银行专业职业资格考试《公共科目》（初级）真题及解析-模拟试题卷.docx

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1、银行专业职业资格考试公共科目（初级）真题及解析模拟试题卷L信托的基本特征包括（）oA.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独 立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中别离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事

2、 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是 犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生 的，是犯罪中止【答案】：B【解析】：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体 面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预 备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行 为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预 备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处分或者免除处分。13.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前 货币政策

3、的传导渠道有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其 传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。14.关于中国银行保险监督管理委员会，以下表述正确的选项是（）oA.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D.直接执行货币政策【解析】： 中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督 管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，

4、保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中 国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行 保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银 行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市 场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣开展。15.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）oA.制定资源节约与环境保护计划B.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.承当消费者教育的责任D.提倡以人为本，重视员工健康和平安E.支持社区经济开展【答案】：C|D|E【解析】：AB两项属于银行业金融机构环

5、境责任包含的内容。16.以下属于常用的管控流动性风险手段的有（）。A.压力测试B邛艮额管理C.风险缓释D. VaRE.现金流量管理【答案】：A|B|E【解析】：流动性风险的管控手段包括以下几种：现金流量管理;限额管理;融资管理；压力测试；应急计划。17.以下属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、

6、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方 面的表现。18 .在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A. 一定数额的外币表示一定单位的本币一定数额的本币表示一定单位的外币B. 一定数额的本币表示一定单位的黄金一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】：A【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。19 .以下业务中，可使用银行保函的

7、有（）oA.经营租赁B,投标C.预付款D.融资租赁E.延期付款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行保函根据担保银行承当风险的不同及管理的需要，可分为融资类 保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保 函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保 函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款 保函、经营租赁保函。20 .以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）oA.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】：B【

8、解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。21 .专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金 的非银行金融机构是（）oA.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理 机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境 内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境 内外衍生产品交易等

9、。22.从特征上看，物权属于（）。A.绝对权B.请求权C.对世权D.支配权E.相对权【答案】：A|C|D【解析】:与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权（对世权）；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具 有追及力。23.以下关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价 XH股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数/人民币对港 元汇率+ H股股价XH股股数

10、）/港元对美元汇率【答案】：B|D【解析】：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准 的市值（美元）=（A股股价XA股股数+ H股股价XH股股数/港元 对人民币汇率）/人民币对美元汇率。24.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原 因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加 复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险 的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风 险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业

11、银行流动性缺乏，甚 至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。25.国有独资公司的法律性质是（）oA.无限公司 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。2.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放 信用贷款，以下情形中不属于前述“关系人”的是（）。A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司【答案】：B【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业 务人员及其近亲属，及其投

12、资或者担任高级管理职务的公司、企业和 其他经济组织。3.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）oA.工程贷款B.两合公司C.股份D.有限责任公司【答案】：D【解析】：我国公司法主要以股东承当责任的范围和形式、股东人数的多少 将公司分为有限责任公司和股份两类。一人公司和国有独资 公司是一类特殊的有限责任公司。26.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】：B|C|D|E【解析】:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固 定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按

13、照管理渠道， 全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投 资和其他固定资产投资四个局部。27.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对 整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。28.银行内部根据所承当的风险计算，可用于衡量银行实际承当的损 失超出预期损失的那局部损失为（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，

14、为了应对未来一定期限内资 产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资 产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应 该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上 是一个风险概念，因而又称为风险资本。29 .某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A,构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真

15、相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。30 .影响债券定价的内部因素包括（）。A.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E.债券的有效期【答案】：A|D|E【解析】：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的 有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约 的可能性等。BC两项属于外部因素。31.某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动 性资产为65亿元，流动性负债为1.5亿元。那么该银行流动性比例为()o20%A. 25%33.3%B. 80%【

16、答案】：C【解析】： 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能 力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额义 100%o所以,该银行流动性比例= 0.5 + 1.5X100% = 33.3%。32 .以下关于备用信用证的表述，正确的有（）oA.备用信用证是银行保函业务的替代品B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承当对 借款人的第一付款责任C.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为D.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E.开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种 特殊信用证【答案】：A|C|D|

17、E【解析】：B项，备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关 系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资 金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付款责任。33 .合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】：A|B|C【解析】：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同； 约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个 合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除， 是指根据法律规定而解除合同。3

