中外合资投资担保公司商业计划书完整范文.pdf

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1、深圳市深圳市 xxxx 投资担保股份有限公司（筹）投资担保股份有限公司（筹） 商业计划书商业计划书 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 目目录录 第一部分第一部分摘要摘要 第二部分第二部分 商业计划商业计划 第一章第一章 公司介绍公司介绍 一、公司沿革与经营宗旨6 二、公司营业范围和服务8 三、公司战略合作者与衍生业务10 四、公司商业模式12 五、公司经营风险13 第二章第二章市场分析和营销市场分析和营销 一、 中国与深圳市信用担保市场的概况14 二、 竞争性分析15 三、 市场销售策略17 四、 企业形象与公共关系19 五、 市场风险分析20 第三章第三章公司管理公司管理

2、一、股东大会23 二、公司管理机构24 三、经营团队与激励机制25 四、企业内部管理品牌战略26 第四章第四章经营计划与财务分析经营计划与财务分析 一、经营计划30 二、管理费用计划30 三、经济效益分析31 四、业务拓展计划31 五、财务分析与财务预测31 第五章第五章 风险及对策风险及对策 32 第六章第六章 资本运营计划资本运营计划 33 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 摘摘要要 一、公司及发展一、公司及发展 深圳市 xx 投资担保股份有限公司（筹） （以下简称“xx 担保” ）是一家于 2003 年 3 月在中国广东省深圳市筹建的股份制有限公司，是中国第一家以风险投

3、资为目 标以企业贷款担保为手段的专业投资机构。公司的主要发起股东为有丰富的产业背 景和金融背景的国内知名机构深圳市 xx 投资有限公司（以下简称“xx 投资” ） 。 xx 担保以“诚信担保、稳健投资”为宗旨，坚持“以投资为目的，以担保为手 段”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、 资产抵押与股权质押相结合的投资担保运作新模式，拓展以投资担保为网，投资担 保及其相关财务顾问服务为纲业务组合。 xx 担保将实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力 的经营策略和灵活的商业化运作机制，在管理上与国际同行接轨，全面打造融风险 投资、信用担保和投资银行

4、为一体的旗舰性企业。 xx 担保的发展规划是在未来三年内，全面拓展和深化担保与投资担保业务，将 公司发展成跨区域、 集团化运作的行业领先企业,成为适应知识经济时代要求和具有 核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。 二、产品和服务二、产品和服务 xx 担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，通过综合分 析产业特征和股东等关联机构的优势，以资本运营为核心，提供最适合社会需要的 服务产品。 xx 担保运用投资担保的经营模式，不断开创投资担保新型产品。通过担保与投 资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，通过投资银行业务提高被担保企业 抵御风险的能力和权益的价值，实现以担保服务为切入

5、点，全面介入企业的资本运 营和相关延伸服务，使综合收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险， 提高了公司的经济效益。 同时，xx 担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，合同双方履约难的情 况，以企业为主要服务对象,开展企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为 保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司将会或者通过关联机构 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 开发出一系列中介业务品种，如：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和 代理服务。 xx 担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院 校、研究机构和国际同行,不断研究和开发新

6、的投资担保品种,进一步完善管理制度 和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。 三、市场及竞争三、市场及竞争 由于担保业和投资业的特殊性，使担保机构具有一定的地区性。担保机构一般 很难在异地开展业务。据统计，深圳的企业贷款的平均规模年均 3,000 亿元人民币， 同期个人贷款的规模达 300 亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国 个人贷款每年市场份额将以 50%的速度增长， 深圳可达到 60%的增长速度。 深圳 2000 年企业申请的担保额达 200 多亿元人民币，而包括深圳市中科智担保投资公司、深 圳市创新投等在内的深圳三家专业担保机构全年的承保总额不到 10

7、亿元人民币。 显 然，巨大的市场在等待着开发，担保业的发展前景十分广阔。 由于深圳担保业务市场巨大，xx 担保与深圳仅有的几家同行之间基本上没有竞 争，从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相反，公司侧重在投资 性担保业务与其它专业担保机构（侧重于金融性担保）可以形成战略同盟，形成业 务上互补的商业伙伴。正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。按目前 担保业保证金到位情况来看， 深圳担保业真正形成竞争最早要到 2010 年以后。 因此， xx 担保竞争策略是：在 2005 年将自己发展成为业内知名品牌，以实力和服务质量 形成竞争优势。 四、资金筹措及投资回报四、资金筹措及投资回

