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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第57页 共57页有人进行过一次调查：你想成为一个什么样的人?很多人把比尔盖茨放在了第一位。为什么?答案很简单，因为他创造了20世纪个人从白手起家到世界首富的传奇神话。盖茨是靠为美国国防部开发的一个小电脑软件而发家的。当时的他借助这小小的产品以及商业化的运作，率先敲开了“数字经济”、“信息产业”的大门，掀起一股席卷全球的“信息风暴”。正是这悄悄的领先加上最初的小本经营，才有了以后的一发不可收拾，造就了一个成功的投资人比尔盖茨。在神话主人公那令人热血沸腾的故事背后，引起人们更大的兴趣的是：普通人和这些富翁之间的差距究竟在什么地方?

2、西恩兰道(盖茨的好朋友)道出了事实的真谛：“盖茨除了大脑运行方式跟我们不同外，其他的和大家没什么两样。”而主宰盖茨大脑运行方式的东西主要是他不同常人的投资理财理念如何把钱花在刀刃上。盖茨成功了，但是还有很多家庭、很多人没有，他们渴望着渴望的不仅仅是人生第一桶金，更多的是一种全新的投资理财理念以及适合各自家庭(个人)的投资理财方法。绝大多数家庭(个人)都存在着这样一种困惑：有了钱怎么办?选择什么样的花钱方式才能够使自己的那笔钱不断地得到升值?很多家庭和个人认为：投资理财只是富人的专利，对于一般家庭尤其是贫困家庭而言，不存在什么投资理财，因而也就没有必要学习什么投资理财的知识。这其实走入了一种误区

3、。事实上，只要有一点钱哪怕是一块钱，就存在投资理财。打个不太恰当的比方：在一个人既饥又渴的时候，是用一块钱先充饥，还是先用它来止渴呢?这就是用钱的选择，就是最简单的投资理财。因此，如果我们的头脑中还存在着上述的思维误区，不妨先来一个思想的革命，重新树立起属于你的投资理财观。同时，作为21世纪的现代人，我们也应该达成这样一种共识：投资理财并不是简单的“钱生钱”、“鸡生蛋”或者是“蛋生鸡”的问题。我们不仅要讲究衣、食、住、行，而且还要懂得将手中的钱投到教育、保健、旅游、娱乐等方面，进行“快乐投资”。因此，对于普通家庭和个人来说，更多的时候我们不是要求投出多少钱收回多少钱，而是投出多少钱获得多少的享

4、受。对于一般百姓而言，自己可花费的钱必竟有限，如何使自己有限的钱财升值？如何将有限的钱财投资到最需要的地方，这就需要进行选择，需要有主宰选择的理念。“即会花钱，又会赚钱，是最幸福的人，因为他们同时享受两种快乐。”投资理财的目的说白了就是实现利润最大化和享受的最大化。本栏目提出了一系列有关投资理财的理念和方法，设计到投资理财的方方面面，如股票投资、保险投资、债券投资、储蓄投资、外汇投资、期货投资、教育投资、健康投资、网络投资、房地产投资、实业投资、彩票投资、邮票投资等等。其中的教育投资和健康投资将成为未来家庭投资理财的亮点。因为知识正取代资本成为财富增长最主要的工具，投资教育，拥有知识，在很大程

5、度上也就意味着拥有财富，拥有未来，健康的身体更是你我拥有一切的载体。但是，如何对待自己的健康，不同的人有不同的态度，有些人年轻时用自己的健康去赚了大笔的钱，到了晚年却用这大笔的钱来买健康，结果还是失去了健康；有些人则懂得从青年到晚年始终如一地进行有效的健康投资，因而受益终身。投资未来教育投资投资教育的回报期比较长，但是回报率却比任何投资都要高。我们没有理由不相信：投资教育就是投资未来盖茨父母的决定我们之所以把眼光放在看不见的事物上，而不放在看得到的事物上，是因为看得到的事物是暂时的，而看不见的事物却是永恒的。在很多中国家庭看来，教育投资已经不是什么稀有名词，但在人们的观念中，家庭教育更多的被认

6、为是一种消费，而不是投资。其实对于家庭来说，凡是把钱用在日用消费以外，用于资金积累的经济行为都可以称投资。如我们前面提到的把钱存人银行赚取利息收益，把钱投入股票市场获取投资回报等等，与上述投资相比，家庭教育投资是一种长线投资行为。不过作为一种特殊投资行为，它的目的并不是为了赚钱，而是为了子女未来的前程和自我的发展(注意：大多数人把家庭教育投资单纯地理解为为了下一代，实际上面对今天竞争日益激烈的社会，对自我的教育投资也非常重要)。家庭教育投资21世纪可谓是教育的世纪，因为主宰世界发展变化的力量已经不是资本而是知识，但说到底还是人。世界要想变得更加精彩和有魅力，就必须通过知识使人不断地焕发出勃勃生