18、4 .根据商业银行所承当的风险自行计算的、需要保有的最低资本量 是指（）oA,资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】：B【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合 格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要 求。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本 数量。最低资本要求那么是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损 失所必须持有的资本数量。35 .我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】：c【解析】：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登

19、记失业人数 占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人 数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要 求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。36.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】： 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资

20、产-未来30天现金净流出量。37.无效合同的法律效力（）oA.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答案】：D【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。38.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父 亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用 于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷

21、款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。4.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）0A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：DA.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】：A【解析】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不 得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外 的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他 人提供理财或投资方面的建议。39.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方 式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C. 1年2年【答案】：c【

22、解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货 币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷 款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。40.银行风险是指()oA.已经确定的将来损失B.可以防止的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：C【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的 影响，导致资产和收益损失的可能性。41.以下可以成为借款人主体的有（）oA.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】:B|D|E【解析】：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的

23、法人、其他组织或自然人。42.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务， 从而使其经常呈现出增长形态，以下属于增长型行业的是（）。A.耐用品制造业B.生物技术C.食品业D.物联网E.4D技术【答案】：B|D|E【解析】：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。43.以下关于信用卡透支操作的表述，正确的选项是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】：B【解析】：信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累 积未还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透 支额度也有所不同。CD两项，信用卡的

24、免息期是只在用信用卡透支 消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。44.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融 机构不包括（）。A.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】：D【解析】：银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市 信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性 银行。45.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或

25、权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括以下条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 46.在（）上优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B,剩余资产分配权C.公司盈余和剩余资产分配D.表决权【答案】：c【解析】：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在 公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。47.合同生效是指()0A.合同

26、履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】：C【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成 立是合同生效的前提。48 .享有()，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公 平交易的前提条件。A.平安权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【答案】：C【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购 买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业 消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。49 .甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证 责任

27、，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】：A【解析】：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当保 证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人 可以拒绝承当保证责任0题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行 债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承当。50.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D

28、【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单那么是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且 都比拟大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二 级市场上转让。51.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银 行约定支取日期和支取金额的存款是（）oA.协定存款B.定期存款C.通知存款D.活期

29、存款【答案】：C【解析】：【解析】:银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出 价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票 等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇 买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价） 是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外 汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。5.以下选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律 效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【解析】： 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业 银

30、行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不管实际存 期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七 天通知存款两个品种。52.以下有关票据权利的表述，正确的有()oA.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭 E.追索权是第一顺序请求权【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债 务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索 权是在付款请求权得不到实现后才能行使

31、的权利，是第二顺序请求 权。53.以下属于内幕信息的有()oA.涉及公司的重大诉讼B.公司股权结构的重要变化C.公司裁减员工数到达员工总数5%,但不会对公司的经营、财务或股票价格造成重大影响D.可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件E.公司分配股利或者增资的计划【答案】：A|B|D|E【解析】：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达 成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围 的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的 决定等信息。54.“三个方法、一个指引”涉及的文件有（）。A.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方

32、法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】：A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法(简称“三个方法、一个指引”)。55.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】：D【解析】:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银 行的总、分、支行间彼此互

33、称为联行；B项，当资金结算业务发生在 同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往 来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行 辖内往来和支行辖内往来。56.以下各类支票中，可签发但不能用于支取现金的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】：A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金， 也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支 票禁止签发。57 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要

34、C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。58 .第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“第 二支柱”指的是（）oA.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管

35、框架，其中，“最 低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是 第三支柱。59 .以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）oA.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法 律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】：B【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

36、，但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝 任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。60.宏观经济开展的总体目标一般包括（）oA.经济增长、A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡【答案】：D【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收

37、支等指标来衡量。民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：返还财产;赔偿损失；追缴财产。6.以下不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处分幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在 于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或 者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职 务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企 业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内

38、的 公共财产；刑罚处分幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上 有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。7 .经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）oA.办理个人耐用消费品贷款.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营以下局部或 者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个 人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融 机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理 业务；国务院银行业监督

39、管理机构批准的其他业务。8 .在以下哪种情况下，要约可以撤销？（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作【答案】：A【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期 限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是 不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。9 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）0A.开证行不同B.开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征

40、是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。10.“了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业人员在 办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承当的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识 别制度。11.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。12.以下关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的选项是（）oA.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性