2022年宁夏省中级银行从业资格(风险管理)考试题库(含综合能力和实务).docx
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1、2022年宁夏省中级银行从业资格(风险管理)考试题库(含综合能力和实务)一、单项选择题.以下不可开立基本存款账户的是()。A、非法人组织B、事业单位法人C、自然人D、法人答案:C解析:基本存款账户是单位活期存款账户中的一种,开立账户的人必须是单位, 包括企业 事业单位 社会团体、其他组织等,自然人不能开立基本存款账户。1 .中国银行业协会的最高权力机构是。A、理事会B、中国银行业监督管理委员会C、常务理事会D、会员大会答案:D解析:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位 组成。会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责。2 .商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括
2、。A、确保主要风险得到识别 计量或评估、监测和报告.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银 行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银 行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案:A解析:伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造, 是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误 认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权的人,超越 其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。此题中外贸公司和外商无金融 票证制作权,这种伪造行为属有
3、形伪造。23 .整存整取的起存金额为()元。A、5B、50C、100D、500答案:B解析:各种定期存款的起存金额:整存整取为50元;零存整取为5元;整存零 取为1000元;存本取息为5000元。0.通过破产财产的分配方案;11.人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职 权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。12 .国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,属于第三产业的有()。A、燃气及水的生产和供应业B、渔业C、批发和零售业D、仓储和邮政业E、建筑业答案:CD解析:国民经济可分为:第一产业,是指农、林、 牧、渔业;第二产业,是 指采矿业,制造业,电力、 燃气及水的生产和供应业,
4、建筑业;第三产业,是 指除第一产业 第二产业以外的其他行业,具体包括交通运输 仓储和邮政业, 信息传输、计算机服务和软件业,批发和零售业,住宿和餐饮业,金融业,房地 产业,租赁和商务服务业,科学研究、技术服务和地质勘察业,水利、环境和公 共设施管理业,居民服务和其他服务业,教育,卫生、社会保障和社会福利业, 文化 体育和娱乐业,公共管理和社会组织,国际组织。13 .在票据和结算凭证的填写过程中,金额数字书写不能采用O。A、正楷B、行书C、草书D、自造的简化字E、繁体字答案:CD 解析:填写票据和结算凭证,必须做到标准化、规范化,要素齐全、数字正确、 字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。中文大写
5、金额数字应用正楷或行书填写, 不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字,如贰 睦 篱、德 圆的, 也应受理。14 .行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有那些()A、公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的,有依法取得行政许可的权 利,行政机关不得歧视B、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可,享有陈述权 申辩权C、公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D、公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害 的,有权依法要求补偿、赔偿E、行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,其与利害关系人都享 有听证权,且不得承当行政机关组织听证的费
6、用答案:ABCDE解析:行政许可法规定公民 法人或者其他组织符合法定条件或标准的,有 依法取得行政许可的权利,行政机关不得歧视。公民 法人或者其他组织对行政 机关实施行政许可,享有陈述权、申辩权;并有权依法申请行政复议或者提起行 政诉讼;其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的,有权依法要求补 偿 赔偿;行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的,其与利害关系 人都享有听证权,且不得承当行政机关组织听证的费用。15 .刑事诉讼是指0在当事人以及诉讼参与人的参加下,依照法定程序解决被 追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A、审判机关B、检察机关C、侦查机关D、行政机关E、立法机关答案:ABC
7、解析:刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公 安机关等)在当事人以及诉讼参与人的参加下,依照法定程序解决被追诉者刑事 责任问题的诉讼活动。其中,人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。16 .准入职责内容包括()。A、机构准入B、业务范围准入C、人员准入D、股东变更审查E、银监会准入答案:ABCD解析:A,B,C,D准入职责包括机构准入 业务范围准入 人员准入和股东变更审 查。17 .以下关于银行债券投资业务的表述,正确的有0。A、国债是银行最平安的中长期投资品种B、国债是银行最主要的中长期投资品种C、国债是银行最具流动性的中长期投资品种D、我国的公司债券包括企业
