瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2022年半年度报告.PDF

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1、 2022 年半年度报告 1 公司代码：601528 公司简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 20222022 年半年度报告年半年度报告 2022 年半年度报告 1 1 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半半年度报告内容的真实年度报告内容的真实性性、准确、准确性性、完整完整性性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席

2、董事会会议。董事会会议。三、三、本半年度报告本半年度报告未经审计未经审计。四、四、公司公司法定代表人、董事长法定代表人、董事长章伟东章伟东，行长、，行长、主管会计工作负责人主管会计工作负责人张向荣张向荣，计划财务部总经理，计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）会计机构负责人（会计主管人员）周建军周建军声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。完整。五、五、董事会决议通过的本报告期董事会决议通过的本报告期利润利润分配预案或公积金转增股本预案分配预案或公积金转增股本预案 无。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用

3、 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、九、是否存在半数是否存在半数以上以上董事无法保证公司所披露董事无法保证公司所披露半半年度报告的真实性、准确性和完整性年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、十、重大风险提示重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，公

4、司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第三节管理层讨论与分析五、报告期各类风险和风险管理情况”。十一、十一、其他其他 适用 不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。2022 年半年度报告 2 2 目录目录 第一节第一节 释义释义.3 3 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 .4 4 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 .8 8 第四节第四节 公司治理公司治理 .3434 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任 .3636 第六节第六节 重要事项重要事项 .3939 第七节第七节 股份变动

5、及股东情况股份变动及股东情况 .4848 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况 .5252 第九节第九节 债券相关情况债券相关情况.5252 第十节第十节 财务报告财务报告 .5353 备查文件目录 载有法定代表人签名的半年度报告文本 载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告的原件 2022 年半年度报告 3 3 第一节第一节 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行、公司、本公司 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银

6、行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 浙江农村商业联合银行、浙江农商联合银行 指 浙江农村商业联合银行股份有限公司 省联社 指 原浙江省农村信用社联合社 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 2022 年半年度报告 4 4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 Zhejia

7、ng Shaoxing Ruifeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Bank Of Ruifeng 公司的法定代表人 章伟东 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 曹驰 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81117170 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 三、三、基本情况基本情况变更简介变更简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司注册地址的

8、历史变更情况 无 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 电子信箱 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点变更情况简介变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 中国证券报上海证券报证券日报证券时报 登载半年度报告的网站地址 公司半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528-六、六、其他其他有关资料有关资料 适用 不适用 2022 年半年度报告 5 5 七、七、公司主

9、要会计数据和财务指标公司主要会计数据和财务指标 (一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2022年1-6月 2021年1-6月 本报告期比上年同期增减(%)2020年1-6月 营业收入 1,749,128 1,542,020 13.43 1,503,999 利润总额 654,982 575,233 13.86 498,469 净利润 634,114 527,863 20.13 463,654 归属于上市公司股东的净利润 625,292 519,255 20.42 460,554 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 588,977 512,890 14

10、.83 457,289 经营活动产生的现金流量净额 2,868,572-6,736,021 142.59-554,792 主要会计数据 2022 年 6 月 30 日 2021 年末 本报告期末比上年度末增减(%)2020年末 资产总额 151,938,655 136,867,516 11.01 129,516,172 负债总额 137,647,280 123,051,420 11.86 118,262,856 股东权益 14,291,375 13,816,096 3.44 11,253,316 归属于上市公司股东的净资产 14,046,478 13,573,301 3.49 11,027,6

11、12 存款总额 112,896,829 100,327,048 12.53 90,734,906 其中：企业活期存款 28,832,109 23,712,626 21.59 19,558,260 企业定期存款 8,871,696 10,177,332-12.83 9,386,431 储蓄活期存款 12,854,530 13,798,591-6.84 13,871,535 储蓄定期存款 60,078,539 50,898,006 18.04 46,541,310 其他存款 2,259,955 1,740,493 29.85 1,377,370 贷款总额 93,297,845 85,034,312

