21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节.docx

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1、21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第1节 优先股和永续债属于资本中的( )。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本正确答案：C解析：本题考查其他一级资本。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在

2、银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，下列说法中正确的是( )。A.质权人优先于抵押权人受偿B.抵押权人优先于质权人受偿C.此种情形下的抵押、质押均无效D.要视具体情况来哪种权利人优先受偿正确答案：B解析：本题考查留置权、抵押权、质权的关系。同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。 银行承兑汇票贴现、全额保证金银行承兑汇票业务，可不进行()。A、主体资格审查B、资金用途审查C、信贷风险审查D、担保事项法律审查答案：A 授信后管理主要用于落实我行贷后检查的有关制度要求，实现贷后检查

3、的流程化管理和电子化审批，其主要包括贷后检查业务和风险分析会两大功能。()答案：错误 下列描述错误的是()A、提前收回指企业有违约行为或其他特殊因素，我行提前终止合同收回贷款;B、提前还款指企业向我行提出申请，要求在贷款到期前还款;C、提前还款和提前收回可直接发送电子许可证;D、提前还款和提前收回均可通过直接认定方式进行操作，发送电子许可证。答案：C 以下哪个机构不属于担保登记机构?A、人行B、工商局C、证券登记结算机构D、海关答案：D 信用社经办人员在无客户办理业务情况下;自行开立代收 代付账户，将客户资金存入其账户，属于 、 行为。( )A.侵占B.挪用C.盗用D.自用E.占用答案：AB

4、在贷款发放前，已审批信贷事项发生变更可能加大贷款风险的，开户行只需向上级行信贷管理部门报备。()答案：错误21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第2节 授信后管理主要用于落实我行贷后检查的有关制度要求，实现贷后检查的流程化管理和电子化审批，其主要包括贷后检查业务和风险分析会两大功能。()答案：错误 主办客户经理应同步在CM2022中发起价值评估流程。在()应完成抵(质)押品评估价值的认定并建立担保合同。A、贷款借据生成后B、贷款合同生成后C、贷款合同生成前D、抵(质)押手续办理前答案：C 重要空白凭证应根据实际需要量领用，原则上一次领用不超过(B)的用量。A、一个星期B、一个月C、十天

5、D、三个月答案：B 电子影像可通过控件方式和非控件方式方式进行加载。()答案：正确 测算流动资金贷款需求时主要考虑借款人经营规模、应收账款、存货、应付账款等要素，无需考虑其生产的季节性。()答案：错误 银联卡欺诈交易类型主要包括：( )A.失窃卡、未达卡B.虚假申请C.伪卡、账户盗用D.商户欺诈答案：ABCD 1994年，我国组建的政策性银行包括( )。A、中国建设银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国人民银行E、中国农业发展银行正确答案：BCE解析：本题考查政策性银行机构。1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。 我国

6、统计部门公布是失业率是( )。A、农村登记失业率B、城镇登记失业率C、待业率D、全部人口失业率正确答案：B解析：本题考查对失业率知识的理解。我国统计部门公布的失业率是城镇登记失业率。21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第3节 根据信贷资产质量分类，不属于不良资产的是()。A、次级贷款B、可疑贷款C、损失贷款D、关注贷款答案：D 对于已在本地区开户办理信贷业务的客户，需作为异地客户的投资人或担保人，CM2022系统中应由谁完成客户共享设置。()A、客户所在行业务管理员B、共有上级行业务管理员C、客户所在行运行管理员D、共有上级行运行管理员答案：D 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优

7、点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为( )。A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求正确答案：ABCD解析：本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心

8、，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。 ( )即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。A、流动性B、收益性C、风险性D、主观性正确答案：B解析：本题考查金融工具的特点。收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。 小

