2022理财规划师考试真题及详解6辑.docx

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1、2022理财规划师考试真题及详解6辑2022理财规划师考试真题及详解6辑 第1辑 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在( )的，按合同利率计算。A1年(含)以下B1年(含)以上C半年(含)以下D半年(含)以上正确答案：A 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的( )，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。A收益能力B风险特征C风险和收益特征D风险和收益特征以及投资者的投资目标

2、正确答案：C 段先生为某国有大型企业员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万元。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款利率为7%。段先生每个月所还得本金为( )。A1667元B2667元C3667元D4667元正确答案：A某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。A:671561B:564100C:871600D:610500答案：A解析：先将财务计算器设成期初形式，PMT=100000，I/Y=10，N=5,FV=671561。甲在与乙订立合同时，故意提供虚假

3、信息，致使合同未成立，给乙造成的损失，甲应承担()。A:违约责任B:缔约过失责任C:侵权责任D:无过错责任答案：B解析：缔约过失责任发生在合同成立之前。根据我国合同法的规定，缔约过失责任主要有下列类型：(1)假借订立合同，恶意进行磋商；(2)故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或提供虚假情况；(3)泄露或不正当使用商业秘密；(4)其他，如因一方过错致合同被撤销、无效、不成立以及无权代理等。为了更加直观地反映出数据分布的疏密、各组数据的大小以及差异程度，通常采用()对数据进行统计。A:K线图B:散点图C:饼状图D:直方图答案：D解析：直方图的特点是可以很直观地展示出数据分布的疏密、各组数据的大小以及

4、差异程度。普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是()。A:普通终身寿险提供的是一种永久性保障B:每年所支付的保费相对较高C:普通寿险的现金价值通常是稳定不变的D:保单初期的现金价值通常很高答案：A解析：B项，普通终身寿险提供的是一种永久性保障，由于死亡成本被分摊在整个保险期间，所以每年所支付的保费相对较低；C项，普通寿险的现金价值通常是稳定增长的；D项，在保单所有人100岁时，普通寿险的现金价值与保额相等。由于要支付较高的展业成本，保单初期的现金价值通常很低。2022理财规划师考试真题及详解6辑 第2辑()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款

5、。A:个人住房组合贷款B:个人住房公积金贷款C:个人住房商业性贷款D:个人住房按揭贷款答案：A解析：个人住房组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的贷款。以下关于投资过度理论的说法，正确的是()。A:经济周期波动是银行体系交替地扩张和紧缩信用所造成的B:当高涨阶段后期银行体系被迫紧缩信用时，出现生产过剩，进入萧条阶段C:在萧条时期，银行可以通过某些途径来扩大信用，促进经济复苏D:资本品生产的增长要以消费品生产下降为代价，从而导致生产结构的失调E:主要强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡答案：D,E解析：投资过度理论主要强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡，尤其是

6、资本品和消费品生产之间的不平衡。人们把当期收入分成储蓄和消费两部分。资本品生产的增长要以消费品生产下降为代价，从而导致生产结构的失调。当经济扩张发展到一定程度之后，整个生产结构已处于严重的头重脚轻状态，于是经济衰退不可避免地发生了。下列各项不是婚姻变动中的财产风险体现的是()。A:婚后财产共有制容易导致纠纷的产生B:利用婚姻诈骗财产C:转移共同财产D:跨民族婚姻答案：D解析：王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内

7、、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元；投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。注：不考虑通货膨胀的因素。答案：解析：1王先生夫妇现年33岁，计划50岁提前退休，预计每年需退休金1 2万元，6070的投资回报率，则王先生夫妇在50岁退休时共需退休金1 8441 77元。（6分）采用先付年金，N =35，I/Y =6，PMT=120000，PV=18441772王先生夫妇现有的20万元初始投资资金，以6%的投资回报率，到50岁退休时可以积

8、累至到53 8555元。（6分）N =17,I/Y =6,PV=200000,FV =5385553王先生退休金的缺口为1 305622元。（3分）1844177 - 538555 =1305622元4王先生需要每月投入3696. 23元。（5分）P/Y=12,N=204,I/Y=6,FV =1305622,PMT=3696. 23所以，王先生夫妇需要每月投入3696. 23元，才可以实现50岁提前退休，退休后每年支出1 2万元的退休目标。根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。A:优秀学生奖学金B:博士科研奖学金C:留学奖学金D:国家奖学金答案：D解析： 投保人对同

9、一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称作( )。A原保险B共同保险C重复保险D再保险正确答案：C下列属于市场准入的有:A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入答案：A,B,D解析：2022理财规划师考试真题及详解6辑 第3辑一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.BA答案：B解析：GDP缺口=(实际GDP一潜在GDP)/潜在GDP商业信用与银行信用的关系表现为()。A:商业信用是银行信用产生的基础B:银行信用推动商业信用的完善C:银行信用

