2022年山东省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库.docx

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1、2022年山东省初级银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库一、单项选择题.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券答案：C解析：我国商业银行不得买卖股票。1 .客户分类的方法中，O的优点是有远大的目标，是一个不安分、 不怕冒险的 行动者。A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案:A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老 鹰型四类.（1）猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很 强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离

2、群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。（2）鸽子型，优点：具有专心致志、 持A、开放式基金和封闭式基金B、成长型基金 收入型基金和平衡型基金C、主动型基金和被动型基金D、公司型基金和契约型基金答案:B解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金 收入（收益）型基金和平 衡型基金。21 .以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券答案：D解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府 发行的，用于基础设施建设或工程投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债 券；垃圾债券是指信用差、 违约风险较高 以高收益吸引投资者的债券。国债的 风险最低，地方政

3、府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。22 .商业银行以下做法正确的选项是0。A、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易局部相别离答案：ABCDE解析：以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。49 .债券的特征有0。A、收益性B、平安性C、流动性D、归还性E、参与性答案：ABCD解析：股票才有参与性。50 .企业经营理念开展的趋势主要包括。A、转变金融经营理念B、理财师向销售方向开展C、信息技术与金融业务的有机整合D、理财师工作方法由简单的产品

4、推销开展到综合的顾问式营销E、借助互联网技术的开展答案：ACDE解析：企业经营理念开展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业 经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工 作方法应由简单的产品推销开展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性 化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技 术的开展，即信息技术与金融业务的有机整合，可以更好地全面了解客户，为客 户提供个性化定制的理财服务。51 .直接决定了债券的投资价值的因素有0。A、发行利率B、付息频率C、发行期限D、发行价格E、有无担保答案：ACD解析：债券发行需要确定的要素包括

5、发行金额 发行期限 发行利率 发行价格、 付息频率、发行费用 有无担保等诸多条件，但最重要的为发行期限 发行利率 发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。52 .按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。A、财富观B、风险态度C、交际风格D、生命周期理论E、消费行为答案：ABC解析：生命周期理论、消费行为不属于客户的内在属性。53 .关于理财师的职业特征，说法正确的有。A、理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B、理财规划服务是一项专业性很强的服务.要求从业人员有扎实的金融基础知 识C、在理财规划服务中.理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D、理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够

6、兼顾客户家庭财务 非财务状 况以及不同时期变化的需求E、理财师在理财规划服务中提供建议.最终决策权在客户。收益或风险由银行 和客户共同拥有或承当答案：BCD解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利 益:理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承当。 故A、E选项错误。54 .商业银行了解客户的渠道有0。A、开户资料B、调查问卷C、家访D、面谈沟通E、 沟通答案：ABDE解析：了解客户,收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料；调查问 卷；面谈沟通； 沟通。55 .直接融资区别于间接融资在于（）。A、融资的主动权掌握在金融中介手中B、金融中介

7、机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社 会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C、在直接融资中，融资的风险由债权人单独承当D、降低融资本钱E、有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题答案：BCDE解析：直接融资区别于间接融资在于：金融中介机构例如银行等机构网点多, 吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资 金；在直接融资中，融资的风险由债权人单独承当；降低融资本钱；有助 于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。56 .客户的理财目标内容也可概括为四方面，即0。A、财富积累B、财富规划C、财富保障D、财富增值E、财富分

8、配答案：ACDE解析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累 财富保障、财富增值 和财富分配。57 .债券的收入主要来自()oA、利息收益B、红利收入C资本利得D、债券利息的再投资收益E、买卖价差答案：ACDE解析：债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得 买卖差价）以及债券利息的再投资收益。58 .退休养老收入一般分为。三大来源。A、企业年金收入B、个人储蓄C、社会养老保险D、商业养老保险E、投资答案：ABC解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险 企业年金和个人储蓄投 资。59 .家庭风险管理规划主要是指0计划。A、财产保险B、人身保险C、重大疾病D、

9、健康保险E、伤残保险答案：ABC 解析：一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险 人身和重大 疾病保险计划。60 .综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中（） 方面的综合分析。A、家庭流动性现状B、信用和债务管理现状C、收支储蓄现状D、资产结构、资产配置和投资现状E、家庭财务保障现状答案：ABCDE61 .风险管理的方法即风险管理的技术，可分为O。A、控制型B、经济型C、转移型D、财务型E、预防型答案：AD解析：此题考查风险管理的方法。风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控 制型和财务型两大类。62 .混合类理财产品的主要特点有。A、通过组合投资，可以进