12、 9.72 76,629,389 其中：企业贷款 36,399,042 30,390,267 19.77 24,995,450 个人贷款 52,308,840 51,709,858 1.16 47,911,229 票据贴现 4,589,963 2,934,187 56.43 3,722,710 贷款损失准备 2,941,723 2,697,904 9.04 2,368,363 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。(二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 本报告期（16月）上年同期 本报告期比上年同期增减(%)基本每股收益（元股）0.41 0.38 7.89 稀释每股收益（元股）0.41

13、 0.38 7.89 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.39 0.38 2.63 加权平均净资产收益率（%）4.51 4.59 减少0.08个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）4.25 4.53 减少0.28个百分点 2022 年半年度报告 6 6 归属于上市公司股东的每股净资产（元股）9.31 8.99 3.56 项目（%）标准值 2022 年 6 月 30 日 2021 年 2020 年 期末 平均 期末 平均 期末 平均 资本充足率 10.5 17.15 18.00 18.85 18.55 18.25 18.60 一级资本充足率 8.5 14.66 15.0

14、4 15.42 15.05 14.67 15.15 核心一级资本充足率 7.5 14.65 15.03 15.41 15.04 14.66 15.14 不良贷款率 5 1.20 1.23 1.25 1.29 1.32 1.34 流动性比例 25 52.32 47.69 43.06 51.21 59.36 65.42 存贷比-82.64 83.58 84.51 86.36 88.20 82.98 单一最大客户贷款比率 10 1.81 1.50 1.19 1.18 1.16 1.26 最大十家客户贷款比率 50 12.46 11.01 9.55 9.04 8.53 9.22 拨备覆盖率 150 2

15、63.34 258.12 252.90 243.66 234.41 239.13 拨贷比 不适用 3.15 3.16 3.17 3.13 3.09 3.20 成本收入比 45 29.03 30.63 32.22 32.54 32.86 32.76 (三三)补充财务指标补充财务指标 主要指标 2022年6月30日 2021年末 本报告期末比上年度末增减(%)2020 年末 不良贷款率（%）1.20 1.25 减少0.05个百分点 1.32 拨备覆盖率（%）263.34 252.90 增加10.44个百分点 234.41 拨贷比（%）3.15 3.17 减少0.02个百分点 3.09 主要指标 2

16、022年1-6月 2021年1-6月 本报告期比上年同期增减(%)2020年1-6月 净利差（%）2.15 2.22 减少0.07个百分点 2.11 净息差（%）2.24 2.28 减少0.04个百分点 2.31 (四四)资本充足率资本充足率 单位：千元 币种：人民币 主要指标 2022年6月30日 2021年末 本报告期末比上年度末增减(%)2020 年末 资本净额 16,538,557 16,714,867-1.05 13,838,078 其中：核心一级资本 14,123,678 13,662,844 3.37 11,115,190 其他一级资本 12,838 12,810 0.22 12

17、,622 二级资本 2,402,041 3,039,213-20.97 2,710,266 风险加权资产合计 96,408,950 88,673,398 8.72 75,830,183 资本充足率（%）17.15 18.85 减少1.70个百分点 18.25 一级资本充足率（%）14.66 15.42 减少0.76个百分点 14.67 核心一级资本充足率（%）14.65 15.41 减少0.76个百分点 14.66 杠杆率（%）9.03 9.68 减少0.65个百分点 8.42 2022 年半年度报告 7 7 八、八、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种

18、:人民币 非经常性损益项目 金额 附注（如适用）非流动资产处置损益-计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 44,401 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 5,640 减：所得税影响额 12,105 少数股东权益影响额（税后）1,621 合计 36,315 将 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 适用 不适用 九、九、其他其他 适用 不适用 2022 年半年度报告 8 8 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、报告期

19、内公司所属行业及主营业务情况说明报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）公司所处行业情况（一）公司所处行业情况 2022 年是“十四五”良好开局之后“稳中求进”的一年。在国际环境更趋复杂严峻、世界经济增长放缓态势明显、国内疫情多发散发、突发因素超出预期、对经济稳定运行造成严重冲击的背景下，中国经济克服困难保持增长，2022 年上半年国内生产总值同比增长 2.5%，呈现企稳回升态势，积极变化明显增多，体现了韧性强、潜力大、长期向好的基本特点。随着稳增长一揽子政策措施落地见效，下半年中国经济有望继续保持回升势头。2022 年，银行业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持稳增长稳市场主体