8、报 由于投资担保行业的特点，xx 担保本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保 保证金增长的需要，主要的途径是通过股本扩张来融资和在法律允许范围内实现委 托理财业务。因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提 高公司的抗风险能力。 基于本公司全新的商业模式所对应的认知差异，xx 拟通过发行优先股等方式进 行资金募集，同时向发起股东发放优先认股权，xx 投资也将通过资本保值增值承诺 等方式消除其他发起人的投资风险。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 五、总结五、总结 中国的中小企业国民经济占有首要的地位，中小企业面临严重的融资问题，中 国政府于1999年6月正式

9、启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系 的建设以来，国家已制定了一系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务对象的 中央、省、地（市）信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为 信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保业的发展面临着更宽松的环 境和更大的发展机遇。 由于投资担保业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范 围，担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下 广泛开拓担保市场，这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力，而公司 的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资 的投资收益是

10、明显的，规避风险的措施是行之有效的，所以，投资 xx 担保是一项具 有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。 第一章第一章公司简介和产品介绍公司简介和产品介绍 一、公司沿革与经营宗旨一、公司沿革与经营宗旨 深圳市 xx 投资担保股份有限公司(筹)(以下简称“xx 担保”)拟在中华人民共 和国广东省深圳市注册。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 法定地址:深圳市 法人代表: xx xx 担保率先提出投资担保的经营模式，并首创投资担保新型产品。 通过担保 与投资的有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以投 资收益弥补担保代偿损失； 投资银行业务在延伸为客户提供服

11、务深度和广度的同时， 提高客户的质量，保证偿还的能力；投资担保收益和投资银行业务收益高于一般保 费的收入，大大改善了一般担保机构风险大收益低的经营模式，从而极大地提高了 xx 担保在业界的竞争优势。 xx 担保摆脱了民营企业起点低和官办担保机构财政隶属性的的缺陷。从资本规 模和业务规模上看,xx 担保与一般大型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区 别。但是,民营体制的天然优势使 xx 担保能聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富 实际操作经验的的经营团队。同时，xx 担保以“经营信用，管理风险”作为其经营 管理理念，实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、科学规范的操 作办法，以及强有

12、力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现打造投资银行 和专业投资品牌为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而保证了 xx 担保在 中国担保业稳健经营的领先优势。 xx 担保的发展规划是在未来三年内，全面拓展和深化担保与投资担保业务、投 资银行与风险投资业务， 使 xx 担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力 的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成中国 投资银行业的领先者和第一品牌，最终实现公司从一个境内准金融企业向国际化标 准金融企业的过渡。 按照这一规划，xx 担保在 2003 年到 2005 年的资本和经营额将以超常规增长。 通过增资扩股与委托

13、理财和企业自身积累,xx 担保的净资产在 2005 年将达到 5 亿元 人民币以上,当年担保金额将超过 20 亿元人民币,担保客户行业将涉及高科技、 生物 医药、物流、现代农业等热点行业。并将在中国主要经济中心设立分支机构，并分 化出主要行业的专业担保公司，从横向和纵向扩大企业经营规模,利用 xx 担保的资 本优势和管理优势逐步融入国际资本和金融市场。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 二、公司经营范围二、公司经营范围 公司主营方向为： (1) 担保业务 (2) 投资担保（风险投资）业务 (3) 担保配套服务 （4）财务顾问（投资银行）业务 1 1、担保业务、担保业务 2 2

14、、投资担保业务、投资担保业务 3 3、担保配套服务、担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由 xx 担保提供的一系列中介服务，主要包括： （1）咨询服务 （2）项目论证服务 （3）抵押资产处置服务 （4）代理服务 4 4、财务顾问业务、财务顾问业务 xx 担保计划全面深入开展投资银行业务，用以充分利用公司的资源优势和管理 优势，为优质的被担保企业提供以下业务产品: （1） 企业资本运营财务顾问 （2） 企业产权交易财务顾问 （3） 收购兼并业务 （4） 资产管理业务（合营、托管等） （5） 其他投资银行业务 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 三、公司战略合作者与衍生业务三

