2022年银行专有名词解析 .pdf

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1、.第三方存管 指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司，将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收 票据 票据是由出票人无条件地承诺由自己或者委托他人支付一定金额的有价证券。把握这一概念，需要从三个方面进行理解：第一，票据是一种有价证券，具有一定的票面金额，而且表示对财产的所有权或债权，谁拥有了票据，谁就有权凭票据取得票据上规定的金额，正如谁拥有公司的股票，谁就拥有了公司财产的相应部分。票据权利的产生、转移和行使等均以它本身的存在为前提，也就是说，票据持有人只有得到了票据才得到了收取款项的权利，如果

2、他将票据转让给他人，那么他收取款项的权利也随之转让，他要取得款项必须交出票据。第二，票据是出票人作出的到期向持票人支付一定金额的承诺。出票人开出票据，它就必须承担到期支付票据上规定的金额的义务，只有它支付了金额才能解除其承担的义务。第三，票据出票人作出的付款承诺是无条件的，即出票人履行付款的义务不能有赖于某一事件的发生或者某些情况的出现或者某一行为的作出作为先决条件。也就是说，出票人一旦开出票据，那么不管是否发生或不发生某些事情或某些行为，它都必须到期支付规定的款项。中间业务 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据这一属性，中间业务可分为九大类：支付结算类

3、中间业务，包括国内外结算业务；银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；担保类中间业务，包括银行承名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 1 页，共 7 页 -.兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；交易类中间业务，例如远期被过滤广告，外汇合约、金融期货、互换和期权等；基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；其他类中间业务，例如保管箱业务等 基金认购和申购 基金的认购是指在基金募集期内购买基金份额的行为；基金的申购是指投资者在

4、开放式基金募集期结束后，申请购买基金份额的行为。在基金募集期内认购基金份额，一般会享受到一定的费率优惠，除此之外基金申购与基金认购没有本质区别。1.认购费是指在基金募集期购买所付出的手续费,2.申购费是在基金成立后放开申购时购买所付出的手续费,3.赎回费则是指赎回基金时所付出的手续费,4.管理费是基金公司管理基金投资而从基金资产中提取的费用;5.认购费/申购费在买基金时交纳,赎回费在赎回基金时从基金净值中扣除,管理费不用单独交纳,基金公司每日公布的净值就是扣除管理费等费用后的净收益,6.根据现行规定,基金收益不需要缴税.贴现 客户为了加速资金周转，将持有的未到期的票据（如、期票、汇票等）转换成

5、资金使用，为此，将未到期的票据提交给银行，银行按一定规定付给票据持有人一定金额（票据上的金额-按规定利率计算票据提交银行的日期与票据到期日的利息=实付金额）就叫贴现。同业存款业务 是指对各商业银行、信用社以及证券公司、财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。表内资产表内负债银行承兑汇票银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 2 页，共 7 页 -.并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。承兑人对承兑申请人给与承兑，即是给了申请

6、人一个远期信贷承诺，并向任一正当持票人保证，如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额，承兑人负有无条件支付的责任，银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止，最长不超过六个月。保函银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。银行保函业务的特点：1、银行信用作为保证，易于为客户接受；2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立

7、的承诺并且基本上是单证化的交易业务。商业承兑汇票FTPFTP 即内部资金转移价格是指资金在银行内部不同部门、不同产品、不同机构之间流动所产生的价格，也可以理解为商业银行内部非独立核算的资金供求双方发生资金转移所产生的价格。在国内，FTP 机制才刚刚开始被我国商业银行所认识。存量业务同业定期 同业存款是指商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务.贷款是资金有问题时，以你财产作为抵押向银行借钱的一种融资方式。定期存款 指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款,期限可以从3 个月到5 年,10 年以上不等.一般来说,存款期限越

8、长,利率越高.传统的定期存款除了有存单形式外,也有存折形式,后者又称为存折定期存款,但其以90 天为基名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 3 页，共 7 页 -.本计息天数,90 天以下不计息.与活期存款相比,定期存款具有较强的的稳定性,且营业成本较低,商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低,因此,定期存款的资金利用率往往高于活期存款.定期存款只有企业才能开设.文字文字 利差：利差是指诸如债券或国库券等现货金融工具所带来的收益与该项投资的融资成本的差额。利差决定货币走势保函 保函(Letter of Guarantee,L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申