20、稳就业，持续助力经济转型升级高质量发展。上半年，人民币贷款增加 13.68 万亿元，同比多增 0.92 万亿元，银行保险机构新增债券投资 6.6 万亿元，同比多增 3.3 万亿元。上半年，普惠型小微贷款同比增长 22.6%，综合融资成本继续下降。中小银行是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分，“三农”贷款和小微企业贷款分别占银行业的 39%和 46%。同时，银行业持续加大风险防控力度，上半年处置不良资产 1.41 万亿元，同比多处置 0.22 万亿元。特别是中小银行金融机构，累计处置不良贷款 0.59 万亿元，比上年同期多处置 0.12 万亿元。今年以来，在“稳增长”基调下，银行业增长

21、继续保持稳健平稳态势，资产结构围绕回归信贷主业、支持实体经济高质量发展快速优化，存量不良资产加速出清，资产质量持续向好，盈利能力持续改善。伴随着银行业整体经营业绩持续回暖的态势，行业内经营质效分化趋势愈加明显。作为普惠金融主力军，农村中小金融机构始终坚持支农支小的市场定位，为乡村振兴、民营和小微企业发展提供了强有力的金融支持，为支持国民经济高质量发展作出了积极贡献。2022 年上半年，本行持续深化以人为核心的全方位普惠金融建设，推动大零售转型和数字化改革，加大对实体经济信贷投放力度，全力助企纾困，以实际行动服务实体经济，进而推动自身与区域经济协同发展。（二）公司从事的主营业务情况（二）公司从事

22、的主营业务情况 本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、产业金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；投资理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。产业金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。2022 年半年度报告 9 9 二、二、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 本行的核心竞争力主要体现在以下六个方面：第一，良好

23、的区位环境。本行的业务主要分布在绍兴柯桥区、越城区以及金华义乌市，总部位于绍兴柯桥区。近年来，绍兴市坚持“融杭联甬接沪”，全域纳入长三角一体化中心区规划，杭绍甬一体化上升为省级战略，成为杭州都市圈杭绍主中心。2022 年 5 月 26 日，浙江省人民政府正式批复同意设立杭绍临空经济一体化发展示范区绍兴片区，绍兴以柯桥为“桥头堡”，迎来了深度融杭发展的最佳机遇期。未来，绍兴市将坚持人才强市、创新强市首位战略，聚焦产业链、创新链、人才链深度融合，推进产业基础高级化和产业链现代化，提高市域产业网络韧性。提升产业数字化、数字产业化水平，率先走出腾笼换鸟、凤凰涅槃的智造强市之路。本行将继续紧跟地区高质量

24、发展步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本行两大重点战略区域之一的义乌市，也是浙江省乃至全国经济活力最强的地区之一。第二，独特的模式建设。本行始终坚持“支农支小、服务社区”定位，牢牢扎根社区，以服务乡村振兴战略为总抓手，率先打造一乡一城一市“三大模式”，即坚持“网格化、全服务、零距离”打法，深耕深化农村社区模式；坚持“广覆盖、高粘度、差异化”打法，融合深化城市社区模式；坚持“专营化、特色化、集约化”打法，集聚深化市场集群模式，分类服务农村百姓、城市居民和市场客户，有效推进以人为核心的全方位普惠金融做深做实。第三，优异的服务能力。作为一家地方性法人银行，本行始终坚持服务“三农”、小微宗旨

25、，牢记支农支小使命，牢牢扎根本土，依托总部法人机构决策链条短、渠道网点多等优势，全力服务好区域客户。本行为破解小微企业“融资难”“融资贵”“融资不畅通”等难题，探索实施“百园工程”，加入柯桥区大数据发展联盟，归集接入 49 个政府部门、9000 余项、超过 35 亿条的可供查询数据，构建“园区大脑”，在区域内先行探索建立“企业信用库”和“三分三看三重”小微操作技术模式。报告期末，服务小微园区数量已达 227 家，覆盖 6000 多户小微企业，信用贷款总额突破 70 亿，从根本上解决了小微无抵押客户贷款难、贷款贵难题。第四，完善的风控体系。本行深入落实全面风险管理，强化贷前、贷中、贷后“一条龙”