9、额支付系统支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统自动做_处理。A、退回B、撤销C、止付D、查询答案：B 根据能效信贷指引规定对于项目收益部分来源于碳资产交易或排放权交易的，应重点关注当地交易平台和主管部门相关政策，跟踪资产交易价格，合理评估权益价值。()答案: 客户经理应检查客户是否存在人工风险预警信号，发现符合预警信号特征的风险，无需录入CM2022系统并提出处理意见。()答案：错误 CM2022系统二期升级后，风险预警信息在()业务模块处理。A、风险资产管理B、不良贷款管理C、授信后管理答案：C21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第4节 对在多家金融机构融

10、资的商业性贷款客户，其回笼货款归行率一般应不低于在农发行融资余额占其全部融资余额的比例。()答案：正确 对采用“总部融资模式”、由集团母公司或骨干企业统贷统还的集团客户，可按合并报表测算并核定集团整体授信额度。()答案：正确 ( )是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。A.骆驼评级体系B.气候评级体系C.ARROW评级体系D.CLIMATE评级体系正确答案：A解析：本题考查骆驼评级体系的概念。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合

11、等级评定制度。 流动资金贷款和固定资产贷款对已审批贷款事项进行变更时，开户行在M2022系统中发起“要素变更申请审批流程”，逐级报至有权审批行的客户部门。要素变更申请审批流程与一般贷款流程相同，但()。A、须经过受理流程B、可不经过受理流程C、可不经过调查环节D、可不经过审查环节答案：B 超过借款人资金需求发放流动资金贷款可以扩大银行贷款规模，增加利息收入，提高利润，符合银行的经营目标，监管部门认可这一行为。()答案：错误 地方储备粮油贷款期限原则上按()确定。A、1年B、9个月C、6个月D、储备期答案：A CM2022系统中，共享客户的账号信息由谁维护。()A、共享客户业务地区供同上级行业务

12、管理员B、共享客户业务地区供同上级行运行管理员C、业务所在行客户主管信贷员D、业务所在行客户运行管理员答案：C 被列为高风险商户后，商户将会被立即终止交易，收回机具，并承担相应的损失。( )答案：对21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第5节 为防止银行卡遭盗刷，当您拿到服务员交回的签购单及卡片时应妥善保管。( )答案：对 付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书前，已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。 ( )答案：对 农村合作金融机构“固定资产”指使用期限在两年以上, 单位价值较高并在使用过程中保持原来物质形态的资产。()答案: 对不扩大产能的技术改造、改建类项目，也可以发放配

13、套流动资金贷款。()答案：错误 国际金融组织的贷款主要用于基础性、公益性项目。()答案：正确 流动负债仅指将在一年(含)一年内到期偿还的债务。()答案：错误 项目收益主要来源于()的项目，借款人须在农发行开立土地出让金归集账户。A、土地溢价B、土地增值税C、土地出让收入返还D、本级财政补贴答案：C 贷款展期的规定有哪些?答案：(一)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。(二)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期

14、期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定的除外。21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第6节 认真遵守保密制度，国库统计数据、报表和分析报告向国库部门以外发送、报出，必须经国库领导(国库主任、副主任，下同)或国库部门领导( )同意。A、签章B、审批C、签字答案：C 绿色信贷是环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，于2022年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策。()答案：正确 ()是借款人因经营管理、市场变化、道德、自然灾害等因素的影响，不能按照事先达成的协议履行其义务，无法按期归还贷款本息而出现的风险。A、市场风

15、险B、信用风险C、操作风险D、系统风险答案：B 农村合作金融机构非信贷资产是指资产负债表中除信贷资产以外的各类资产。()答案: 地区总账由系统自动汇总，开户行运行管理员要按月对贷款地区总账进行检查核对，发现与会计综合业务系统不符时，要逐客户进行核查，确定有差异的客户，及时分析差异原因，采取措施修改一致。()答案：正确 按照支付系统查询查复管理要求，支付系统参与者收到查询报文后，必须在_前进行回复的。A、当日日终B、下1工作日12：00前C、下1工作日日终D、无时间限制答案：B 代理支库的国库主任由( )兼任。A、代理行业务主管B、代理行部门负责人C、代理行副行长D、代理行行长答案：D 各级国库