9、请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保理业务：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。什么是大额支付？大额支付系统是中国现代化支付系统的一部分，是中国人民银行根据我国支付清算的需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算的应用系统，采取逐笔实时方式处理业务，资金汇划速度大幅度提高。开通大额支付系统后，商洛农村信用社系统的6 县 1 区联社营业部均能直接办理此项电子汇划业务，异地跨行业务实时到账，在异地资金汇划和结算方面具备了更快速、更准确、更安全的功能。什么是小额支

10、付？小额批量支付系统简称小额支付系统，是指在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理净额清算资金的结算业务。该系统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记和定期贷记支付业务，小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。大额支付与小额支付的区别？大额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。建设大额支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 4 页，共 7 页 -.以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。同时，该系统对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策具有重要作用。该系统处理同城和异地、商业银行跨

11、行之间和行内的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的贷记支付业务。小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务的使用，满足社会各种经济活动的需要。该系统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记和定期贷记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。加权平均利率 加权平均值即将各数值乘以相应的单位数，然后加总求和得到总体值，再除以总的单位数。平均数的大

12、小不仅取决于总体中各单位的标志值（变量值）的大小，而且取决于各标志值出现的次数（频数），由于各标志值出现的次数对其在平均数中的影响起着权衡轻重的作用，因此叫做权数。举例说明，下面是一个同学的某一科的考试成绩：平时测验80，期中90，期末 95 学校规定的科目成绩的计算方式是：平时测验占20%；期中成绩占 30%；期末成绩占50%；这里，每个成绩所占的比重叫做权数或权重。那么，加权平均值=80*20%+90*30%+95*50%=90.5 算数平均值=(80+90+95)/3=88.3 上面的例子是已知权重的情况。下面的例子是未知权重的情况：股票A，1000 股，价格10；股票B，2000 股，

13、价格 15；算数平均=(10+15)/2=12.5；加权平均=(10 x 1000+15 x 名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 5 页，共 7 页 -.2000)/(1000+2000)=13.33 其实，在每一个数的权数相同的情况下，加权平均值就等于算数平均值。风险资产 精要解释：指商业银行及非银行金融机构资产结构中未来收益率不确定且可能招致损失的那部分高风险资产，如股票和衍生金融产品。投资应用：风险资产确定和衡量较复杂，投资人只需关注商业银行披露的风险资产和资本充足率的变动即可，如果风险资产比例上升而资本充足率没有相应提高则预示着风险加大，应考虑给予估值折让，如果两者同升同

14、降则是合理现象，若前者降而后者升意味着该银行可能存在通过增加风险资产提高获利能力的潜力。风险资产概念也可用于其它行业和个人的投资、理财活动，既这块高风险资产应当控制在合理范围内，至少不会因它造成的损失导致公司或个人的破产。利差固定利差三余额会计学中,某一特定时期某帐户中左方金额合计与右方金额合计之差叫做余额.日均存款余额 日均存款余额是指收费统计期内同一账户每日存款余额之和除以统计期内天数所得的金额,即统计期内每天存款余额的平均数。日均存款额=存款总额/天数对公业务 对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等

15、，通俗点说就是“对单位的业务”。银行内部最基本的部门就是储蓄（对私）、会计（对公）和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点象一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。呆帐准备金 呆帐准备金是商业银行按年初贷款余额的一定比例建立的专项补偿基金，用于弥补银行贷款的损失。作出这一规定，目的是要求商名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 6 页，共 7 页 -.业银行适应市场经济的要求，增强风险防范意识，提高抵御风险的能力，努力提高信贷资产质量。我国呆帐准备金制度建立于1988 年，并于1992 年作了进一步修改。1993 年起，从呆帐准备金按银行年初贷款余额的6全额提取，1994 从年起，每年增加0.1%，直至历年结转的呆帐准备金余额达到年初贷款余额的1时。从达到1的年度起，呆帐准备金改按银行年初的贷款余额的1差额提取。名师资料总结-精品资料欢迎下载-名师精心整理-第 7 页，共 7 页 -