15、、公司战略合作者与衍生业务 1.1.业内战略合作者业内战略合作者 2 2、合作银行与衍生业务、合作银行与衍生业务 3 3、保险公司与衍生业务、保险公司与衍生业务 4 4、证券公司与衍生业务、证券公司与衍生业务 5 5、投资基金和风险资本与衍生业务、投资基金和风险资本与衍生业务 7 7、与股东、与股东合作合作的衍生业务的衍生业务 四、公司商业模式四、公司商业模式 五、公司经营风险五、公司经营风险 1 1 担保服务的信用风险担保服务的信用风险 2 2 投资担保的投资风险投资担保的投资风险 第二章第二章市场分析和营销市场分析和营销 最早的商业担保业务于 1840 年起源于瑞士。到本世纪中叶，担保业务

16、已经发 展到证券化的最高形式。由于西方发达国家金融市场和中小企业支持体系以及信用 制度相对健全，基于个人消费的担保业务占总担保业务的主要部分。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 一、中国与深圳市信用担保市场的概况一、中国与深圳市信用担保市场的概况 中国的中小企业迅速增长，目前，中国在工商部门注册的中小企业已超过 1,000 万家，占全部注册企业总数的 99%，所创造的产值占全国总产值的 70%，利税占 40%， 出口占 60%，并为社会提供 75%的就业机会。统计数字表明，对中国 GDP 增长贡献 70% 多的中小企业却只占用了 30%的金融资源和 10%左右的贷款金额，中小

17、企业平均开发 经费不足销售额的 1%。因而中国中小企业“融资难、担保难、寻保难”的问题十分 突出，为从根本上解决这一问题。中国政府于 1999 年 6 月正式启动以扶持中小企业 发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设。 2000 年 8 月 24 日，国务院办公厅印发国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓 励和促进中小企业发展的若干政策意见的通知 （国办发200059 号） ，决定加快建 立信用担保体系，要求各级政府和有关部门要加快建立以中小企业特别是科技型中 小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担保体系，为中小企业融资创造 条件。随后，又出台了关于加强中小企业信用管理工作的若干意见 、 关

18、于加强 中小企业质量工作的意见 、 中小企业信用担保机构风险管理暂行办法和关于 建立中小企业信用担保体系的试点指导意见等一系列的指导性文件。同时， 中小 企业促进法也于 2002 年颁布。有关法律法规的健全和完善将有助于维护中小企业 合法权益，积极扶持中小企业创立与发展，大大改善中小企业外部环境，从而充分 发挥中小企业在缓解就业压力、提高企业创新活力及拉动民间投资等方面的重要作 用。同时，也为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础。 目前中国中小企业信用担保机构已到位担保资金约 76 亿元人民币， 其中地方财 政预算拨款占 45%，经贸、科技、计划及主管部门等出资占 30%、会员企业和个人出

19、资等占 15%、资产划拨等占 10%。而仅深圳一个城市企业贷款的平均规模年均 3,000 亿元人民币，同期个人贷款的规模已达 300 亿元人民币，并以较高的年增长率继续 扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以 50%的速度增长，深圳可达到 60%的增长 速度。 深圳目前的情况是：深圳 2000 年企业申请的担保额达 200 多亿元人民币， 而深圳三家主要担保机构深圳市高新技术产业投资服务有限公司（高新投） 、深 圳市中小企业信用担保中心和中科智担保三家一年的承保金额不到 10 亿元人民币。 显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。 在商业担保业务正式开展以前，中国信用担保市

20、场的主要形态是: (1) 金融机 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 构提供担保； (2) 企业互保； (3) 大型企业信用担保。金融机构提供担保已被严 令禁止。企业互保，特别是上市公司互保弊端早已涌现，目前已经被明令禁止。大 型企业信用担保更不可能解决中小民营企业贷款难的问题。商业担保正是针对中国 传统担保手段弊端应运而生的新型市场化准金融工具。随着中国金融变革的市场化 进程，商业担保将逐步成为中国信用担保市场的主要形态。 履约担保的基础-经济合同-本身就是中国建立市场经济秩序努力的结果。中国 制定经济合同法还不到十年。履约担保正是保证执行经济合同履约的有效工具，市 场巨大。