7、机。这些变化又必须有赖于充满活力的教育来推动。投资教育的回报期比较长，但是回报率却比任何投资都要高。盖茨父母的决定就是最好的明证。最好的明证。1967年盖茨的父母做出了一个影响其一生的关键决定，没有送盖茨到他姐姐就读的公立中学，而是送他到他们当地西雅田一所收费最高的私立男生预科学校湖滨中学：这所学校学习气氛浓厚，教学严谨，是一所贵族学校，每学期学费高达5000美元。也正是这样的学校孕育出了比尔盖茨这样的学生，现在人们称湖滨中学是“天才的学校”。因为比尔盖茨进入湖滨中学读书的年代，正是美国致力于把卫星送上月球、计算机技术飞速发展的年代。这也使学校做出了一个对盖茨未来具有重大意义的决定，让学生涉足

8、这个新兴的、令人兴奋的计算机世界，这也使湖滨中学成为当时美国最先开设计算机课程的学校。由于当时的计算机非常昂贵，虽然学校是很富有的私立学校，但也无力购买只能由政府、大学和大公司才能买得起的价格在百万美元以上的计算机。学校只好买了一台价格相对便宜的电传打字机。如果付费，使用者可以在电传打字机上输入指令，让它通过电话线与一台PDP-10型微型计算机联网，而这台PDP-10型微型计算机是属于通用电气公司所有，该公司按照学校学生使用计算机的时间向学校收费，每小时40美元，这笔费用在当时是十分昂贵的，正是这台机器成了盖茨一生的分界线，为他登上世界软件之王奠定了基础。比尔盖茨和他的小伙伴们在这里发现了一个

9、广阔的迷人的新世界，这个世界是那样的诱人，那样的激动人心，以至于他们把自己业余时间的大部分都投入了其中，如痴如醉。为了支付孩子们使用计算机的费用，包括盖茨母亲在内的湖滨中学学生母亲俱乐部的一群妇女举办了一次拍卖活动，这次拍卖共筹集了3000美金。即使如此，昂贵的费用短期就花光了这些钱。学生的父母们被要求帮助学校支付通用汽车公司的越来越大的计算机使用款项，虽然家长们弄不清楚这台像电冰箱一样大的机器为什么会对孩子产生那么大的诱惑力，但教育第一的理念仍然让他们舍得投入这笔他们并不理解的费用。谁也不知道，这在无意中造就了世界软件的“巨无霸”。20多年后，盖茨在他的未来之路一书中非常感激地写道：“这些母

10、亲们的决定，应该把义卖捐献物所得的钱用来为学生们安装一台终端机，并为他们支付计算机机时费用。还在60年代末的西雅图，就让学生使用计算机，这是一种相当令人惊讶的做法对此，我将永远怀抱感激之情。”从盖茨的成长中，我们可以看出其父母的教育投资理念：一是让孩子上最好的学校；二是不惜一切代价满足孩子的好奇心和求知欲(并非局限于书本中的知识)。什么是家庭教育投资？“投资”本来是经济学上的概念，一般指为了获得经济回报而购买一定资产的经济行为。在我国，以前人们不会把接受教育同投资行为联系起来。因为义务式的教育基本上不用交学费，那时的观念把教育的支出看做为消费和福利，忽视了教育的生产性的一面。学校被看做是以培养

11、社会主义事业接班人为目的的非盈利机构，免费上学被看做是社会主义制度优越性之一。今天，当市场经济成为社会资源配置的主要形式，教育资源日渐稀缺，教育变成了有偿服务，科教兴国与教育收益观念深入人心，人们逐渐认识到教育的经济价值功能，认识到接受教育不仅要花钱，即有经济成本，而且将来能给个人、社会、国家带来更大的经济的和非经济的收益；逐渐接受了“谁受益、谁投资”的市场规则，“花钱买知识就是买财富”的观念已经成为广大人们的共识。当家庭教育投资的项目和投资数额越来越多的时候，人们需要知道什么是家庭教育投资如何正确地做出投资选择?通常来说，家庭投资是为了经济回报而进行购买或支出的一切家庭活动。家庭投资的项目有

12、多种，家庭教育投资只是其中的一项。它是指家庭在教育上的负担，是每个家庭都必须投入的，但又是大多数家庭常常不考虑其成本与效益的一项投资。大的来说，家庭所有成员因接受教育和培训而花费的钱财和时间；小的来说，是指家庭为了子孙后代接受教育和培训而付出的一切。具体地说，真正属于家庭教育投资项目的一般只有如下几项：(1)接受学校教育的直接教育费用支出。如学杂费、学习用品费用、书报杂志费(书店购买和向学校缴纳讲义费、书本费等)、生活差距费(因上学而在吃穿住行方面多花费的额外费用)等。(2)孩子接受校外辅导班、特长班、培训班以及为孩子聘请家教的费用。这是大多数家长愿意投入并投入比较多的一项支出，但是往往又得不

13、偿失。(3)教育机会成本。它是指达到法定劳动年龄的学生因上学而未就业可能放弃的就业收入，以及父母因子女和自己受教育在时间、精力和其他机会方面所做出的牺牲。(4)家庭中成人为自身发展所付出的教育费用。包括接受培训的费用、报考各种职称考试的费用等等。(5)家庭教育集资。这是教育机构向家庭所取的长期无息贷款。(6)家庭教育税费。在农村有农村教育费附加税费和技术培训费：在城市家庭现在还没有承担过。(7)为提高子女的情绪控制和心理适应能力水平而投入的费用和时间。投资教育的回报接受教育也是一种投资，这是因为接受教育会形成人力资本，拥有充足的人力资本，就相当于拥有了一生可赖以赚钱的无形资产或称为本钱。一般来