16、应保持统计分析人员的( );下级国库的统计分析人员及其变动情况应报上一级国库备案。A、基本稳定B、基本数量C、相对稳定答案：C21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第7节 下列关于本票的表述中哪一个是错误的( )A、我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票。B、本票的基本当事人只有出票人和收款人。C、本票无须承兑。D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据。答案：A 某客户2022年实现主营业务收入8000万元，主营业务成本6000万元，主营业务利润2000万元，利润总额500万元。该客户营业利润率是()。A、20%B、25%C、10%D、15%答案：B 优化资源配置功能是金融市场最主要

17、、最基本的功能。( )正确答案：错解析：本题考查金融市场的功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。 假设银行的一个客户在未来一年的违约概率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失是( )万元。A.0.3B.0.4C.0.5D.0.8正确答案：C解析：本题考查预期损失。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。预期损失=1%50%100= 0.5(万元)。 商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系。()答案: 只要不违法,对从事股票、期货、金融衍生产品等投资、投机的可以发放贷款。

18、()答案：错误 会计岗位设置必须坚持业务分离原则( )A、业务操作人员与市场营销人员分离B、重要业务岗位分离C、操作与授权分离D、必须严格按照事权划分原则办理业务答案：ABCD 系统提款有效期一般等于贷款约定放款日+();若贷款约定放款日超过提款有效期，则系统限制贷款发放。A、贷款期限B、宽限期C、批复有效期D、一年答案：A21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第8节 下列哪些是提出票据录入与交换风险表现( )A、信用社工作人员采用无票据或伪造票据手段，向人民银行交换系统中录入虚假信息，配合外部人员作案。B、票据交换必须在交换行营业场所办理，严格执行双方签收手续。C、录入、复核与交换岗

19、位必须分设，落实“四项制度”。D、票据交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中插入、调换经过伪造、变造的票据。答案：AD 依照我国公司法规定，股东的出资方式不包括()A、工业产权B、非专利技术C、劳务D、土地使用权答案：C 附属公司总资本中少数股东资本用于满足总资本最低要求和储备资本要求的部分，扣除已计入并表一级资本的部分后，剩余部分可以计入并表()。A.一级资本B.二级资本C.新增资本D.虚增资本答案:B 通常情况下，我国各银行发行的银联信用卡卡号均为()的字体。A、凹印B、凸印C、平面印刷D、斜体印刷答案：B ()是借款人因经营管理、市场变化、道德、自然灾害等因素的

20、影响，不能按照事先达成的协议履行其义务，无法按期归还贷款本息而出现的风险。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、系统风险答案：B 开户行客户经理对借款人支付证明材料审核无误后，应及时、如实、准确填制()，提出审核意见。A、贷款资金支付通知单B、贷款资金支付委托书C、借款合同D、借款凭证答案：A 负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 ( )答案：对 影像文件名不能超过()个字符，且名称开头不存在空格。A、32B、48C、64D、96答案：C21年银行业专业人员(中级)考试题目下载9节 第9节 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口

21、头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可正确答案：A解析：本题考查保证。债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 流动资金贷款可以用于借款人以下哪种行为：()A、缴纳水电费B、购买股票、理财产品C、购置生产设备D、尝试开辟尚未获批准的新业务答案：A 银监会定期就压力测试情况与商业银行进行沟通,通过非现场监管评估银行压力测试是否与其业务和风险状况相适应。()答案: 以下哪些情况下，票据的持票人不可以行使追索权( )A、汇票被拒绝承兑B、汇票出票人死亡C、支票付款人被解散D、本票付款人被宣告破产答案：B 一级(直属)分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行产品经理队伍（ ）答案：正确 固定资产贷款的宽限期原则上不超过建设期。()答案：正确 国际金融组织的贷款主要用于基础性、公益性项目。()答案：正确 不具有社会团体法人资格的工会组织，开立( )，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。A、基本B、一般C、专用D、临时答案：C