21、 综上所述，除了履约担保和个人信用不在本计划分析外，企业担保市场的市场 概况如下： 表表 1 1 中国与深圳市担保业务市场现状与预测中国与深圳市担保业务市场现状与预测单位:人民币亿元 指指标标20032003 年年20042004 年年20052005 年年 全国企业担保市场 其中：深圳市 全国个人担保市场 其中:深圳市 69,984 3,630 6,750 768 75,583 3,993 10,125 1,229 81,629 4,392 15,188 1,966 全国担保市场总额 全国担保机构保证金 全国可受理担保额 全国市场饱和度 76,734 128.44 1,284 0.017 8

22、5,708 166.97 1,670 0.019 96,817 217.06 2,171 0.022 深圳市担保业务总额 深圳担保机构保证金 深圳市可受理担保额 深圳市场饱和度 4,398 15.68 157 0.036 5,222 21.95 220 0.042 6,358 30.73 307 0.048 全国担保需求缺口 深圳担保需求缺口 75,450 4,241 84,038 5,002 94,646 6,051 编制说明: (1) 2003 年数据来自 2002 年统计数据和有关政府报告和学术报告以及同业统计； (2) 全国企业担保市场按 8%年增长率预测； (3) 深圳市企业担保市场

23、按 10%年增长率预测； (4) 全国个人担保业务市场按 50%增长率预测； (5) 深圳个人担保业务市场按 60%增长率预测； (6) 全国和深圳市担保机构保证金分别按 30%、40%增长率预测； (7) 可受理担保余额按到位保证金 10 倍计算； (8) 市场担保余量等于担保市场金额减去对应的可受理担保业务金额。 由中国和深圳市担保业务市场分析看来，担保业是中国目前为数极少的需求远 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 大于供给的行业，在近 10 年内，宽阔的市场空间将为商业担保业的先行者提供类似 于“跑马圈地”阶段的巨大市场机会。 二、竞争性分析二、竞争性分析 三、市场营销

24、策略三、市场营销策略 1 客户开发措施客户开发措施 2 营销策略营销策略 3 3 产品研发产品研发 针对社会的需要和 xx 担保本身的实力和管理水平， 公司研发部门将担保业务产 品和投资担保产品研究与开发作为市场营销的最重要手段之一，适时推出受企业欢 迎的担保产品。 4 市场规划市场规划 5 5 服务品牌营销服务品牌营销 四、企业形象与公共关系四、企业形象与公共关系 商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国 历史上的典当业务, xx 担保高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以 xx 投资担保 品牌为核心的企业形象, 在 xx 担保形象宣传手段包括: (1) 研讨会、

25、研修班、培训班 (2) 广告策划、宣传教育 (3) 宣传品和互联网 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - (4) 新闻发布会、文章报道 五、市场风险分析五、市场风险分析 中国改革开放 20 年, 市场化进程极为迅速。无论是生产资料还是日用消费品, 中国已经完成了从需大于供的卖方市场向供大于求买方市场的过渡。金融是中国改 革开放最滞后的领域, 随着中国加入 WTO, 即使是在这个相对保守的领域内, 中国 银行和准金融企业也只有最多五年的保护期。因此, 担保市场容量巨大, 不等于没 有市场风险。只有意识到市场风险, 才能制定应对措施，有效地防范和控制市场风 险。 1 市场容量风险市场

26、容量风险 2 竞争性风险竞争性风险 3 3 政策性风险政策性风险 4 宏观经济环境下的市场风险宏观经济环境下的市场风险 5 5 入世后的市场风险入世后的市场风险 随着中国加入 WTO, 外国金融机构或担保机构将在一定封闭期后进入中国担保 业市场, 这将改变中国担保业市场格局, 并加剧同业之间的竞争。因此, xx 担保要 在中国入关后保持先行者的优势, 就必须在封闭保护期打造自己的核心竞争力, 将 公司发展成与国际金融和资本市场接轨的准金融企业。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 第三章第三章公司管理公司管理 xx 担保完全按股份制法人治理结构进行内部管理。公司股东大会为 xx

27、 担保最 高权利机构。股东大会选举董事会和监事会, 由董事会任免公司日常管理机构, 由 公司管理机构在监事会的有效监视之下管理日常事务。 一、股东大会一、股东大会 1 1 股东结构股东结构 2 2 股东背景资料股东背景资料 3 股东大会权限股东大会权限 二、公司管理机构二、公司管理机构 1 1 董事会董事会 xx 担保的董事会由股东大会选举产生。董事会由七名董事组成, 其中两人为独 立董事。董事会设董事长一人, 副董事长一人和董事会秘书一人。 公司董事会完全按公司章程产生, 并在章程有关董事会职责的条款指导下, 主 持董事会日常事务。 2 2 监事会监事会 xx 担保监事会由五人组成, 经股东

