银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试2023年题库汇总含答案下载.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试2023年题库汇总含答案下载1 .下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）oA.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】：D2 .中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（）oA.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属11 .下列关于商业银行客户信用评级和债项评级的

2、表述，正确的有()oA.它们是反映信用风险水平的两个维度B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级C.债项评级由债务人的信用水平决定D.同一个债务人可以有多个客户信用评级E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定【答案】：A|B|E【解析】：客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用 评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债 项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预 测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有 一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评 级。12 .下列属于公司董事会职责的有()。

3、A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】：A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事 会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和 非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。13 .根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险

4、管理部门职能 的描述，恰当的是（）oA.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】：A【解析】：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与 产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组 成部分。14 .下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D.部分员工因长期处于不良工

5、作环境导致健康受损E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。15.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。16.商业

6、银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）oA.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】：A【解析】：国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制 度运营等的综合风险程度。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。 .商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分 和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、 审计的频率为（）oA.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】：c【解析】：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个 组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和

7、评价。 审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。18.假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款 为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率 风险是（）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】：C【解析】：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准 风险和期权性风险。其中，重新定价风险也称期限错配风险，是最主 要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期 限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存 在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会 随着

8、利率的变动而发生变化。19.商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程 中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活 动后，仍然保留的那部分风险是（）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】：C【解析】：风险与控制自我评估是主流的操作风险评估工具，旨在防患于未然，对操作风险管理和内部控制的适当程度及有效性进行检查和评估。商 业银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风 险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控 制优化措施的工作。C项，剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能 性和影响强度的管理控制活动后，仍然保

9、留的风险。20 .商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。A.分布结构B.利率结构C.币种结构D.产品结构E.期限结构【答案】：A|C|E【解析】：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和 负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点，应该重 点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构 的匹配。21 .GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期 内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】：B【解析】：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国 （

10、或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在 一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以 市场价格表示的产品和劳务总值。22.货币政策可选择的中介目标有（）。A.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率【答案】：C|D【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系 密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可 以间接地控制终极目标。23.下列属于婚姻法确立的原则的是（）oA.婚姻自由原则B. 一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】：A|B|C|D|

11、E【解析】：D.商业银行监事担任高级管理职务的公司【答案】：B3.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）oA.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C,商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】：B【解析】：根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、 委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压 单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公 布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券 经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构

12、和企业投 婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生 的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原 则：婚姻自由原则；一夫一妻制原则；男女平等原则；保护 妇女、儿童和老人的合法权益原则；计划生育原则。24 .下列关于关系人的表述，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件。其中，关系人是指商业银行的董事

13、、监事、管理人员、信贷业 务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和 其他经济组织。25 .分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】：A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向 商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡 人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与 银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授 信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。26 .根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些

14、事项 之后才可以将资金同业拆出？（）A.父足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】：A|B|C【解析】：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金 限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后 的闲置资金。27 .现代商业银行具有的特点包括（）oA.具有结算功能B.具有信用创造功能C.具有信用中介功能D.利息水平适当E.信用功能扩大【答案】：B|D|E【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三 个特点：利息水平适当

15、；信用功能扩大；具有信用创造功能。28.下列各项属于市场风险的是（）oA.利率风险B.政治风险C.汇率风险D.商品风险E.结算风险【答案】：A|C|D【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票 风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项 属于信用风险。29.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此 互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】：D【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算

16、和国际清算。其中国内联 行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统 联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。30.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）。A.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者 姓名和住所；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期 限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照 各类合同的示范文本订立合同。31.我国划分货币层次的标准是（）。A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】：C【解析】：现阶

17、段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层 次货币供应量的标准。32.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支【答案】：B|C|D|E【解析】：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。33 .某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该 业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）oA.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门

18、反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】：C【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求， 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道 反映和申诉。34 .在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B,总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】：A【解析】：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金 流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净 现金流量。35 .商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作 风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期

19、收入【答案】：A【解析】：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风 险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。36.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()oA.基本存款账户B. 一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】：A【解析】：单位结算账户分为：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结 算和现金收付需要开立的银行结算账户；一般存款账户，是指存款 人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业 机构开立的银行结算账户；专用存款账户，是指存款人对其特定用 途资金进行专项管理和使用而开立的银

20、行结算账户；临时存款账 户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账 户。37.资金管理的核心是建设()。 资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务， 按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机 构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定;D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应 当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。2.银行业消费者的受教育权可以分为 的教育权和 的教育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银

21、行产品知识；银行服务知识【答案】：B【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消 费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的 种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害 时如何维权等知识的教育。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制， 建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两 条线、全额计价、集中调控、实时监测和控

22、制全行资金流的现代商业 银行司库体系。38.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。A.保证投资收益原则B.勤勉尽职原则C.公平对待投资者原则D.专业胜任原则E.诚实守信原则【答案】：B|C|D|E【解析】：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当遵循以下原则：勤勉尽职原则；诚实守信原则；公平对待 投资者原则；专业胜任原则。39.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序 进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】： 当事人订立

23、合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意 思表示。40 .下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具 有较低的信用等级【答案】：B【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于

24、金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信 用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形 成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状 况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。41 .()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的 业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】：C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中， 自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质 的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；