8、债券和金融债券E、银行可以将金融债券作为投资和融资的工具答案:ABCE解析:D项,在我国,企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易 由国家开展和改革委员会监督管理的债券,在实践中,其发债主体为中央政府部 门所属机构、国有独资企业或国有控股企业;公司债券管理机构为中国证券监督 管理委员会,发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人,在实 践中,其发行主体为上市公司;我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设 立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 18.以下。属于进口方银行为进口商提供的服务。A、减免保证金开证B、进口押汇C、打包放款D、出口押汇E、提货
9、担保答案:ABE解析:表3-6商业银行提供的国际贸易融资服务.以下关于银监会2012年公布的商业银行资本管理方法(试行)的表述中, 错误的有()。做行驰资服务片类进口商或出口商的融资需求迸口方.跟诚免保证金开证进【1 ift申请开立俏川证时需要交存保证金行为进口提货抵保货物先于正本货运小树到港.迸口商布里先提货而提供进口押让进口商收到仇据后需要支付货款打包放款出11商收到俏用证用雷要资金以港备出口货物出【1方做出口押汇- 一 行为出11国际保理出口商发货之后.收到货款之前.出现资金缺n商提供福费廷出口票据贴现A、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10. 5%B、对我国商业银行设定了 6年的资
10、本充足率达标过渡期C、我国商业银行应于2018年底前全面到达相关资本监管要求D、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求,储藏资本要求和逆周期 资本要求E、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案:ADE解析:AE两项,资本方法要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本 充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%; D项,资本方法将商业银 行资本充足率监管要求分为四个层次:最低资本要求储藏资本要求和逆周期资 本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。19 .经中国银行业监督管理委员会批准,消费金融公司可经营的人民币业务包括 ()OA、办理个人耐用消费品贷款B、办理信贷
11、资产转让C、与消费金融相关的咨询业务D、与消费金融相关的代理业务E、境内同业拆借答案:ABCDE解析:经中国银行业监督管理委员会批准,消费金融公司可经营以下局部或者全 部人民币业务:办理个人耐用消费品贷款;办理一般用途个人消费贷款;办理信 贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消 费金融相关的咨询、代理业务;中国银行监督管理委员会批准的其他业务。20 .刑事诉讼是指()在当事人及诉讼参与人的参加下,依照法定程序解决被追诉 者刑事责任问题的诉讼活动。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、人民代表大会E、国务院答案:ABC解析:A,B,C.根据物权法,物权的基本原
12、那么有哪些?()A、私法原那么B、一物一权原那么C物权法定原那么D、平等保护原那么E、公示公信答案:ABCDE解析:J i n.以下选项中关于个人存款业务的表述,错误的有。A、教育储蓄存款起存金额为100元B、整存整取的取款方式为到期一次支取本息C、个人通知存款不约定存期D、凡个人存款都要征利息所得税E、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款答案:AD解析:AD两项,教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款, 具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点,起存金额为50元。21 .董事会行为包括()。A、董事会薪酬B、董事会总体职责C、董事会资质D、集团架构E、董事会
13、自身行为与组织架构答案:BCDE解析:B,C,D,E董事会行为包括董事会总体职责, 董事会资质 集团架构和董事 会自身行为与组织架构。22 .常用来衡量通货膨胀的指标有。A、消费者物价指数B、GDP增长率C、国内生产总值物价平减指数D、生产者物价指数E、美元指数答案:ACD解析:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般 说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物 价平减指数。23 .起诉是诉讼程序的重要环节,起诉分为0。A、自诉B、他诉C、公诉D、私诉E、刑诉答案:AC解析:起诉有两种,包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人 近亲属 为
14、追究被告人的刑事责任,直接向司法机关提起诉讼;公诉是指人民检察院对犯 罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告,要求法院通过审判确定犯罪事实、惩 罚犯罪人的诉讼活动。24 .以下属于寡头垄断行业的特征的有()oA、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B、企业生产和销售的产品没有合适的替代品C、企业进入和退出市场比拟困难D、大量的企业生产同质产品E、市场集中度局)答案:ACE解析:寡头垄断的行业,是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市 场份额的情形。生产者产量非常大,因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能 力。只有少量的生产者生产同一种产品,市场集中度高;每个企业的产量在全行
15、 业中占有的份额都比拟大,进出壁垒比拟高。B项属于完全垄断行业的特征;D 项属于完全竞争行业的特征。25 .商业银行的内部控制措施主要包括()。A、信息系统B、监控对账C、投诉处理D、会计核算E、风险识别答案:ABCDE 解析:A, B, C, D, E上述皆属于商业银行的内部控制措施。26 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下行为进行检查监督0 OA、与中国人民银行特种贷款有关的行为B、执行有关黄金管理规定的行为C、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D、执行有关外汇管理规定的行为E、执行有关人民币管理规定的行为答案:ABCDE解析:根据中国人民银行法第三
