2023年银行专业资格考试试题-真题及答案（标准版）.docx

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1、2023年银行专业资格考试试题真题及 答案（标准版）1.以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】：B【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。2在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的选项是（）oA.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比 低资本要求。13.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足 率应不低于（）。A.

2、 3.5%6%B. 7%7.5%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。14 .以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）oA.企业的经营效益B.开发下一代新产品所需的时间C.能否在竞争对手之前推出新产品D.产品的销售价格E.新产品、专利产品在销售中所占的比例【答案】：B|C|E【解析】：一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断进行产品创新。新产品、 专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞

3、争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。15 .在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。16 .商业银行在贷款审查审批中应审查的内容有（）oA.借款人的银行及商业信用记录B,贷款业务资料是否齐全C.保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性D.借款用途的合法合

4、规性E.借款人股东的实力及注册资金的到位情况【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构在贷款审查审批过程中一般应要求把握以下内容：信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查；借款人主体 资格及基本情况审查;信贷业务政策符合性审查;财务因素审查; 非财务因素审查；担保审查；充分揭示信贷风险；提出审查 结论。AE两项属于借款人主体资格及基本情况审查；B项属于信贷资 料完整性审查；C项属于担保审查；D项属于信贷业务政策符合性审 查。17 .一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A.初创期B,成长期C.成熟期D.衰退期【答案】：B【解析】：成长期是一个行业的黄金开展时期，行业利润迅猛增加

5、。在这个阶段, 新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显 露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增 加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一 时期的企业面临的竞争压力非常巨大。18 .以下关于财务比率的表述，错误的选项是()oA.在计算应收账款周转率时，可采用销售收入净额B,现金比率是现金类资产与流动负债的比率C.负债与有形净资产比率越低，说明长期偿债能力越强D. 一般来说本钱费用利润率指标值越高越好【答案】：A【解析】：A项，应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时 期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率，因此不可采

6、用销售收 入净额。19.某生产企业2013年末的速动比率为1.2,该企业流动资产包括存 货、待摊费用、货币资金、交易性金融资产和应收账款五个局部，其 中应收账款占整个企业流动负债的比例为40%,该公司的现金比率为()o60%A. 80%70%D.无法计算【答案】：B【解析】：速动比率=速动资产/流动负债X100% = 1.2,即速动资产= 1.2X流动 负债。应收账款/流动负债= 40%,即应收账款= 0.4X流动负债。现 金类资产=速动资产一应收账款=（1.2-0.4） X流动负债= 0.8X流 动负债。现金比率=现金类资产/流动负债X100% = 0.8X流动负债/ 流动负债X 100%

7、= 80% o20.存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。21.银团（）是接受银团委托按银团贷款合同规定进行银行贷款事务 管理和协调活动的银行。A.牵头行B.协调行C.代理行D.副牵头行【答案】：C【解析】：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和 进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规 定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。22.以下关于质物、质押权利的合法性表

8、述不正确的选项是（）。A.以海关监管期内的动产质押的，需出具海关同意质押的证明文件B.用票据设定质押的，背书必须具有连续性C.如质押财产为共有财产，出质须经三分之二以上共有人同意D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票【答案】：C【解析】：C项，如质押财产为共有财产，出质须经全体共有人同意。23.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方 式，但贷款的期限不得超过（）。A. 6个月B.9个月C. 1年D.2年【答案】：c【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货 币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷 款的数额、期限、利率和

9、方式，但贷款的期限不得超过一年。24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假 定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5 月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%, 暂免征收利息税，那么他拿到的利息是（）元。A. 135108B. 139132.05【答案】：C【解析】： 逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转存外，按 支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期 有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月） 数义年（月）利率+本金X零头天数X日利率。可得：利息= 10

10、000 X 2.70% X 0.5 +10000 X 0.72% X 20/360 = 139 （元）。25.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）0A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】：D【解析】：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机 构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。26.和 下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原 因。（）C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量， V代表货币流通速度，那么根据货币流通规

11、律有如下公式：M = PQ/V。 可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度 同货币需求成反比。3.授信额度的决定因素有（）。A.客户的还款能力B.贷款组合管理的限制C.银行或借款企、业的法律或监督条款的限制D.银行的客户政策E.关系管理因素A.固定资产折旧率；应收账款周转率B.存货周转率；固定资产使用率C.应收账款周转率；固定资产使用率D.应收账款周转率；存货周转率【答案】：D【解析】：应收账款周转率和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资 需求的借款原因。短期的应收账款和存货周转率下降所引起的现金需 求（即潜在的借款原因）是短期的。相反，长期的应收账款和存货周 转率下

