2023年银行专业资格考试真题试卷集全套.docx

《2023年银行专业资格考试真题试卷集全套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行专业资格考试真题试卷集全套.docx（39页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年银行专业资格考试真题试卷集全套L “三个方法、一个指引”涉及的文件有（）oA.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法（简称“三个方法、一个指引”）。2.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的选项是()o【解析】:我国担保法对保证人的资格作了明确的规定，只有那些具有代主 债务人履

2、行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作为保证 人。此外，担保法对保证人的资格有以下限制性规定：国家机 关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；禁 止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保； 医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证 人；企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分 支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃 汇的，应以何种罪论处？（）A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】： 签订、履行合同失

3、职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负 责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致 使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同 过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融 机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也 以本罪论处。14.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和 贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。A.贷款发放B.贷款审查C.贷款审批D.贷款调查【答案】：C【解析】：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷 款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，

4、以区别贷款发放及支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放 款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。15.银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，要特别关注的 资金流入流出类型不包括（）oA.与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金B.大额资金C.关联企业间资金D.小额资金【答案】：D【解析】：在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金，与借款人 现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间 资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不 良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账 户监控、押品价

5、值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款 来源，最大限度地保护银行债权。16 .关于贷款意向书，以下表述不正确的选项是（）。A.银行出具贷款意向书，一般没有权限限制B.贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明C.贷款意向书具备法律效力，银行受意向书的约束D.贷款意向书是贷款程序中的成果，常见于中长期贷款【答案】：C【解析】：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长 期贷款。其中贷款意向书说明该文件是为贷款进行下一步的准备和商 谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行 可以不受意向书任何内容的约束。17 .保证合同的内容应

6、包括（）oA.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证 的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式； 保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。18.是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债 务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就 草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）A.破产重整；破产重整协议B.破产清算；破产清算协议C.和解；和解协议D

7、.以资抵债；以资抵债协议【答案】：C【解析】:和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的 上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成 一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都 有和解制度，但把和解与整顿结合起来，那么为我国破产法的独创。 19.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（）。A.短期销售增长B,商业信用减少C.固定资产重置及扩张D.红利支付E.长期投资【答案】：C|E【解析】：A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可 能导致资本净值的减少。20.某企业2013年末流动比率为2,年末流动负债为800

8、0元，年末流动资产占总资产的比例为40%,年初与年末资产总额相同，其中无形 资产4000元，年末资产负债率为50%。那么该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）oA. 100%,A. 100%,80%B. 200%,80%C. 100%,125%D. 200%,125%【答案】：C【解析】：由公式：流动比率=流动资产/流动负债，可得：流动资产=流动负 债义流动比率= 8000X2 = 16000 （元），又流动资产占总资产的 比例为40%,故总资产=流动资产於0% = 16000/40% = 40000 （元）。由公式：资产负债率=负债/总资产，可得：负债=总资产X资产

9、负 债率= 40000义50% = 20000 （元），所有者权益=总资产一负债= 40000-20000 = 20000 （元），有形净资产=所有者权益一无形资产一 递延资产= 20000 4000 0 = 16000 （元）。因此，负债与所有者权益 比率=负债/所有者权益=(20000/0000) X 100% = 100%,负债与 有形净资产比率=负债/有形净资产=(20000/16000 ) X 100% = 125%。21 .银团()是接受银团委托按银团贷款合同规定进行银行贷款事务 管理和协调活动的银行。A.牵头行B.协调行C.代理行D.副牵头行【答案】：C【解析】：银团代理行是指银

10、团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和 进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规 定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。22 .某公司年初流动比率为2.2,速动比率为1.0；年末流动比率为2.5, 速动比率为0.8o在其他条件不变的情况下，以下各项中可以解释年 初与年末差异的是()。A.存货增加，现金小幅减少B,应收账款的收回速度加快C.相对于现金销售，赊销增加D.应付账款增加【答案】：A【解析】：流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=速动资产/流动负债；速 动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金 小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低

11、。B项，企业收回 应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流 动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高 流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致 流动比率和速动比率都减小。23 .中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。A. 1年以上5年以下1年以上3年以下B. 6个月以上3年以下10年以下【答案】：A【解析】：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期 贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。24 .以下不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要

12、求B.职责边界C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】：A|C|E【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量, V代表货币流通速度，那么根据货币流通规律有如下公式：M = PQ/V。 可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度 同货币需求成反比。3.授信额度的决定因素有（）。A.客户的还款能力B.贷款组合管理的限制C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制D.银行的客户政策商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管

13、理层、股 东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履 职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运 行机制。25.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）oA.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】：D【解析】：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机 构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。26.保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定