10、大大超过商业信用，可以取代商业信用D:两者相互促进E:银行信用的出现使商业信用进一步得到发展答案：A,B,D,E解析：共用题干小刘2022年参加工作，2022年结婚，婚前和妻子小张于2022年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助。贷款70万元，期限25年，利率为6.85%，购买当月开始还款，等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2022年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金（税后），他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷。根据案例回答下列问题。假设提前还贷后，小刘仍然按照整体25年期限还贷

11、，则其提前还贷而带来的利息节省金额为()元。A:98887B:459002C:38250D:16574答案：A解析：经过长期的观察发现当A股票价格上升时，B股票价格则下跌；当A股票价格下跌时，B股票价格则上涨。那么A股票与B股票价格的协方差()。A:为正B:为负C:为零D:无法确定答案：B解析：本题考查的是协方差的概念。协方差是衡量两个变量相互变动关系的统计量。当协方差为负时，两个变量变动方向相反；当协方差为正时，两个变量变动方向相同；当协方差为零时，两个变量变动之间互不影响。赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。A:生差益、死差益和费

12、差益B:死差益、利差益和费差益C:生差益、死差益和利差益D:死差益、利差益和费用率答案：B解析： 李先生年初刚刚买了新房，房屋价值200万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公司投保50万元，乙保险公司投保100万元。某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花费5万元，房屋损失评估为100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。李先生为其房屋购买的保险属于( )。A足额保险B不足额保险C超额保险D重复保险正确答案：B为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则，包括()。A:准确性B:有效性C:合法性D:合理性E:及时性答案：A,B,E解析：一份书面的理财计划本身

13、是没有意义的，只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实。为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。2022理财规划师考试真题及详解6辑 第4辑我国民法调整的是()的财产关系和人身关系。A:公民之间B:法人之间C:平等主体之间D:所有答案：C解析：民事法律关系是平等主体之间的社会关系。民法调整的社会关系以平等性为基本特征和根本属性，自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关作为民事主体时，其权利、义务地位都是平等的。短期总供给曲线()，表示价格水平越高，经济中的企业提供的总产出就越多。A:向左上方倾斜B:向右上方倾斜C:水

14、平D:垂直答案：B解析：短期总供给曲线向右上方倾斜，表示价格水平越高，经济中的企业提供的总产出就越多。在短期，假设经济中的工资和其他资源的价格相对固定（如劳动合同中规定的工资短期不易变化），随着企业产品价格的提高，企业增加产量会获得更高的利润。因此，更高的价格水平将导致更高的总产量。 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担清偿责任。A正确B错误正确答案：B 李女士的女儿今年9月份进入大学读书，孩子入学之际，她一家为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益为8%，女儿的计划是四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费3万元，到她毕业那年9月去国外读书，届时李女士

15、打算给孩子准备20万元的留学费用，那么李女士还需要为女儿的该教育基金每月存人( )元。A2519B2596C3017D3549正确答案：A下列民事法律关系中，诉讼时效期间为1年的是()。A:出售质量不合格的商品未声明的B:延付或拒付租金的C:身体受到伤害要求赔偿的D:寄存财物被丢失或者毁损的E:手机被人摔坏要求赔偿的答案：A,B,C,D解析：民法通则第一百三十六条规定：下列的诉讼时效期间为一年：（一）身体受到伤害要求赔偿的；（二）出售质量不合格的商品未声明的；（三）延付或者拒付租金的；（四）寄存财物被丢失或者损毁的。E选项属于一般侵权，适用2年普通诉讼时效。关于子女对父母的赡养扶助义务的说法错

16、误的是()。A:子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用B:在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务C:子女不得虐待或遗弃父母，子女对父母的赡养扶助既是基本道德要求，也是法律明文规定的义务D:子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，基于道德要求，不能通过诉讼方式要求子女给付赡养费答案：D解析：子女负有的赡养义务是法律明文规定的义务。当子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，有通过诉讼方式要求子女给付赡养费的权利。理财规划师在实践工作中总结出确定一个人保险金额的“72原则”其具体含义是()。A:保险提供的保障应该至少足够再

17、没有工作的情况下支撑72年B:保险提供的保障应该至少足够再没有工作的情况下支撑6年C:保险提供的保障应该至多足够再没有工作的情况下支撑72年D:保险提供的保障应该至多足够再没有工作的情况下支撑6年答案：B解析：2022理财规划师考试真题及详解6辑 第5辑共用题干老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退

