西安银行：西安银行股份有限公司2022年半年度报告.PDF

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1、 西安银行股份有限公司 BANK OF XIAN CO.,LTD.2022 年半年度报告（股票代码：600928）二二二年八月 重要提示重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本公司第六届董事会第四次会议于2022年8月30日审议通过了本半年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事13名，实到董事12名，李勇董事委托陈永健董事出席会议并行使表决权，另有4名董事需监管部门核准其董事资格后履职。公司7名监事列席了会议。三、本公司半年度报告未经审计，但已经毕马威华振会计师事务

2、所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。四、本公司董事长郭军、行长梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。六、前瞻性陈述的风险声明：本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。八、本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。九、重大风险提示：本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风

3、险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和洗钱风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见经营情况讨论与分析章节。十、本报告正文数据除公司主要业务情况部分为本行口径外，其他如无特殊说明均为集团口径。目 录 重要提示重要提示.1释 义释 义.2第一节 公司简介和主要财务指标第一节 公司简介和主要财务指标.3第二节 管理层讨论与分析第二节 管理层讨论与分析.10第三节 公司治理第三节 公司治理.49第四节 环境和社会责任第四节 环境和社会责任.53第五节 重要事项第五节 重要事项.57第六节 股份变动及股东情况第六节 股份变动及股东情况.64第七节 财务报告第七节 财务报告.7

4、4第八节 备查文件目录第八节 备查文件目录.75西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 2释 义 释 义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：西安银行、本公司、本行 指 西安银行股份有限公司 丰业银行 指 加拿大丰业银行 大唐西市 指 大唐西市文化产业投资集团有限公司 西投控股 指 西安投资控股有限公司 陕西烟草 指 中国烟草总公司陕西省公司 西安经发控股 指 西安经发控股（集团）有限责任公司 西安城投（集团）指 西安城市基础设施建设投资集团有限公司 西安曲江文化 指 西安曲江文化产业风险投资有限公司 长安国际信托 指 长安国际信托股份有限公司 西安金控 指 西安金融控股

5、有限公司 西安浐灞管委会 指 西安浐灞生态区管理委员会 西安投融资担保 指 西安投融资担保有限公司 洛南村镇银行 指 陕西洛南阳光村镇银行有限责任公司 高陵村镇银行 指 西安高陵阳光村镇银行有限责任公司 比亚迪汽车金融 指 比亚迪汽车金融有限公司 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银保监会、中国银监会 指 中国银行保险监督管理委员会 陕西银保监局、陕西银监局 指 中国银行保险监督管理委员会陕西监管局 毕马威会计师事务所、毕马威 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）元 指 人民币元 报告期内 指 自 2022 年 1 月 1 日起至 2022 年 6 月 30 日止的期间 报告期

6、末 指 2022 年 6 月 30 日 本报告中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异的，该等差异均系四舍五入引致。西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 3第一节 公司简介和主要财务指标 第一节 公司简介和主要财务指标 一、公司简介 一、公司简介（一）中文全称：西安银行股份有限公司 中文简称：西安银行 英文全称：BANK OF XIAN CO.,LTD.英文简称：BANK OF XIAN （二）法定代表人：郭军 （三）董事会秘书：石小云 证券事务代表：许鹏 联系地址：中国陕西省西安市高新路 60 号 联系电话：0086-29-88992333 传 真：0086-29-889923

7、33 电子邮箱：xacb_ （四）首次注册登记日期：1997 年 6 月 6 日 首次注册登记地点：中国陕西省西安市 统一社会信用代码：91610131294468046D （五）注册及办公地址：中国陕西省西安市高新路 60 号 业务咨询及投诉电话：400-86-96779 邮政编码：710075 国际互联网网址：http:/ 电子邮箱：xacb_ 西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 4（六）注册地址历史变更情况：1997 年 6 月 6 日，设立时注册地址为西安市东大街 334 号 1998 年 9 月 15 日，因总行迁址注册地址变更为西安市东四路甲字 209 号 2002 年

8、7 月 4 日，因总行门牌号变更注册地址变更为西安市东四路 35 号 2012 年 11 月 15 日，因总行迁址注册地址变更为西安市高新路 60 号 （七）股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：西安银行 股票代码：600928 （八）信息披露媒体名称：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站：上海证券交易所网站（http：/）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 （九）其他相关资料 公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师姓名：陈思杰、金睿 西安银行股份有限

