第八章 国际货物保险导论.pptx

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1、国际货物运输与保险,主编 | 王海文 池娟,了解保险合同的概念和特征,掌握根据不同角度保险的分类,掌握风险的特征和分类,3,2,1,第八章 国际货物保险导论,理解并掌握保险合同的特征和内容,4,本章导读 | 航班延误险诈骗案,2020年6月9日，南京市公安局发布消息称，鼓楼警方成功侦破一起涉嫌航班延误保险诈骗案。从2015年至今，曾有过航空服务类工作经历的李某，为获得延误险索赔，会在网络上挑选延误率较高的航班，并使用亲朋好友的20多个身份证号以及护照号购买机票，每一个身份最多购买30-40份延误险。 如果航班延误几率不大，她就会在飞机起飞之前把票退掉，尽量减少损失。一旦航班出现延误，李某便利用

2、航空公司无需本人申请理赔的规则，着手向保险公司索赔。其中一趟航班，李某以5个人的身份索赔到了10余万。从2015年至今,李某共向各家保险公司索赔近900次,获得理赔金近300万元。,01,风险概述,一、风险的概念,1,风险（Risk）是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中未来结果的不确定性，包含正面效应和负面效应的不确定性。 负面效应的不确定性，指的就是损失发生的不确定性。它包括两层含义：一是指风险具有损失性；二是指损失的发生及其结果具有不确定性。 正面效应的不确定性是针对投机风险而言。投机风险又称动态风险，是指既可以造成损失，也可能产生收益的风险。,2,风险是否发生是不确定的 风险

3、发生的时间也是不确定的 风险产生的结果如何也是不确定的,二、风险的特征,风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。 正是风险的客观存在，决定了保险活动或保险制度存在的必要条件。,人类历史就是与各种风险相伴的历史。 风险无处不在，无时不有。正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，才有了保险存在的必要和发展可能。,二、风险的特征,个别风险的发生是偶然的，不可预知的，但通过对大量风险的观察会发现，风险往往呈现出明显的规律性。,（四）风险的可测定性,三、风险的种类,根据风险的不同性质及其发生的形态，即按其未来结果的不确定性,又称静态风险，是指只有损失可能而无获

4、利机会的风险。纯粹风险可以从不同角度进行分类。,纯粹风险,是指可能造成损失，也可能产生收益的风险。,投机风险,三、风险的种类,造成风险的 原因,指由于自然原因引起的人身伤亡和财产损失的风险。 自然风险是自然界物质运动过程中出现的异常现象，是不以人们的主观意志为转移的。,自然风险,产生于生产、流通等经济活动中，由于相关经济因素的变动，或由于信息不灵、经营不善、决策错误等导致产量变动、质量下降而产生的亏损、破产等风险。,经济风险,指由于人为原因引起的人身伤亡和财产损失的风险。 政治风险和法律风险也属于社会风险。,社会风险,三、风险的种类,受损的对象不同,指个人、家庭、企业或团体组织所有、使用或保管

5、的财产发生损害、灭失或贬值的风险。,财产风险,指人们在经济往来中，当事人之间由于对方违反约定而导致一方经济损失的风险。,信用风险,指由于个人或团体的过失或侵权行为导致他人的财产损失和人身伤亡，在道义上、法律上负有经济赔偿责任的风险。,责任风险,指由于疾病、意外伤害造成死亡、残疾的风险。,人身风险,四、风险的管理,是指通过采取多种措施以减少损失的频率，减轻损失的程度的一种风险管理的对策。 风险控制法的四种基本方法是：风险规避、损失控制、风险集合和风险转移。,风险控制法,01,指通过基金的方法弥补发生的损失的一种风险管理对策。 主要包括风险自担和保险两种方法。,理财法,02,四、风险的管理,风险规

6、避指对某种可能发生的危险直接设法避免，这是风险管理最简单易行而又最经济安全的方法。风险规避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。当某种风险所可能引起的损失大于承担该风险可能获得的收益时，可采取风险规避的方法。,损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。,风险集合是指具有同类风险的单位加以集合，共同承担该风险，使每一单位承担风险的能力提高。,风险转移是指通过契约，将可能发生的损失转移给其他人承担的行为。通过风险转移过

