2023年银行专业资格考试真题答案（题库版）.docx

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1、2023年银行专业资格考试真题答案（题库版）1.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）oA.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理 机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境 内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境 内外衍生产品交易等。买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业 消费者

2、在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。12 .根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）。A. 2.5%8%B. 1%6%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。13 .根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储藏资本要求为（）o1%A. 2%2.5%B. 3.5%【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储藏资本要求，用于应对 严重经济衰退带来的损失。14 .以下关于遗嘱的说法

3、，不正确的选项是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明 年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱 的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】：B【解析】:B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以 通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗 嘱不得变更公证遗嘱。假设要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否 那么不发生变更效力。15.流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心

4、B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互别离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】：A|B|C|E【解析】：现代管理学研究说明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下 特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后 台相互别离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。16 .政策性银行的职能有（）oA.经济调控职能B,信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】：A|C|D|E【解析】：政策性银行的职能主要包括经济调控职

5、能、政策导向职能、补充性职 能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社 会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政 策的顾问，为经济开展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥 其服务性职能。B项属于商业银行的职能。17 .以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较 大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、工程等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|D|E18.以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选

6、项是（）oA.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C.可以采取口头合同的形式D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。19.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）oA.制定资源节约与环境保护计划B.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.承当消费者教育的责任D.提倡以人为本，重视员工健康和平安E.支持社区经济开展【答案】：C|D|E【解析】：AB两项属于银行业金融机构环

7、境责任包含的内容。20.以下选项中属于银行人员职务犯罪的有（）oA.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯 罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括 破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部 犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.以下对市盈率和市净率的说法，正确的有（）oA.市盈率水平越低，那么股票风险就越大B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D.一般来说，市净率较低的股票，投

8、资价值较低E.市净率=每股市价/每股净资产【答案】：B|C|E【解析】:A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益 水平越高，市盈率水平越低，那么股票风险就越小，反之那么风险越高； D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的 经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有 的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反, 那么投资价值较低。22.关于人民币零存整取存款计息方式选择，以下说法不正确的选项是 ()oA.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对

9、于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】：B【解析】：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计 息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。23.假设A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，那么持票人对出 票人的权利消灭日期为（）02011年1月1日A. 2010年1月1日2009年4月1日B. 2009年7月1日【答案】：A【解析】：票据权利在以下期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑 人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日 起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对 前手的追索权，自被拒绝

10、承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人 对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。24.以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）oA.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但 法律另有规定的除外【答案】：B【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

11、，但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝 任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。25.长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B,资本的大量外流2.假设一家公司财务信息如下所示，公司通过商业信用增加了 1000 万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润 率保持不变，融资前和融资后的可持续增长率(SCR)分别为()。A. 0.117, 0.1350.105, 0.127B. 0.105, 0.1350.117, 0.127【答案】：A【解析】：融

12、资前，销售利润率=净利润/销售收入=57羽1460 = 5%,资产效率 =销售收入/总资产= 11460/7640 = 150%,红利支付率=股息分红/净 利润= 171.9乃73 = 30%, ROE =净利润/所有者权益=57第820 = 15%, 可持续增长率= ROEXRR/ (1-ROEXRR) =15%X (1-30%) /1 15%X (1-30%) = 0.117；融资后，所有者权益和红利分配政策、 资产效率、销售利润率保持不变，净利润=总资产X资产效率X销售 利润率= 8640X150%X5% = 648 (万元)，ROE =净利润/所有者权益C.大量的外汇储藏闲置D.外汇市

13、场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】：C|E【解析】：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储藏闲置，造成资源浪 费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货 膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的 丧失、资本的大量外流、外汇储藏的急剧下降、本币的大幅贬值，甚 至导致严重的货币和金融危机。26.保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有

14、约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。27.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包 业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】：A【解析】：商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评 估。28 .企业的长期资金是由（）构成的。A.非流动资产B.所有者权益C.流动负债D.长期负债E.流动资产【答案】：B|D【解析】：客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位，客户的长 期资金是由所有者权益和长期负债构成的。29 .合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.