10、一步分散投资风险B、防止某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D、资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E、在大类资产配置上可进可退，灵活度更大答案：ABCDE解析：混合类理财产品在投资范围 比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通 过组合投资，可以进一步分散投资风险，防止某一大类资产配置过于集中的单一 市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投 资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管 理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大 类资产配置上可进可退，灵活

11、度更大。63 .以下关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。A、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通 货膨胀率的预期等B、债券发行市场也称二级市场C、发行价格低于票面价值，称为折价发行D、绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E、债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系答案：AC解析：债券发行市场也称一级市场，故B项错误。债券发行后，绝大多数在流通 市场（二级市场）上按不同的价格进行交易，故D项错误。债券市场不是一个孤立 的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系, 故E项错误。64 .银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A、

12、产品目标客户信息B、产品开发主体信息C、产品特征信息D、产品品牌信息E、产品营销信息答案:ABC解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产 品目标客户信息和产品特征信息.在合理的利率本钱条件下，个人信贷能力应取决于（）。A、与理财经理的关系B、资产价值C、与银行的关系D、收入能力E、社会背景答案：BD解析：在合理的利率本钱下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能 力；客户资产价值。65 .以下关于不动产登记管理的说法中正确的有（）。A、不动产物权的设立、变更 转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、依法属于国家所有的自然

13、资源，所有权可以不登记C、不动产物权的设立、变更 转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载 于不动产登记簿时发生效力D、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另 有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的不影响合同效 力E、当事人之间订立有关设立 变更 转让和消灭不动产物权的合同，未办理物 权登记的合同无效答案：ABCD解析：当事人之间订立有关设立、变更 转让和消灭不动产物权的合同，除法律 另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合 同效力，E项错误。66 .以下属于证监会监管职责的有。A、批准企业债券的上市B、依法监管保

14、险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理答案：AD解析：B选项属于保监会的职责；C选项属于人民银行的职责；E选项属于银监 会的职责。67 .按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有0 oA、折价发行债券发行价格低于债券票面金额B、平价发行按面值发行，按面值归还C、平价发行其间按期支付利息D、溢价发行的发行价格高于票值E、折价发行归还本金时按照票面金额归还答案:ABCDE解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：（1）按面值发行， 按面值归还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价 格高于票值

15、，而归还本金时按照票面金额归还，这被称为溢价发行。（3）债券 发行价格低于债券票面金额，归还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。 69.书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式.合同的书面形式包括 多种形式，其中有。A、合同书B、信件C、 D、电子邮件E、电报答案：ABCDE解析：此题考查点是合同的形式。合同的书面形式是指合同书 信件和数据电文 （包括电报 电传 电子数据交换和电子邮件）等各种可以有形地表现所载 内容的形式.不限于合同书一种形式。70.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人答案：D解析：结构性储蓄产品中的基础资产与

16、衍生产品风险程度不同，将二者相别离有 助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不 能强制搭售。根据审慎性原那么，银行不得向客户承诺无条件地高于同期储蓄存款 利率的保证收益率。23 .金融市场按照0划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保 险市场和黄金市场。A、金融市场构成要素B、金融工具发行和流通特征C、金融市场交易标的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生 品市场 外汇市场、保险市场和黄金市场等。24 .委托管理机制存在以下()缺乏之处。A、委托法律关系稳定B、委托法律关系不可随时解除C

17、、第三方承当的责任较轻.约束不够D、基金管理公司存在过错.不用承当投资失败的法律责任答案：C解析：委托管理机制存在以下缺乏之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系 不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。其B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规 定的如实告知义务D、承诺向投保人 被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫 引诱或者限制投 保人订立保险合同答案：ABCDE解析：见保险法第一百三十一条：保险代理人 保险经纪人及其从业人员在 办理保险业务活动

18、中不得有以下行为：（一）欺骗保险人 投保人、被保险人或者 受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的 如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺 给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力 职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同; （六）伪造 擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七） 挪用、截留 侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟 取不正当利益；（九）串通投保人被保险人或者受益人，骗取保险金；（十）泄露 在业务活动中知悉的保

19、险人、投保人 被保险人的商业秘密。71 .家庭消费支出规划主要包括0等。A、住房消费计划B、汽车消费计划C、信用卡消费规划D、现金消费规划E、个人信贷消费规划答案：ABCE解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个 人信贷消费规划等。72 .刘先生购买A股票，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票价 格上涨到120元，刘先生选择执行期权，以下表述正确的有()oA、刘先生的损失是无限的B、刘先生执行期权后收益为40元C、刘先生执行期权后收益为20元D、刘先生购买的是看涨期权E、假如到期A股票价格跌到60元，那么刘先生最大损失为期权费20元答案：CDE解析：刘