7、程有时可大大降低经济主体的风险程度。具体可以通过出售、分包以及签订协议等方式。风险转移的主要形式是合同和保险。,四、风险的管理,风险自担是指当事人自己承担风险所造成的损失。,保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,01,02,02,保险概述,一、保险的概念,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达

8、到合同约定的年龄、期限时承担给负保险金责任的商业保险行为。,保险人按科学的方法收取保险费，集中广大单位和个人的保险金建立保险基金，实际上是一种“分散危险，分摊损失”的做法，对参加保险的少数被保险人由于可保风险所造成的损失给予经济补偿，或对人身伤亡给付保险金。,根据中华人民共和国保险法规定,保险是一种经济补偿制度,二、保险的特征,01,02,保险是一种经济保障活动，是整个国民经济活动的一个有机组成部分。 其保障对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素。 其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付。 其保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度

9、，都是为了发展经济。,经济性,保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。 它在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。 这种经济互助关系通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。,互助性,二、保险的特征,03,04,从法律角度看，保险是一种合同行为，是依法按照合同的形式体现其存在的。 保险双方当事人要建立保险关系，其形式是保险合同；保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据也是保险合同。 没有保险合同，保险关系就无法成立。,法律性,保险是一种科学处理风险的有效措施。 现代保险经营以概率论和大数法则等科学

10、的数理理论为基础。 保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以精密的数理计算为依据的。,科学性,三、保险的种类,01,02,海上保险 是指保险人对海上的保险标的由于发生保险合同承保责任范围内的风险，而造成一定的损失后，负责进行经济赔偿的保险。,货物运输保险 是指以各种运输工具运载的货物为保险标的的保险。,03,工程保险 承保各类机器设备安装过程中和各类建筑工程中由于自然灾害或意外事故而造成的物质损失、第三者损害和财产损失的保险。,指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的保险。,1.财产保险,三、保险的种类,02,03,公众责任保险 是指由于被保险人在各种固定场所进行生产经营活动时发生意外事故而造

11、成一定的人身伤害或财产损失，对法律规定应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人根据合同予以偿付。,雇主责任保险 承保被保险人雇佣的员工在受雇的工作期间由于意外事故等原因而遭受一定的人身伤害，按相关法律应由雇主承担的责任，保险人根据保险合同赔偿应由雇主承担的费用。,01,产品责任保险 是指由于产品具有一定的缺陷，而导致在产品的销售、使用或修理等环节中使销售商、消费者或其他人遭受一定的人身伤害或财产损失，对应由制造商、销售商或修理商承担的经济赔偿责任，由保险人根据保单的规定予以赔付。,以被保险人应该对第三者承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。,2.责任保险,三、保险的种类,02,02,出口信用保险

12、是指保险人对出口商由于进口方不按合同要求支付货款而受到的损失进行赔付。,雇员忠诚保证保险 是指当雇主因其雇员的欺骗和不诚实行为而直接导致雇主一定的经济损失时，由保险人负责赔偿雇主的经济损失。,01,履约责任保险 是指由于合同双方中的一方没有履行合同中规定的义务而致使合同中的另一方遭受经济损失时，由保险人负责赔偿相应的损失。,指当被保证人的作为或不作为的行为致使被保险人蒙受损失时，由保险人向被保险人承担相应的经济赔偿责任。,3.保证保险,三、保险的种类,01,02,在保险期间，保险事故发生后，保险人依据保险合同规定给付保险人保险金。,人身保险种类繁多，主要包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险

13、等。,03,人寿保险就是以被保险人的生存或死亡作为合同约定的保险事故的保险。 人身意外伤害保险是指在承保期内，保险人遭遇意外事故而人身受到伤害或死亡时，保险人负责给付合同约定的保险金。 健康保险是指在保险期间内，被保险人由于疾病等支出的医疗费用，按保险合同的规定由保险人给付。,以人的生命、身体和健康为保险标的。,4.人身保险,三、保险的种类,社会保险一般都是由国家根据立法来强制执行，社会保险基金一般由国家、企业和个人三方共同承担。,是现代社会保障制度的重要组成部分和核心，它是国家按照保险原则举办的一种社会保障计划。 主要包括养老保险、失业保险和医疗保险等。,1.社会 保险,三、保险的种类,常见