26、管控，建立“夯实管理第一线、确保员工守底线、护卫瑞丰生命线”的风险管理体系，以全面风险管理为抓手，以数字风控转型为契机，树立“减少风险就是增加效益”的经营理念，持续完善风险、内控管理架构，规范授信调查、审查审批、贷后管理等各环节的岗位职责和风险责任，筑牢风险底线，强化预警管理，夯实信贷资产质量，全力提升风险管控能力。本行依托数字化改革，搭建以数据为主导的数字风控体系，通过对历史数据分析建设全产品、全机构、全人员的风险监测体系，推出虚拟信用风险管理助手赋能管理人员实施精确预警管理，建设个体+组合双层预警管理模式，打通贷前中后信贷管理闭环，在风险管理层面实现全流程数据监测、预警、检查闭环管理，有效

27、提升业务风险管理效果。2022 年半年度报告 1010 第五，全面的科技引领。本行提出实施数字化“三步走”策略，即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字银行”，创建“1+2+3+4+5”的金融科技新格局，打造线上化、数字化、智能化的“研发产投”金融科技支撑体系。报告期内，本行已经建成开业 7 万平方米的数字金融中心，规划了未来三至五年重点建设的 38 个数字化改革项目，努力突破传统银行服务空间、时间和资源的限制。通过高频生活场景有效激活低频金融服务，构建数字+场景+服务的开放银行服务生态，全力推动数字驱动大零售建设。充分发挥数智金融，强化科技赋能，积极推广“小微易贷”“关贸E 贷”“浙里

28、贷”等线上产品，实现客户线上申贷、放款和还款，实现客户办贷零次跑。通过加大银政联盟在数字化方面的应用创新，创新“共富贷”产品、一账通、小微 E 贷、电子证照等应用场景，快速扩大普惠金融覆盖面。第六，优秀的人才队伍。近年来，本行积极创新人才资源管理，建立健全“考核、用人、成才、创新容错、淘汰”五大人才机制，并通过“营销、服务、管理、专业、创新之星”五大评选，畅通员工成长晋升通道，抢占人才制高点，掌握发展主动权。本行员工年轻化程度逐年提升，截至报告期末，全行中层干部平均年龄为 40 岁，全行员工平均年龄为 33 岁。本行高度重视干部员工的培养工作，2022 年上半年，在柜面、营销、专业及管理四大序

29、列开展培训 372 场，累积时长 999 小时；推进“精英引航”培训，46 名严格考核选拔出的青年骨干组成“精英引航”研习班，联合浙江大学及国内知名培训机构，实施为期一年的“继任者计划”培训；做强后备营销队伍，创新采用翻转课堂方式启动 2 期后备营销培训，共计培养 13 名后备理财经理和 20 名后备社区经理。本行企业文化的灵魂是首创精神，在发展历程中着重培养瑞丰人不断更新自我、主动适应时代、积极推动发展的创新意识。三、三、经营情况的讨论与分析经营情况的讨论与分析 2022 年上半年，面对复杂多变的外部经济形势，本行上下围绕年初规划，坚持稳中求进，积极应对各种挑战与风险，把握机遇与政策，各项业

30、务快速发展，客户基础不断夯实，资产质量稳步提升，盈利能力持续增长。1.1.坚持坚持初心，初心，实现实现银行银行整体经营整体经营新突破新突破。2022 年上半年，本行坚持大零售转型和数字化改革方向，持续加大对“三农”、小微企业等普惠领域的金融支持力度，整体经营发展有序、风险可控、盈利稳健。资负规模稳健发展。资负规模稳健发展。报告期末，全行总资产首次突破 1500 亿元，达到 1,519.39 亿元，较年初增加 150.71 亿元，增幅 11.01%；总负债 1,376.47 亿元，较年初增加 145.96 亿元，增幅11.86%；净资产 142.91 亿元，较年初增加 4.75 亿元，增幅 3.