14、说，接受教育越多，个人的人力资本存量就越多，日后的经济回报也就越多，个人的社会地位和心理满足程度也会提高。家庭成员接受各种教育或培训及身心保健方面的费用、子女接受正规教育及智力开发和特殊技能培养方面的费用等，在以后的工作和生活中，不但能得到补偿，还会长期带来各种收益。家庭教育是家庭人力资本投资的主要方式。在知识经济和信息化社会加速发展的今天，人们遭遇各种各样的诱惑，也面临着生存竞争及各种机遇和挑战，在当今社会，人们有各种各样的投资选择，但是，为了自己和后代更具有生存竞争能力，为了自己和后代明天生活得更好，许多大械市家庭开始把教育支出作为主要的投资项目。据有关调查表明：城市家庭里，子女上大学的年

15、支出占家庭收入的40以上。在北京，用于子女接受教育的年支出占家庭年收入的百分比平均为：上高中的占45，上初中的占25，上小学的占25；在广州，分别为26、27、25。子女的教育投资已经成为当代家庭关注的焦点，并且占家庭总支出的比例有逐年上升的趋势。接受过良好教育与没有接受过教育的人相比，无论在待人处世、社会交往中，还是在就业选择、事业建树方面，都要高出一筹。接受过高等教育与没有接受过高等教育的青年，在未来劳动力市场上将会受到不同的待遇。从我国下岗人员或失业大军中就看到，首先下岗或失业的，是那些学历较低又没有一技之长的；其次是年老体弱的和年岁比较大的妇女。除此之外，最难于再就业的仍然是那些低学历

16、且没有一技之长的人。教育等级的划分是与劳动力市场的等级划分、结构划分相一致的。教育经济学中有一种劳动力市场划分理论。该理论研究认为，整个社会的劳动力市场是由主要市场即上等市场和次要市场即低等市场两部分组成的。不同背景的人，接受不同教育的人，将进入不同的市场，从而有不同的收入，享受不同的待遇。出身于普通家庭的子女要想进入上等市场就业，成本最低即花钱最少的途径大概只能是接受好的高等教育，有高学历，拿到高学位之后再就业。由此可见，家长希望通过为子女花钱买上等的教育，使子女获得较高的文化熏陶和能力培养，通过受教育使之未来获得较好的职业和较高的社会地位，便是顾理成章的事情。谁投资谁受益，投资与教育同样能

17、得到回报的观念将逐渐深人人心。不要让孩子输在起跑线上教育更多的是一种观念、一种思想，而不是约定俗成的教条或某个具体的东西。如果我们不明白这一点，那么任何教育上的投资都将以失败而告终。说到每个家庭中的花销趋向，孩子，总是占有相当重要的比例。有人曾就一些月收入在2000元左右的家庭进行调查，结果显示：只要是有学龄期子女的，日常花销的13到14是为了孩子。对孩子投资，是广大家庭一项近于不计成本、不计效益的花费。从个体来说，每一位父母都会根据自己的理想去为孩子花钱，但是就一种社会现象而言，我们希望这笔钱花得更为理性一些。毕竟，追求效益是经济社会里一条最为关键的货币运行原则，更重要的是，我们不能让孩子输

18、在起跑线上。下面我们对10种不同类型的家庭教育投资情况和趋向予以介绍，供每个家庭参考。具体到不同的家庭、不同的孩子，父母可以根据自己家庭的实际生活状况和孩子的具体情况进行相应的调整和补充。一般公务员家庭电影站直了!别趴下中有位刘干部，他对女儿的教育投资充分反映了这个阶层对于子女教育进行投资的状况。他们可以相对地给孩子一个相对自由的天地和相对优越的生活条件，但他们总是用最后的结果来衡量这种投资的成败。女儿没有考上大学，她喜欢的画报、明星剧照、流行音乐便成了不好好学习的罪证。刘干部没有处理好这个问题，女儿愤然出走。面对尴尬的局面，刘干部只好又给女儿买了一台脚踏车，缓解父女之间的矛盾。一般公务员家庭

19、，在中国社会里是一个政治生活相对优越而经济条件又相对平淡的阶层。在我们所调查近50位公务员中，只有一位希望自己的孩子将来能从事自己目前的工作。他们希望自己的子女能改变生活的方式，表现在家庭投资方面，一般是期望值太高；再就是以关系来弥补经济不足。此类家庭相对而言，比较容易接受家庭教育投资这样的概念，但是他们对教育投资的理解显得过于单一。在50位采访对象中，29位家长希望孩子全面发展，但又强调，全面即不是偏科、各门功课都很优秀。他们最为焦躁的问题是自己的孩子“上不上、下不下，老是在中游晃荡。”而且由于受工作限制，对于孩子的学习尤其中学生的学习，有一种下不了水却又不能站到岸上看的困扰。我们可以借此向