28、大会选举产生, 由注册会计师、律师和职工 代表担任。 公司监事会根据公司章程行使以下职权: (1) 检查公司的财务； (2) 对董事、总经理和其它高级管理人员执行公司职务时违反法律、法规或章 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 程的行为进行监督； (3) 当董事、总经理和其它高级管理人员的行为损害公司的利益时, 要求其予 以纠正, 必要时向股东大会或国家有关主管机关报告； (4) 提议召开临时股东大会； (5) 检查公司经营风险。 监事会行使职权时, 必要时可以聘请律师事务所、会计师事务所等专业性机构 给予帮助, 由此发生的费用由公司承担。 3 3 顾问委员会顾问委员会 为实现

29、将 xx 担保办成适应知识经济时代的学习型专家组织,在广泛吸纳知名社 会人士为顾问的同时，设立常设的顾问委员会。 顾问委员会对 xx 重大经营决策提 供指导性咨询意见。 4 4 担保评审委员会和投资决策委员会担保评审委员会和投资决策委员会 xx 担保董事会下设担保评审委员会/投资决策委员会，对董事会负责。委员会 成员由董事会聘请的董事、专业人士等组成，委员会主任由董事会指定董事或专业 人员担任。委员会遵循科学、严谨、实事求是的原则对所有依照决策制度的审批权 限上报的担保/投资项目进行评审以作出决策。在具体工作时，可根据业务需要，临 时聘请有关专家参与协助委员会工作。 5 5 公司日常管理机构公

30、司日常管理机构 xx 担保实行董事会领导下的总经理负责制。同时, 特别突出风险控制在担保业 务开展中的监督和防范作用，公司管理机构主要分为业务、 管理、发展和后勤四大 部分。具体结构设计和职能说明略。 三、经营团队与激励机制三、经营团队与激励机制 1 1 经营团队经营团队 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 2 2 人力资源规划人力资源规划 为适应 xx 担保业务高速增长的需要, 公司 20032007 年人力资源规划如下: 3 3 培训计划培训计划 xx 担保通过有计划的系统培训，以不断提高员工的业务水平。主要采用以下几 种方式： (1) 员工工作前培训及资格考试。 (2)

31、员工业务培训。 (3) 专业进修。 4 4 激励机制激励机制 xx 担保历来非常注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸 引社会有志之士投身于 xx 担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, xx 的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以 一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司 未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有 机地结合起来形成整体利益, 较好地解决了对员工的激励和约束问题。另外,

32、采用 费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 四、企业内部管理四、企业内部管理 1 业务管理业务管理 2 现代化管理现代化管理 3 3 决策管理决策管理 4 研究与开发研究与开发 5 风险防范与管理风险防范与管理 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 第四章第四章经营计划与财务分析经营计划与财务分析 一、经营计划一、经营计划 xx 担保 19992005 年的发展趋势分为创业期（2003 年） ，成长期（20032005 年） ， 和成熟期（2006 年及以后）三个阶段。创业期基数小，属于业务开创和产品 开发阶

33、段，业务主要以企业流动资金担保为主；成长期 xx 担保已拥有稳定收入的服 务产品和逐年增长的客户群，业务主要以投资担保和投资银行为主；成熟期主要以 担保、财务顾问和风险投资一体化的创新产品为主。 xxxx 担保业务增长趋势担保业务增长趋势单位:人民币万元 指指 标标20032003 年年20042004 年年20052005 年年20062006 年年20072007 年年 资本金500010000200004000050000 担保放大倍数35555 总担保金额1500050000100000200000250000 xx 担保 20012005 年经营计划如下表所示： xxxx 担保担保

34、2001200120052005 年经营计划年经营计划单位：人民币万元 指指标标20032003 年年20042004 年年20052005 年年20062006 年年20072007 年年 一、运营资金一、运营资金 资本金500010000200004000050000 担保放大倍数356810 总担保金额150003500060000160000250000 短期投资10003000800020000250000 二、收入二、收入 保费收入4501050180048007500 担保保证金利息1002004008001000 财务顾问收入4501050180048007500 短期投资收入