9、公司 2022 年半年度报告 5二、主要财务会计数据和财务指标（一）主要会计数据 二、主要财务会计数据和财务指标（一）主要会计数据 单位：千元 项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比变动 2020 年 1-6 月 项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比变动 2020 年 1-6 月 营业收入 3,253,840 3,555,396(8.48%)3,365,346 营业利润 1,309,448 1,595,831(17.95%)1,552,315 利润总额 1,306,439 1,592,922(17.98%)1,540,374 归属于母公司股东的

10、净利润 1,227,174 1,417,876(13.45%)1,347,712 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,227,046 1,420,113(13.60%)1,358,152 经营活动产生的现金流量净额 21,066,164(2,720,655)不适用 15,607,812 项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 较上年末 变动 2020 年 12 月 31 日 项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 较上年末 变动 2020 年 12 月 31 日 总资产 353,207,638 345,863,917

11、2.12%306,391,591 贷款和垫款本金总额 187,093,960 181,800,944 2.91%171,971,798 其中：公司贷款和垫款 101,798,389 94,363,176 7.88%92,673,351 个人贷款和垫款 59,587,073 69,392,465(14.13%)67,565,287 票据贴现 25,708,498 18,045,303 42.47%11,733,160 总负债 324,965,636 318,260,782 2.11%280,768,067 存款本金总额 250,153,101 229,023,935 9.23%207,345,8

12、46 其中：公司存款 121,966,683 112,022,517 8.88%106,767,825 个人存款 123,212,343 112,261,996 9.75%95,705,707 保证金存款 4,974,075 4,739,422 4.95%4,872,314 股东权益 28,242,002 27,603,135 2.31%25,623,524 归属于母公司股东的净资产 28,179,492 27,540,861 2.32%25,565,386 归属于母公司股东的每股净资产 6.34 6.20 2.26%5.75 西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 6贷款损失准备(4,

13、781,641)(5,360,082)(10.79%)(5,475,463)注：1、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告2008年第43号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益的规定计算。2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。（二）主要财务指标（二）主要财务指标 每股计（元/股）2022 年1-6 月 2021 年1-6 月 同比变动 2020 年1-6

14、 月 每股计（元/股）2022 年1-6 月 2021 年1-6 月 同比变动 2020 年1-6 月 基本每股收益 0.28 0.32（12.50%）0.30 稀释每股收益 0.28 0.32（12.50%）0.30 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的基本每股收益 0.28 0.32（12.50%）0.31 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的稀释每股收益 0.28 0.32（12.50%）0.31 每股经营活动产生的现金流量净额 4.74(0.61)不适用 3.51 盈利能力指标（%）盈利能力指标（%）2022 年1-6 月 2021 年1-6 月 同比变动 2020 年1-

15、6 月 2022 年1-6 月 2021 年1-6 月 同比变动 2020 年1-6 月 加权平均净资产收益率 4.36%5.43%下降 1.07 个百分点 5.58%扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 4.36%5.44%下降 1.08 个百分点 5.62%总资产收益率 0.35%0.45%下降 0.10 个百分点 0.47%成本收入比 24.97%23.69%上升 1.28 个百分点 23.65%净利差（年化）1.62%1.83%下降 0.21 个百分点 1.94%净息差（年化）1.74%2.00%下降 0.26 个百分点 2.10%资本充足率指标（%）资本充足率指标（%）2022 年

16、 6 月 30 日2022 年 6 月 30 日 2021年12月 31 日 较上年末变动 2020年12月 31 日 2021年12月 31 日 较上年末变动 2020年12月 31 日 资本充足率 14.90%14.12%上升 0.78 个百分点 14.50%一级资本充足率 12.11%12.09%上升 0.02 个百分点 12.37%西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 7核心一级资本充足率 12.11%12.09%上升 0.02 个百分点 12.37%资产质量指标（%）资产质量指标（%）2022 年 6 月 30 日2022 年 6 月 30 日 2021年12月 31 日 较