14、。当事人对保证担保的范围 没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。27.在一个结构合理的贷款中，企业的（）与借款原因是相匹配的， 可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。A.还款能力B.风险评估C.流动性D.还款来源【答案】：D【解析】：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即 所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际 上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是 相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。28 .以下关于企业资产结构分析的表述，错误的选项是（）。A,企业资产结构与其资产转换周期相关B,企业资产结构与其所

15、在行业有关C.资本密集型行业流动资产占比通常较高D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高【答案】：C【解析】：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由 于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动 资产占比通常较低。29 .信贷产品主要包括()0A.保函B.贷款C.担保D.承兑E.信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、 担保、承兑、保函、信用证等。30.流动比率越高，说明借款

16、人短期偿债能力越，债权人遭受 损失的风险越 o ()A.强；小B.弱；大C.弱；小D.强；大【答案】：A【解析】：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人 的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高， 可用以抵偿短期债务，而且说明借款人可以变现的资产数额大，债权 人遭受损失的风险小。31.对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）oA.担保意向书B.出质人资格证明C.质押财产的产权证明文件D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文 件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E.财产共有人出具的同意出质的文件【答案】：A|B|C|D

17、|E【解析】：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提 送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明 文件；出质人资格证明；出质人须提供有权决议的机关作出的关 于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明 （包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；财产共 有人出具的同意出质的文件。32.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。A.承兑人B.持票人C.出票人D.背书人【答案】：C【解析】：公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。33.以下属于婚姻法确

18、立的原那么的是（）oA.婚姻自由原那么B. 一夫一妻制原那么C.男女平等原那么D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原那么E.计划生育原那么【答案】:A|B|C|D|E【解析】：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生 的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原 那么：婚姻自由原那么；一夫一妻制原那么；男女平等原那么；保护 妇女、儿童和老人的合法权益原那么；计划生育原那么。34.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）oA.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有 票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经

19、签发，其票据权利与基础关系相别离，无论基础关系是否 存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权 利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实 意思有出入，也要以该记载为准【答案】：C【解析】：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺 诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶 意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据 权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文 义证券。35 .以下关于借款人自主支付的表

20、述，错误的选项是（）。A.自主支付是受托支付的补充B.自主支付应遵守实贷实付原那么C.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要 求【答案】：C【解析】：C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。 在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对 贷款资金支付进行监督和控制。36 .遗嘱的形式包括（）0A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E. 口头遗嘱【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据继承法第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：公证遗嘱;自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头遗嘱。37.以

21、下市场中不属于货币市场的是（）oA.票据市场B.银行间债券回购市场C.银行间同业拆借市场D.国库券市场【答案】：D【解析】：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投 资，因为其归还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金 融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场:我国货E.关系管理因素【答案】：A|B|C|D|E【解析】：授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并 测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析， 确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业的相 关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客户政 策

22、；关系管理因素。4.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作, 并向银行业监管机构报送自我评估报告。A. 一年B.三年C.半年D.两年【答案】：D 币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市 场等。38.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任

23、。39 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。40 .抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为（

24、）oA.经济性贬值B.功能性贬值C.科技性贬值D.实体性贬值【答案】：B【解析】：抵押物价值的变动趋势，一般可从以下方面进行分析:实体性贬值, 即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术 相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬 值或增值。41.以下业务中，可使用银行保函的有（）。A.经营租赁B.投标C.预付款D.融资租赁E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保 函主要

25、包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。42.商业银行的信贷决策权可以由（）行使。A.贷款调查人员B.贷款审批委员会C.银行客户经理D.贷款审查人员【答案】：B【解析】：审查人员即使对贷款发放持否认态度，也应按正常的信贷流程继续进 行审批。最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准该信贷业务提 出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议或审批委员会或最终有 权审批人行使。43 .中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民 政

26、部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。44 .授权适度原那么指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方 面的要求,合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。A.扩大贷款数额B.提高审批效率C.获取最大利息收入D.提高贷款份额【答案】：B【解析】：授权适度原那么是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批 效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分 权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。 45.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者 难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要

27、时不 经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）oA.诉后财产保全B.诉前财产保全C.诉中财产保全D.诉讼财产保全【答案】：C【解析】：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是 指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全的含义如题干所述。46 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.