12、降所引起的现金需求是长期的。27.如果企业速动比率很小，以下结论正确的选项是（）oA.企业短期偿债能力较弱B.企业流动资产占用过多c.企1k流动比率很小D.企业资产流动性很强【答案】：A【解析】：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为 1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题; 速动比率过高，那么又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些 有利的投资或获利机会。28.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）oA.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【

13、解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境 签证的特殊需要。29.信贷产品主要包括（）。A.保函B.贷款C.担保D.承兑E.信用证【答案】:A|B|C|D|E【解析】：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、 担保、承兑、保函、信用证等。30.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（） 为标准。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公民【答案】：B【解析】：国内生产总值（GDP）,是指一国（或地区）所有常住居民在一

14、定时 期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外 国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 31.国内生产总值的表现形态包括（）oA.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期 内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国 居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国 内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。32.国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B,经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户

15、E.支出账户【答案】:B|C|D【解析】：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。33.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】：A|B|C|D【解析】：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重 点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段： 初步确立阶段（19841993年）；探索成形阶段（19941997 年）；改

16、革调整阶段（19982003年）；形成完善阶段（2003年 至今）。34 .我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了机构监管的组织架构D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的开展阶段【答案】:A|B【解析】：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点： 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理 部门负责市场准入、退出的审批与违规处分，稽核部门负责现场检查 及违规处分。监管运行机制的概念尚未提出，更缺

17、少制度上的安排。 行政管理与处分、现场检查与处分由同一个部门行使，监管行为的过 程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于 改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。35 .以下关于行业风险分析的表述，正确的选项是（）oA.市场成长越缓慢，竞争程度越小B.经营杠杆较低的行业，产品平均本钱随着产销量的增加迅速下降C.如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下滑D.处于启动阶段的行业代表着最高的风险【答案】：D【解析】：A项，市场成长越缓慢，竞争程度越大。B项，经营杠杆较高的行业, 产品平均本钱随着产销量的增加迅速下降。C项，如果盈亏平衡点较 高，很小的销售

18、下滑便有可能会导致较大的利润下滑。D项，处在启 动阶段的行业代表着最高的风险，原因是：由于是新兴行业，几乎 没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；行业面临 很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性； 本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企 业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。36 .遗嘱的形式包括（）oA.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E. 口头遗嘱【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据继承法第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：公证遗嘱;自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头遗嘱。37 .货币政策的传导过程是（）。A.中央银行一

19、中介目标一最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】： 中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标 的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变 化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。38 .商业银行个人存款业务包括（）。A.个人通知存款B.定活两便存款C.活期存款D.保证金存款E.教育储蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、 个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

20、39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找 到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并 测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析， 确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业的相 关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客户政 策；关系管理因素。4.影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】

21、:A|B|D|E【解析】：B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自 代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信 息。40.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位

22、，在信用活动中起着主导作用。41 .以下业务中，可使用银行保函的有（）oA.经营租赁B.投标C.预付款D.融资租赁E.延期付款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保 函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。42,以下贷款审批要素中有关担保方式的表述，错误的选项是（）。A.银行在担保项下应对保证人或担保物具有持续监控能力B.担保物需足值且易变现C.担保人对担保物可无处置权，

23、但应拥有使用权D.担保应具备可执行性【答案】：C【解析】：C项，所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法 律、规那么规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存 在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行 为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理 必要的抵（质）押登记。43 .中国银行业协会的主管单位是（）0A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。44

24、 .()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。45.我国单位银行结算账户用途分为基本存款账户、一般存款账户、 （）和临时存款账户。A.支票存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】

25、：D【解析】： 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存 款账户、临时存款账户和专用存款账户。46.以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是 （）。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务;监管规避； 岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户； 反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；（言息披露； 授信尽职；I办助执行；（礼物收、送；娱乐及便利；客户投诉。 B项属于银行业从业人员的从业准那么。47.以下属于法律法规中程序性规定范畴的是（）0A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求

26、所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原那么【答案】：C【解析】：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履 行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规 定。48.特定目的载体同业投资业务应坚持的原那么包括（）oA.风险收益匹配原那么B.依法合规原那么C.集中管理原那么D.总量控制原那么E.实质重于形式原那么【答案】:A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构 购买特定目的载体的投资行为，其

27、坚持的原那么包括:依法合规原那么; 风险收益匹配原那么；集中管理及总量控制原那么；实质重于形式 原那么。49 .以下关于金融市场的表述，正确的有（）oA.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者 B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、 政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资 行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各 类交易主体之间的直接融资行为

28、。金融市场的主体是各类融资活动的 参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商 企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。 金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金， 通常以金融工具为载体。50 .从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈 业务并签订合同，该代理属于（）oA.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为 保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委 托代理