14、的有出口国为促进本国出口贸易的发展而举办的出口信用保险和为了促进本国农业的发展而出现的种植业保险等。,政策保险（Polocy Insurance）是指政府为达到特定的目的或实施某项特定的政策，成立专门机构或委托商业保险机构承办的保险。,2.政策保险,三、保险的种类,上面所说到的财产保险、责任保险和人身保险等都属于商业保险的范畴。,是商业保险公司以盈利为目的，与投保人签订保险合同，按合同规定，投保人支付保险费，对保险责任范围内发生的损失或在保险合同约定的其它事件发生时，保险人承担损失赔偿责任或给付保险金的义务。,3.商业保险,1.强制保险,指根据国家的相关法律或规章，规定一定的对象必须投保的保险

15、。 这种保险不同于大多数商业保险，它不是投保人和保险人双方意思一致的结果，而是在国家的法规下强制实施的。 在强制保险承保范围内的保险标的，其保险责任自动开始。,2.自愿保险,是相对于强制保险形式而言的，是指投保人和保险人在平等自愿的基础上，双方意思表示一致订立的保险合同。 在这种保险形式中，投保人对合同中的各项条款都有选择的权利。当前绝大多数的商业保险都是投保人的自愿保险。,三、保险的种类,四、保险的作用,保险是一种风险管理手段,对于单个经济主体而言，必须采取一定的措施进行风险的管理。保险可以将难以预料的损失转化为容易计量的保险费支出，便于单个经济主体的经济核算，有利于提高其经济效益。,保险是

16、现代经济中重要的资本来源之一,在保险业务发达的西方国家，保险公司拥有的金融资产可以占到全部金融资产的30%，保险公司的这些资金都被源源不断地注入了资本市场，极大地促进了经济的发展。,保险为社会安定提供了保障,人寿保险、健康保险和财产保险等为个人和家庭的经济稳定提供了保障，相应的财产保险、责任保险等也是企业正常运营所不可或缺的，在保险的保障下，社会经济才得以稳定快速地发展。,五、保险的起源与发展,04,现代海上保险是由古代的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。,03,现代海上保险则是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演变而来的。,02,在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能

17、进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因而被视为海上保险的萌芽。,01,海上保险是一种最古老的保险，近代保险首先是从海上保险发展起来的。,03,保险合同,一、保险合同的概念,合同是当事人订立、变更和终止民事关系的协议。 保险合同是合同的一种，是投保人和保险人约定保险权利和义务的协议。,按照保险合同的约定，投保人承担向保险人支付保险费的义务。 而保险人则应当在约定的保险事故发生或者约定的保险事件出现或者期限届满时，履行赔偿或给付保险金的义务。,01,任何合同都要求合同的当事人遵守诚信的原则，而在保险合同中，由于保险合同的性质，对于保险合同的诚信程度要求要更高。,保

18、险合同是“最大诚信合同”,02,保险合同是以机会利益为标的的合同，因此又称为机会合同，即合同里当事人义务的履行取决于机会的到来或者不确定事件的发生或者不发生，对于保险合同来说，就是由于保险责任事故发生的偶然性决定的。,保险合同是“射幸”合同,二、保险合同的特征,03,保险合同的条款一般是由保险公司单方面预先制定，经有关部门审批通过后而制成的标准化合同。,04,双务合同是指合同双方当事人互享权利、互负义务的合同。 有偿合同是指合同双方当事人权利的享有是有偿的，付出“对价”的。,保险合同是“附合性合同”,保险合同是双务、有偿合同,三、保险合同的内容,根据条款的形式不同,基本条款是指保险人事先拟定印

