2023年银行专业资格考试电子版资料及题库.docx

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1、2023年银行专业资格考试电子版资料及题库1. “三个方法、一个指引”涉及的文件有（）。A.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法（简称“三个方法、一个指引”）。2.以下不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设

2、立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。13.贷前调查的内容有（）oA.贷款合规性调查B.贷款效益性调查C.贷款风险性调查D.贷款平安性调查E.贷款盈利性调查【答案】:A|B|D【解析】：贷前调查的内容有：贷款合规性调查，贷款的合规性是指银行业务 人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、 认定；贷款平安性调查，贷款的平安性是指银行应当尽量防止各种 不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发 展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是 商业银行经营管理活

3、动的主要动力。14.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业【答案】：A|B|D|E【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。15.在代理证券资金清算业务中，（

4、）是指各证券公司总部以法人为 单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B. 一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总 部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二 级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划 业务。16 .以下符合银行业从业人员职业操守要求的是（）oA.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】：B【解析】：银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不打听与自 身工作无关的信息；除非

5、经内部职责调整或经过适当批准，不代其 他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内 部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易 密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。17 .保证合同的内容应包括（）oA.被保证的主债权种类、数额B.保证的期间C.债务人履行债务的期限D.保证的方式E.保证担保的范围【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证 的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；保证的方式； 保证担保的范围；保证的期间；双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正

6、。18.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内 容不包括（）oA.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】：C【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。19 .商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要()。A.面谈访问进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D,直接做出贷款承诺【答案】：A【解析】：无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的 客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入 更多

7、的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前 调查工作。20 .()是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在 未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。A.信用证B.贷款承诺C.承兑D.贷款意向书【答案】：B【解析】：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要 求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合 规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承 诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书说明该文件是为 贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。21 .通常来讲，企业销售收入是 增长模式，固定资产增

8、长模式 是 开展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和 固定资产扩张引起的借款需求很重要。（）A.线性；阶梯形B.非线性；线性C.非线性；几何形D.线性；几何形【答案】：A【解析】：销售收入呈线性增长，而固定资产增长模式通常呈阶梯形开展，每隔 几年才需要一次较大的资本支出。22.某公司年初流动比率为2.2,速动比率为1.0；年末流动比率为2.5, 速动比率为0.8。在其他条件不变的情况下，以下各项中可以解释年 初与年末差异的是（）。A.存货增加，现金小幅减少B.应收账款的收回速度加快C.相对于现金销售，赊销增加D.应付账款增加【答案】：A【解析】： 流动比率=流动资产/流动负债；速动

9、比率=速动资产/流动负债；速 动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金 小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回 应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流 动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高 流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致 流动比率和速动比率都减小。23.以下属于完全垄断行业的特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强

10、的控制力【答案】：A|B|D|E【解析】：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市 场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处 于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以 垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。24.影响债券定价的内部因素包括（）。A.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E.债券的有效期【答案】:A|D|E【解析】：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的 有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约 的可能性等。BC两项属于外部因素。25.以下不

11、属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）oA.授权管理A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：D项属于盈利性指标。3.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|EB.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机 制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商 业银行的内部控制措施之一。26.和

12、下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。（）A.固定资产折旧率；应收账款周转率B.存货周转率；固定资产使用率C.应收账款周转率；固定资产使用率D.应收账款周转率；存货周转率【答案】：D【解析】:应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资 需求的借款原因。短期的应收账款和存货周转率下降所引起的现金需 求（即潜在的借款原因）是短期的。相反，长期的应收账款和存货周 转率下降所引起的现金需求是长期的。27 .商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的选项是（）。A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远 近、运输方式的选择、进货资质的取得B.客户采购物品的质量主要

13、取决于上游厂商的资质，知名供应商一般 较为可靠C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易 采购，说明其资信较高D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系 等多方面因素【答案】：C【解析】：C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品 供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易； 反之，供货商那么可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。28 .经济全球化的表现包括（）0A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动普及全球并成为经济开展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】：A|B|C

14、|D【解析】：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内 配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动 普及全球并成为经济开展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加 强。29 .在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B,剩余资产分配权C.公司盈余和剩余资产分配D.表决权【答案】：C【解析】：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在 公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。30 .银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】：C【解析】:市场经济首先是规那么经济或者是法制经济，银行监管的本质实际

