银行业专业人员职业资格考试（二科合一）2023年真题归纳总结.docx

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1、银行业专业人员职业资格考试（二科合一）2023年真题归纳总结1.以下不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是（）oA.是否已按要求进行核保B.担保人的担保资料是否完整、合规、有效C.抵（质）押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D.是否可以事后补办抵（质）押登记【答案】：D【解析】：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：担保人的担保行为是否合 规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核 保书内容是否完整、准确；抵（质）押率是否符合规定；是否已 按规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵 （质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致;是否已办理抵（质）押物

2、保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。2.制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.近三年及当期主营业务利润率变化情况及原因B.应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况C.亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况D.以往借款的还款付息情况、信用等级、授信限额及额度占用情况【答案】：D【解析】：借款人资信及与银行往来情况主要包括：借款人在银行开户的情 况；在银行长短期贷款余额、各类渠道的融资情况、以往借款的还 款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度 占用情况；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵（质） 押担保情况；借款人与其他银行

3、的关系、在其他银行的开户与借款 情况；中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信 用记录情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益； 新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测。13 .在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认 定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】：C【解析】：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为 金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允 许金融控股公司经营的金融业务。14 .贷款工程评估的原那么包括（）。A.评估的客观公正性原

4、那么B,分析的系统性原那么C.评估的效益性原那么D.评估方法的规范化原那么E.评估指标的统一性原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，贷款工程评估的原那么还包括：价值尺度的合理 性原那么；资金的时间价值原那么。15 .以下关于商业银行审贷制度的表述，错误的选项是（）oA.审查审批人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识， 并有丰富的实践经验B.未通过贷审会审批的信贷业务可以申请复议，但必须符合一定条 件，且间隔时间不能太短C.如贷款审查人员对贷款发放持否认态度，可以终止该笔贷款的信贷 流程D.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆 程序审批信

5、贷业务【答案】：C【解析】：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否认态度, 也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查人员意见 后，对是否批准该信贷业务提出明确的意见。信贷决策权应由信贷审 批会议或审批委员会或最终有权审批人行使。16 .()是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面 合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占 有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。A.抵押B.保证C.质押D.留置【答案】：C【解析】：质押是贷款担保方式之一，指债权人与债务人或债务人提供的第三人 以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债

6、务人提供的第三人的 动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。17.工程盈利能力分析指标主要包括（）。A.财务净现值B.投资回收期C.投资利润率D.投资利税率和资本金利润率E.财务内部收益率【答案】：A|B|C|D|E【解析】：工程的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值 率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率等评价指 标进行。18.以下有关工程清偿能力的表述，错误的选项是（）。A.工程的流动比率高，那么其速动比率也一定很高B.分析工程还款能力时，除了进

7、行还款指标计算外，还必须把工程的还款资金来源分析作为评估的重点C.工程的速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等D.流动比率反映了企业的短期偿债能力，一般情况下应与速动比率结合来综合分析工程的短期清偿能力【答案】：A【解析】：A项，流动比率是流动资产与流动负债的比率。速动比率是借款人速 动资产与流动负债的比率。速动资产是指易于立即变现、具有即时支 付能力的流动资产。流动资产中存货的变现能力较慢，预付账款和待 摊费用只能减少借款人未来的现金付出，并不能转变为现金，所以， 应将这些工程扣除。如果流动资产中存货、预付账款和待摊费用的比 例较大，即使工程的流动比率高，其速动比

8、率也不一定很高。19 .根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的比照是两国汇率决 定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国 际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。20 .行政复议法规定的行政复议基本原那么包括（）oA.合法B.公开C.公正D.及时、便民E.一级复议【答案】：A|B|C|D【解析】：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原那么，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。21.存款类

9、金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.5000 万B. 1亿C.2亿D. 3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单 的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。22 .绩效考核的原那么有（）oA.稳健经营B.合规引领C.效益导向D.综合平衡E.统一执行【答案】：A|B|D|E【解析】：绩效考核的原那么有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统 一执行。23 .根据我国财政部现行规定，可使用的固定资产快速折旧法有（）。A.年数总和法B,直线折旧法C.平均年限法D.工作表法E,双倍余额递减法【答案】：A|E【解析】：

10、 对于某些行业和企业，财政部、国家税务总局允许实行快速折旧法。 快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种：双倍余额递减法 和年数总和法。24 .在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是 ()oA.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券【答案】：B【解析】：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下， 企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部 融资的资金来源主要是留存收益。25.关于资产负债表的分析，以下说法错误的选项是()。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘

11、密与客户隐私【答案】：A|C|D【解析】：银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的 宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员 整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化， 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康开展”。BE两项属于银行业 从业基本准那么的内容。3.董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是 否与同行业的比例大致相同C.合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，并且资金的搭 配也要适当D.客户的长期资金是由所有