20、一般公务员家庭做以下建议：1尽量为孩子营造一个自主的活动天地由于受工作条件的限制，一般公务员在工作中时常感受到一种无形压力，他们往往难以控制地把这种焦躁带到家庭生活，使孩子产生一种浮躁心理，或惊恐不安，或迷惑不解，从而影响孩子的心理健康。公务员家庭可利用住房条件相对较好的家庭条件，努力为孩子布置一个属于他们自己的天地。由于本身的工作不利于孩子与父母间作为交流的话题，所以尽量依据孩子的特长和兴趣投资建成一个属于孩子自己的天地。比如集邮、集报、集各种有意义的卡片、扑克、钥匙链、纪念品等：或者用孩子的方式对房间进行布置，让孩子面对自己的时候，感到一种自主和充实，有一方宁静的生活环境。2投资全家参与的

21、文体活动由于公务员家庭上下班要求严格，工作上琐事多，家庭气氛焦躁者居多，充分利用双休日，搞一些娱乐性的家庭投资，对于子女的教育，无疑具有很大的帮助。有些家长片面地以为郊游、体育活动是玩，会耽误孩子的学习，其实，与孩子一同参加这些活动既可以让全家得到身心的放松，更有利于由此培养孩子对生活敏锐感悟，并在和谐的家庭气氛中陶冶孩子的情操，这样的投资可谓一箭双雕，是明智之举。3投资于孩子的特长和兴趣一个孩子的教育涉及许多方面因素，但兴趣和特长无疑是促使孩子早日成才的一把开门钥匙。在这里我们应该对兴趣有比较全面的理解。音乐、绘画、下棋可以引发孩子的兴趣，做手工、捏泥人也可以吸引孩子们好奇的目光。无论孩子对

22、什么事发生兴趣，首先都应该特别引起家长的注意和经济上的支持，然后是从各方面为他们提供指导，处理好课外兴趣和学业的关系。由于现在学校教学工作一般抓得比较紧，在课外家长就要尽量让他们的生活变得有意义一些，而支持和投资孩子的兴趣就成为家庭投资教育的最为贴近孩子心灵的一条途径。拿身体的调理来说，一是养、二是补，如果说把建立孩子自主生活世界和家庭休闲活动看做是养的话，那么培训并支持孩子的兴趣就是补的功夫。让孩子由兴趣发展到特长，由特长发展到成功，这就是家庭教育投资的回报。知识分子家庭知识分子的家庭经济状况和教育状况是：作为中国社会的一个阶层，他们饿不着可也发不了财。他们一技在身，靠工资吃饭，却又有着技术

23、技能带给他们的天然优越感，不论做什么事，都是既不能潇洒，又不能免俗。他们渴望通过自己的努力工作改变家庭的社会地位，但生活的压力、科技的革新又使他们时常处于一种新的困惑之中，他们也因此不得不时常更改自己的各种长期计划。从自己的生活阅历出发，他们非常关注子女的学习，并且有相当的能力为孩子进行学业的辅导。一般说来在家庭教育投资方面，他们比较富有理性，能根据家庭环境，尤其是孩子的具体情况设计一个比较长远的计划，能够有条理地来执行这一计划。但容易犯的错误是过于主观化，一味地以自己的标准来要求孩子，致使某些投资显得过于盲目或急躁冒进。据调查，在知识分子家庭，希望通过“让孩子多学些东西，免得将来在人群中产生

24、自卑感”的想法十分普遍。他们对于孩子的投资涉及面很宽泛，书法、音乐、舞蹈、体育，尽可能地给孩子报各种各样培训班，以至使孩子产生极为严重的逆反心理。有位当教师的家长，在儿子两岁时就为他购置了一台钢琴，并且自己先上了一个初级学习班学习，然后来教孩子。可孩子的新鲜劲一过，对每周两次的钢琴课产生了畏惧心理，到练琴的时候，就一味地耍赖，以至发展到不闹不哭一场就坐不到琴凳上去，真正应了“花钱买罪受”的老话。投资，首先要谋算的是项目，而每个项目的最后成败，不仅取决于项目选择是否对头，更取决于执行这个项目的人。如果我们忽略了对家庭教育对象的研究，不照顾到他们自身的优、劣势和兴趣，就不可避免地会发生上面所提到的

25、那种尴尬。我们为知识分子家庭教育投资所提的建议是：1投资与自己专业相关的教育试想，如果从事技术工作的父母能够全力支持儿女对父母的工作进行有益的尝试，这本身对孩子就是一种自信心和成就感的潜移默化。俗话说：船家的孩子会泅水。作为孩子的第一任老师，结合自己的专业对孩子进行教育投资，应视为“绩优股”予以倡导。具体来说，就是从事历史研究的，可以适当购置一些文物古玩；做老师的除了利用自己教书育人特长，还可以就自己所教的课目为孩子购置一些相关科目的课外读物；至于绘画师、工程师、乐器演奏师、医师等，更要注意言传身教的作用。求人不如求己，能在自己熟悉的领域中大胆投资，营造出一个让自己和孩子都能尽情发挥的小天地，