20、先生购买的是未来看涨的期权，因此未来价格高于执行价，刘先生就会 执行期权，此时刘先生的收益是120-20-80:20(元)，倘假设未来价格低于执行价 格，刘先生会放弃执行，损失为20元期权费。73 .关于个人理财以下说法正确的有O。A、个人理财业务服务的对象是企业B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务E、个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多答案：BCDE 解析:个人理财业务服务的对象是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方, 也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。因此A

21、项的说法错误。74 .股票及其衍生工具交易的种类主要有。A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、股票指数交易E、贴现交易答案：ABCD解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定 利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。 股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E项错误。 75.以下关于企业经营理念开展趋势的说法中正确的选项是()A、市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中 心B、零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业C、国内金融市场由卖方市场向买方市场转变D、银行上下以目标客户为基础

22、，对客户进行细分E、理财师工作方法更应由简单的产品推销开展到综合的顾问式营销答案：ABCDE解析：1.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为 中心，了解客户是基础和关键。故此A项正确；2.零售业务具有利润贡献度大、 资本回报率高抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和 支柱业务。故此B项正确；3.正如其他行业开展规律一样，近年来国内金融市场 也由卖方市场向买方市场转变，可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富。 故此C项正确；4.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同 客户的需求开发新产品，有差异、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。故

23、 此D项正确；5.理财师工作方法更应由简单的产品推销开展到综合的顾问式营销, 主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。 故此E项正确。76 .个人外汇业务按照交易性质区分为。A、境外个人外汇业务B、贸易工程个人外汇业务C、经常工程个人外汇业务D、资本工程个人外汇业务E、境内个人外汇业务答案：CD解析：个人外汇管理方法第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内 与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常工程和资本工程个人外汇业务。按 上述分类对个人外汇业务进行管理。77 .券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规 章包括()。A、中华人民共

24、和国证券法B、中华人民共和国证券投资基金法C、中华人民共和国经济法D、证券公司监督管理条例E、证券公司客户资产管理业务管理方法答案：ABDE解析：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律包 括中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法以及证券 公司监督管理条例、证券公司客户资产管理业务管理方法等监管规章。78 .证券类理财产品包括0。A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证答案：ABDE解析：外汇期权属于外汇理财产品。79 .基金招募书的内容有0。A、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的出售日期价格 费用 期限D、基金份额的出售方式

25、E、出具法律意见的律师事务所名称及住所答案:ABCDE解析：基金招募书的内容有：基金管理人的基本情况，基金合同的内容摘要，基 金份额的出售方式，基金份额的出售日期 价格 费用、期限，出具法律意见的 律师事务所名称及住所等。80 .产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。A、资金门槛B、客户资产规模C、客户风险承受能力D、产品发行地区E、客户赎回权答案：ABCD解析：产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力 客户资 产规模、客户在银行的等级 产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金 额等。客户赎回权属于产品特征信息。81 .按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。

26、A、财富观B、风险态度C、交际风格D、生命周期理论E、消费行为答案：ABC 解析：消费行为不属于客户的内在属性。82 . ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接 买卖ETF份额A、ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大 的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利B、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETC、而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D、其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少E、ETF基金是指数型开放式基金答案：ABC解析：选项D不是ETF和其他

27、开放式基金相比的特征，其他开放式基金也有这个 特点。83 .关于普通年金现金流的特征，以下表述正确的有。A、每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B、普通年金现金流一般都具备等额的特征C、保证在计算期内各期现金流量不能中断D、每期年金按相同的百分比增长E、普通年金现金流一般都具备连续的特征答案：ABCE解析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流 出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。84 .根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）A、理财顾问服务B、理财业务C、综合理财服务D、财富管理业务E、私人银行业务答案：BDE解析

28、：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种 分类方式，理财业务可分为理财业务（服务） 财富管理业务（服务）和私人银 行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项， 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾 问服务和综合理财服务。85 .债券市场的功能包括（）oA、是债券流通和变现的理想场所B、是聚集资金的重要场所C、能够反映企业经营实力和财务状况D、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E、是进行套期保值、规避风险的重要场所答案：ABCD解析：选项E是金融衍生品市场的功能。86 .以下属于资本市场的有（）。A、同业

29、拆借市场B、中长期公司债市场C商业票据市场D、股票市场E、中长期国债市场答案：BDE解析：资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、 中长期债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市 场。87 .保险的相关要素包括0。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险费E、保险标的答案：ABCDE解析：除A. B. C. D. E五项外，保险的相关要素还包括被保险人 受益人和保 险金额。88 .以下选项中，属于金融期货合约特征的有()oA、合约的价格有最小变动单位和浮动限额B、标准化合约C、有履约担保D、场外交易E、履约大局部通过对冲方式答案：ABCE解析