12、者权益和长期负债构成的【答案】：A【解析】：A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资 金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转 换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的 比例也要适当，这样才能以最小的资金本钱取得最大的收益。26.行业风险的产生受到经济周期，产业开展周期，产业链位置、产 业组织结构等多种因素的影响，以下不正确的选项是（）。A.下游产业的收缩或衰退会严重影响上游产业的开展B.经济限期风险对国民经济的各个行业都会产生影响C. 一个行业的进入壁垒越高，内部竞争也就越强D.新兴产业的开展期收益高，但风险大【答案】：C【解析】：

13、进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素， 在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高 利润的机会就越大。27.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及 其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。A.熟悉程度B.存款余额C.信用记录D.贷款余额【答案】：C【解析】： 在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息 有：客户的公司状况；客户的贷款需求状况；客户的还贷能力; 抵押品的可接受性；客户与银行关系等。其中，客户与银行关系 包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。28.()是表达货币性质的基本职能。A.价值尺度

14、和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】：A【解析】：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职 能，这几种职能是相互联系的：价值尺度和流通手段是表达货币性 质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；货 币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的； 正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币 作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏 的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；货币的价值尺 度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执 行世界货币职能，

15、这一职能是以其他职能为基础的。29.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）oA.建立一致的、明确的违约定义B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C.与传统的专家系统相结合D.建立统一的信贷评估指引和操作流程E.建立统一的关键要素指标【答案】：A|B【解析】：与传统的专家分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约 概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确 的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。30.银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；

16、E项属于银行的平安性指标。3L以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较 大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）oA.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、工程等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】：A|B|C|D|E.关于行业成熟度，以下表述正确的有()oA.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度C.在成熟阶段的行业中，企业做好本钱控制是关键D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键E.对银行而言，处于

17、衰退阶段的行业代表了最高的风险【答案】：C|D【解析】：AE两项，处在启动阶段的行业代表着最高的风险，成长阶段的企业 代表中等程度的风险，成熟期的行业代表着最低的风险，处在衰退期 的行业代表相对较高的风险；B项，衰退阶段行业的现金流先是正值, 然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨 度。32 .()综合反映了商业银行经营管理的水平。A.贷款平安性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款效益性【答案】：D【解析】：贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的 主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同 时也受外部环境众多因素的影响。33 .以下

18、关于信贷资产质量指标的说法，正确的有（）oA.不良贷款率反映了目标区域信贷资产整体质量B.不良率变幅反映了目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况D.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一 般水平E.信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，相对不良率反映目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处 的相对位置。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标 区域信贷风险高于银行一般水平。34 .商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其 中定性分析法主要指（）o

19、A.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】：A【解析】：定性分析法主要指专家分析法。专家分析法是商业银行在长期经营信贷业务、承当信用风险过程中逐步开展并完善起来的传统信用分析 法。36 .以下有关工程现金流量分析的表述，错误的选项是（）。A.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算 基础判断哪些应作为其现金流入和流出B.工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中，在编制全部 投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出C.在计算现金流量时，固定资产折旧、无形资产和递延资产摊销都不 能作为现金流出D.全部投资现金流量表可以计算全部投

20、资的内部收益率、净现值、投 资回收期等指标【答案】：B【解析】：B项，工程生产经营期间所支付的利息应计入产品总本钱中，但在编 制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资 为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量 表时，借款利息应作为现金流出。37 .商业汇票持票人可以（）oA.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】：A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由 出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人 承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

21、银行承兑汇票是由在承 兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同 意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人 的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现 凭证向银行申请贴现。38.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。D.合规部门【答案】：B【解析】：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当最终责任。4.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难 以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时对不 经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。A.诉后财产保全B.诉前财产保全C.诉中财产保全D.诉讼财产保全【答案】

22、：C【解析】：A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】：A|B|C|E【解析】：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件, 或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证 诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信 用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、 文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。39 .公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核 准登记的（）oA.政府机关B.部门C.企（事）业法人D.

23、个人【答案】：C【解析】：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登 记的企（事）业法人。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基 本要求;借款人的主体资格要求;借款人经营管理的合法合规性; 借款人信用记录良好；贷款用途及还款来源明确合法。40 .以下有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的选项是（）。A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行 部门内部的资料流转要求和审核规那么B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知 借款人重新付款并审核C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔 提交能够反映所提款项用途的详

24、细证明材料D.贷款人受托支付是实贷实付的主要表达方式，最能表达实贷实付的 核心要求【答案】：c【解析】：C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款 通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应 逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物 单据、共同签证单、付款文件等。41 .以下选项中，属于工程建设条件分析中外部条件的是（）o 2013 年11月真题A.拟建工程的物力条件B.拟建工程的人力条件C.拟建工程的建筑施工条件D.拟建工程的财务资源条件【答案】：C【解析】： 拟建工程的建设条件包括工程自身的内部条件和客观存在的外部条 件。内部条件是指