26、应该是知识分子家庭教育投资的首选目标。2投资孩子的社会活动知识分子家庭出身的孩子，由于受父母影响，学业成绩较其他类型家庭的孩子高，性格也较为内向，从而对社会需求复合型人才的标准，他们具有明显优势的同时也具有显著的缺陷。所以，投资于孩子的社会活动，就成为知识分子家庭投资孩子教育的必要“贷款”。具体来讲，要支持孩子有意识地参加各种社会活动，如夏令营、爱心活动、与农村孩子结对子等。有一位医生家庭的女孩，受当医师的父母的影响，害了严重的洁癖，不愿出门，不爱和人交往，自从家长通过“希望工程”使她和一位家在青海的男孩结成“一帮一”的助学伙伴后，由通信而互访，几年下来，这个孩子不仅改变了过于自我封闭的习惯，

27、性格上也变得坚强了很多。近年来，一些家长有意识地花钱让孩子到农村去“体验生活”，不失为一种好办法。3投资于孩子的优势项目这是说针对孩子的兴趣或特长进行投资，比如电脑、钢琴、手工制作、集邮集报等。这种投资，需要父母的配合，不仅为他们花钱，更要为他们花精力和时间。事实证明，在教育问题上，只有资金投入面没有感情投入，往往事倍功半。在这种投资中，要重视孩子自己动手动脑的习惯培养。比如集邮，就不要一味地花钱买成套的集邮册，而要鼓励孩子自己收集、交换、制作等。至于电脑，是让孩子学习编程，了解基本的软硬件设置，而不是一味提供软件软盘仅仅让他们学会使用就了事。工薪家庭在中国，建国后的产业工薪阶层大都是从农民脱

28、身而来，他们一方面与农民有着割不断的联系，一方面又极力地想脱离这种联系。他们处在社会生活中心位置，可又无力改变自己经济上的窘迫。因此，在家庭教育投资上，他们往往流露出一种“赌”的心态。我们可以随意在一群聊天的工薪中间听到这样的抱怨：“咱这辈子算是交代了，最可气的是这孩子也不给咱挣口气，你说还有什么盼头啊!”在这种要靠孩子争气的心理状态下，他们对孩子的教育投资总是自觉地带有一种押宝的心态。具体的表现就是：只要觉得有利于孩子学习的不管是学校倡导的，电视报纸宣传的，甚至是孩子口头说的，他们都想追逐一番，尽量满足，可他们很少注意这种投入是否有效。有位纺织厂女工看到孩子歌唱得起劲，便以为孩子有音乐天才，

29、不由分说给儿子买了架钢琴。但是学钢琴要紧的在于日常的练习，自己在这方面又帮不上孩子的忙，只好再花钱请老师来执教，弄得全家经济上捉襟见肘，精神上疲惫不堪。可儿子练了两年多，长进并不大。投资，需要运营才能赢利，这其中有许多相关因素在起作用，不仅要有固定资产投入，更要有流动资金的保证，还需要相应不定期理财能力。而作为工薪家庭来讲，在为孩子配备较为超前的固定资产投入时，首先应该盘算的是能否提供足够培训基金和技术上的支持保证。我们建议工薪家庭的教育投资可考虑：1找到最佳投资点。女工小于带着自己的女儿一起上自学高考辅导班，她让孩子参加外语补习班，自己进修会计专业，母女俩互相鼓励，同来同往，结果成绩都很突出

30、。在这里，尤其要指出的是，投资，必须要投向自己通过努力可以取得成效的领域，这才可能是最佳投资点。我们不能犯人有多大胆，地有多大产的急躁冒进的毛病。电影大堂回信中有一组镜头：小孙子不愿在家过年，而想陪着爷爷到邮局去分发信件，从这他觉得爷爷很了不起。作为普通的职工家庭，父母能在有限的投资中让孩子看到父母的不平凡的一面，是一件十分有利的投资途径。还有一条就是尽量让孩子了解父母积攒钱的过程。并时常制定出赚钱花钱的计划吸引孩子参加，一同行动。我们曾读过一位；小学生的作文，妈妈：是我的手风琴，讲友谊赛前身为打字工薪族的母亲，为了能在少年宫手风琴班开课前给她买好手风琴而天天夜里出去帮人打字攒钱的故事。她写道

31、：那天，我在屋里看中央台的音乐晚会，妈妈从外面回来，满头的雪花，她嘴里哈着气，脸上很红，用冰冷的手捧着我的脸，反复念叨一句话：要是明天就给你把琴买了，你练不练!我们说，不管这个孩子以后琴练得如何，但只要她记忆中有母亲为她买琴而辛苦劳动的影子，那么这项投资就算是值了。2投资于家庭文化环境的建设对于相当比例的工薪家庭来说，家庭文化设施仅限于电视、收音机，而缺少书刊报纸，身为父母自己在这方面欠缺，给孩子买书购报也多是凭着孩子的说法。因此，家庭文化环境的建设对于这类家庭的教育投资而言，理应引起相应的重视。所谓家庭文化环境的建设，就是从软件到硬件都力争使家庭具备一种相应的文化氛围。比如有计划地买，也给家

