银行专业职业资格考试《个人贷款》（初级）考点练习题及答案.docx

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1、银行专业职业资格考试个人贷款（初级）考点练习题及答案1.私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。A.基金依法设立B.不得承诺保底收益或最低收益C.向特定对象募集资金D.合法合规使用募集资金E.公开宣传【答案】：A|B|C|D【解析】：私募基金的设立过程中需要防止涉嫌“非法吸收公共存款罪” “集资 诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合 伙基金时需要遵循以下几点：基金依法设立；向特定对象募集资 金；非公开宣传；不得承诺保底收益或最低收益；合法、合规 使用募集资金。部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式

2、记录债权；记账式国债，以记账形式记录债权。12.以下有关家庭生命周期的描述，正确的有()oA.形成期是从结婚到子女婴儿期B.成长期的特点是成员收入稳定C.成熟期时收入到达顶峰D.衰老期的收入以理财收入及转移性收入为主E.衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，衰老期家庭收入大幅降低，支出大于收入，储蓄逐步减少。13 .金融市场的客体是金融市场的交易，以下属于金融市场客体的是()oA.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】：B【解析】：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工 具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

3、14 .确定理财目标所遵循的SMART原那么是指()0A.具体明确(Specific)15 可以量化和检验的(Measurable)C.合理性和可行性(Attainable)D.实事求是(Realistic)E.有时限和先后顺序(Time-binding)【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结 果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标确实定，必须遵循一定 的原那么，即必须遵循SMART原那么：理财目标要具体明确(Specific)； 理财目标必须是可以量化和检验的(Measurable)；理财目标必 须具备合理性和可行性(Attai

4、nable)；实事求是(Realistic)；理 财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)o.经常工程项下的个人外汇业务按照()原那么管理。A.独立兑换B.可兑换C.局部兑换D.不可兑换【答案】：B【解析】：根据个人外汇管理方法第三条，经常工程项下的个人外汇业务按 照可兑换原那么管理，资本工程项下的个人外汇业务按照可兑换进程管 理。15 .按照融资方式划分，金融市场可分为()oA.发行市场和流通市场B,有形市场和无形市场C.直接融资市场和间接融资市场D.货币市场和资本市场【答案】：C【解析】：A项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流 通市场；B项，按照金融交易的

5、场地和空间划分，金融市场可分为有 形市场和无形市场；D项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货 币市场和资本市场。16 .以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）oA.投资工具以平安性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整 体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和 信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】：B【解析】：A项是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投 资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承当高风险，重视 风险分析和规避，

6、并非不在乎风险。18 .以下关于保险产品风险的说法，正确的有（）oA.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的 险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能到达资产增值的目的，反而可能承 受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品 种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险 发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】：A|B|C|D|E【解析】：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否那么，购 买保险后很快退保

7、，不但不能到达资产增值的目的，反而可能承受损 失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风 险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由 于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种 搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生 变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满 足保障、投资等各项金融需求。19 .债券的收益来源包括（）。A.红利所得B.再投资收入C.资本利得D.利息收入E.租金收益【答案】：B|C|D【解析】：债券具有收益性，它能为投资者带来一定的收入，其收入来源主要来 自利息收益、资本利得（投资者可

8、以通过债券交易取得买卖差价）以 及债券利息的再投资收益。20.以下关于净现值的说法，错误的选项是（）oA. NPVV0表示工程实施后，未能到达预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系NPV = O表示工程实施后的投资收益率正好到达预期C. NPV0表示工程实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获 得更高的收益【答案】：B【解析】：B项，净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在 内）的现值之和。内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益 率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现 率。内部报酬率和净现值有密切关系。21.金融市场的客体是金融市场

9、的交易对象。以下属于金融市场客体 的是（）oA.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构【答案】：C【解析】：金融市场客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、 票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。22.金融资产交易后的机制有（）机制。A.价格B.利率C.汇率D.结算E.清算【答案】：D|E【解析】：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利 率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。 23.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 的条款是（）oA.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】：C【解析】

10、： 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对 方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当 遵循公平原那么确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请 对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予 以说明。24.证券投资基金的收益主要有（）。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】：B|C|D|E【解析】：证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价，也称资本利得；红 利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得；债券利息，即基 金因投资债券而获得的定期利息收入；存款利息收入，即基金资产2.现金管理类理财产