29、是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。此题中，甲商业 银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。51.商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（）。A.借款人的银行及商业信用记录B.贷款业务资料是否齐全C.保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性D.借款人股东的实力及注册资金的到位情况E.借款用途的合法合规性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在审查审批过程中一般应要求把握以下内容：信贷资料完整性及调 查工作与申报流程的合规性审查；借款人主体资格及基本情况审 查；信贷业务政策符合性审查；财务因素审查；非财务因素审 查；担保审查；充分揭示信贷风险；提出审查结论。AD两项

30、 属于的具体内容；B项属于的具体内容；C项属于的具体内容; 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金 需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。c项，货币流通速 度影响的是货币需求。5.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。A.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市 商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的 注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。6.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债

31、权的过程是 ()。A.负债E项属于的具体内容。52.以下关于贷款审批要素中信贷品种的表述，错误的选项是（）oA,信贷品种应与信贷用途相匹配B.信贷品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的信贷品种仅适用于资信水平低的客户D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求【答案】：C【解析】：信贷品种应符合以下要求：与业务用途相匹配，即信贷品种的适用 范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即 贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致； 与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品种通常具有不同的风险特 征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客 户；与银行

32、信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。 53.商业银行（）对贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批， 并对贷款损失准备管理负最终责任。A.监事会B.股东大会C.管理层D.董事会【答案】：D【解析】：商业银行贷款损失准备管理方法第十一条规定，商业银行董事会 对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对 贷款损失准备管理负最终责任。54.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当 持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.595.5B. 93.5D. 99.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商

33、业票据转让给银行， 银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息= 100X3%X60360 =0.5 （万元）；贴现价格= 1000.5=99.5 （万元）。55,以下选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力缺乏 即信用质量下降时，市场

34、上相关资产价格会随之降低的风险。c项属 于操作风险中人员因素的内部欺诈。56,以下选项中，属于客户品质的基础分析范围的是（）。A.客户成立的动机B.经营范围C.产品质量D.股东背景E.高管人员受教育程度【答案】:A|B|D|E【解析】：客户品质分析包括客户品质的基础分析和客户经营管理状况分析。客 户品质的基础分析包括客户历史分析，法人治理结构分析，股东背景, 高管人员素质和信誉状况。AB两项属于客户历史分析；D项为股东 背景；E项属于高管人员素质；C项属于客户经营管理状况分析。57 .在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良 好的业绩形成鲜明比照。银行存款来源多元化，存款活

35、期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险【答案】：C【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力; 如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会 陷入流动性危机的困境。58 .以下关于流动性风险管理的表述，错误的选项是（）oA.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场 中的头寸和市场环境B.为妥善管理流动

36、性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机【答案】：D【解析】：D项，流动性风险是一类比拟特别的风险，当银行发生流动性危机事 件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而 破产。59 .依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人

37、的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】:A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。60.银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政 策最终决定给予客户的授信总额称为（）。A.集团授信额度B.授信额度C.借款企业组合额度D.综合授信额度【答案】：B【解析】： 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行 的客户政策最

38、终决定给予客户的授信总额，包括贷款额度、贸易融资 额度、保函额度、承兑汇票额度、透支额度等各类信贷业务额度。B.结算C.清算D,交易【答案】：C【解析】：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理 结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。7,质押与抵押最重要的区别是（）。A.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行 抵押，而同一质物不能重复设置质权B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质 押标的物的占有C.质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不 动产D.抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物那么负有善良

39、管理人 的注意义务【解析】：质押与抵押的区别有：质权的标的物与抵押权的标的物的范围不 同；标的物的占有权是否发生转移不同，抵押权的设立不转移抵押 标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权；对 标的物的保管义务不同；受偿顺序不同；能否重复设置担保不同; 对标的物孳息的收取权不同。其中，第二项是质押与抵押最重要的 区别。8,治理通货紧缩的政策包括（）。A.扩张性的财政政策.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】：A|B|C【解析】：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。8 .在合同履

40、行中应当遵循的道德规那么是（）原那么。A.全面履行B.实际履行C.老实信用D.协作履行【答案】：C【解析】：老实信用原那么是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承当 的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现 合同的签订目的。老实信用原那么是一个抽象的概念，是人们在合同履 行中所应遵守的道德规那么。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原 那么，但不属于道德规那么。10.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国国际信托投资公司【答案】：A【解析】：居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政

41、策性银行, 它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产 业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。 11.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构【答案】：c【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的 主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追 究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。12.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o2.5%A. 8%1%B. 6%【答案】：B【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最