18、休后全部转化为存款，年收益率为3%。根据案例回答15题。考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。A:613781B:676987C:611145D:674351答案：C解析：老王退休后的基金总需求：PMT=5000,N=300,I/Y=3/12,FV=0,PV=-1054382.27;储蓄到退休时的价值：PMT=0,N=8,I/Y=5,PV=600000,FV=-886473.27;则老王的退体基金缺口为1054382.27-886473.27=16

19、7909（元）。PV=0，N=96，I/Y=5/12,FV=167909，PMT=-1426.09。则为了弥补资金缺口，老王每月的工资最多能消费8000-1426=6574（元）。FV=0，N=300，I/Y=6/12，PMT=3000/2=1500，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810*80%/20%=931240（元）。30万元储蓄到退休时的价值：PMT=0，N=8，I/Y=5，PV=300000,FV=-443236.63，则老王的退休金缺口为1054382.27-443236.63=611145（元）。PMT=2500，N=300，I/Y=3/12,FV=0

20、，PV=-527191.13，527191.13-443236.63=83954.5。PV=0，N=96，I/P=5/12,FV=83954.5，PMT=-713。则每月需要向其基金的投入为713元。合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括( )。理财规划师A.填写投保单B.将投保单交付投保人C.保险人承诺后合同成立D.缴费E.核实被保险人情况答案：A,B,C解析：共用题干王女士打算采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为20万元。根据案例回答下列问题。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。A:贷款起点不低于人民币3000元B:最

21、高贷款额度不超高6万元C:申请时需要提供有效身份证D:申请者必须年满18周岁答案：B解析： 扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一，下列各项中( )反映了实行扩张性财政政策所引起的后果。A财政收人增加B财政支出增加C财政赤字增加D物价下跌E社会综合总需求增加正确答案：BCE关于一人有限责任公司的说法中，()正确。A:一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立B:一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司C:一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的D:一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元答案：D解析：一人有限责任公司简称“一人公司”，是指只有一个自然人股东或者一个法人股

22、东的有限责任公司。一人有限责任公司不能投资设立新的一人有限责任公司，它不同于个人独资企业，是两个不同的概念。此外，一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元。在我国，当M2增速快而M1增速慢时，意味着()。A:企业和居民的定期存款增速大于活期存款增速B:微观主体盈利能力上升C:企业和居民的定期存款增速小于活期存款增速D:企业和居民的交易更加活跃答案：A解析：M1包括活期存款和现金，M2不仅包括M1，同时还包括定期存款。所以，当M2增速快而M1增速慢时，说明企业和居民的定期存款增速大于活期存款增速。关于个人综合消费贷款说法正确的是()。A:个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费

23、用途的人民币担保贷款B:个人综合消费贷款的用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款C:个人综合消费贷款具有用途广泛、贷款额度高、贷款期限较长等特点D:贷款额度主要由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度E:对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年答案：A,B,C,D,E解析：2022理财规划师考试真题及详解6辑 第6辑目前，我国政府为了减少贸易顺差，所采取的政策有()。A:对部分出口产品的出口退税率实施下调B:限制高耗能、高污染和资源型产品的出口C:鼓励进口先进设备和初级产品D:加大从贸易顺差国进口的力度E:大型展会增加进口功能答案：A,B,C,D,E解析：除ABCDE五项外

24、，我国政府为了减少贸易顺差，所采取的政策还有：进一步简化进口手续；完善进口管理法规，规范进口市场秩序；建立进口促进服务体系。( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险答案：A解析：小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。A:2.5B:0.4C:0.6D:0.03答案：B解析：结余比率=结余/税后收入=80000/200000=0.4。 理财规划建议书的主要内容不包括( )。A费用标准B假设前提C争议解决方案D财务分析正确答案：C王小姐到保险公司报销医疗

25、费用的时候，发现其中有一部分保险公司部负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是()，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。A:大病医疗保险B:补偿大病医疗保险C:基本医疗保险D:重大疾病保险答案：B解析：共用题干资料：蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）根据以上材料回答912题。蒋先生的最低还款额为()元。A:2000B:1000C:500D:200答案：C解析： 假设保持目前的生活水平不变，由于退休后生活内容变化，邓先生夫妇每个月的基本开支变为4130元。根据年均3%的通胀率，邓先生夫妇要保持目前的生活水准，那么当他60岁退休时(也就是到2026年)，他每个月所需基本生活开支和静态缺口分别为( )元。A7449；3615B7459；3615C7449；3625D7459；3625正确答案：D解析：每个月所需基本生活开支为7459元(SET：END N=20 I%=3 PV=4130 PMT=0 FV=? C/Y=1 P/Y=1)。由于退休期间邓先生每个月可领取社保金为2112元，邓太太可领取的社保金为1722元，可见，静态缺口：3834-7459=-3625(元)。