25、拟建工程的人力、物力、财务资源条件；外部条件 是指建筑施工条件、相关工程的协作配套条件以及国家规定的环境保 护条件。42.对工程总平面图布置合理性的评估，主要应从（）方面进行。2009 年6月真题A.生产工艺流畅性B.是否符合土地管理规划要求C.布置是否紧凑D.是否符合卫生要求E.能否节约用地【答案】：A|B|C|D|E【解析】：技术评估中，主要从以下几方面分析总图布置的合理性：是否满足 生产工艺流程流畅；是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要 求；布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；是否符合卫生、 平安要求；能否节约用地、节约投资；是否经济合理。43.以下选项中，不属于借款需求主要影响

26、因素的是（）。A.资产效率下降B.股权结构变动C.固定资产重置及扩张D. 一次性或非预期支出【答案】：B【解析】：总体来看，借款需求的主要影响因素包括：季节性销售增长；长 期销售增长；资产效率下降；固定资产重置及扩张；长期投资; 商业信用的减少及改变；债务重构；利润率下降；红利支付; 一次性或非预期支出。44 .美国联邦储藏委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修 订，增加了（）。A.资本充足性B,资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】：C【解析】：从1991年开始，美国联邦储藏委员会及其他监管部门对骆驼评级体 系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主 要考察利

27、率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益 或资本可能产生不良影响的程度。45 .总资产周转率的计算公式为（）。A.销售收入净额+所有者权益X 100%B.销售收入+所有者权益X 100%C,销售收入净额十资产平均总额X 100%D.销售收入小资产平均总额X 100%【答案】：C【解析】：总资产周转率是指客户销售收入净额与资产平均总额的比率。其计算 公式为：总资产周转率=销售收入净额资产平均总额X100%,其 中，资产平均总额=（期初余额+期末余额）2。46 .以下关于抵押物转让的表述正确的有（）oA.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权B.抵押人未通知银行或者未告知

28、受让人的，转让行为无效C.抵押权可以与其担保的债权别离而单独转让或者作为其他债权的 担保D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的局部，归银行所有E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况【答案】：A|B|E【解析】：C项，抵押权不得与其担保的债权别离而单独转让或者作为其他债权 的担保；D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的局部, 归抵押人所有，缺乏局部由债务人清偿。47 .某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持有 至到期长期投资50万元，无形资产100万元。流动负债为100万元, 那么

29、营运资金为（）万元。A. 230330B. 180160【答案】：C【解析】：营运资本是流动资产与流动负债之差。流动资产是指一年内或在一个 营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收 票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等工程。此题中，营运 资金=货币资金+交易性金融资产+应收票据+存货+预付账款+ 待摊费用一流动负债= 150 + 30 +50 +30+10 +10 100 = 180 （万 元）。48.授信额度的决定因素有（）。A.客户的还款能力B.贷款组合管理的限制C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制D.银行的客户政策E.客户的信贷需求【答案】：A|B|C|D|

30、E【解析】：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了 解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分 析，确定客户合理信贷需求；客户的还款能力；银行或借款企业 的相关法律或监督条款的限制；贷款组合管理的限制；银行的客 户政策；关系管理因素。49 .在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资 信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，重大事项不包括()oA.担保方式发生变化B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C.客户的担保超过所设定的担保警戒线D.外部政策变动【答案】：A【解析】：商业银行授信工作尽职指引第三十条规定，在客户信用等级和客 户

31、评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行 应重新进行授信分析评价。重大事项包括：外部政策变动；客户 组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户的担保超过所设定的 担保警戒线；客户财务收支能力发生重大变化；客户涉及重大诉 讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。50 .对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当 在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决 定。A. 13B. 6D. 9 财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是 指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院

32、申请采取财产保全措施。 诉中财产保全的含义如题干所述。5.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括 ()oA.用于反映远期收益率水平的指标B.用于设定所有债务市场工具的收益率C.用于计算不同客户贷款的质量D.用于计算和比拟各种期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定价【答案】：A|B|D|E【解析】：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变 化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线 主要有以下五个用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用 于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比拟各种期限安排的收【答案】：c【解析】：对银行业金融机构的设立

33、申请，国务院银行业监督管理机构应当在自 收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银 行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个 月内作出批准或者不批准的书面决定。51.银行信息披露的方式包括（）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】：B|D|E【解析】：银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻 发布会、年报等方式。52 .以下关于财产保全的表述，错误的选项是（）0A.申请财产保全应当谨慎，但银行不需承当一旦申请错误赔偿被申请 人损失的责任B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C.财产保全能起到迫使债

