(初级)银行从业资格模拟试题7辑.docx

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1、(初级)银行从业资格模拟试题7辑(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第1辑外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。A:外籍人士转让国家发行的金融债券所得B:外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C:外籍人士在我国境内取得的保险赔款D:来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息答案：C解析：外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括()。A.市场B.银行C.监管机构D.客户答案：D解析：贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构是形成均衡定价的三个主要力量。永续年金是

2、指在无限期内（ ）的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.时间间隔不同答案：A,B,C,D解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款C.房地产贷款 D.银团贷款答案：D解析：答案为D。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。在融资集中度的管理中，最大十家同

3、业融入比例是（）与总负债的比率。A.同业存放B.同业拆借C.卖出回购款项D.最大十家存款客户存款合计E.最大十家同业机构交易对手同业拆借答案：A,C,E解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款100；最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100。银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。( )答案：对解析：银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原刚。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观

4、，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度，积极主动地处理投诉，杜绝互相推诿退缩。(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第2辑 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.撤销B.出售C.重组D.接管 答案：B解析：根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A:汇率风险B:操作风险C:商品价格风险D:利率风险答案：B解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策

5、略。风险对冲对管理市场风险，例如，利率风险、汇率风险、股票风险和商品价格风险都非常有效。在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性答案：A解析：风险偏好指标选取的全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区

6、)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。故选项A、D说法错误。在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。故选项C说法错误。上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易答案：D解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两

7、者有关但又有区别D.两者产生的原因相同答案：C解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第3辑以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还B.关注类贷款借款人净现金流出现减少C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动E.可疑类贷款借款人已资不抵债答案：A,B,D,E解析： 可疑类贷款借款人处于停产、半停产的状态。对实施内

8、部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()答案：错解析：对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。公允价值的计量方式包括(?)。A.间接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案：B,D,E解析：公允价值的计量方式有四种：直接使用可获得的市场价格；如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格；C项不属于公允价值的计量方式；实际支付价格(无依据

9、证明其不具有代表性)；允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。? 治理通货膨胀的对策包括（）。A.宏观扩张政策B.宏观紧缩政策C.增加有效供给D.指数化方案E.放松物价管制 答案：B,C,D解析： 常见的治理通货膨胀的措施主要有以下几种：(1)紧缩的需求政策；(2)积极的供给政策；(3)从严的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指数化、币制改革等。( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业答案：C解析：主导产业是指在经济发展的一定阶段。自身具有较高的成长性和创薪性，_对当前阶段的产业技术

10、进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。市场价值法()。A.按照市场价格反映资产和负债的价值B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入C.能够及时承认资产和负债价值的变化D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题答案：A,C,E解析：B项，如果完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额；D项，市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但是实际上并没有被广泛用来对贷款定价。(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第4辑 在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限

11、额管理措施的有（）。A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度B.商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 答案：A,B,C,D解析：E项，

12、根据商业银行个人理财业务风险管理指引第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。 （）答案：错解析：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。? 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之

13、日起（）。A.6个月B.1年C.2年D.5年 答案：C解析： 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押权人。答案：错解析：提供抵押财产的债务人或者第三人称为抵押人；所提供的抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人。下列关于互联网金融的说法中，错误的是()。A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白D.

14、我国征信业处于行业发展的成熟阶段答案：D解析：我国征信业依然处于行业发展的初级阶段，征信机构还没有形成较强的市场竞争力，能提供的产品和服务还很有限。商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90答案：B解析：商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的正式书面授权文件；境内分支机构办理衍生产品交易业务须统一通过其总行(部)系统进行实时平盘，并由总行(部)统一进行平盘、敞口管理和风险

15、控制。分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起30日内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第5辑我国商业银行最主要的资产是（ ）。A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产答案：B解析：贷款是商业银行最主要的资产。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50答案：C解析：个人投资人认购的大额存单起点金额不低予30万元，机构投资人则不低于1 000万元，根据中华人民共和国物权法可作为质押物的有（）。A.房屋B.电脑C.汽车D.自行车E.债券答案：B,C,D,E解析：质押物要交付，故不动产不可质押

16、，仅动产可以质押。银行在进行营销决策前首先应当对（）进行调查分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率答案：A,B,C解析： 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备答案：D解析：商业银行二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。银行的监管指标不包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.投资

17、风险答案：D解析：银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第6辑（ ）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.进口押汇B.保理C.福费延D.出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。根据担保法的规定，质押可分为()。A:一级质押和二级质押B:动产质押和权利质押C:动产质押和不动产质押D:足额质押和非足额质押答案：B解析：按照担保法规定，质押分为动产质押和权利质押两类。

18、行政处罚的适用应遵循的原则不包括（）。A.公正公开的原则B.设定和实施行政处罚必须以事实为依据C.应当坚持处罚与教育相结合D.人人平等 答案：D解析：商业银行的“展业三原则”不包括（）。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.合法合规答案：D解析： “了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”，如今已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。在开展贷前调查工作时，应对贷款的（ ）进行全面调查。A.合法合规性B.安全性C.效益性D.借款人的资格E.稳定性答案：A,B,C解析：业务人员在开展贷前调查工作时，应特别对贷款合法合规性

19、、安全性和效益性等方面进行调查。 以下（）不是贷后管理的主要内容。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 答案：C解析： 贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置它是贷款流程的一部分。(初级)银行从业资格模拟试题7辑 第7辑下列关于防范质押操作风险的说法。错误的是（）。A.银行应当确认质物是否需要登记B.银行应收齐质物的有效权利凭证C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债

20、权的承诺和监管措施D.银行借出质押证件时应书面通知登记部门或托管方撤销质疑答案：D解析：防范质押操作风险，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在银行，年月日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“质押凭证已从银行 借出仅作用途使用。不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。下列选项中，不属于费率的类型是（）。A.担保费B.承兑费C.银团安排费D.法律咨询费答案：D解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。下列关于商业

21、银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。A:商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B:商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担C:商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售答案：B解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第25条规定；商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。借款人在()情况时，贷款人可以解除合同。A:转移财产、抽逃资金，以逃避债务B:经营状况严重恶化C:丧失商业信誉D:合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保答案：D解析：借款人在合理期

22、限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。假定某银行2022会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（ ）。A.15B.20C.35D.50答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)100=(8+1+1)(200-150)100=20。对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。A.区域自然条件B.区域产业结构C.区域经济发展水平D.区域市场化程度和法制框架答案：C解析： 对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。