25、市场对冲是指对于 无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生 产品市场进行对冲。42 .依据商业银行风险监管核心指标（试行），属于风险监管核心指标的是（）oA.风险暴露类指标 B.风险迁徙类指标 C.风险水平类指标D.风险识别类指标 E.风险抵补类指标【答案】：B|C|E【解析】：依据商业银行风险监管核心指标（试行），风险监管核心指标分为 以下三个主要类别：风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类 指标。43 .（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济

26、措施将 风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。44 .下表为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。表A、B、C每日收益率的相关系数假设三种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（）。A. 60% 的 A 和 40% 的 BB. 40%的 B 和 60%的 CC. 40%的 A 和 60% 的 BD. 40%的 A 和 60%的 C【答案】：B【解析】： 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产 间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数 为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。 由表可知只有BC组合的相关系数为一0

27、.5,所以风险最低。45 .下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是()oA.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】：A【解析】：货币乘数可表示为：K = l/ (rd + c + e + rt t),其中，rd代表法定存 款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期 存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘 数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备 金率、现

28、金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向 变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。46.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多 缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的加强 银行公司治理的原则，()负责审核监督银行战略目标、风险战略、 公司治理和企业价值的实施情况。A.股东大会B.高管层C.董事会D.监事会【答案】：C【解析】：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公 司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监 督。47 .储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须 遵守的规定

29、有()。A.张某持有其妻子的身份证件B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C.张某持有本人的身份证件D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E.张某持有该项定期存款的存单【答案】：A|C|D|E【解析】：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和 存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。48 .某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24 元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元， 则该公司的静态市盈率为（）oA. 20B. 15C. 14D. 12【答案】：A【解

30、析】：市盈率（P/E）=股票价格（P） /每股收益（E）,它是股票市场中常 用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最 新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为 静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态 市盈率。本题中，静态市盈率= 24/1.2 = 20。49.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律 关系之上的代理是（）oA.表见代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】：C3.下列关于正态分布的描述，正确的是（）oA.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布B.正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对

31、称分布C.整个正态曲线下的面积为1D.正态曲线是递增的【答案】：C【解析】：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如下图所示，正态分布 曲线关于X=u对称；在x=u左侧递增，右侧递减。图正态分布图4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能 够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【解析】：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般 建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、 工作职务关系，而多数是委托合同关系。50.下列属于信托财产的性质的是（）oA.信托财产与委托人未建立信托的其他财

32、产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托 财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。51 .不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】：C【解析】：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况 的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整

33、体风险报告；前台 交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求 风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。52 .银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到 开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）oA.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。53 .某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值 (VaR)为780万元人民币，置信水平为99%,持有期为1

34、天。则该 银行在未来250个交易日内，预期会有()天交易账户的损失超过 780万元。A. 2.5B. 3.5C. 2D. 3【答案】：A【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股 票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组 合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失 超过780万元的可能性不会超过1%,即2.5天。54.下列商业银行风险中，（）应当重视和加强跨风险种类的风险管 理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险的产生除了因为商业银行的流

35、动性计划不完善之外，信 用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不 足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此， 流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨 风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了 商业银行的整体经营管理水平。55.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】：B|C|E【解析】：根据行政强制法，我国行政强制措施的种类有：限制公民人身 自由；查封场所、设施或者财物；扣押财物；冻结存款、汇款; 其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、

36、行政拘留属于行政处罚。 56.商业银行在使用内部评级法初级法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用风险缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】：B【解析】：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运 用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移 或降低信用风险。ACD三项都属于内部评级法初级法下的合格的抵 （质）押品中的金融质押品。57 .（）适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客 户。A.掉期外汇交易B,择期外汇交易C.外汇期权交易D.远期外汇交易【答案】：B【解析】：择期外汇交易是一种特

37、殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在 一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇 债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变 动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。58 .构成信用卡诈骗罪的行为是（）0A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】：C【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人 信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为, 包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用 卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗; 使用信用卡进行恶意透

38、支。59 .若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则 根据巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得亿元。（）A.低于400；低于800B.彳氐于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】：B【解析】：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核 心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元,则资本不得低于10000X8% = 800 （亿元），核心资本不得低于io。X4%=400 （亿元）。60 .关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常

39、广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺 等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还 有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。【答案】：c【解析】：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更 加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业 银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、 节约资本。5.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）oA.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|

40、D|E【解析】： 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。6.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）oA.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。7 .根据我国商业银行资本管理办法（试行），符合条件的优先股属 于（）。A.资本扣除项B.核心一级

41、资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】：C【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对 差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计 入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、 永续债等。8 .商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）oA.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务C.未能正确识别假钞D.未经授权办理大额取现业务E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务【答案】：B|C|D|E【解析】：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还 包括：离岗后钱箱未

42、加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员 采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金, 进行洗钱活动等。9 .根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包 括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解析】： 根据商业银行资本管理办法（试行），资本充足率是指商业银行持 有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银 行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资 产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。10.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产 生影响的因素有（）oA.企业所处行业B.清偿优先性C.企业的资本结构D.宏观经济周期E.担保情况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：项目因素，包括清偿 优先性、抵押品等；公司因素，指与特定的借款企业相关的因素， 主要是借款企业的资本结构；行业因素，企业所处的行业对违约损 失率有明显的影响；地区因素；宏观经济周期因素。