15、上是 制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规那么的一种活动”。31.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】：B|D|E32.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶

16、段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。33.以下情况中，不会导致企业产生借款需求的是（）。A.固定资产重置B.资产效率上升C.固定资产扩张D.资产效率下降【答案】：B【解析】：总体来看，借款需求的主要影响因素包括：季节性销售增长；长 期销售增长；资产效率下降；固定资产重置及扩张；长期投资; 商业信

17、用的减少及改变；债务重构；利润率下降；红利支付; 一次性或非预期支出。34.电子票据的期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。A.六个月B.三个月C. 一年D.九个月【答案】：c【解析】：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物 票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算 机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安 排更加灵活。35.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A

18、【解析】：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。36 .收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求 量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们 对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少。37 .资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包

19、括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D,同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及 金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38.以下行业中，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产

20、品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【解析】:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括以下条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 4.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自 主债务履行期届满之日起（）个

21、月内要求保证人承当保证责任。A. 612B. 2436【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。39 .商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的（）o10%A. 20%30%B. 40%【答案】：C【解析】： 商业银行理财产品直接或间接投资于银

22、行间市场、证券交易所市场或 者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包 括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的30%o.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 个月不行使而消灭。（）3； 6A. 6； 36； 6B. 3； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追 索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。40 .以下不属于定期存款类型的是（）

23、oA.存本取息B.定活两便C.零存整取D,整存整取【答案】：B【解析】：定期存款类型包括：整存整取；零存整取；整存零取；存本 取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有以下四种存款种类：定 活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。41 .在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（）oA.抵押品是否被变卖出售或局部被变卖出售B.抵押品价值是否变化C.抵押品是否被妥善保管D.抵押品保险到期后是否及时续投保险E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除了 ABCDE五项,抵押品检查的内容还包括：抵押品有无未经贷 款人同意的出租情况;抵押品的权属证明

24、是否妥善保管、真实有效。 43.银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】：A|D【解析】：A项，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、 短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。D 项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、 人寿保险单等。44.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下 不属于银行资本作用的是（）oA.防止损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行

25、提供融资，资本既 是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供 资金；吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源； 限制业务过度扩张；维持市场信心。45.商业银行内部控制应当遵循的基本原那么有（）oA.前瞻性原那么B.全覆盖原那么C.制衡性原那么D.相匹配原那么E.审慎性原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖原那么。内部控制 应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动， 覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原那么。内部控制应当在治理 结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监 督的机制。审慎

26、性原那么。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的 理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原那么。内部 控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应, 并根据情况变化及时进行调整。46 .信托的基本特征包括（）oA.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E,具有一定的连续性和稳定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独 立性，信托依法成立后，信托财

27、产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中别离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。47 .法人成立必须具备的条件有（）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：依法成立，依法成立包括实体合法 和程序合法两方面；有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经 费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人

28、得 以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地 点，财产或者经费是法人享有民事权利和承当民事义务的物质基础， 是法人独立承当民事责任的财产保障。48.以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D 项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。49.以下关于工程融资的说法正确的选项是（）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类工程可采取工程融资的方式筹措资金B.工程融资属于特殊的固

29、定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D.还款资金来源除了该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】：A【解析】：B项，工程融资属于特殊的固定资产贷款；C项，工程融资具有不同 于一般固定资产投资工程的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、本钱较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银 行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风 险；D项，工程融资的还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、 补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。50.商业银行应在全面分析（）等与并购有关的各项风险的基础上评 估并购贷款的风险。A.战

30、略风险B.法律与合规风险C.整合风险D.经营风险E.财务风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行并购贷款风险管理指引第十条，商业银行应在全面 分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险 等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。商业银行并 购贷款涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风 保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保 证人承当保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间， 债权人未要求保证人承当保证责任的，保证人免除保证责任。5.()负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款和交易中 发生的问题，收集和