31、44%。存贷存贷规模规模再再创新高。创新高。报告期末，各项存款余额为 1,128.97 亿元，较年初增加 125.70 亿元，增幅 12.53%，其中储蓄存款较年初增加 82.36 亿元；各项贷款余额为 932.98 亿元，较年初增加 82.64 亿元，增幅 9.72%。盈利能力持盈利能力持续增长续增长。报告期内，本行实现营业收入 17.49 亿元，较上年同期增长 13.43%；实现归属于上市公司股东的净利润 6.25 亿元，较上年同期增长 20.42%；实现拨备前利润 12.36 亿元，较上年同期增 2022 年半年度报告 1111 长 14.42%。资产质量稳步提升资产质量稳步提升。报告期

32、末，本行不良贷款率 1.20%，较年初下降 0.05 个百分点；贷款拨备余额 29.42 亿元，较年初增加 2.44 亿元，增幅 9.04%；拨备覆盖率 263.34%，较年初上升10.44 个百分点；拨贷比 3.15%，较年初下降 0.02 个百分点。2.2.多措并举，多措并举，探索探索金融服务实体金融服务实体新路径新路径。报告期内，本行顺应区域经济新趋势变化，适时调整服务政策，全力提升金融服务实体经济质效。报告期末，本行企业贷款余额为 363.99 亿元，较年初增长 19.77%，其中制造业贷款占全行贷款比重提升至 20.27%，小微型企业贷款客户数占全行企业贷款客户数的比重达到 97.7

33、3%。报告期内，本行聚焦小微型企业客户融资痛点，推出了多项惠企、便企、助企举措：数据数据赋能赋能服务。服务。本行与柯桥区经信局联合建立金融助力制造业高质量发展工作专班，与绍兴市、柯桥区两级大数据发展中心签订战略合作协议，深入推进“专精特新”企业名单制管理，完善重点企业“起跑库”“加速库”“冲刺库”三个梯度培育库建设，对传统小微企业、科技型企业实行差别化精准扶持。走访走访深化深化服务。服务。2022 年初，本行实施 40 天惠民惠企大走访，累计走访对公客户 2500 余户，建立 6 张服务清单，对接了解企业需求，有效集聚了一批优质客户。让利惠企服务让利惠企服务。上半年，本行落实助企纾困政策，第一

34、时间出台 10 项举措助力 10 万市场主体，专列信贷资金 100 亿元，助力区域经济稳进提质。本行用好用足普惠小微贷款、支农支小再贷款等央行货币政策工具，实施普惠小微企业贷款利率优惠，帮助市场主体降低融资成本。专业拓宽服务。专业拓宽服务。本行发挥资源和牌照优势，报告期内通过投（债）贷联动为企业客户引入资金超 65 亿元。上半年累计发行理财直融工具超 50 亿元，并成功注册全国首单“乡村振兴”理财直融工具。3 3.坚持首创，开拓坚持首创，开拓共富模式建设新格局共富模式建设新格局。一是建立。一是建立“共富基地共富基地”。本行着眼于绍兴市柯桥区南部三镇（稽东、王坛、平水）经济洼地的现状，试点建立首

35、个“共富菜”基地。报告期末，种植面积从最初的 8 亩扩大至 23 亩，种植农户扩大至近 30 人，预计每年可为每个农户增收 2 万元，初步探索出一条从“输血”到“造血”的共富之路。二是建立二是建立“共富联盟共富联盟”。本行以银政、银企联盟为抓手，联动柯桥区农业农村局、科协、农技推广站及有机化肥、质量检测、爱心企业等企业机构，率先打造推出“强村”“富民”“助困”三大共富联盟，协力做强做大南部山区农副产品品牌，探索农业旅游、民宿经济等，让更多农村和农户在“共富联盟”中受益。三是三是创设“共富基金”创设“共富基金”。2022年 4 月，绍兴市慈善总会瑞丰银行分会成立，本行捐助百万元，创设绍兴市首个共

36、富基金，以实际投入托底共同富裕。四是主推“共富贷”。四是主推“共富贷”。本行不断优化“共富贷”数字风控模型，面向区域内的个人客户加大线上消费贷款产品“共富贷”的推广力度。截至报告期末，本行共受理“共富贷”产品申请 11.78 万人次，授信客户 4.87 万户，授信总额 77.84 亿元，实际用信人数 10,009 户，较年初增加 9,191 户，贷款余额 13.25 亿元。4 4.持续深化，迈出大零售转型新步伐。持续深化，迈出大零售转型新步伐。报告期内，本行持续深化大零售转型，聚焦客群运营、服务提升、品牌深化，不断夯实零售客户基础。基础客群进一步扩大基础客群进一步扩大。报告期末，本行对私存款客

