2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十三套.pdf

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1、2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十三套一、单项选择题（共90题，合计45分）1软件行业受（）的影响较小。A.地区生产力布局B.政策利好C.金融危机D.人力成本2广义的信贷期限不包括（）A.提款期B.宽限期C.还款期D.展期3以下关丁资产负债率的说法中，正确的是（）A.从债权人角度看，负债比率越大越好B.从债权人角度看，负债比率越小越好C.从股东角度看，负债比率越高越好D.从股东角度看，负债比率越低越好4下列关丁营运资本投资的说法，错误的是（）A.产生丁季节性资产数量超过季节性负债时B.产生丁季节性负债数量超过季节性资产时C.通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资D.公司一

2、般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资5关丁对项目微观背景的分析，下列说法错误的是（）A.分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手B.投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估C.投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动 标种外部境况和条件要素的有机集合体D.项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各 种必要条件的集中表现6季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）A.季节性负债增加B.内部融资C.外部融资D.银行贷款7诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（）申请采

3、取财产保全措施。A.人民法院B.商业银行C.工商局D.税务局8市场环境分析中的宏观环境不包括（）A.银行同业的竞争状况B.经济与技术环境C.政治与法律环境D.社会与文化环境9历史成本法坚持（），即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A.匹配原则B.审慎原则C.及时性原则D.充足性原则10风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（）险而米取的一系歹0措施。A.商业银行B.企业经营C.企业财务D.企业管理11贷款损失准备金的大小是由（）的大小决定的。.风A.预期损失B.贷款担保C.风险D.借款金额12不引进警兆自变量，只考察警兆指标的

4、时间序列变化规律的风险预警法叫做（）A.红色预警法B.黑色预警法C.蓝色预警法D.橙色预警法13如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元,年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。A.1B.5C.10D.2014某项目总资产1 500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存 货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为（）万元。A.150B.270C.120D.132015贷款总结评价的内容不包括（A.贷款基本评价B.贷款管理中出现的问题及解决措施C.其他有益经验D.贷款综合效益评价16信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关

5、文件为（）级信）贷文件A.B.二C.三D.四17固定资产贷款管理暂行办法 规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗 位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门是（）A.前台营销部门B.放款执行部门C.中台授信审批部门D.贷款审核部门18在客户品质基础分析中，关丁对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）A.要关注客户目前经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有“经营 许可证”）、客户经营范围的演变B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业届丁产品转换型演变C.对丁客户经营行业集中的，要特别引起警觉D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出19下列关丁市场细分叙述错误的是（

6、）A.市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分 层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策B.市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但乂相对同质的需求和 偏好C.商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分D.市场细分与银行营销战略是无关的20银行市场定位主要包括（A.客户定位和产品定位B.产品定位和银行形象定位C.销售定位和产品定位）D.客户定位和银行形象定位21长期贷款展期的期限累计不得超过(A.原贷款期限的一半B.1年C.3年D.5年22潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一

7、定的市 场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()之和。)A.营销量B.投资量C.消费量D.需求量23()集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府的重点主抓对象，而且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额有很大的作 用。A.大型和特大型企业或企业B.大中型企业C.大型企业D.中型企业24蓝天公司向银行申请1 000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%勺利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%勺资金成本；其次，分析、发放和 管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%勺贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险

8、 成本之上，再追加1%勺利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为(A.8%B.9%C.10%)D.13%25贷款风险分类传统上比较常用的是（A.历史成本法B.市场价值法C.净现值法D.公允价值法26对丁普通准备金计提基数的确定，（A.按全部贷款的余额确定B.在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定C.按照正常类贷款余额确定D.按次级类贷款的余额确定27特别准备金的计提比例为（A.确定一个固定比例B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C.确定计提比例的上限或下限D.由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定28符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的

9、功能不包括（）A.能够有效区分违约客户B.能够准确量化客户违约风险C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率 的误差控制在一定范围内）计算出的准备金水平最高。）29下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是A.贷款实际收益率（）B.总资产收益率C.利息实收率D.信贷资产相对不良率30审贷分离中的岗位分离是指（）.A.在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前 者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信