30、：金融期货合约的特征包括：采用标准化合约，期货合约在商品品种、 品 质、 数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；大局部期货合约通过 对冲方式履约，只有很少一局部进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前 以平仓的方式了结；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的 价格有最小变动单位和浮动限额。89 .理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是0。A、确定保险标的B、选定保险产品C、确定保险金额D、明确保险期限E、检验保险方案答案：ABCD解析：保险规划的主要步骤是：（1）确定保险标的；（2）选定保险产品；（3）确定 保险金额；（4）明确保险期限。90 .以下关于凭证式债券的说法，

31、正确的有O。A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名 挂失C、凭证式国债收款凭证记录债权.不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债流动性强于记账式国债答案：BC二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承当投资失败的法律责任.这与 普通合伙人承当无限责任相比，责任较轻.约束不够。25 .国有商业银行 股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司 保险公司等取得 基金从业资格人员不少于()人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行 邮政储蓄银行证券公司 保险公司等取 得基金从业资格人员不少于30人。26 .以下有关银行业从业人员应当遵

32、守的原那么，表述不正确的选项是。A、以高标准职业道德规范行事B、品行正直C、恪守老实信用D、老实信用的原那么有理由时可以抗辩答案：D解析：老实信用的原那么不能够以任何理由违反和抗辩。银行业从业人员无论何时 何地，都必须恪守老实信用原那么，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机 构带来不良影响。27 .根据马斯洛需求层次理论,以下哪一项属于爱和归属感的需求？()A、对呼吸、水、食物 睡眠 生理平衡等的需求 解析：在凭证式国债持有期间，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买 网点提前兑取。由于凭证式国债不可以上市流通，而记账式国债可以在交易所进 行交易.故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。

33、91 .黄金作为个人理财产品，可以有以下（）投资方式。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、金矿答案：ABCD解析：银行代理黄金产品种类主要有：条块黄金、金币、黄金基金 纸黄金。92 .以下关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有0 oA、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承当C、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承当D、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响答案：ABD解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承当

34、。 应选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性 影响。应选项E错误。93 .保险产品的功能包括0。A、风险转移B、损失分摊C、损失补偿D、资金融通E、套期保值答案：ABCD解析：套期保值是金融衍生品的功能。风险转移.损失分摊的功能是指投保人通 过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给 所有参加投保的人。损失补偿是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基 金.使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通 是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间 差进行投资.同时投资人购买某些保险产品可获得

35、预期的保证金。94 .人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有。A、购买保险产品对潜在的人身 财产损失风险进行转移B、对资产进行分散投资来降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答案:ABCDE解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投 资风险 信用风险、责任风险 意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财 务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品 对潜在的人身财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和平安需要：对资 产

36、进行分散投资来降低投资风险：通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择 优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。95 .以下关于票据权利的说法，正确的有（）。A、汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B、付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C、票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得D、票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利答案：ABCE解析：票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。请看2 010版公共基础教材P204-205页。96 .开放式基金与封闭式基金的区别包括。A、基金信息披露

37、不同B、基金的法律地位不同C、基金规模的可变性不同D、基金的价格决定因素不同E、基金的投资策略不同答案：ACDE解析：开放式基金与封闭式基金的区别主要表达在：价格决定因素、分红方式、 交易场所、基金存续期限、赎回限制、费用、基金规模 投资策略以及信息披露 等。选项B按照法律地位的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。97 .按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为。A、个人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、动产信托答案:AB解析：按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。98 .职业道德的重要性表达在（）。A、理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求

38、才能持证上岗B、职业道德要求是理财行业和理财师职业开展的有力保证C、理财师的职业规范、健康开展对金融行业乃至全社会的安定很重要D、有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得群众的信任E、以上都对答案：ABCDE解析：职业道德的重要性：首先，符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最 后环节，也是最重要的环节。理财师资格申请者必须严格遵守理财师的执业操守, 符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗。职业道德一般由行业协会 或专业资格认证机构制定并监督执行，它比法律法规更严格。所以，理财师应以 国家相关法律法规为行为准绳，遵守监管部门的相关规章制度，同时理财师还应 遵守所属行业和金融机构的管理