35、200600160040005000 收入合计1200290056001080021000 二、资金计划二、资金计划 由于担保行业和投资行业的特点, xx 担保本身不可能过多靠借贷的方式扩张。 为满足担保保证金增长的需要, 唯一的途径是通过股本扩张来融资和在合法的前提 下进行委托理财。 。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 三、管理费用计划三、管理费用计划 xx 担保的管理费用基数很小, 主要项目是律师、会计师费用和用于维持银行等 金融机构关系的其他费用项目。工资福利项目主要体现管理人员的薪金和福利，业 务人员的相关之处从销售费用中抵扣。 xxxx 担保担保 20032003

36、20072007 年管理费用计划年管理费用计划单位：人民币万元 指指 标标2002003 3 年年20042004 年年20052005 年年20072007 年年20072007 年年 工资福利工资福利60120180240300 办公费用办公费用506080100120 设备折旧设备折旧1050150200250 社会保险社会保险1224364860 律师、会计师费律师、会计师费60100200300500 研发费用研发费用30507090110 其其 它它20100150200250 合合 计计24250486611781590 四、经济效益分析四、经济效益分析 综合以上所有表格, 即可

37、进行 20022007 年 xx 担保经济效益分析。 在不考虑公司公司长期投资项目下，公司的投资收益率在 20%-30%之间，如果 未来国际资本市场或国内创业板开放，公司将加大对准 IPO 企业的中长期投资，将 会获得更为丰厚的回报。 五、业务拓展计划五、业务拓展计划 为了将 xx 担保办成全国范围内的跨地区集团化的担保公司,必须进行垂直和横向整 合, 尤其在专业领域和深圳以外的三角洲地区、西北地区重复 xx 担保的经营模式。 其中包括参股兼并其它地区的现有担保机构, 输出人才和管理扩展和构建具体产业 优势的投资型纵向扩展。 六、财务分析和财务预测六、财务分析和财务预测 xx 担保目前还处在筹

38、建阶段，本计划更多的侧重分析商业模式和市场以及运营 计划，具体的基于会计报表的财务分析另行提供。xx 担保的财务预测部分主要包括 资金筹集和资金运用以及相关收益，主要的内容在前面的章节已经提供，具体的基 于会计报表的财务预测另行提供。 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 第五章、风险及对策第五章、风险及对策 一、风险分析一、风险分析 xx 担保认为本企业会面临以下风险： （1） 行业风险 （2） 市场风险 （3） 经营风险 （4） 政策风险 （5） 资本市场风险 （6） 业务风险 A担保的信用风险 B投资担保的投资风险 （7） 关联交易风险 二、风险对策二、风险对策 第六章、资

39、本运营计划第六章、资本运营计划 xx 担保计划按照国际规范，在 2007 年完成 5 亿元人民币资本金的募集，在保 证原始股东的股份不被过分冲淡的前提下提高企业的抗风险能力和进一步完善治理 结构。 xx 担保在本商业计划之时，发起股东深圳市 xx 投资有限公司承诺投资 2000 万 元人民币，公司拟再募集 3000 万元人民币，完成股份公司的注册，总股份为 5000 股，xx 投资的 2000 万股为普通股，其他发起人拥有的 3000 万股份为优先股。 对于优先股的持有者，xx 投资承诺其享有以下权益：确保参股方获得年 6%的投 资报酬率，xx 投资对参股方的投资进行保值与增值担保，该等担保在

40、法律上需经技 术处理； 参股方与 xx 投资在两年内享有以原始股权价格认购公司发行新股或低于每 股净值 20%的普通股认购权，数量不得超过原有股份，该等权益不得转让。 公司计划于 2003 年末进行增资括股，使股本增至 10000 万元人民币，每股认购 价在 1.20-1.25 元，具体定价视乎期末每股净资产。 公司将根据资本市场的状况和公司发展的需要，不断引入投资者，在完成第一 深圳市 xx 投资担保有限公司（筹）商业计划书 - 笔增资后，将着重考虑引入金融专业投资机构和海外投资机构。 由于公司有很强的投资智能，公司并无明确的上市计划，公司拟通过参股准上 市公司等方式提高资产的流动性与变现能力。