11、品的主要投资对象有（）oA.国债B. AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】：A|B|C|D【解析】：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资 方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债， 金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、 短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。3.人身保险中分红险的收益风险来源于（）oA,利率的波动B.保险公司制定的预定投资回报率C.汇率的波动的银行存款利息收入。25 .以下不是现货期权的是（）。A.股指期权B.债券期权C,股指期货期权D.外汇期权【答案】：C【解析】：按基础

12、资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现 货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的 期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期 权是指以各种金融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇 期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。26 .商业银行应建立全面的投资者管理机制，销售人员在销售理财产 品时的要求包括以下哪些方面？（）A.向投资者充分披露信息B.向投资者充分揭示风险C.不宣传或承诺保本D.不宣传或承诺收益E.不误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行理财业务监督管理方法第二十六条

13、，商业银行销售 理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭 示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险 承受能力不相匹配的理财产品。27 .以下（）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融市场的中介大体分为两类：交易中介。交易中介通过市场为买 卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证 券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介。这类机 构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务 所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评

14、级机构等。28.以下关于凭证式国债的说法，错误的选项是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除归还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】：C【解析】： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭 证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持 券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到银行网点提前兑取。提前兑 取时，除归还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算， 经办机构按兑付的本金收取手续费。29.保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关（）以及宣传推介 材料中说明开放申购的日期。A.业务公告B.风险警

15、示C.销售文件D.法律文件【答案】：A【解析】：根据证券投资基金销售管理方法第四十四条，基金宣传材料中推 介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保 本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并 说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本。30 .银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D,子女教育规划【答案】：D【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子

16、女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和 投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。31 .委托代理终止的情形有（）。A.代理期间届满或代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或代理人辞去委托D.作为被代理人或者代理人的法人终止E.代理人死亡【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据民法总那么第一百七十三条，有以下情形之一的，委托代理终 止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代 理人辞去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人丧失民事行为 能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。32.根据马斯洛需求层次理论，以下哪一项属

17、于爱和归属感的需求？()A.对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身平安、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、 家庭平安等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】：c【解析】：马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别 为生理需求、平安需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实 现的需求。A项属于生理需求；B项属于平安需求；D项属于自我实 现的需求。33.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员 和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各 自有不同的（）

18、oA.风险分散B.风险承受能力C.风险偏好D.风险认知【答案】：B【解析】： 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资 经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风 险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的 差异导致两者的风险承受能力不同。34.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办 理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、 划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】：A|B|C|D【解析】：根据个人外汇管理方法第十一条规定，个人进行工商登记或者办 理其他执业手续后，

19、可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的 企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收 付、划转及结汇。35.一般而言，以下选项中不适宜作为风险管理目标的是（）oA.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】：B【解析】：风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规划是指通过对风险 的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工 具和方法，对风险实施有效管理，妥善处理风险所导致损失的后果， 以尽量小的本钱去争取较为完善的平安保障和经济利益的行为。B 项，风险管理规划不能彻底杜绝风险可能性，只能降低风险可能性。

20、36.现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】：B【解析】：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，具有投 资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益平安性相对较高等特点。 37.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害 事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投 保人，这表达了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】：BD.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用【答案】：A|B|D|E【解析】：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。整体 来看

21、，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定 的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率 非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。4.理财师的职业特征包括（）。A.专业性B,短期性C.规范性D.顾问性E.综合性【答案】：A|C|D|E【解析】:保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损 失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或 人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。38.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资 产主要投资于（）。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信托【答案】：A|B|

22、D【解析】：债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。39 .商业银行的个人理财服务包括（）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】：A|C|D|E【解析】：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融 机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分 析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二 者之间的民事活动。40 .作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市 场

23、、黄金市场B.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、 预测银行业和保险业运行状况C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、开展规划D.依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审 慎监管与行为监管规那么【答案】：C【解析】：A项描述的是中国人民银行的职责；BD两项描述的是银保监会的职 责。41.以下宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）oA.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产【答案】：A|B|C|D【解析】:某些突发和重大情况出现时会发生理财方案的调整，譬如：宏观经

24、 济政策、法规等发生重大改变，比方政府决定对某个领域进行改革或 整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变 化，利率、汇率政策的突然调整等；金融市场的重大变化；客户 自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产等。42 .对于一个投资工程，以下表述正确的有（）o （其中，r表示融资 本钱，IRR表示内部报酬率）A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果rVIRR,说明该工程无利可图C.如果rIRR,说明该工程有利可图D.如果rIRR,说明该工程无利可图E.如果rVIRR,说明该工程有利可图【答案】：D|E【解析】：内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，