10、 贷审查的职能C.设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在 通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性31借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足 额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，届丁()A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款32对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率是()A.差别利率B.市场利率C.法定利率D.固定利率33借贷双方已正式签署的借款合同届丁(A.首次放款B.二次放款C.三次放款D.最后一次放款)的先决条件中贷款类文件。34

11、下面哪一项不届丁商业银行一级抵押品的范畴?()A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.上市公司股票、政府债券和公司债券35下列届丁直接融资的行为有（）A.何某向工商银行借款100000元专门用丁其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%勺股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元D.李某通过金融机构借入资金120000元36短期贷款利率可分为档次，中长期贷款可分为档次。（）A.2个;3个B.1个;3个C.2个;4个D.1个;2个37抵债资产必须经过严格的资产评估来

12、确定价值，评估程序应合法合规,为基础合理定价。A.市场价格B.公允价格C.协议价格D.资产原值38下歹0不届丁流动负债的是（）A.应交税费B.应付长期债券C.应付票据D.预收账款39下列不届丁一级文件（抵押品）的是（）要以（）A.银行本票B.银行承兑汇票C.抵债物资的物权凭证D.法律文件40下列关丁企业销售渠道的说法，正确的是（A.直接销售渠道更重要B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是需铺设销售网络C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络D.直接销售应收账款较多41市场细分的作用不包括（A.有利丁市场的发展和营销B.有利丁选择目标市场和制定营销策略C.有利丁发掘市场机会，

13、开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的 而次D.有利丁集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益42（）是项目财务分析的基础性工作。A.项目的现金流量分析B.项目的风险分析C.项目的抗风险分析D.财务预测的审查43在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）A.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性较差B.周转速度越快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好44下列届丁商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是A.对贷款担

14、保的分析B.借款人财务状况（）C.借款人生产经营及经济效益情况D.还款能力45市场定位的步骤中，首先是（A.制作定位图B.识别重要届性C.定位选择D.执行定位46()是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以）A.现金B.存货C.利润D.股票47保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为活偿能力的()A.企业B.企业法人C.自然人D.企业法人或自然人48项目的组织机构不包括(A.项目的实施机构B.项目的经营机构C.项目的承包机构D.项目的协作机构49贷款的(A.审批人员B.发放人员C.调查人员D.审查人员50短期借款用途证明文件不包括()负责贷款的检查和活收。A.

15、原辅材料采购合同B.产品销售合同C.进出口商务合同D.借款合同51评价信贷资产质量的指标不包括(A.信贷余额扩张系数B.利息实收率C.流动比率D.加权平均期限52关丁我国的贷款管理制度，错误的说法是（A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查B.贷款的调查人员负责调查评估C.贷款的调查人员负责贷款活收D.贷款的发放人员负责贷款检查和活收53短期贷款中借款人资信审查文件包含（A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B.保证人的营业执照C.保证人最近三年的财务报表D.原辅材料采购合同54公司信贷的借款人指（)）A.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企（事）业法人

16、C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人55一般而言，临时贷款的期限不应超过（A.9B.4C.3D.656成本的审查主要审查可研报告中成本的计算是否合规、合理，下面是对）个月。某加工企业进行成本审查时的计算，直接材料（包括折旧费、修理费、其他费用）应为（+直接工资+其他直接费用+制造费）A.管理成本B.经营成本C.制造成本D.总成本57抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）A.国有企业B.实行租赁经营责任制的企业C.集体所有制企业和股份制企业D.法人企业58下列关丁项目建设条件的说

17、法，正确的是（A.主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财力资源条件C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件D.人力资源是指项目建设所需管理人员的来源59根据现行规定：借款企业信用评级在（息。），银行可以自主免除表外欠A.BBB级以下（含BBB）B.C级以下（含C级）C.BBB级以下（不含BB欧）D.C级以下（不含C级）60产品定位和银行形象定位届丁银行（A.市场定位B.类型定位C.级别定位D.行业定位61以下各项中不得抵押的财产是（）的内容。）A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.土地所有