37、户数为 189.26 万，市民卡客户数为 92.64 万，其中第三代市民卡客户数为 31.89 万，较年初增长29.48%。高净值客户进一步集聚。高净值客户进一步集聚。本行持续丰富财富产品货架，扩大增值服务体系，常态化开展财 2022 年半年度报告 1212 富客户活动，财富客群集聚成效明显。报告期末，本行三星级及以上个人财富客户达到 32,677 人，较年初增长 19.98%。信用卡客户信用卡客户进一步进一步积累积累。本行打造专业化特色化信用卡团队，探索场景式拓客渠道，寻求批量获客途径。通过信用卡客群全生命周期闭环营销管理，持续推广“惠民八元系列”等特色活动，提高客户黏性。截至报告期末，本行

38、信用卡总发卡量 22.94 万张，其中活跃卡 16.06万张。上半年新增信用卡 2.29 万张，较上年同期增长 21.27%。5 5.全面提升全面提升，开启数字化改革开启数字化改革新征程。新征程。2022 年 4 月，本行镜湖数字金融中心正式成立。打造数字金融中心是本行顺应数字化改革大势，推进从“拥有数字”到“数字化改革”再到建成“数字银行”三步走战略的重要一步。未来，本行将充分发挥银政联盟、银企联盟、银社联盟优势，集数据治理、数据运维、数据营销大成，将数字金融中心打造成为管理智治、营销智能的智慧大脑，为客户提供更多线上化、场景化的金融服务，全力提升金融服务效能。报告期内，本行紧紧围绕数字化改

39、革“三步走”策略，深化前台营销能力与中后台管控能力，以数字化手段赋能营销、风控、内控等各项业务发展。数字营销方面，通过智慧营销系统实现对行内客户信息整合关联，构建客户 360视图，增强客户经理过程管理和客群精准营销。数字风控方面，2022 年以来本行逐步搭建零售业务数字风控体系，贷前管理上实现预警精准，贷中控制上实现管控精准，贷后管理上实现自查精准。数字运营方面，本行通过加快布放智能柜员机，上线开户准入码、开户机器人、反洗钱模型等数字化工具和手段，极大地提升了运营效率。场景金融方面，本行持续深化金融场景建设，在为客户打造更亲民的金融服务的同时实现客户引流。报告期内公司经营情况的重大变化，以及报

40、告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项会有重大影响的事项 适用 不适用 四、四、报告期内主要经营情报告期内主要经营情况况 (一一)主营业务分析主营业务分析 1 1 财务报表财务报表相关科目变动分析表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 1,749,128 1,542,020 13.43 营业支出 1,099,786 975,448 12.75 经营活动产生的现金流量净额 2,868,572-6,736,021 142.59 投资

41、活动产生的现金流量净额-9,444,677-1,521,067-520.92 筹资活动产生的现金流量净额 2,138,207 4,695,918-54.47 营业收入变动原因说明:主要系业务发展，利息净收入、手续费及佣金收入和投资收益稳步增长 营业成本变动原因说明:主要系业务发展，业务及管理费、信用减值损失增加 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:客户存款和同业存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额、回购业务资金净增加额比上年同期增加 投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:投资支付的现金比上年同期增加、收回投资收到的现金比上年同期减少 筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:吸收投资、

42、发行债券收到的现金减少 2022 年半年度报告 1313 (二二)利润表利润表分析分析 1.1.利润表项目状利润表项目状况况 报告期内，本行实现净利润6.34亿元，较上年增长20.13%。其中，营业收入较上年增长13.43%，主要为非利息净收入增加；营业支出较上年增长 12.75%，主要为业务及管理费及信用减值损失的增加。单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 1,749,128 1,542,020 13.43 其中：利息净收入 1,528,643 1,452,204 5.26 非利息净收入 220,485 89,816 145.49 营业支出 1,099,