17、上年末变动 2020年12月 31 日 2021年12月 31 日 较上年末变动 2020年12月 31 日 不良贷款率 1.22%1.32%下降 0.10 个百分点 1.18%拨备覆盖率 209.74%224.21%下降 14.47 个百分点 269.39%贷款拨备率 2.56%2.95%下降 0.39 个百分点 3.18%单一最大客户贷款比率 6.89%6.63%上升 0.26 个百分点 7.09%最大十家客户贷款比率 40.16%39.01%上升 1.15 个百分点 37.01%流动性指标（%）流动性指标（%）2022 年 6 月 30 日2022 年 6 月 30 日 2021年12月

18、 31 日 较上年末变动 2020年12月 31 日 2021年12月 31 日 较上年末变动 2020年12月 31 日 存贷比 74.24%78.33%下降 4.09 个百分点 79.98%流动性比例 105.53%114.86%下降 9.33 个百分点 73.56%注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露规定计算。2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。3、资本充足率指标根据中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定计算。4、流动性指标根据中国银保监会商业银行流动

19、性风险管理办法规定计算。其中，流动性比例为母公司口径。（三）非经常性损益项目和金额（三）非经常性损益项目和金额 单位：千元 项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 政府补助和奖励 4,818 915 固定资产处置净收益/(损失)659 (18)罚款支出(6,760)(2,670)捐赠支出(16)(188)其他损益 3,767 (51)非经常损益净额 2,468 (2,012)以上有关项目对税务的影响(2,302)(207)合计合计 166 (2,219)西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 8影响本行股东净利润

20、的非经常性损益 128 (2,237)影响少数股东净利润的非经常性损益 38 18 （四）资本构成情况（四）资本构成情况 单位：千元 项目 2022 年 6 月 30 日项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日2020 年 12 月 31 日 核心一级资本 28,212,850 27,575,675 25,598,737 核心一级资本扣减项 66,177 42,536 45,639 核心一级资本净额 28,146,673 27,533,139 25,553,098 其他一级资本 4,448 4,64

21、2 4,447 其他一级资本扣减项 4,448 -一级资本净额 28,146,673 27,537,781 25,557,545 二级资本 6,510,677 4,608,176 4,398,482 二级资本扣减项 37,374 -资本净额 34,619,976 32,145,957 29,956,027 风险加权资产 232,394,045 227,680,631 206,626,255 其中:信用风险加权资产 218,526,539 210,564,159 193,617,098 市场风险加权资产 658,594 3,907,560 577,441 操作风险加权资产 13,208,912

22、13,208,912 12,431,716 核心一级资本充足率 12.11%12.09%12.37%一级资本充足率 12.11%12.09%12.37%资本充足率 14.90%14.12%14.50%注:1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。（五）杠杆率 （五）杠杆率 单位：千元 西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 9项目 2022 年 6

23、月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 一级资本净额 28,146,673 28,280,006 27,537,781 26,735,553 调整后的表内外资产余额 389,054,381 373,040,892 374,750,881 366,515,598 杠杆率 7.23%7.58%7.35%7.29%（六）流动性覆盖率（六）流动性覆盖率 单位：千元 项目 2022 年 6 月 30

24、 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 合格优质流动性资产 27,492,120 17,658,346 34,662,512 24,317,251 未来 30 天现金净流出量 7,845,218 7,284,835 8,295,518 4,714,350 流动性覆盖率 350.43%242.40%417.85%515.81%（七）净稳定资金比例（七）净稳定资金比例 单位：千元 项目 2022 年

25、6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 可用的稳定资金 250,991,105 244,921,603 248,840,103 242,052,772 所需的稳定资金期末数值 168,747,865 164,554,395 166,862,847 165,583,524 净稳定资金比例 148.74%148.84%149.13%146.18%（八）采用公允价值计量的项目（八）采用公允价

26、值计量的项目 单位：千元 项目 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额项目 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 19,638,343 21,023,878 1,385,535 153,394 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 27,743,170 27,528,515(214,655)209,061 合计 47,381,513 48,552,393 1,170,880 362,455 西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 10第二节 管理层讨论与分析 第二节 管理层讨论与分析 一、公司经营范围 一

27、、公司经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内、国际结算；办理票据的承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供担保；办理保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款及外汇兑换业务；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇、代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；外汇同业拆借、买卖或者代理买卖股票以外的外币有价证券、外汇担保；经银行业监管机构批准的其他业务。二、公司所处行业情况 二、公司所处行业情况 2022 年上半年，全球疫情反复，叠加俄乌冲突、美联储频繁加息、通胀加剧等超预