16、十二条,中国人民银行有权对金融机构以及 其他单位和个人的以下行为进行检查监督:1.执行有关存款准备金管理规定的 行为;2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;3.执行有关人民币管理规定的 行为;4.执行有关银行间同业拆借市场 银行间债券市场管理规定的行为;5.执 行有关外汇管理规定的行为;6.执行有关黄金管理规定的行为;7.代理中国人 民银行经理国库的行为;8.执行有关清算管理规定的行为;9.执行有关反洗钱 规定的行为。27 .以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。A、总行、分行 支行设立假设干履行指定职责的职能部门B、总行、分行 支行等各级机构形成垂直管理体系C、全行所有业务划分为假
17、设干业务线,总行按业务线设立假设干事业部D、层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上减少了管理费用E、同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责答案:ABE25 .在未来一段时间内,一定置信度下,银行承当的风险可能超出预期损失的损 失水平称为。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失答案:B解析:非预期损失是指在未来一段时间内,一定置信度(如99. 9%)下,银行承 担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看,银行承当的非预 期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。26 .汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。A、资本与金融工程B、经常工程C、储藏与相关
18、工程D、净差额与遗漏答案:B解析:国际收支平衡表的账户可分为三大类:一是经常账户,是指针对本国对外 经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货 物 服务 收入和经常转移,是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是 资本与金融账户,是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户,包括资本 账户和金融账户两局部。资本账户包括资本转移和非生产 非金融资产的收买或 解析:C项,全行所有业务划分为假设干业务线,总行按业务线设立假设干事业部, 行使本业务线的经营决策权、业务管理权 资源调度权和绩效考核权是以业务线 管理为主的事业部制组织架构的特点之一;D项,层层设置职责相同的职
19、能部门, 在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。31 .中央银行的再贴现政策主要包括的内容有。A、通过再贴现率的调整,影响商业银行以再贴现方式融入资金的本钱B、通过再贴现率的调整,干预和影响市场利率及货币供求C、规定再贴现票据的种类,影响商业银行的资金投向,促进资金的高效流动D、规定再贴现票据的种类,影响全社会的资金投向,促进资金的高效流动E、通过再贴现率的调整,干预和影响实际利率及货币供求答案:ABCD解析:考核再贴现率的作用机制。32 .商业银行代理政策性银行业务主要包括0。A、代理财政性贷款B、代理专项资金管理C、代理贷款工程管理D、代理银行汇票E、代理资金
20、结算答案:BCE解析:代理政策性银行业务主要包括:代理资金结算 代理现金支付、代理专项 资金管理、代理贷款工程管理等业务。33 .商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有()。A、支付清算B、同业拆借C、头寸调拨D、资产运用的备用资金E、银行资本配置答案:ACD解析:超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。34 .关于骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准说法错误的选项是()。A、资本充足率(资本/风险资产),要求这一比率到达7. 5%8%B、有问题放贷与基础资本的比率,一般要求该比率低于15%C、净利润与盈利资产之比在01%之间为第一、二级D、假设该比率为负
21、数那么评为第三、四级E、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力答案:ACD解析:骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准是:第一,资本充足率(资 本/风险资产),要求这一比率到达6. 5%7%;第二,有问题放贷与基础资本的 比率,一般要求该比率低于15%;第三,管理者的领导能力和员工素质 处理突 发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完整性和创新服务吸引 顾客的能力;第四,净利润与盈利资产之比在1%以上为第一 二级,假设该比率 在01%之间为第三 四级,假设该比率为负数那么评为第五级;第五,随时满足存 款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力。35 .信用证诈骗罪
22、客观方面的表现包括()oA、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B、使用作废的信用证C、骗取信用证D、盗窃信用证并使用E、以其他方法进行信用证诈骗活动的答案:ABCE解析:信用证诈骗罪,是指使用伪造、 变造的信用证或者附随的单据、文件,或 者使用作废的信用证,或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行 为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为: 使用伪造、 变造的信用证或者附随的单据、文件;使用作废的信用证;骗取 信用证的;其他方法。36 .国际清算银行在对银行业的开展和协调进程中发挥着重要作用,以下关于国 际清算银行的说法,不正确的选项是()。A、刚建
23、立时有7个成员国B、现成员国已开展至50个C、总部设在瑞士巴塞尔D、最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作,为国际金融业务提供便利,并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等E、二战后成为经济合作与开展组织成员国之间的结算机构答案:BD解析:B项,国际清算组织现成员国已开展至45个;D项,国际清算银行最初创 办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务 问题,第二次世界大战后,它成为经济合作与开展组织成员国之间的结算机构, 该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作,为国际金融业务提供便 利,并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。37 .导致公司破产的情况有
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