28、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。47 .以下各项中，不属于企业经营风险的是（）oA.对一些客户或供应商过分依赖B.对存货、生产和销售的控制力下降C.业务性质、经营目标或习惯做法改变D.企业在多家银行开户【答案】：D【解析】：D项，企业在多家银行开户属于企业与银行往来异常现象，不属于企 业的经营风险。48.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户 身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深

29、入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】：D【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份, 了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效 防范个人贷款风险。49.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）。A.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依法撤消营业执照E.公司亏损【答案】：A|B|D【解析】：公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司章程规定 的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或 者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违 反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令

30、关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。50.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应 当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】：A【解析】：“风险提示”原那么要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从 业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风 险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。51.以下选项中，通常不用于反映银行经营平安性指标的是（）。A.不良贷款率B.净稳定资金比例C.资本充足率【解析】：根据绿色信贷指引第二十六条的规定，银行业金融机构应至少每 两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自 我评估报告。

31、止匕外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿 色信贷战略、政策及绿色信贷开展情况。5.以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、 农村合作银行和村镇银行。6.存款业务属于商业银行的（）oD.拨贷比【答案】：B【解析】：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、 提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的平安性 指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。 净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳

32、定资金来 源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求，属于流动性 指标。52 .以下关于票据转贴现的描述，正确的选项是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【解析】:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通 资金的一种方式。53 .按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）0A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡

33、透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外币贷款。虽然局部个人贷款也用于生产经营，但绝 大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：个人住 房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个人信用卡透支。54.()不是政府对银行进行审慎监管的原因。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】：D【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：

34、银行业是一个高度依赖 负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业 经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从 业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷 款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具 有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管 的行业。55 .关于我国证券公司柜台市场，以下说法正确的有()oA. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基 本原那么的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行

35、、销售与转让提供交易场 所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之 外进行的交易提供服务【答案】：A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交 易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方 在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行 交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。56 .按利息支付方式划分，债券可分为（）oA.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】：B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可

36、分为 普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否 固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。57 .商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A.股票B.实物商品C.货币D,利率【答案】：C【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。58.根据我国物权法，不得抵押的有（）。A.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的 土地使用权B.耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育 设施、医疗卫生设施和其他社会

37、公益设施D.依法被查封、扣押、监管的财产E. 土地所有权【答案】:B|C|D|E【解析】：根据物权法的规定，不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、 宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以 抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社 会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、 使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产； 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。59.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监 管规那么大体包括（）。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准那么C.直接与银行和管理有关的法律法规D

38、.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】：C|D【解析】：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规 那么大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。60.贷款资金发放和支付后的核查内容包括（）。A.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途B.判断借款人实际支付清单的可信性C.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形D.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性E.分析借款人是否按约定的金额和用途进行了支付【答案】:A|B|C|D|E【解析】：事后核查是借款人自主支付方式下

39、重要的环节。借款人自主支付方式 下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款 人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等 方式核查贷款支付情况，具体包括：分析借款人是否按约定的金额 和用途实施了支付；判断借款人实际支付清单的可信性；借款人 实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；借 款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；借款人 实际支付是否符合约定的贷款用途；借款人是否存在化整为零规避 贷款人受托支付的情形；其他需要审核的内容。A.中间业务B,资产业务C.负债业务D.其

40、他业务【答案】：C【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源， 是银行持续经营的基础。7 .中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立 的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A.批发商.生产者C,购买者及销售者D.担保公司【答案】：c【解析】：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国 境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他 金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了 解，回收车辆处置更便利。8 .以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定 的是（）oA.依法向有权机构提

41、供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。9 .在银行做贷款决策时，需要使用财务指标来反映借款人的财务状 况，以下属于盈利能力指标的是（）。A.本钱费用利润率B.总资产周

42、转率C.利息保障倍数D.速动比率【答案】：A【解析】：盈利能力指标通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例来衡量 管理部门的效率，进而评价管理部门控制本钱获取收益的能力。盈利 能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、本钱费用利 润率、资产收益率、净资产收益率等。10.以下关于企业盈利能力的分析，错误的选项是（）。A.净利润率越高，企业盈利能力越强B.销售利润率越高，企业盈利能力越强C.营业利润率越高，企业盈利能力越强D.本钱费用利润率越低，企业盈利能力越强【答案】：D【解析】：D项，本钱费用利润率是借款人利润总额与当期本钱费用总额的比 率。该比率反映每元本钱费用支出所能带来的利润总

43、额。该比率越大, 说明同样的本钱费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少 的本钱费用。1L以下贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是（）oA.借款人购销合同的真实性B.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇 等综合效益情况进行调查、分析、预测C.借款人的借款目的D.借款人财务报表的真实性【答案】：B【解析】：贷款效益性调查内容包括：结合当期资金本钱、拨备等监管要求， 计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；对借款人过去和未 来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行 调查、分析、预测。AC两项属于贷款合规性调查；D项属于贷款安 全性调查。12.以下不得作为保证人的是（）。A.从事经营活动的事业法人B,企业法人的职能部门C.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人D,具有代主债务人履行债务能力及意愿的自然人【答案】：B