银行专业资格考试《公共科目》（初级）习题册题库整合.docx

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1、银行专业资格考试公共科目（初级）习题册题库整合1.以下选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理 的核心指标的是（）oA.净利息收益率B.总资产回报率C.净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承当的风险之 间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。2.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往 美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多

2、样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。13.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：c【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。14.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.住房基金B.社会保障基金C.单位银行卡备用金D.基本建设资金E.期货交易保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设

3、资金， 期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产 开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴 资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。15.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）oA.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪【答案】：C【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用 职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较 大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营 利活动的，或者进行非法活动的行为。

4、16.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）oA.融资代理B.货币结算C.货币收付D.货币兑换E.信息咨询【答案】：B|C|D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理 和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。”.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务

5、的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任。18.以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】：D【解析】：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工 具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。19.以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D,犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和

6、主观方面基本相同，主要区别在 于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或 者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职 务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企 业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的 公共财产；刑罚处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上 有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。20.以下关于合同生效要件的表述，错误的选项是（）oA.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可

7、能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人 意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和 社会公共利益；合同标的须确定和可能。21.以下关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定工程建设或企业经营周转B.可分为工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业 务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】：B|E【解析】：B项，贷款承诺业务可以分为工程贷款承诺、客户

8、授信额度、票据发 行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通 常为一年）。22.票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】：A|C|D【解析】： 票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的 补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丧失票据后，依照票据 法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催 告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将 丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间 向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票 据权

9、利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉 讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申 请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。23.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的 是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】：A|C|E【解析】:假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量, V代表货币流通速度，那么根据货币流通规律有如下公式：M = PQ/V。 可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度 同货币需求成反

10、比。24.以下属于非银行金融机构的有（）oA.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.汽车金融公司E.村镇银行【答案】：A|B|C|D【解析】：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费 金融公司等。E项属于商业银行。A.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。3.现阶段我

11、国广义货币供应量M2包括的内容有（）0A.证券公司保证金存款B.企业单位活期存款C.流通中现金D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款25.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益 类产品的金额不低于（）万元。A. 10030B. 4020【答案】：B【解析】：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理 财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品 的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只 商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。26.以下不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款B.制定合规手册

12、C.关注法律法规的最新开展D.对员工进行合规培训【答案】：A【解析】：合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合 规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别 和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在 内。27.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。28.以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）oA.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业

13、银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险 管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他 国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知， 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管 理范畴。29 .“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情

14、形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。30 .出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】：B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追

15、究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。31.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假 定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5 月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%, 暂免征收利息税，那么他拿到的利息是（）元。A. 135108B. 139D. 132.05【答案】：c【解析】：逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转存外，按 支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期 有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月） 数X年（月）利

16、率+本金X零头天数X日利率。可得：利息= 10000 X 2.70% X 0.5 +10000 X 0.72% X 2060 =139 （元）。32.反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】： 名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨

17、胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。33.以下关于票据贴现的表述，正确的有（）oA.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】：A|C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收 回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权 利人，票据

18、到期，银行可以取得票据所记载金额。34.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）oA.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及 公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。35.商业银行个人存款业务包括（）oA.个人通知存款B.定活两便存款C.活期存款D.保证金存款E.教育储蓄存款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期

19、存款、定活两便存款、 个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。36 .以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）oA.客户限额B,止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。37 .根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括（）oA.债务人履行债务的期限B.担保的范围C.被担保

20、债权的种类和数额D.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地E.抵押财产的所有权归属或者使用权归属【答案】：A|B|C|D|E【解析】：【答案】：A|B|C|D|E【解析】：照国际通行的原那么，以货币流动性差异作为划分各层次货币供应量的 标准，中国人民银行制定了中国人民银行货币供应量统计和公布暂 行方法，根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为MO、Ml、 M2、M3o各层次的货币内容如下：M0指流通中现金；Ml包含M0、 企业活期存款、机关团体部队存款、农村存款及个人持有的信用卡类 存款；M2包含Ml,城乡居民储蓄存款、企业存款中具有定期性质 的存款、外币存款及信托类存款。此后，从我国金融市

21、场实际出发， 中国人民银行对货币供应量统计进行了屡次修订。2001年，中国人 民银行将证券公司客户保证金计入M2o4.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产 负债管理的对象和内涵也不断扩充。以下选项中，不属于银行资产负 债管理趋势的是（）oA. “表内外”B.“集团化”C. “单一化”“本外币”物权法明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押 合同。抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所 在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。38.一国货币对外升值后，以下关于对进口贸易影响的说法，正确的