34、务人主动履行义务的作用D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会 使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施【答案】：A【解析】：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人 的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；对债 务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人 主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误， 银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。53 .以下选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）oA.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】：银行常用的资本概念主要包括

35、：账面资本，又称为会计资本，其金 额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本 水平，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的 概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照 监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的 资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。54 .以下关于贷款抵押担保的表述正确的有（）oA.抵押权的发生与存在须以一定债权关系的发生与存在为前提和基 础，故抵押权是一种从权利B,抵押中的财产一般都由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物有 效证

36、件，抵押的财产就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多头抵 押和重复抵押C.抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行，不过可以 不必告知受让人转让物已经抵押的情况D.假设抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或 者提供与减少的价值相等的担保E.对抵押物价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键【答案】:A|B|D|E【解析】：C项，在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通 知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者 未告知受让人的，转让行为无效。55 .当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）oA.工程贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷

37、款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。56 .工程生产条件分析不包括（）。A.人力资源流动分析B.资源条件分析C.燃料及动力供应条件分析D.原材料供应条件分析【答案】：A【解析】:工程生产条件分析主要是指工程建成投产后，对生产经营过程中所需 要的物资条件和供应条件进行的分析，主要包括：资源条件分析； 原材料供应条件分析；燃料及动力供应条件分析。57 .以下关于客户评级

38、流程的表述，正确的有（）oA.评级人员对计量模型评级结果的推翻，不包括评级认定人员对评级 发起人员评级建议的否决B.评级认定的岗位设置应满足独立性要求，不能由评级发起人员兼任 C.银行应规定本行不同机构对同一债务人或债项评级发起的相关授 权流程D.评级发起人员应遵循尽职原那么，充分、准确地收集评级所需的各项 数据，审查资料的真实性E.商业银行对非零售风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更 新一次【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人 员对评级发起人员评级建议的否决。58 .以下各项中，商业银行不可接受的质押财产是（）。A.汇票、支票、本

39、票、债券、存单B.国家机关的财产C.依法所有、依法有权处分的动产D.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权【答案】：B【解析】：商业银行不可接受的财产质押包括：所有权、使用权不明或有争议 的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；国家机 关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；租用的财产；其 他依法不得质押的其他财产。59.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他 人财物，必须到达数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大” 的标准是指索取或收受（）元以上者。A.50000050000B. 5005000【答案】：D【解析】：按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他

40、人财物，必须到达数 额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或 收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期 徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有 公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最 高处死刑，并处没收财产。60.以下关于销售收入与固定资产增长模式的表述，正确的选项是（）。A.销售收入阶梯形增长，固定资产线性增长B.销售收入线性增长，固定资产阶梯形增长C.销售收入与固定资产都是线性增长D.销售收入与固定资产都是阶梯形增长【答案】：B【解析】：销售收入的增长最终必须得到固定资产增长的支持。与销售收入线性 增长模式

41、不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形开展，每隔几年才需 要一次较大的资本支出。益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具 的定价。6.如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求 保证人承当保证责任，那么在（）之后，保证人免除保证责任。A.主债务履行期届满之日起24个月.主债务履行期届满之日起6个月C.主债务合同生效之日起24个月D.主债务履行期届满之日起13个月【答案】：B【解析】：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果 保证合同未约定或约定不明，那么保证责任自主债务履行期届满之日起 6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承当保证责任，保

42、 证人免除保证责任。8 .以下属于伪造、变造金融票证的有（）0A.伪造信用卡B,汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、文件；伪造信用卡。9 银行对工程所选设备的可靠性分析，是指设备在规定时间内和规定 条件下，完成规定功能的能力，一般用（）来衡量。A.可靠度.配套性C.经济性D.使用寿命【答案】：A【解析】：设备可靠性是指设备

43、在规定时间内和规定条件下，完成规定功能的能 力，一般用可靠度来衡量。选择有较高可靠度的设备，可以满足生产 工艺要求，连续不断生产出高质量的产品，防止设备故障可能带来的 重大经济损失和人身事故。8 .以下关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有（）。A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活 动B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承当商业银行风 险管理的最终责任D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心” E.银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和 操作流程，及时了

44、解风险水平及其管理状况等【答案】：B|C|D|E【解析】:B项，监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责；C项，董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承当商业银行 风险管理的最终责任；D项，信贷前台部门负责客户营销和维护，也 是银行的“利润中心”；E项，高级管理层的主要职责是执行风险管 理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管 理状况等。10.以下选项中，不属于商业银行附属资本的是（）oA.非公开储藏B.实收资本C.重估储藏D.混合资本债券【答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储藏、重估储藏

45、、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。11 .以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担 保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而 收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍 返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的 额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。12 .贷款贷前调查报告中，以下属于对借款人资信与银行的往来情况 进行分析的内容是（）o