39、规章和理财师职业道德。其次，职业道德要求是 理财行业和理财师职业开展的有力保证。职业道德虽然不是法律规范，不具备法 律上的强制约束力，更多依靠从业人员的自觉和行业的自律机制，但是理财师从 事的工作涉及社会每一个阶层、千千万万个家庭和个人的经济生活，因此理财师 的职业规范、健康开展对金融行业乃至全社会整体的安定和开展有着无可替代的 重要性。最后，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形 象，取得群众的信任。99 .对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A、提前偿付风险B、汇率风险C、流动性风险D、操作风险E、利率风险答案：BCE解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品

40、面临的最大风险来自利率风险、汇 率风险和流动性风险。100 .以下关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有O。A、黄金随时可以变成钞票B、黄金价值稳定，流动性高C、黄金是对付通货膨胀的有效手段D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E、普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金答案：ABCE 解析：黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳 定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比拟适合实物黄金 和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。101 .万能保险是一种（）的新型寿险。A、交费灵活B、保额可调整C、非约束性D、可分红E、保险费被分成两局部

41、答案：ABCE解析：万能险是一种交费灵活 保额可调整 非约束性的寿险。客户交纳的保费 分成两局部：一局部为可以提供生命保障，另一局部将进入其个人账户，由专家 进行稳健投资。102 .商业银行理财产品销售管理方法中规定的销售文件包括0 oA、监管机构批准文书B、客户权益须知C、产品说明书D、产品风险揭示书E、销售协议书答案：BCDE解析：理财产品销售文件包括理财产品说明书 理财产品销售协议书、客户权益 须知 风险揭ZF书等。应选B、C、D、Eo103 .在婚姻关系存续期间，以下财产归夫妻共同所有的有（）。A、工资、奖金B、生产、经营的收益C、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

42、D、一方专用的生活用品E、知识产权的收益答案：ABE解析：CD属于夫妻存续期间归夫妻一方所有的财产。104 .关于基金子公司产品的说法正确的有（）。A、基金子公司产品在开发过程中具有本钱优势B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度较高D、抗风险能力低E、产品参与人相对较多答案：ABDE解析：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没 有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化 程度普遍不高。105 .我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法一 一“中国人是不会告诉你家庭财务信息的“。形成这种说法的具体原因包括（）。 A、

43、人们理财意识比拟弱B、理财行业开展不成熟C缺乏成熟的客户信息收集技巧D、对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E、中国人过于注重隐私保护答案：ABCD解析：深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件，但客户家庭财务状况 信息的收集对尚处于初级阶段的国内理财行业而言，还不是一件容易的事情。很 多理财师在具体工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法，“中国人是不 会告诉你家庭财务信息的“。但对理财规划服务而言，没有较完整的客户信息, 理财师难以提供综合全面合适的建议。因此，客户信息不仅要收集，而且需要完 整。这是专业理财服务不可或缺的环节。事实上，无论是东方人还是西方人对家 庭财务

44、私密性的保护是有共性的。甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的 保护尤甚于国内，但为什么西方兴旺国家的客户群体仍然愿意向理财师提供自己 的家庭财务信息很多人认为这是西方人士的理财意识比拟强，他们的理财意识和 行业开展成熟度是有关系的。这主要表现为以下三个方面：第一，它是国外同行 长期财商教育所产生的效果。第二，它与海外兴旺国家对理财行业的监管是分不 开的。无论是在美国 英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财 务建议前，必须要做到了解你的客户，其实client这个词还有委托人的意思， 翻译为“了解你的委托人”更能表达受人之托、 代客理财的内涵，更符合了西方 经济学的契约精神。第三，

45、在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应 的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。和海外兴旺国家相比，我 国的理财行业方兴未艾，在监管上虽然对此也有相应的要求，但较为笼统。而理 财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确 实因为技能的缺失而遭遇了一些困难，在客户信息收集方面有畏难情绪。106 .以下关于银行理财产品概述正确的选项是（）。A、银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销 售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品B、银行接受投资人的委托，按照相关合同

46、的约定，对受托的投资者财产进行投 资和管理C、相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承当D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理 的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的例如， 说明最有利的投资情形答案：ABCD解析：银行理财产品，是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目 标客户群开发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品。银行理财 产品业务是指银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财 产进行投资和管理，相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承当。E中, 商业银行应当说明最不利的投资情

47、形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清 楚的认识。107 .以下关于私人银行业务的说法，正确的有0 oA、是一种向高净值客户提供的综合理财业务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法 律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，到达财富保值、增值 继承 捐 赠的目标D、准入门槛高E、个性化服务答案：ACDE解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品.还包括替客户进行个人理财 等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。108 .一般来说，以下关于国债风险的表述，正确的有0 oA、国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B、附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C、在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D、国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E、国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案：ABCDE解析：选项A,债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；