32、长买。购买时要注意作品的艺术的格调、保存价值等。3投资于家教咨询和孩子的成长策划由于受自身工作和文化条件的限制，工薪家庭一般难以对孩子提供学业指导和帮助，对孩子生活所遇到的困惑也往往说不出个所以然来。除了一味地供应、督促、管教，他们缺乏教育心理常识的了解和教育方法的训练。因此与其一条道跑到黑地投资孩子，莫如适度地投资于改变自己，这包括报名参加为家长举办的各种咨询活动，与孩子的老师多进行交流，也包括与不同类型家庭进行交流等。作为工薪家庭，只有用正确的教育方法充实了自己，才能在家庭教育投资上更富有针对性和成效性。个体、私营企业主家庭这里所说的个体、私营企业主就其特定含义来讲，指的是那些靠自己的苦心

33、经营，具备了相对稳定的经营业务和经营业绩，早巳步入小康阶层的先富起来的阶层。由于他们经济条件相对富足，更加上他们经营理财的辛苦经历，他们对子女教育进行投资的态度，一般分为两极：一是特别看重自己目前的经济条件，认为子女上学求知，不如搞经营赚钱来得实惠，同时也能熟悉业务，是个心腹帮手，将来可以子承父业；二是特别瞧不起自己的社会地位和文化层次，一心想通过自己有实力的教育投资，让孩子一朝成龙。长期以来，“三大差别”和“三教九流”的影响使得人们对职业的分门别类带上了一种特别的有色眼镜，而戴着这种有色眼镜来投资孩子的教育，也往往会带上一种闪烁不定的色彩，要么娇宠孩子，要风得风要雨得雨，用钱来支撑一切，动辄

34、雇家教、买钢琴，除了给孩子提供一个现代商品构成的儿童商品世界外，并不能给孩子提供真正的帮助；要么就是让孩子走家长的路，从小就开始：让孩子了解生意，而且多是怎么投机取巧。我们在调查中还经常碰到这种让人听来颇为奇怪的论调，“反正我挣下的这份家业，也够他花一辈子了，学得好学不好倒无所谓，只要别闹出什么事来就行了。”他们希望用金钱把路一直铺到儿女生命的尽头，他们只忘了问一问“我们的孩子如何去面对他们自己的下一代?”对这类家庭教育投资，我们建议：1 投资于孩子的各种保险和基金保险也罢，基金也罢，是一种投资形式，同时又是一种对孩子未来责任的提前盘算特别现在的教育基础，是一项一个投资、百家受益的社会公益活动

35、。身为企业主的父母不仅通过各种证券的认购，让孩子同时享有了这些投资所带来了相应的教育设施和教育条件，也给孩子进行了无声的“有钱做什么”的教育熏陶，实在是花一份钱办两件事的稳赚买卖。2投资于孩子文化教育的软件建设对于先富起来的个体、私营企业主家庭，应有的现代居住生活条件早已具备，对于孩子所需要的电脑、钢琴、学英语的随声听等也早已到位。我们曾在一所学校的操场上看一群孩子踢球，一些穿耐克运动装、阿迪达斯运动鞋的孩子自动地组成一队，因为他们全部都是那些交钱上学的“外来户”。另一队则是由各类家庭出身的坐地户构成，虽然装备上明显不及对手，可球艺倒是不错。而那些穿名牌服装的孩子嚷得十分热闹，近于夸张，球技却

36、不行。这个例子正好可以来说明这种投资建议的理由。我们可以为孩子购置好的体育运动服，但我们要想尽办法为他们聘请一位好的教练；我们不仅要为他们买电脑、买钢琴，更要为他请好教授电脑和钢琴的老师。我们要求孩子的归根到底是一种创造性能力。3培养孩子正确的金钱观由于个体、私营企业主每天都在经营圈内活动，金钱的概念也会于无声无形之中传给他们的子女，因此让孩子树立正确的金钱观念更显得重要。现在有个别的在校学生花钱雇请同学写作业、抄笔记，甚至请同学做保镖，这类事情应该引起家长们的重视。作为这类家长，交给孩子钱的时候，一定要慎重。有些私营企业主的父母由于经营上的纷扰和压力，遇到什么事总爱把钱交给孩子自己去办理，殊

37、不知这正好给孩子留下了一种“只要有钱就有一切”的不良印象。据调查，个体、私营企业主家庭出身的孩子随身携带的零花钱明显多于其他类型家庭的孩子。我们劝这些父母，挣钱不容易，花钱更要有个讲究，不要随随便便就给孩子钱。要告诉他哪是该花的哪是不该花的。否则，这项投资就无疑是在做赔本生意。白领家庭白领族家庭是指夫妻双方至少有一方在中外合资企业、中外合作企业、外资企业和在港、澳、台资企业从事管理和经营工作的家庭，年收入在30000元以上。由于家庭经济条件比较优越，同时企业管理严格，工作繁重，四处奔忙，家长的一般做法是：物质方面给孩子充足供应，而在精神方面听之任之，或者让保姆代劳，或者请自己的父母照料，或者把