19、制在保险单背面的规定保险合同当事人基本权利和义务的条款。 附加条款则是指根据保险当事人的需要增加承保危险的条款。,根据是否是法律强制规定,法定条款就是指法律明文规定的在保险合同基本条款中必须列入的条款。 任意条款则是指根据保险当事人的需要而列入的条款。,三、保险合同的内容,在保险合同中，保险标的的名称、数量、所在地点及保险标的当前状况等事项都必须清楚地列出。,1保险标的,保险责任，或称责任条款，是指保险合同中所列明的保险人承担的风险种类。 责任免除，也称为除外责任，是指保险人在保险合同中明文列出不承担赔偿责任的风险种类或事件。,2保险责任和责任免除,保险期间是指保险合同的有效期，保险人承担保险

20、赔偿责任的起讫时间。,3保险期间和保险责任 的开始时间,三、保险合同的内容,保险合同中的保险价值是指保险标的在投保时的实际价值。财产保险中的保险价值一般依照保险标的物的质量和数量来确定，海洋货物运输保险一般按货价加运费和保险费来计算。,4保险价值,保险金额是在保险合同中保险当事人约定的保险人承担保险责任、赔偿或给付保险金的最高限额。保险金额是保险人计算保险费的主要依据。在确定保险金额时，一般按保险标的的实际价值来确定。,5保险金额,保险费的支付方法一般都会在保险合同中提前约定，可以一次性缴纳，也可以分期缴纳，缴纳时间和金额都会在合同中具体列明。,6保险费及支付方法,四、保险合同的订立、变更、解

21、除与终止,保险合同的订立是投保人和保险人两方的法律行为。 按我国保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。,订立保险合同这种法律行为一般要经过要约和承诺两个主要的步骤，一方要约，另一方承诺，保险合同才告成立。,如果由于实际情况所需，确实需要对保险合同进行变更时，投保人需要提前向保险人提出申请，并以批改单的形式变更。 保险单并不能随保险标的物所有权的转移而转让，因此出售、转让保险标的进而欲转让保险单时，必须要征得保险人的同意，办理更名过户手续，并由保险人出立批单，否则，保险标的新的所有人与保险人不存在合同关系，原先的保险合同自动失效。,保险合同是规定

22、保险人与投保人当事人双方权利、义务的书面协议。 在保险合同签订后，对双方当事人都具有法律约束力，双方都必须按合同规定履行合同中各自的义务，任何一方当事人不得擅自变更或解除保险合同。,指保险合同签订后，改变合同中约定的事项,四、保险合同的订立、变更、解除与终止,保险人在被保险人提供了虚假信息、未履行合同中的义务或做了合同中被保险人保证不做的事情时，可要求依法解除合同。 如果保险双方当事人在订立保险合同时，已列明解除保险合同的条件，当列明的条件具备时，保险人就可以依照约定解除保险合同。,在保险合同已签订，但保险责任还未开始之前，被保险人可以要求解除合同，但如果保险责任已经开始后，被保险人不得要求解

23、除合同。,1.保险合同的解除,四、保险合同的订立、变更、解除与终止,四、保险合同的订立、变更、解除与终止,四、保险合同的订立、变更、解除与终止,协议终止,在保险合同有效期内，双方当事人根据有关的协议或法令，可以随时终止保险合同。终止合同后，保险人要将未到期保险费退还给被保险人。,03,违约失效,违约失效是指由于保险合同的一方，投保人或被保险人违反了保险合同，未按合同规定，履行合同的义务，保险人有权终止保险合同或者不负赔偿责任。,04,原始失效,如果被保险人以欺诈手段隐瞒真实信息，通过欺骗保险人而签订了保险合同，这种合同一经保险人发现，通常就视为无效合同，即从订立保险合同开始，从始至终无效，保险人也就不必承担其赔偿责任或保险金给付的义务。,05,第八章 国际货物保险导论,风险 保险 保险的种类 保险合同,1.何为风险？风险可分为几种？ 2.按照保险标的的不同，可分为哪几类保险？ 3.为什么要发展保险事业？保险在国民经济中有什么作用？ 4.保险合同有哪些特征？ 5.保险合同的主要内容有哪些？,