业务中，提放和垫资业务是该业务收入的亮点。4.随着银行业务的成熟该业务会翻倍成长，该业务是个长期、稳定无风险的基础业务。5.民间投融资和其他业务是根据公司投放的资金和资金成本来决定收益大小。第六、提成、考核办法一、公司银行代办业务的提成标准1、 业务部员工提成表净利润（万）5000以下5001-1000010001-2000020001-3000030000以上计提比例（%）10%15%18%20%25%2、 以当月抵押为准，计算

7、净利润。营销部员工提成按照工资职级及产品分类对应的提成比例提取当月提成；（1）业务部团队管理提成为当月抵押总利润的12%。（2）贷处部提成：贷处驻点人员提成按单量每单*60元（主签40副签20），贷处主管提成为当月抵押总单量30元/单；抵押岗提成按单量每单*20元/郊县30元，风控专员提成按调查每单*30元。二、 垫资业务提成标准银行个贷（现房抵押）的垫资业务规定如下：（1）公司计提垫资额的1.5%/月作为资金成本，不足一个月按实际天数计提（资金从划出帐当天计息，收回当天截止）。（2）客户经理业绩按扣除资金成本后计算。（3）垫资净利润提成标准：垫资净利润（3.5-1.5）*垫资金额的20%作为

8、提成，（其中：借款方客户经理计提10%，具体出资方客户经理计提10%）如果是公司出资金，只计提借款方客户经理的10% 。第七、目标工作计划一、该计划的前提是在整个计划书的基础之上制定的1.前期的工作要有个周期性，基础工作非常重要。2.如进展顺利收益会比计划的好许多。项目月份业务量（单）毛利润（万）配套条件:场地和人员说 明四月份 5-10人制定各项制度、招人、培训五月份10-15人招人、培训、开拓银行合作六月份15人加大宣传、开拓业务渠道七月份151515人开拓市场、社区、银行、中介八月份202415-20人招人、增加电销加大业务宣传九月份303620人招人、培训、开拓银行合作十月份40452

9、5人完善各项制度、招人、培训十一月505025人拓宽银行业务品种、加大宣传十二月556025人招人、培训、分设部门考虑到前期需要招人员、培训及准备工作，故第一个月没有计划任务。第八、业务管理及权限一、业务总则第一条 为使公司银行代办业务和民间投融资业务的健康发展，更加规范公司业务品种和其操作流程及日常业务管理，制定本办法。第二条 办理公司业务应做到依法经营、规范管理、防范风险。第三条 公司业务是指在郑州区域内的中小企业、个体工商户及消费类和经营类个人房产抵押的借款业务，由本公司根据委托人或借款人的请求，依据金融机构或公司对借款的对象、用途、金额、期限、利率等规定和要求发放的贷款或借款业务。第四

10、条 本办法所称委托人或借款人，系指中小企业法人、其他经济组织和个体工商户、自然人。借款人承担偿还全部借款本息和相关费用的责任。第五条 本办法所称抵押物，系指商品房、别墅、商铺、写字楼等物业并按物权法规定的抵押物的担保方式。第六条 本办法所称担保人，系指应金融机构和公司（受托人）的要求，委托人提供的第三方担保，并按担保法规定的担保方式。所提供的第三方担保可以是企事业法人、其他经营组织和个人。二、职责分工第七条 公司业务的大政方针有公司董事会决策，常务副总对董事长和总经理负责，制定公司业务的政策和相关规章制度，并负责指导、检查和管理公司业务运行情况。部门经理对常务副总负责是公司业务日常管理和业务开

11、拓部门，依据各金融机构和公司民间业务的要求开展公司业务。第八条 客户经理是公司业务的具体经办人员，负责受理公司业务申请及业务的协调和上报审查工作。第九条 客户经理所在的业务部门负责对客户经理上报的相关资料和业务进展环节进行协调、监督，并提出相关检查意见。第十条 评估岗是公司业务抵押物审核、联系和协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务进行审核、联系和协调，明确核实抵押物价值意见。第十一条 风控抵押岗是公司业务抵押物现场调查、核实的协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务资料进行核实协调工作，明确核实意见，并按金融机构的要求办理和完善抵押登记手续。第十二条 贷处部门是公司业务金融机构核实协调部门，负

12、责核实、整理、协调公司业务放款前与银行相关政策规定的合规性、完整性，负责放款前后的相关合同的签订、定金的代收和放款手续的协调等工作。三、管理权限第十三条 特殊事宜的审批人由公司总经理（或授权代表）负责，负责对客户经理上报的特殊事宜进行审批决策。（一）单笔公司业务： 1. 民间投融资业务每一笔业务不论资额大小，必须按公司业务流程经贷审会研究报公司董事会决定。2. 银行代办业务金额在20-50万元（含50万）以内的业务，由部门主管、经理签署意见上报公司备案。金额在50万元以上的业务，由部门主管、经理签署意见上报常务副总审核备案。（二）特殊事宜的公司业务审批：1.业务相关费用收取以公司原则标准执行，银行代办业务低于标准1%服务费的业务必须上报公司常务副总审批并备案。2.民间投融资业务依据每笔业务具体情况由公司董事会（总经理）研究决定。第十四条 公司业务的代收代付手续费的管理：1. 银行代办业务的定金、评估费、抵押登记费和印花税等费用的代收，由委托借款人或客户经理以现金或转账的形式交于公司财务部门，财务部门给委托借款人开具代收凭据。 2. 银行代办业务的定金、评估费、抵押登记费和印花税等费用的代付和退还，由贷处专员提交的相关抵押物资料上报公司常务副总签批，到公司财务部门支取现金，经办人给财务部门出具代支手续。9