25、是指使现金流 的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。其计算公式为: 对于一个投资工程，如果rIRR,说明该工程无利可图。43 .基金子公司产品投资要注意的有（）0A.充分了解产品发行人的情况B.确定资金最终流向和投资标的物了解产品的风险管理措施C. 了解信息披露方式和工程进展情况了解产品类型和风险收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比拟灵活，投资基金子 公司产品需要注意以下几点：充分了解产品发行人的情况；了解 产品类型和风险收益特征；了解产品的风险管理措施；确定资金 最终流向和投资标的物；了解信息披露方式和工程进展情况。44 .以下关

26、于加强银信类业务监管要求的表述，错误的选项是（）oA.明确银信类业务及银信通道业务的定义B.规范银信类业务中商业银行的行为C.银信业务投资风险应由银行承当D.规范银信类业务中信托公司的行为【答案】：C【解析】：根据关于规范银信类业务的通知，为促进银信类业务健康开展， 防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并 提出了加强银信类业务监管的要求：明确银信类业务及银信通道业 务的定义；规范银信类业务中商业银行的行为；规范银信类业务 中信托公司的行为；加强银信类业务的监管。45 .非居民金融账户涉税信息尽职调查管理方法所规定的金融账 户包括（）。A.存款账户B.信用卡账户C.托管账户

27、D.基金账户E.证券账户【答案】：A|C【解析】：根据非居民金融账户涉税信息尽职调查管理方法第九条，金融账 户包括：存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包 括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等；托 管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理 客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的 业务；其他账户。46.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括 基础资产的（）等。A.信用风险B.市场风险C.管理风险D.流动性风险E.汇率风险【答案】：A|B|C|D【解析】：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投

28、资对象 的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募 集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的 国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较 好，债券发行主体的信用资质也相对较高。综合来看，基础资产投资 收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。对于投资者而 言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风 险、市场风险、管理风险和流动性风险等。47.在进行另类资产投资时，需要承当的风险不包括（）oA.投机风险B.另类资产损毁风险C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】：D【解析】:在进行另类资产投资时，除需承当传

29、统的信用风险、市场风险和流动 性风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；对局部 另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能 事件；损失即高亏的极端风险；另类资产损毁风险。48.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对 利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银 行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置

30、和应急预案。商业银行 不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。 49.一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（） 的债券。A. 一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D. 一年以上五年以下【答案】：D【解析】：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债 券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业 债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的归还期限 在1年以内，归还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，归还 期限在5年以上的为长期企业债券。50.债券赎回条款给投资者带来的风险主要表达在（）。【解析

31、】:理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因 为如此，理财师具有与众不同的职业特征。理财师的职业特征包括顾 问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。5.银行代理保险产品的特点不包括（）。A.设计比拟简单B.标准化程度较高C.在能提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能D.收益率高【答案】：D【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的 险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大局部设计 比拟简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储 蓄、投资功能。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通胀风险C.投资者蒙受再投资风险D.降

32、低交易本钱E.上市后一般具有双重定价【答案】：A|C|E【解析】：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类 债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券未来现金流量存在一定 的不确定性；因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得 不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；由于赎回 价格的存在，附有赎回权的债券上市后一般具有双重定价：行权价格 与到期价格。51 .理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可 分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财

33、服务是指商业银行在向 客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客 户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项 属于综合理财服务。52 .投资范围广，影响产品本金平安和投资收益的风险因素较多，市 场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为（）oA.较高风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.局风险产品【答案】：c【解析】：根据商业银行理财客户风险评估问卷基本模版，中等风险产品是 指经各行风险评级确定为中等风险等级的理财产品，该类产品投资范 围更广，影响产品本金平安和投资收益的风险因素较多，市场风险、 信用风险等风险相对突出。53.相比而言，债券型基金

34、通过分散投资，可以防止投资面临较高的 ()oA.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】：A【解析】：信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券的信用风险比拟集中，而债券基金通过分散投 资那么可以有效防止单一债券可能面临的较高信用风险。54.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。A.产品目标客户信息B.产品开发主体信息C.产品特征信息D.产品品牌信息E.产品营销信息【答案】:A|B|C【解析】：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信 息、产品目标客户信息和产品特征信息。55.根据2019年10月1日起实施的商业银行