22、是（）。A.有利于外国商品的进口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口【答案】：A【解析】：本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品的价格上升，出口 商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进 口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸 易逆差扩大。39 .以下关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】：A|B|C|E【解析】：AE两项

23、，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量, 引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原 因有：总需求大于总供给；生产本钱的提高；供求混合推动； 经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、 经济的稳定。40 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、

24、为存款人保密的原那么。41.按交割时期划分，汇率可分为（）oA.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】： 按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即 期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行 交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双 方签订合同、达成协议的汇率。42.商业银行内部控制的目标包括（）oA.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速开展C.确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保

25、商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的, 通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过 程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关 法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的 实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。43.在资金投入环节，提高效率的重点是（）oA.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金本钱D.规模产出【答案】：C【解析】：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金本钱，即在负债结构

26、中 加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。44.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户 身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份, 了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效 防范个人贷款风险。45.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当

27、遵守业务操作指引，具体包括: 不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当 批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行； 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重 要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知 其他人员。46 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B,服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到

28、恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章 制度，符合岗位要求。47 .中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影 响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】：B【解析】：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券， 增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最 终导致货币供应量的多

29、倍增加。反之那么相反。48.以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的选项是（）oA.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【答案】：B【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分

30、或者免除处分。49 .以下关于商业银行信用中介职能的表述，正确的选项是（）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】：B|C|D|E【解析】：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，发动和集中 社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给 需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者 之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种 局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能 力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分

31、配，使货币资本得到 充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的开展。A项表达 了商业银行充当支付中介的职能。50 .以下属于借记卡的功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】：c【解析】：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集 团化”的趋势。5.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为，称 为（）。A.无权代理B.法定代理C.授权代理D.有权代理【答案】：A【解析】：E.刷卡消费【答案】：A|B|C|

32、E【解析】：借记卡具有如下功能：存取现金（储蓄功能）；转账汇款；刷 卡消费；代收代付；资产管理；其他服务。51.抵押合同应当包含的条款有（）oA.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】： 抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。52.我国银行监管的层次包括（）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律【答案】:A|B|D|E【解析】：我国银行监管包括四个层次，

33、分别是：银行自我监管、外部监管、行 业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内 部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成 立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理 公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳 健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过 程。市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的 披露。53.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T4754-2017),我国将行业分为20个 门类，其中金融业门类包括的大类有()oA.保

34、险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。54 .以下关于银行监管及金融监管的表述，正确的选项是（）oA.虽然世界各国的历史原因、经济兴旺程度和法律体系的影响是不同 的，但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”

35、 监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原那么、内容和方式 等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】：C【解析】：A项，由于历史原因、经济兴旺程度和法律体系的影响，各国银行发 展程度和监管制度不尽相同。B项，国际上主要的金融监管体制包括: 统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。D项，银行监管包含了 银行监督和银行管理双重属性。55 .银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）oA.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】：B|C|E【解析】：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检 查包括检查准备、检查实施、检查报告

36、、检查处理和检查档案整理五 个阶段。56.商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，局部银行的 客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。57.以下属于法律法规中程序性规定范畴的是（）oA.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会

37、计原那么【答案】：C【解析】：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履 行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规 定。58.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此 互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】：D【解析】：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联 行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统 联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。59.以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）oA.外部欺诈B.

38、就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以 分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度 和工作场所平安事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的 损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。60.对于金融市场的构成要素，以下说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B,资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者

39、来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】:C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代 理行为。无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令 人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为 的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法； 行为人与第三人具有相应的民事行为能力。6.以下不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）0A.授权管理

40、B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机 制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商 业银行的内部控制措施之一。7.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B. 一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总 部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二 级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划 业务。

41、8.银行业从业人员以下行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）oA.将客户信息告知第三人8 .对所在机构恪守老实信用原那么C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】：c【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有老实信用义务，切实 履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了 “保护商业秘密 与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了 “公 平竞争”的要求。9 .就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包 括（）oA.对商业银行发放贷款B.集中商业银行的存款准备C.调控货币流通，稳定币值D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算【

42、答案】：A|B|E【解析】：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生 业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括： 集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行 发放贷款。10. “三个方法、一个指引”涉及的文件有（）。A.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】：A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行方法

43、（简称“三个方法、一个指引”）。11.以下属于公司董事会职责的有（）oA.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负 责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司 日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管 理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事 会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和 非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。12.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是（）。