28、期影响，拖累了世界经济复苏，整体增长放缓态势明显。从国内来看，受二季度长三角区域突发疫情影响，经济受到冲击，4 月主要经济指标深度下跌随着国家一系列扎实稳住经济政策落地，积极的财政政策靠前发力、精准发力，稳健偏宽松的货币政策配合各项金融工具，推动实体经济回暖，主要经济指标于5 月实现降幅收窄、6 月企稳回升，最终顶住压力实现上半年 2.5%的 GDP 正增长。但对于银行而言，整体偏弱的实体经济需求给银行的经营带来一定压力。总体来看，2022 上半年银行业资产规模增速保持平稳，在新老基建、高端制造、绿色贷款、普惠小微等重点领域和薄弱环节持续发力；同时，高度重视防范和化解风险，维持较强的不良资产处

29、置与核销力度，资产质量稳中向好。从城商行来看，持续坚守自身发展定位，将业务发展充分融入到地方经济发展中，大力服务民营、小微和社区，推进乡村振兴，并健全公司治理，以多种渠道强化资本补充，增强风险抵御能力。但同时，区域经济、结构分化也进一步加剧了城商行个体间的分化。西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 11三、公司主要业务情况 （一）公司金融业务 三、公司主要业务情况 （一）公司金融业务 报告期内，本公司持续聚焦区域经济产业布局和发展方向，加快产品和服务创新，全面提升公司业务综合化服务水平。一是紧密围绕“国家中心城市建设”、“2035 年远景目标”等战略机遇，贯彻落实九个方面重点工作的战略

30、部署，以省市重点项目和重点产业链建设为切入口，持续加大对实体经济重点行业的金融支持力度，其中制造业、文化旅游业、航空航天等特色行业信贷投放较年初增长近 70 亿元。二是加强产品优化和创新，针对工业园区、产业园区入驻企业的金融需求，设计开发专属金融产品，完成线上急速秒贴产品-西银 E 贴的功能优化，加速票据池等新产品研发和证券基金托管等新资质申请，不断健全种类齐全、功能完善的对公业务产品体系。三是将服务机构与服务市民有机融合，新增部分地市非税收入收缴、二手房资金监管等多项业务合作资质，成为西安市首家落地住宅专项维修资金电子票据开立功能的试点银行，依托金融科技实力在安居置业、房屋租赁、保障性住房等

31、民生领域展现新作为，助力“智慧城市”建设。四是积极发挥“引智+融资”综合金融服务的投行功能，以客户成长周期为着力点，在产品创设、投资管理、资产流转、表外撮合、承销分销等领域挖掘客户需求，整合内部资源为客户提供多层次金融产品和服务。截至报告期末，公司类存款(含保证金)1,262.23 亿元，较年初增长 103.32 亿元，增幅 8.92%，公司类贷款（含票据贴现）1,272.82 亿元，较年初增长 150.78 亿元，增幅 13.44%。（二）个人金融业务（二）个人金融业务 报告期内，本公司坚持“以客户为中心”的经营服务理念，优化资源配置，强化科技赋能，以财富管理为战略支点，通过板块融合和公私联

32、动等措施，构建零售服务新生态。一是丰富产品矩阵，上线“智惠存 4.0”短期产品种类，推出“银发族”专属大额存单，新准入基金产品 184 只，保险产品 5 款，贵金属产品西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 1223 款，更新迭代“定投主推产品池”和“固收+”产品池，实现从单一产品向储蓄、理财、基金、保险等多样化、多层次、定制化、全生命周期的财富管理领域迈进。二是推进数字赋能，落地“犀鸟数据分析平台”、“房贷线上小助手”、“不动产抵押进银行 2.0”等项目，升级移动客户管理平台-金融小站，支持各类零售线上场景应用，为客户打造“细、新、快、暖”的服务新体验。三是建立特色客群服务品牌，针对老