18、权D.存货62处丁衰退期的行业的风险性（）A.最lbB.中等C.最低D.较高63信贷资金的供求状况届丁影响银行营销决策的（）因素。A.经济与技术环境B.社会与文化环境C.宏观环境D.微观环境64一般来说，下列关丁速动比率和企业资产变现能力关系的说法中，正确）A.速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B.速动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱C.速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强D.速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系65反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量的为）A.人力资源自然结构B.人力资源业务或工种结构C.人力资源专业技能结构D.人力资源文化结构66下列贷款

19、不能归为次级类的是（）A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧（的是（C.借款人恶意逃脱银行债务，本金已经逾期D.重组后的贷款仍然逾期67真实票据理论的局限性不包括（A.忽视了贷款需求的多样性B.忽视了贷款自偿性的相对性C.没有认识到活期存款余额的相对稳定性D.强调银行应保持其资金来源的高度流动性68对丁出现的较大风险，客户部门无法自行在（）个月内控制和化解处置风险的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门。A.1B.3C.6D.1269下列不届丁资产负债表的基本内容的是（A.资产B.负债C.资本结构D.所有者权益70某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为

20、30%第二年的销 售收入为200万元，经营成本比率为40%则经营成本比率的增加消耗掉（万元的现金。）A.20B.40C.60D.8071防止机构的扩大化，提高机构实施项目的能力和应变能力，并且使所有 机构的活动形成有机的反馈系统，增强项目的生命力，这是（）分析的重点。A.项目关联机构B.项目协作机构C.项目经营机构D.项目实施机构72下列届丁银行市场定位中的产品定位手段的是（）A.设计特色办公大楼B.设计专用字体C.提供增值服务D.设计户外广告73项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费届丁（）A.固定投资B.建设投资C.建筑工程费用D.流动资产投资74某企业采用平均年限法进行固定资产

21、折旧，某固定资产原值为1000万元，年限为12年，预计的净残值率为4.3%,贝U该固定资产年折旧额为（元。A.43B.79.75C.35.83D.95.75商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（）A.产品组合的广度和关联性B.产品组合的广度和深度C.产品组合的深度和关联度D.产品组合的宽度76对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是折旧）万（）A.短期贷款B.中长期贷款C.无息贷款D.短期贷款，也可以是1年以上的中长期贷款77实务操作中，建议采用突出检查方式进行（），同时通过其他调查方法对考察结果加以证实A.贷款考察B.现场观察C.现场调研D.现场考察78银行

22、债权应首先考虑以形式受偿，从严控制以抵债。A.货币；物B.物；货币C.债权；资产D.资产；债权79项目不确定性分析中，(益平衡关系的一种方法。()是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收A.利润分析B.敏感性分析C.盈亏平衡分析D.现金流分析80使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等丁零时的折现率是()A.净现值率B.内部收益率C.投资回收期D.投资税率81对丁由第三方提供担保的保证贷款，在(借款人追加新的保证人。)的情况下，银行无权要求A.由丁借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款 人债务负担加重，而原保证人乂不同意增加保证额度B.保证人的担保资格发生不利变化C.抵

23、押品市场价值出现变化D.担保人自身的财务状况恶化82市场环境分析中的宏观环境不包括()A.银行同业的竞争状况B.经济与技术环境C.政治与法律环境D.社会与文化环境83除常规送审材料外，还需提交出口方银行与进口商或进口商银行签订的信贷协议的贷款方式是（）A.对外劳务承包合同工程贷款B.出口卖方信贷C.进口买方信贷与混合贷款D.福费廷84某公司的总资产为128万元，销售收入为13 287万元，净利润为875万 元，所有者权益为5833万元，股利分红为350万元，则该公司的可持续增长率 为（）A.2.7%B.9.9%C.6.41%D.4.1%85借款人还款能力的主要标志是（）A.借款人的现金流量是否

24、充足B.借款人的资产负债比率是否足够低C.借款人的管理水平是否很高D.借款人的销售收入和利润是否足够高86（重要标志。）既是借款人举债经营的前提，乂是衡量借款人长期偿债能力强弱的A.资产负债率B.负债与所有者权益比率C.负债与有形净资产比率D.利息保障倍数87商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减（A.贷款本金B.应收利息C.贷款本金与应收利息D.抵押资产的价值88贷款合规性调查不包括（A.核查借款人的法人资格B.认定担保人的法人公章、签名的真实性和有效性C.对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董事会同意借 款、担保决议的真实性、合法性、有效性）D.调查贷款人的信誉度89活偿计划