15、约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】：A|B|C【解析】：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同； 约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个 合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除， 是指根据法律规定而解除合同。30 .处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不 应该是来自商业银行。A.启动B.成熟C.衰退D.成长【答案】：A【解析】:处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技 术、消费者需求、产品本钱或者其他方面的变化而使一些产品或者服 务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或 者风

16、险投资者，而不应该是来自商业银行。31.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）oA.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重平安和效率的平衡【答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币 供给，防止银行挤提带来的消极影响。32.合同法规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形【答案】：A|B|C|E【解析】：根据合同法第一

17、百零一条规定，有以下情形之一，难以履行债务 的，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债 权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未 确定监护人；法律规定的其他情形。33.以下行业中属于第三产业的是（）。A.批发和零售业B.制造业C.金融业D.文化、体育和娱乐业E.建筑业【答案】：A|C|D【解析】：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018 年3月27日发布了关于修订三次产业划分规定（2012）的通知, 根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017）,对三次产业划分中 的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产 业、第二

18、产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅 助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储 和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融 业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、 环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生 和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织, 国际组织。BE两项属于第二产业。34 .发卡银行常用的催收手段包括（）oA.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上 门

19、催收、法务催收、外包公司催收等方式。35 .商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A,监管资本管理B,资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】：A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账 面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个局部；D项，资产负债计划是 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 36.以企业设备或其他动产抵押的，须到财产所在地的（）办理抵押 登记。A.房地产管理部门B.交通运输管理部门C.企业主管部门D.工商行政管理部门【答案

20、】：D【解析】：担保法规定，以企业的设备和其他动产抵押的，由财产所在地的 工商行政管理部门办理抵押物登记。37 .资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及 金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38 .以下属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。A.港元B.新西兰元C.澳门元D.卢布E.澳大利亚元=64的820 = 16.96%,可持续增长率=16.96%X (1-30%)/1一

21、16.96%X (1-30%) = 0.135。3.授信额度的决定因素有()oA.客户的还款能力B.贷款组合管理的限制C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制D.银行的客户政策E.关系管理因素【答案】：A|B|C|D|E【解析】：授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并 测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析， 确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业的相 关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客户政 策；关系管理因素。4.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公司 的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o【答案】

22、：A|E【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、 日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元, 其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。39.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）oA.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C40 .根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括（）oA.债务人履行债务的期限B.担保的范围C.被担保债权的种类和数额D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】:A|B|C|D|E【解析】：物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押 合

23、同。抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所 在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。41 .根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在以下哪些事项 之后才可以将资金同业拆出？（）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金【答案】：A|B|C【解析】：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金 限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后 的闲置资金。42.以下行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是（）oA.提

24、示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】：D【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利 益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要； 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒； 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪 烁其词，刻意回避或提供虚假信息。43.为落实“三个方法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款 人应当设立独立的（）oA.放款执行部门B.贷款调查部门C.内部审计部门D.贷款审查部门【答案】：A【解析】：贷款人应设立

25、独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其 中，责任部门即放款执行部门。44.以下解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）oA.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法撤消营业执照E.公司分立需要解散【答案】：A|B|D【解析】：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解 散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算, 清理债权债务。45 .公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司

26、股东依据公 司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法 律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原那么及其细那么，包括经营目的、 财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家 强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事 人，而不具有普遍的效力【答案】：A|D|E【解析】：BC两项是公司章程的作用。46 .信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.

27、具有一定的连续性和稳定性【答案】：A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独 立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中别离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。47 .在客户的历史分析中，主要关注的内容包括（）oA.名称变更B.成立动机C.经营范围的变化D.以往重组情况E.股权结构变化【答案

28、】：A|B|C|D【解析】： 了解客户开展历史可以防止信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能 够从整体上对客户目前状况及未来开展进行分析和判断。在对客户进 行历史分析时，主要关注以下内容：成立动机；经营范围；名 称变更；以往重组情况。48.商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟 悉并购相关（）等知识的专业人员。A.法律B.生产工艺C.制造技术D.行业E.财务【答案】：A|D|E【解析】：根据商业银行并购贷款风险管理指引第二十三条规定，商业银行 应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关 法律、财务、行业等知识的专业人员。49 .资本市场的交易对象主要有（）0A.