35、代理保险业务管理办 法，以下做法不正确的选项是（）oA.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.假设客户未提供联系 ，应以相关销售人员的 进行替代，以便 联系C.商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传册、宣传彩页等材料的 设计、编写和印刷D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现 场出单【答案】：A【解析】：A项，根据商业银行代理保险业务管理方法第三十九条规定，商 业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展 保险代理业务合作。56 .以下关于股票价格指数的说法，不正确的选项是（）。A.通常以算术平均数表示B,是股票市场总体或

36、局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】：A【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股 票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比 较，计算出该时期的指数。57 .个人收入和财富积累的最正确时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】：C【解析】：在维持期，个人对于自己未来的开展有了比拟明确的方向，这一时期是事业开展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最正确时期，更 是个人财务规划的关键时期。58 .目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）oA.永久式国债B,凭证式国债C

37、.记账式国债D.折实式国债E.实物式国债【答案】：B|C【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债, 可记名、挂失，以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日 起计息；电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记 录债权的不可流通人民币债券；记账式国债，以记账形式记录债权, 通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂 失。59 .一般来说，投资者投资（）承当的投资风险最低。A.现金类理财产品B.混合类理财产品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】：A【解析】：A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品， 信用风险较低

38、，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。B项，混合 类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资方式增加 了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能 会随之扩大。C项，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产。目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场， 但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务 的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。D项，固定收益类理财 产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产 品，购买固定收益类理财产品存在一定风险，主要包括基础资产的信 用风险、市场风险等。60.有关境外个人经常工程外汇汇出境

39、外规定，手持外币现钞汇出, 当日累计等值（）（含）的，可凭本人有效身份证件办理。A. 5千美元8千美元B. 1万美元5万美元【答案】：C【解析】：根据个人外汇管理方法实施细那么第十五条，境外个人经常工程外 汇汇出境外，按以下规定在银行办理：外汇储蓄账户内外汇汇出， 凭本人有效身份证件办理；手持外币现钞汇出，当日累计等值1万 美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。6.银行应本着（）的原那么，代理理财产品销售。A.适当性、利益最大化、防止利益冲突原那么B.适当性、客观性、防止利益冲突原那么C.利益最大化、客观性、防止利益冲突原那么D.适当性、客观性、利益最大化原那么【答案】：B【解析】：银行代

40、理理财产品类型比拟多，在代理理财产品销售过程中应遵循以 下原那么：适当性原那么，其基本要求是要有适合的产品、适合的客户、 适合的网点、适合的销售人员；客观性原那么，在向客户推荐理财产 品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素及风险，让 客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式、投资方 向、投资风险、历史业绩等情况；防止利益冲突原那么，银行在代销 理财产品时应防止与客户发生利益冲突，尽职调查、产品筛选和产品 销售之间应相互独立，同时防止银行与产品委托人以及银行与客户之 间的利益冲突。7 .关于商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得

41、基金从业资格的人数，以下错误的选项是()。A.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以等具有基 金从业资格的人员不少于30人.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20人C.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司等具有基金从业 资格的人员不少于10人D.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 15人【答案】：D【解析】：根据证券投资基金销售管理方法第十五条，国有银行、股份制商 业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格 的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业 资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券

42、投资咨询机构、保险 经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10 人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有_ 名以上人员具备基金销售业务资质的要求。8.根据中华人民共和国公司法规定，以下选项中可发行公司债券 的有（）oA.有限责任公司8 .国有独资企业C.国有控股企业D.股份E.个人独资企业【答案】：A|B|C|D【解析】：公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份；有 限责任公司；国有独资企业或国有控股企业。9 .以下属于金融市场本身构成要素的有（A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场场所【答案】:A|B|C【解析】：金融市

43、场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。10 .商业银行在进行理财产品宣传营销过程中，正确的选项是（）。A.包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B.在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户 亲手抄录并签字确认C.在宣传材料中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的 测算方式和主要依据的披露不充分D,在产品销售协议中未按规定设计风险揭示【答案】：A【解析】：银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第八条规定，银 行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面 反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐 瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅 显易懂的文字表达。11 .没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交 易及兑付的债券是（）oA.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】：D【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，以收款凭证来记录 债权，不能上市流通，从购买之日起计息；电子式储蓄国债，财政