43、786 975,448 12.75 税金及附加 11,115 7,209 54.18 业务及管理费 507,509 463,236 9.56 信用减值损失 580,934 504,920 15.05 其他业务成本 228 83 174.70 营业利润 649,342 566,572 14.61 营业外收支净额 5,640 8,661-34.88 利润总额 654,982 575,233 13.86 所得税费用 20,868 47,370-55.95 净利润 634,114 527,863 20.13 少数股东损益 8,822 8,608 2.49 归属于母公司股东的净利润 625,292 51

44、9,255 20.42 2.2.营业收入地区分布营业收入地区分布 报告期内，越城区域营业收入占比 7.38%，较上年增长 28.25%，营业利润占比 10.95%，较上年增长 62.34%，越城区域贡献度明显提升。单位:千元 币种:人民币 地区 营业收入 占比（%）比上年增减（%）营业利润 占比（%）比上年增减（%）绍兴地区 1,550,151 88.62 13.52 509,114 78.40 23.04 其中：柯桥 1,359,490 77.72 12.18 416,026 64.06 18.38 越城 129,064 7.38 28.25 71,090 10.95 62.34 嵊州 61

45、,597 3.52 16.09 21,998 3.39 18.46 义乌地区 198,977 11.38 12.76 140,228 21.60-8.21 合计 1,749,128 100.00 13.43 649,342 100.00 14.61 3.3.利息净收入利息净收入 报告期内，本行业务稳步增长，实现利息净收入 15.29 亿元，同比增加 0.76 亿元，增长 5.26%。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）利息收入 2022 年半年度报告 1414 发放贷款及垫款利息收入 2,451,274 80.52 2,268,66

46、0 78.77 8.05 其中：公司贷款和垫款利息收入 794,791 26.11 662,667 23.01 19.94 个人贷款及垫款利息收入 1,605,010 52.72 1,549,410 53.80 3.59 票据贴现利息收入 51,473 1.69 56,583 1.96-9.03 金融投资利息收入 498,729 16.38 494,411 17.17 0.87 存放同业利息收入 17,417 0.58 13,514 0.47 28.88 存放中央银行款项利息收入 54,301 1.78 58,195 2.02-6.69 买入返售金融资产利息收入 15,359 0.50 34,

47、146 1.19-55.02 拆出资金利息收入 7,321 0.24 10,933 0.38-33.04 小计 3,044,401 100.00 2,879,859 100.00 5.71 利息支出 吸收存款利息支出 1,259,940 83.12 1,096,097 76.79 14.95 向央行借款利息支出 98,803 6.52 93,357 6.54 5.83 同业存放利息支出 7,443 0.49 6,776 0.47 9.84 拆入资金利息支出 2,101 0.14 1,917 0.13 9.60 卖出回购资产利息支出 39,950 2.64 27,397 1.92 45.82 发

48、行债券利息支出 105,423 6.96 200,641 14.05-47.46 其他利息支出 2,098 0.13 1,470 0.10 42.72 小计 1,515,758 100.00 1,427,655 100.00 6.17 利息净收入 1,528,643 1,452,204 5.26 4.4.非利息净收入非利息净收入 报告期内，本行实现非利息净收入 2.20 亿元，同比增长 145.49%，主要为手续费及佣金收入、投资收益和其他收益增加。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）手续费及佣金净收入-25,262-11.46-8

49、1,435-90.67 68.98 投资收益 225,099 102.09 120,818 134.52 86.31 公允价值变动收益 20,880 9.47 29,154 32.46-28.38 汇兑收益-48,144-21.84 18,755 20.88-356.70 其他收益 44,401 20.14 76 0.08 58,322.37 其他业务收入 3,511 1.60 2,448 2.73 43.42 合计 220,485 100.00 89,816 100.00 145.49 5.5.投资收益投资收益 报告期内，本行实现投资收益 2.25 亿元，同比增长 86.31%。主要系交易性

50、金融资产和衍生金融工具取得的投资收益增加。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）2022 年半年度报告 1515 交易性金融资产取得的投资收益 160,539 71.32 117,542 97.29 36.58 处置债权投资取得的投资收益 8,064 3.58-100.00 处置其他债权投资取得的投资收益 19,904 8.84 5,853 4.84 240.06 衍生金融工具取得的投资收益 36,392 16.17-2,777-2.30 1,410.48 其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 200 0.09 200 0.17-合