38、孩子放到寄宿学校里。日久天长，孩子与父母的关系不够亲密，感情平淡，与保姆和爷爷、奶奶的感情却十分深厚。这种家庭孩子的依赖性弱，自主性强；不足之处是儿童容易出现心理和行为习惯方面的问题而不能及早发现。白领族家庭教育投资需要注意的几个问题是：1投资过大因为经济比较富裕，孩子要什么买什么，甚至孩子没要的也买。有时你走进一个家庭，以为进了玩具商店，孩子被埋在玩具堆中，不能自拔。2盲目投资由于工作紧张，没时间研究孩子的个性特点，不注意投资项目合理性和目的性论证，加上爱子心切，只管花钱，不顾后果。3以物质代精神以为只要物质条件具备了，精神上自然就会健康和优越。许多家长用物质来诱导孩子考高分，或参加某种比赛

39、。白领族家庭教育投资做到以下几个方面，就比较理想了：1，首先要加强营养这个题目内容太多，此处只简单介绍一些观点和做法。科学研究证明，生活质量差，长期缺乏营养，是许多生理疾病的潜在原因。家长必须树立正确的营养观，不要让孩子偏食、挑食、吃零食，要按照“高蛋白、多维生素”的原则为孩于配餐，一日三餐定时定量，食物种类要齐全，荤素搭配、粗细搭配、干稀搭配、米面搭配及蔬菜水果搭配。早餐好、午餐饱、晚餐少。只有高营养，才有好体能和高智商。2培养孩子良好的生活和卫生习惯如按时作息、天天洗澡、刷牙、自己洗衣服等，孩于需要自己的房间和一些必要的设施，需要家长细致人微的体贴和毫不犹豫的投入。对婴幼儿来说，母亲的体温

40、、心跳和气息都会给他们以安全和舒适，是儿童健康成长必不可少的环境。金钱代替不了母亲的作用。作为白领族成员的母亲，千万不能完全把孩子推给他人照管。不要以为习惯是个小问题，习惯日久内化为性格，性格持久作用，就是一个人的命运。良好生活习惯的养成并不是简单的事。目前“小皇帝”们的表现令人吃惊，上大学了还不会洗衣服，节假日父母车接车送，野营遇到了小老鼠吓出病来等等，都是家庭教育失败的例子。有条件的家庭应该经常让孩子到农村山区生活一段日子，让他们了解农村的生产生活现状，体验生活的艰辛和自然的快乐，培养在野外独立生存的自信和能力，这对孩子的成长是非常有好处的。3仔细观察和研究自己的孩子并聘请专家辅导任何一个

41、儿童都有自己独特的个性、兴趣和爱好，找准自己孩子的天赋，并有意识地朝天赋才能的方向引导，可能会造就天才。相反，不分析孩子的个性特点和优势，只一味花钱买吃穿玩的东西给孩子，会使孩子养成注意力不集中、对事物不肯钻研、见异思迁的缺点。这方面的例子数不胜数。比如有的家长不顾自己孩子的兴趣和爱好，流行什么就让孩干学什么，春季学钢琴，夏季学美术，秋季学芭蕾，冬季学电脑，家里的设备多而全，各种训练班都上过，家教请过，钱花了不少，孩子一样也没有钻进去，哪样都会摆弄两下，哪样也不精。虽说懂得多一些，比不知道强，但这样的结局也不理想。我们建议，必须让孩子在学校进行文化课正常学习，全面发展，不要过早为孩子定向。如果

42、孩子表现在某些方面的兴趣和特长，如艺术、计算机、体育、外语等方面较突出，那么可以侧重一两种基本功训练，训练内容也不能过急过猛；如果没有表现出哪种特长，千万不要强迫孩子去专修某一门功课，这样做不符合儿童身心发展规律，也违反了教育的要求；不但不会使孩子在这方面有所造就，还会扼杀孩子的求知欲和上进心。4提高家教效益白领族家长经常为孩子聘请家教，以为有了家教就一定能学好。其实不然，学习是一项实践活动，学生自己不动手、动脑、动口，教师职称再高、再用力，都没有用。同样都聘请家教，效果大不一样。这是因为，有的孩子借此有了及时得到引导和启发的钥匙，有的孩子把家庭教师当成了拐杖，当成了完成家庭作业的替手。所以，

43、家长在聘请家教时，一定要仔细选择，教师必须懂得儿童心理规律和教育教学规律；家长要与教师一同研究孩子的性格特点和弱点，有针对性地强化；不要频繁更换教师；制定阶段性目标和训练步骤；家长既要赋予教师教学中的主导地位，不能对教师随意干涉，又要积极参与对孩子的管理，只有这样才能提高家庭教育的效益。单亲家庭单亲家庭是指由于病故、灾害、犯罪、离异等原因只有父亲或母亲的家庭。目前我国由于各种原因，单亲家庭增多了。从经济状况来看，在没有遗产可以继承的情况下，单亲家庭只有父母一方的收入来维持家庭生活，两个人的孩子一个人拉扯，生活一般是比较拮据的；从家庭的构成因素来看，单亲家庭是残缺不全的。孤儿寡母，容易受人欺侮；