33、年用户和高层次人才持续创新产品及服务，推出老年客户专属储蓄等多种产品，丰富养老金融产品线；开发“西安人才”小程序，一键办理人才层次认定、住房安居、医疗保障、个税奖励、日常缴费等事项，持续健全高层次人才服务体系，建设一流人才服务银行和老年客户的贴心银行。四是聚焦消费金融，深耕客户“衣、食、住、行”等高频消费场景，升级生活类品牌活动权益，拓宽客户消费场景，上半年信用卡交易金额同比增长 41.37%。截至报告期末，个人类存款 1,215.54 亿元，较上年末增加 108.18 亿元，增幅 9.77%；个人类贷款 588.24，较上年末减少 98.5 亿元，降幅 14.34%。（三）小微企业金融业务（

34、三）小微企业金融业务 报告期内，本公司深入贯彻落实相关政策要求，高效统筹金融支持疫情防控和经济社会发展，切实做好小微金融助力稳经济增长、稳市场主体、稳岗保就业等工作，促进小微企业融资增量、扩面、降价，提升小微金融服务实体经济质效，支持小微企业纾困发展。一是推动小微金融“线上+线下”联合发力，制定线上业务规划，加快线上产品研发，通过“秦创原”创新驱动平台发展契机，借助“科技金融贷”等产品为高新技术、科技型名单企业及“专精特新”企业提供融资支持，并建立审批“绿色通道”，不断提高小微金融服务质效。二是积极布局供应链小微金融，依托区域重点产业链核心企业，完善以筑信保理等为代表的依托于不同产业场景的供应

35、链小微金融特色产品体系，开展应收账款质押、动产质押等多元化供应链小微金融业务，疏解供应链堵点痛点，实现小微金融突破发西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 13展。三是加强小微企业信贷风险管理和内控机制建设，持续研究迭代建模方法，优化升级小微企业内部风险评级模型，把好贷前风险管控关口，对线上小微产品的贷后预警模型、资金用途监测等功能进行迭代优化，运用大数据分析、多维度监测等手段，实时监控风险暴露点和信贷资产质量变化情况，强化贷后现场与非现场检查工作，做好风险预警与预期管理，有效控制风险敞口。截至报告期末，小微企业贷款余额 394.32 亿元，较年初增加 79.97 亿元，增幅 25.44

36、%。（四）金融市场业务（四）金融市场业务 报告期内，本公司坚持新阶段新格局下高质量发展思路，在持续推进信评和交易能力建设的基础上，主动调整资产配置结构，强化风险管控，拓展业务渠道，提升核心竞争力。一是推进信评与交易能力建设，信评方面采取更加分散的投资策略，优化资产配置和组合运营，实现投资收益的稳步增长和风险的有效分散；交易方面积极借助头部券商的投研优势，持续提升交易团队的投研能力和交易能力，在资产配置规模和收益上取得新突破。二是加快业务创新发展，深入研究创新策略的基金产品，完成 15 亿元债券基金的落地，开拓消费金融公司业务合作，加快衍生品业务布局，不断拓宽业务渠道和盈利来源。（五）国际业务（

37、五）国际业务 报告期内，本公司坚持本外币一体化的发展策略，聚焦创新发展和数字化转型，发挥业务协同配合优势和品牌优势，全面提升国际业务的经营质效。一是积极拓展基础客群，深耕西安港、航空城、秦创原等区域优势项目，挖掘省内重点外贸企业，借助信用证、美元贷款、远期结售汇等多种优势产品支持省内企业“走出去”。二是推动产品创新，瞄准外币高质量生息资产，开展中资美元债投资业务，加快外汇衍生品业务落地，启动代客衍生品系统的外汇掉期业务测试，研发针对港务区内企业、跨境电商企业及中欧班列(西安)数字金融综合服务平台企业的线上化金融产品，构建国际业务的多元化、特色化、差异化产品体系。报西安银行股份有限公司 2022

38、 年半年度报告 14告期内，国际业务结算量同比增长 43.12%。（六）数字化银行建设（六）数字化银行建设 报告期内，本公司借助金融科技优势，以“建场景、强渠道、调结构、精服务、防风险”为抓手，稳步推动金融服务数字化发展进程，构建可持续发展的数字化银行模式。一是加强线上渠道建设，持续将手机银行建设成客户的一站式管家和员工的移动柜台，在个人客户端创新推出聚合扫四码服务，新增直播专栏，升级基金、理财、保险等版块，在员工端上线贷后检查、车位分期和人才贷申请等业务功能，为对公客户开发企业网银客户端及票据管家模块，报告期内互联网渠道电子业务替代率达到 96.5%。二是深耕场景金融生态建设，围绕便民、交通