25、一般分为（）两种。A.等额本金还款和等额本息还款B.等额还款和约定还款C.定额还款和不定额还款D.一次性还款和分次还款90经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且 从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是（）的典型特征。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.关注贷款二、多项选择题（共40题，合计40分）91投资活动的现金流量来源丁（）等的变化。A.无形资产B.有价证券C.股东权益D.固定资产E.长期投资92可持续增长率的假设条件包括（）A.公司的资产周转率维持当前水平B.公司的销售净利率以一固定值增长C.公司打算继续维持目前的目标股利政策D.公司的财务杠杆不变E.

26、增加债务是公司唯一的外部筹资来源93客户经营管理状况生产阶段分析包括(A.技术水平B.设备状况C.环保情况D.目标客户E.销售渠道94衡量区域风险状况的内部指标主要从(A.信贷资产质量B.区域市场化程度C.盈利性D.区域政府信用E.流动性95经济周期包括()阶段。A.顶峰)方面衡量一个区域的信贷风B.衰退C.谷底D.复苏E.扩张96原辅料供给分析主要包括()A.分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求B.分析和评价原辅料的价格是否合理C.分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求D.分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响E.分析和评价原辅料的存储设施条件97下列届丁

27、企业经营风险的是（）A.产品结构单一B.对存货、生产和销售的控制力下降C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E.购货商减少米购98票据背书连续性的内容包括（）A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B.每次背书不得附有条件C.各背书相互衔接D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E.票据依法可流通99为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下（）的要求。A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已活偿B.没有活偿的，已经做出银行认可的偿还计划C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年D.

28、已开立基本存款账户或一般存款账户检手续E.借款人的资产负债率符合银行的要求100银团贷款中，代理行的主要职责有（）A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变 动情况进行逐笔登记B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行活收、保全、追偿或其他处置C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定,及时划转到银团贷款成员指定的账户E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作101以下关丁担保的形式的说法中，错误的是（A.定金较多用丁银行信贷业务中B.抵押贷款中

29、，债务人仍保持对抵押财产的占有权C.质押贷款中，债务人仍保持对质押财产的占有权D.留置贷款中，债务人有权按照规定留置该财产E.留置贷款中，债务人无权按照规定留置该财产102根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备（条）基本A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款C.不挪用信贷资金D.按期归还贷款本息E.恪守信用103行业风险产生的原因主要有（A.经济周期B.产业发展周期C.产业组织结构D.产业链的位置）E.地区生产力布局104对银行来说，企业客户的（）指标越低，其偿债能力越强。A.资产负债率B.现金比率C.负债与所有者权益比率D.负债与有形净资产比率E.利息保障倍数105项目财务

30、评估包括（）A.不确定性评估B.资金筹措评估C.项目基础财务数据评估D.项目活偿能力评估E.项目投资估算106根据人民币利率管理规定，下列关丁利率的说法，正确的是（）A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到活偿本息为止B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C.中长期贷款利率实行半年一定D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日展期日挂牌的同档次利率计息E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向收取利息107下列选项中，届丁项目微观背景分析的有（）A.是否符合国家或行业（地区）的社会经济发展规划B.投资者目前的利税水平C.企业的组织、技

31、术水平D.是否符合国家有关的投资政策E.通货膨胀率起，按借款人108杠杆比率包括（A.资产负债率B.流动比率）C.负债与所有者权益比率D.利息保障倍数E.负债与有形净资产比率109商业银行流动资金贷前调查报告中，分析应包括（借款人生产经营及经济效益情况的）A.资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动 趋势B.借款人成立（特别是近三年）的成长性、赢利水平和变动趋势C.流动资金数额和周转速度D.近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势E.进出口商品盈亏及出口转汇成本分析110贷款保证存在的主要风险因素包括(A.虚假担保人B.保证人不具备担保资格C.保证人不具备担