44、没娘的孩子更可怜。从家庭教育的角度看，单亲之家对人的培养通常是单向度的，容易使孩子形成偏执的性格，有的还造成了心理疾病。单亲家庭一般有四种结构：母亲儿子母亲女儿父亲儿子父亲女儿这四种结构由于性别、角度不同，表现出的特征也不同，家庭教育投资除保证孩子接受九年义务教育外，需要注意的问题很多，下面分别做一分析：“母亲儿子”结构的家庭，母亲很难扮演父亲的角色，母子之间的依赖性很强。母亲渴望儿子快快长大，长成男子汉顶门立户，可日常教育中，对儿子是呵护有余，鼓励和支持不足。文学和戏剧中不乏母亲教育儿子成功的例子，如岳母刺宇、三娘教子等但生活中大量的是失败的例证。独生子幼小时，抱在怀里；学跑步时，怕跌倒；与

45、小朋友玩耍，怕受欺负；下水怕溺着以至养成孩子十分懦弱的性格。由于约束太多，管理太细，儿子雄性的力量被抑制住了。一些活力强大的男孩终于忍无可忍，不再听母亲唠叨，从此母亲的管束失灵。如果这时有明理之人指引，孩子可能步人正途。这种结构家庭教育投资的方向是在孩子3周岁12周岁聘任男性家庭教师来教学，养成儿子的男性思维方式、男子趣味和气概。如果经济条件不允许，也要鼓励茧子到伙伴中去交朋友，参加男孩的体育活动。这种家庭儿子的恋母情结最为严重，必须创造条件使他与同龄女孩交往，尤其是在7岁叫8岁期间，利用团队活动、生日庆祝活动、组成学习小组和观看战争影视片、观看足球赛等方式使他走出母亲无意中设定的思维方式和精

46、神误区，养成健全的人格结构，母亲在这些关键时刻要鼓励孩子并舍得投资。“母亲女儿”结构的家庭，从社会角度看，是弱者的家庭，母女相依为命的状态和单一的思维方式，决定了这种家庭的特征是单一的生活习惯和女性气息浓厚，这对女孩是压抑和封闭的。由于无边无际的担心，善于从自己经历中吸取教训的母亲，对孩子的行为限制非常严厉，甚至女儿与小男孩玩耍也受到指责。女儿在家庭母亲学校老师的两极之间做单调的摆动。随着年龄的增长，性格变得孤僻，遇事不表达自己的愿望和观点，不愿与人交往。长大一些后，还容易与母亲发生冲突，由于处于反抗地位，无处诉说，无法取胜，常有离家出走、被坏人诱骗的现象发生，特别是在母亲重新恋爱的时候。这种

47、结构的家庭教育投资的理想状态是在孩子3岁12岁聘请拥有健全家庭、较年长的男性家庭教师来协助母亲教育孩子，同时取得孩子所在学校教师的理解和支持。引导孩子走进人群，锻炼自己的交往能力和自我保护能力。母亲不能把女儿看成另一个自己，不分青红皂白对女儿加以呵斥。对女儿的要求，特别是新的生活和学习条件下的新要求，如购买书刊、语言学习机和必要的音像资料及新式学生服装等，不能疑心太过，一概加以拒绝。要区分对待，应该满足的一定要满足。“父亲儿子”结构的家庭是男性单向度家庭，父亲又当爹又当妈的日子不好过，孩子得不到悉心的照料，吃不好，睡不稳，穿不利落。独生子小的时候，对父亲粗暴急躁的方式和大手大脚的做法无奈接受，

48、稍大一些看到别的孩子在妈妈的照料下生活幸福惬意的样子，就会与父亲发生直接对抗。两个男子汉沉默不语地望着对方，都怀着莫名其妙的愤怒。这个时候，如果父亲不能很好地处理，孩子就会疏远乃至负气离家出走。这样的家庭教育投资的理想状态是聘请女性家庭教师帮助教育孩子，女教师的出现会改变家庭的气氛，观察和思维的方式也多了一个角度。再者，父亲应该特别关注孩子的饮食、睡眠状况和衣物整洁，给孩子以细心的照料，想法设法改善条件，不能图省事，长期购买现成食品，或到饭馆用餐。卫生得不到保证，食物结构不合理，营养不良，会导致孩子记忆力下降、视力下降和学习成绩下降。父亲应特别注意不能打骂孩子，恶意相向；要多带孩子参加其他人家的家庭聚会，带孩子参观游览，与他一起读书、看电影。“父亲女儿”结构的家庭也是痛苦家庭的一类。父亲不会照料女儿，孩子的哭叫声令他心烦意乱。一把屎一把尿拉扯，谈何容易!女儿懂事后，跟父亲要妈妈，父亲常常心痛不已。从孩子的角度看，粗粗拉拉的饭食，皱皱巴巴的衣服，都能将就，受不了的是，动不动就粗声大气地生气和责骂；稍大一些后，被忙乱不停的父亲置之脑后，学校让开家长会，他也不去；莫名的烦恼和忧伤来临，他毫无察觉这样的家庭，教育投资，最好还