39、、政务、医疗、文旅、社区和教育七大场景持续拓宽业务布局，新增落地智慧食堂，大力推动便民缴费、智慧文旅、智慧政务等重点场景搭建，累计为 600 余家客户定制专属场景；同时，将数字人民币服务与场景建设深度融合，为自来水缴纳、热力缴费、寻味东新街、长安十二时辰等场景接入数字人民币支付能力，以金融科技之力助推城市能级提升。三是延伸数字化金融服务触角，积极落实本行“服务地方、服务中小”定位，优化数字银行业务管理流程，升级风控管理体系，调整优化业务结构，充分发挥消费贷款风控能力及平台合作经验优势，拓展数字化小微信贷领域，积极探索服务区域经济发展的普惠金融模式，持续加大与区域发展的契合度。（七）信息科技支撑

40、（七）信息科技支撑 报告期内，本公司以金融科技“数智化”为方向，以数字基础设施为平台，以科技治理体系为保障，通过科技驱动和创新突破，全方位赋能经营管理，助力本公司业务高质量发展。一是夯实数字基建基础，以安全稳定、自主可控、绿色智能、融合共享的标准，持续推进自动化、可视化、智能化的运营保障体系建设，升级 IDC 智能运营门户，实现关键业务的实时监控及趋势预测，完成数据中心计西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 15算、网络、存储资源的扩容，确保各类系统的安全平稳运行。二是聚焦技术创新，持续开展人工智能技术在智能客服、智能风控、智能营销等多个领域的应用，基于“金融+科技+生态”融合的发展思

41、路，全面引入和应用前沿科技成果，培育更具前瞻性和实用性的科技实力，持续夯实科技银行的核心竞争力。三是完善数据治理，完成 GreenplumMPP 集群升级，并从数据源、数据模型、客户标签等方面持续加强数据仓库、数据集市建设，提升数据的准确度和完整性，推动数据资产在相关领域的落地应用，让数据实现价值转换。四、核心竞争力分析（一）区位优势持续显现 四、核心竞争力分析（一）区位优势持续显现 西部大开发、“一带一路”倡议、黄河流域生态保护、陕西自贸区建设与关中平原城市群建设等重大战略的实施，为区域经济高质量发展注入了新动能和新活力。进入“十四五”新时期，陕西着力于内生动力的培育，加快推动传统产业改造升

42、级、制造业高质量发展、“秦创原”科技创新平台建设和乡村振兴等重要领域建设，经济发展进入转型升级新阶段，为本公司带来更加广阔的客户资源和市场前景。（二）公司治理科学规范（二）公司治理科学规范 本公司切实发挥公司治理在经营发展中的基石作用，构建了股权结构多元制衡、战略投资者协调发展、党建引领与现代公司治理深度融合的公司治理体系，形成了各治理主体间权责清晰、公司治理运行机制透明规范的治理模式。报告期内，进一步完善治理架构、优化运行机制、健全激励约束、强化证券事务体系建设和提升公司透明度，为高质量发展提供了更加科学高效的治理保障。（三）战略引领日益增强（三）战略引领日益增强 本公司坚持战略引领，持续深

43、化“数字化、特色化、综合化”转型，将战略部署贯穿于发展的全过程和各领域。一方面，强化战略对业务发展的引领。以西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 16客户体验为中心，主动寻求变革，提升大公司、大零售等各业务板块的创新能力，推进线上线下协同发展，推动业务质量和效率不断提升。另一方面强化战略对经营管理的引领。扎实推进科技驱动、人才赋能、智能风控、数字化运营等领域深化转型，为可持续发展夯实支撑保障基础。（四）金融科技加速赋能（四）金融科技加速赋能 本公司持续深化数字化转型，不断提升金融科技对经营发展的赋能质效。一方面，赋能业务发展。创新升级线上产品，推动业务平台和互联网金融场景生态建设，深化