29、股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股【答案】：A|B|C|E【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定 期存单是货币市场的交易对象之一。50 .票据是()oA.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券； 票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票 据是设权证券；票据是债权证券。51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A.光票信用证B.进口信用

30、证C.出口信用证D.跟单商业信用证【答案】：D【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票15%A. 30%50%B. 60%【答案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额*100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额X 100% =不良贷款率X拨备覆盖率=30% X 50% 15%o5.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例信用证。现在银行开立的

31、基本上是跟单商业信用证。52.金融租赁公司的主要业务范围包括（）oA.同业拆借B.吸收股东1年期以上（含）定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融 机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以 上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让 应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借 款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询 等。53.以下关于贷款利率的表述，正确的选项是（）oA.贷款利率越高，企业的利润越高B.贷款利

32、率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资本钱D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入【答案】：D【解析】：贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成 本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收 入越多，借款人的筹资本钱越高。54.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。55.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

33、资金融通市场是（）oA.资本市场B.票据市场C.货币市场D.银行间同业拆借市场【答案】：A【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点 是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。56.根据中华人民共和国刑法，以下行为涉嫌诈骗银行贷款的是 ()oA.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 70万元贷款，此 后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从

34、银行取得相 对较低的利率【答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面 表现为：编造引进资金、工程等虚假理由；使用虚假的经济合同; 使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物 价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。57 .以下不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是()oA.已核销的账销案存资产B.抵债资产C.个人贷款D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款【答案】：C【解析】：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以 下不良信贷资产和非信贷资产：按规定程

35、序和标准认定为次级、可 疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他 不良资产。以下不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国 家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的 资产;国防军工等涉及国家平安和敏感信息的资产;个人贷款（包 括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、 其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款合同或担 保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资 产。58 .以下不属于贷前调查主要对象的是（）oA.抵（质）押人B.借款人的开户行C.担保人D.借款人【答案】：B【解析】：贷前调查的主要对象是借款人、保证人

36、、抵（质）押人、抵（质）押 物等。业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象进行全 面调查，特别是对贷款合法合规性、平安性和效益性等方面进行调查。 59.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）oA.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事

37、项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。60.贷款资金发放和支付后的核查内容包括（）。A.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途B.判断借款人实际支付清单的可信性C.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形D.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性E.分析借款人是否按约定的金额和用途进行了支付【答案】：A|B|C|D|E【解析】:事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。借款人自主支付方式 下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款

38、资金支付情况。贷款 人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等 方式核查贷款支付情况，具体包括：分析借款人是否按约定的金额 和用途实施了支付；判断借款人实际支付清单的可信性；借款人 实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；借 款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；借款人 实际支付是否符合约定的贷款用途；借款人是否存在化整为零规避 贷款人受托支付的情形；其他需要审核的内容。D.贷款拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的

39、流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产+未来30天现金净流出量。6 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）oA.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转 移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D,资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因

40、：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。7 .贷款档案管理的原那么包括（）oA.信息利用充分8 .人员职责明确C.提供有效服务D.管理制度健全E.档案门类齐全【答案】：A|B|C|D|E【解析】：档案管理的原那么主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐 全、信息利用充分、提供有效服务。具体要求如下：信贷档案实行 集中统一管理原那么；信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、 定期检查的管理模式。8 .贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。A.抵押物的价值评估效益情况B.过去和未来给银行带来综合效益情况C.该笔贷款的利

41、差D.原到期贷款及应付利息清偿效益情况E.该笔贷款风险调整后的收益情况【答案】：A|D【解析】：贷款效益性调查包括：结合当期资金本钱、拨备等监管要求，计算 该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；对借款人过去和未来给 银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、 分析、预测。9 .仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）0A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。10.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇 总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银行的经济资本为 5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）o9%A. 61%70%D. 160%【答案】：B【解析】：(8000 450 4500)5000 X 100% = 61% o平交易的前提条件。A.平安权B.隐私权C.知情权D,自主选择权【答案】:C【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购