31、披露有关银团贷款信息。A.银行业协会B.中国人民银行C.商业银行D,中国银行业监督管理委员会【答案】：A【解析】：银团贷款业务指引(修订)第五条规定，银行业协会负责维护银 团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平 台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷 款信息，制定行业公约等行业自律工作。6.某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动 性资产为0.5亿元，流动性负债为L5亿元。那么该银行流动性比例为险等。51 .商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（）。A.借款人的银行及商业信用记录B,贷款业务资料是否齐全C.保证、抵押、质押等担保

32、方式的合法、足值、有效性D.借款人股东的实力及注册资金的到位情况E.借款用途的合法合规性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：在审查审批过程中一般应要求把握以下内容：信贷资料完整性及调 查工作与申报流程的合规性审查；借款人主体资格及基本情况审 查；信贷业务政策符合性审查；财务因素审查；非财务因素审 查；担保审查；充分揭示信贷风险；提出审查结论。AD两项 属于的具体内容；B项属于的具体内容；C项属于的具体内容; E项属于的具体内容。52 .以下不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（）。A.相关性B.可观测性C.可控性D.流动性【答案】：D【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：

33、可观测性，这种指标能 够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能 够准确及时获取，便于定量分析；可控性，即中央银行能按政策意 图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央 银行运用的政策工具的作用范围之内；相关性，这种指标既要与货 币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。53.构成信用卡诈骗罪的行为是（）oA.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】：c【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人 信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为, 包括：使用伪造的信用卡，或者使用

34、以虚假的身份证明骗领的信用 卡的；使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗; 使用信用卡进行恶意透支。54.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。55.以下选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求

35、。明确商业银行总 资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面 覆盖信用风险、市场风险和操作风险。56 .在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。A.交易合同B.付款文件C.汇款申请书D.共同签证单E.货物单据【答案】：A|B|D|E【解析】：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知 书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔 提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、 共同签证单、付款文件等。C项，汇款申请书属于受托支付所需的相 关业务凭证。57 .我国的政策性银行包

36、括（）oA.交通银行B.中国邮政储蓄银行C.中国进出口银行D.中国开展银行E.中国农业开展银行【答案】：C|E【解析】：我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业开展银行，均直属国 务院领导。58 .以下不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】：D【解析】： 除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工 具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其 中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、 公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。59.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险

37、加权资产为1500 亿元人民币，那么其资本充足率为（）。A. 13.3%10.0%B. 7.8%8.7%【答案】：A【解析】：资本充足率（CAR）,是商业银行资本总额与风险加权资产的比值， 该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率 =资本风险加权资产X 100%。所以该银行资本充足率为：200/1500X100% = 13.3%o60.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定 的是（）oA.指定代理B.委托代理C.表见代理D.法定代理【答案】：D【解析】：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是 为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人

38、的合法权益而设定 的。()o20%A. 25%33.3%B. 80%【答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能 力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X 100%o所以,该银行流动性比例=0.5 + 1.5义100% = 33.3%。7 .贷款档案管理的原那么包括（）。A.信息利用充分.人员职责明确C.提供有效服务D.管理制度健全E.档案门类齐全【答案】:A|B|C|D|E【解析】：档案管理的原那么主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐 全、信息利用充分、提供有效服务。具体要求如下：信贷档案实行 集中统一管理原那么；信贷档案采

39、取分段管理、专人负责、按时交接、 定期检查的管理模式。8 .甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）oA.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C【解析】： 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票 的付款人。9 .公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准 登记的（）oA.个人B.企业法人C.政府机关D.部门【答案

40、】：B【解析】：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对 手主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，拥有工商行 政管理部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发 事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等。10.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）oA.净稳定融资比率B.核心负债比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口比率【答案】：C【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来30天的流动性需求。11 .贷款拨备率基本标准为,拨

41、备覆盖率基本标准为, 该两项标准中的 为商业银行贷款损失准备的监管标准。（）3%； 100%；较高者A. 3%； 150%；较低者2.5%； 100%；较低者B. 2.5%； 150%；较高者【答案】：D【解析】：根据商业银行贷款损失准备管理方法第七条，贷款拨备率基本标 准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为 商业银行贷款损失准备的监管标准。12 .以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成 本高昂B.在该架构下，假设区域总部运作失灵，那么可能对整个区域的业务开展 产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内 耗D.在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导