44、线上线下渠道协同运行，加快推进业务与技术的融合发展。另一方面，赋能运营管理。通过推动物业管理、平台运行、绩效管理等平台的建设，提升数字化运营管理能力，为业务发展提供运营支撑。（五）风险管理审慎稳健（五）风险管理审慎稳健 在“稳健审慎、主动进取”的风险偏好指引下，本公司坚定风险管理先行，不断提升全面风险管理水平。一方面，强化风险管理的战略布局。持续优化风险偏好管理体系，完善风险治理架构，强化风险研判和管控，完善风险管理工作，不断提升全面风险管理能力。另一方面，强化技术应用。加强大数据、人工智能等信息科技的应用，完善智能风险监测和预警体系，持续优化线上业务的风险控制和评级模型，提升数字化风险管理能

45、力。五、经营情况讨论与分析 五、经营情况讨论与分析 2022 年上半年，本公司主动顺应监管政策和市场环境变化，以新五年战略规划为行动纲领，立足“服务地方、服务中小”的初心使命，紧盯区域经济转型方向，高效支持重大项目和重点产业链建设，借助科技优势持续延伸普惠金融服务触角，助力小微企业纾困发展，以客户为中心，加快产品创新和服务模式创新，构建以收益和服务并重的财富管理新生态，在稳区域经济增长和推动共同富裕中实现自身的稳健发展。截至报告期末，本公司资产总额达到 3,532.08 亿元，增西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 17幅 2.12%；存款本金总额 2,501.53 亿元，增幅 9.2

46、3%；贷款本金总额 1,870.94亿元，增幅 2.91%。同时，本公司始终坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，在完善全面风险管理运行机制的基础上，重点聚焦关键领域的风险预判、监测和缓释，充分发挥风险管理对风险的调节和控制作用；密切监测大额风险暴露变动情况，加大不良资产处置力度和速度，化风险管理为竞争优势，各项指标稳步向好。截至报告期末，本公司不良贷款率 1.22%，较上年末减少 0.1 个百分点，资本充足率 14.90%，较上年末上升 0.78 个百分点。（一）利润表分析（一）利润表分析 本公司切实落实稳经济大盘、保经济增长的金融使命，在主动优化调整信贷结构，让利实体经济发展的基础上实

47、现效益、规模和质量的均衡发展。报告期内，本公司实现营业收入 32.54 亿元，同比减少 8.48%。单位：千元 项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比变化 项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 同比变化 营业收入 营业收入 3,253,840 3,555,396 (8.48%)利息净收入 2,796,774 3,101,510 (9.83%)非利息净收入 457,066 453,886 0.70%营业支出 营业支出(1,944,392)(1,959,565)(0.77%)税金及附加(44,802)(46,134)(2.89%)业务及管理费(807,1

48、89)(837,511)(3.62%)信用减值损失(1,087,002)(1,071,159)1.48%其他业务支出(5,399)(4,761)13.40%营业利润 营业利润 1,309,448 1,595,831 (17.95%)加：营业外收入 3,854 73 5179.45%减：营业外支出(6,863)(2,982)130.15%利润总额 利润总额 1,306,439 1,592,922 (17.98%)西安银行股份有限公司 2022 年半年度报告 18减：所得税费用(78,100)(174,121)(55.15%)净利润 净利润 1,228,339 1,418,801 (13.42%)

49、归属于母公司股东的净利润 1,227,174 1,417,876 (13.45%)少数股东损益 1,165 925 25.95%1、生息资产和付息负债情况 1、生息资产和付息负债情况 报告期内，本公司积极落实各项货币政策，持续加大实体经济支持力度，降低实体经济融资成本，强化负债成本管理，净利差和净息差分别为 1.62%和1.74%，同比分别减少 21BP 和 26BP。单位：千元 资产 平均余额 利息收入 平均利率 资产 平均余额 利息收入 平均利率 发放贷款和垫款 180,986,554 4,557,466 5.04%其中：公司贷款和垫款 95,697,500 2,312,248 4.83%

50、个人贷款和垫款 62,239,538 2,005,791 6.45%票据贴现 23,049,516 239,427 2.08%存放中央银行款项 18,091,645 118,006 1.30%存拆放同业和其他金融机构款项 16,779,036 141,080 1.68%金融投资 105,243,873 1,988,040 3.78%生息资产合计 生息资产合计 321,101,108 6,804,592 4.24%负债 平均余额 利息支出 平均利率 负债 平均余额 利息支出 平均利率 吸收存款 231,959,357 3,037,128 2.62%其中：公司客户 113,686,845 1,23