32、保能力D.公司互保E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险111项目背景分析中的企业分析包括(A.企业的基础B.企业的管理水平C.企业的财务状况D.企业的经营状况E.企业信用度112利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有A.借款人过去和现在的收入水平B.资产状况及其构成)()C.所有者权益状况D.偿债能力E.财务趋势与盈利趋势113企业信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度，对企业 信用度的分析主要包括()的评估。A.企业借贷信用B.企业广告信誉度C.产品信誉D.经济合同履约信用E.企业产品的优质率和合格率114在建设投资中，工程费用包括()A.安装工程费用B.建筑工程费用

33、C.基本预备费用D.设备购置费用E.涨价预备费用115风险预警的处置措施包括()A.列入重点观察名单B.要求客户限期纠正违约行为C.要求增加担保措施D.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等E.换客户116影响贷款价格的主要因素包括()A.贷款成本B.贷款风险程度C.贷款费用D.借款人信用E.贷款供求状况117在贷款决策中使用的财务指标分为哪几类?(A.固定比率)B.盈利比率C.效率比率D.杠杆比率E.流动比率118从损益表来看，(需求。)可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款A.固定资产重组B.商业信用的减少C.债务重构D.一次性或非预期支出E.利润率下降119下列关丁季节性融资的说法，

34、正确的有(A.季节性融资一般是短期的B.公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用丁长期投资E.银行应保证发放的短期贷款只用丁公司的短期投资120资本公积金包括（A.法定盈余公积金B.任意盈余公积金C.股本溢价D.法定财产重估E.接受捐赠的资产价值121下列关丁保证合同的签订，说法正确的是（A.保证合同可以以口头形式订立B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，定期间连续发生的贷款订立一个保证合同但是不可以就一)）C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D.

35、最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加 以明确E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接122下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有A.行业进入障碍较高B.市场趋丁成熟，产品需求增长缓慢C.竞争者企图采用降价等手段促销D.竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低E.行业退出障碍较低123当（）时，供方具有比较强的讨价还价能力。A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大B.供方行业为一些具有比较稳固的市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企 业所控制C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至丁买主难以转换或转换成本太 高D.供方能够方便

36、地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一 体化E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成124不良贷款指的是(A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款125银行公司信贷产品的特点有(A.无形性B.不可分性C.异质性D.易模仿性E.动力性126个人汽车贷款支付管理中，受托支付的操作要点包括()A.明确支付审核要求B.完善操作流程C.要合规使用放款专户D.明确借款人应提交的资料要求E.合理确定流动资金贷款的受托支付标准127在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的()A.运杂费B.装卸保险费C.途中合理损耗D.入库前加工整理费用E.

37、入库前的挑选费用128下列关丁风险预警的程序和方法的说法中，正确的是()A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警 法B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行 风险而采取的一系列措施D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性129行政型贷款重组包括(A.变更债务人B.豁免利息C.延长还款期限D.实施债转股E.减少还款数额130季节性资产增加的主要融资渠道有()A.季节性负债增加B.公司

38、内部的现金和有价证券C.银行贷款D.应收账款E.来自民间的借贷三、判断题(共15题，合计15分)131对与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源丁公司管理 层()|132信贷资金的运动以借款人为轴心。(133效益性是银行持续经营的基础。()134信贷资金的运动以银行为轴心，银行成为信贷资金调节的中介机构。()洼：正确为A,错误为B。135公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）136借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，届丁关注贷款的特征。（）137医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同 无效。（）138目前采用最

39、为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。139保证人是具有代为活偿能力的企业法人。（140呆账核销意味着银行放弃债权。（）（）141根据贷款通则，任何借款人在借款时都需提供担保。（）142投资作为经济增长的重要推动力之一，可以通过调整国家的投资结构使 国民经济发展趋丁平衡。（）然后才能用丁143企业税后利润必须先用丁提取法定盈余公积金和公益金，还贷。（）144因商业信用的存在，具有季节性销售特点的公司购买存货可以延迟付 款，在资产负债表上表现为应收账款。（）145中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证明等项目配 套文件。（）1.A解析：软件行业受地区生产力布局的影响较小。2.D解析

40、：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或活偿的 期限。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。3.B解析：资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的 立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金 和利息；从股东的角度看，由丁企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借人款项的 利率，即借入资金的代价。4.B解析：当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部 融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。所以B选项符合题意。5.D解析：项目对其投资

41、环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。6.C解析：季节性资产增加的主要融资渠道有三个：季节性负债增加：应付账款和应计费用；内部融资：来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。7.A解析：根据诉前财产保全的定义可知，本题的正确答案为A。8.D解析：市场环境分析中的宏观环境包括：经济与技术环境环境；社会与文化环境。A项届丁微观环境，所以A项符合题意。；政治与法律9.A解析：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。10.A解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可

42、以划分为预控性处置与 全面性处置。11.A解析：贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，的大小决定的。它的大小是由预期损失12.B解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。13.C解析：该公司固定资产剩余寿命一净折旧固定资产/折旧支出=100/10=10（年）。14.B解析：资产负债表法是根据项目的资产负债表的数据来计算项目的流动资金 需用量，公式为：流动资金=流动资产-流动负债。故该项目流动资金需用量为270万元（即450-180）。15.D解析：贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价、贷款管理中出现的问 题及解决措施、其他有益经验。16.B解析：

43、一级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。17.B解析：固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应设立独立的责任部门 或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即是放款执行部门。它 首先应独立丁前台营销部门，以避免利益冲突，其次还应独立丁中台授信审批部 门。18.A解析：信贷人员对丁客户经营范围及变化需要关注以下内容：要注意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围，经营特种业务是否取得“经营许 可证”，对丁超范围经营的客户应当给予足够的警觉；要注意客户经营范围特 别是主营业务的演变，对丁频繁改变经营业务客户应当警觉；要注意客户经营 的诸多业务之间是否存在关联性，即所经营

44、的行业之间、项目之间或产品之间是 否存在产业链、产销关系或技术上的关联。同时，也应关注客户的主营业务是否 突出。对丁所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。19.D解析：市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但乂相对同质的需求和偏好，有使区针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需求。市场 细分是银行营销战略的重要组成部分，商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。与银行营销战略密切相关。因

45、此，市场细分20.B解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。是指根据客户的需要和客户对产品某届性的重视程度，产品定位设计出区别丁竞争对手的；银行形具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行 形象。21.C解析：长期贷款展期的期限累计不得超过3年。22.A解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的 市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。23.A解析：一般而言，大型和特大型企业或

46、企业集团是一国国民经济的重要支撑 者和贡献者，是政府的重点主抓对象，而且这类企业对资金的需求十分庞大，对 银行扩展自身市场份额有很大的作用，因此，这类企业也理所当然地成为各商业 银行争相夺取的重点客户。24.B解析：贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅 度。银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的 损失等。合理的利润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的 利润水平。因此，这笔贷款利率为4%+2%+2%+1%=9%25.A解析：暂无26.A解析：一般认为流动比率应在2:1以上。26.A解析：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不

47、同。有些国家是按 照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定 还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提。按照三种方法分别 计算出的普通准备金水平略有不同，第一种方法计算出的准备金水平最高，但有 重复计算风险的可能；第二种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低。目前，第二种方法比较常用。27.D解析：普通准备金的计提比例：一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限。专项准备金的计提比例：由商业银行按照各类贷款的历史损 失概率确定。对丁没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比 例。特别准备金的计提

48、比例：由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的 严重程度确定。28.C解析：符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须能够有效区分违 约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋 势。29.C解析：暂无30.B解析：岗位分离：在基层经营单位，由丁人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷 审查的职能。31.C解析：根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，定损失，届丁次级类贷款。即使执行担保，也可能会造成一32.A解析：贷款利率中差别利率是对不同种类、不

49、同期限、不同用途的存、贷 款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。33.A解析：首次放款的先决条件文件中贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的 借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议（多用丁银团贷款）。其余选项届丁公 司类文件包括的内容。因此，A项为正确选项。34.C解析：一级文件（抵押品）主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及抵押品契 证资料收据和信贷结活通知书。其中抵押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。35.B解析：融资是指资金的借贷与资金

50、的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构、资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的 融资活动为直接融资。36.A解析：短期贷款利率可分为6个月以下（含6个月）和6个月至1年（含1年）2个档次；中长期贷款利率可分为1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及5年 以上3个档次。37.A解析：抵债资产管理应当遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。其中。合理定价原则要求：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。所以，本题的正确答案为A。38.B解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承 担的应