(中级)银行从业每日一练9卷.docx

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1、(中级)银行从业每日一练9卷(中级)银行从业每日一练9卷 第1卷 （）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.敏感性分析 答案：D解析： 略公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（ ）答案：对解析：公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险答案：C解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满

2、足资产增长或其他业务发展需要的风险，挤兑行为使银行面临流动性风险。直接融资区别于间接融资在于（）。?A融资的主动权掌握在金融中介手中B金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D降低融资成本E有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题答案：B,C,D,E解析：直接融资区别于间接融资在于：金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；降低融资成本；有助于解决由于信息不对称所引起

3、的逆向选择和道德风险问题。商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是( )。A、汇率风险B、操作风险C、商品价格风险D、利率风险答案：B解析：B对冲策略通常为风险对冲，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略，对管理市场非常有效。操作风险是由内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成的风险。风险对冲对其无效。(中级)银行从业每日一练9卷 第2卷某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用

4、现金支出为（）亿元。A.2.3B.3.3C.3.8D.6.8答案：B解析：经营费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-应付费用+预付费用=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8=3.3亿元。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。A.合同复核人员B.其他合同复核人员C.合同填写人员D.其他合同填写人员答案：C解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通。并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。 对已发行的

5、证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场 答案：B解析： 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。（ ）答案：对解析：我国宏观经济发展新理念“五大理念”；发展的主线供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调稳中求进。下列不属于票据基本特征的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。(中级)

6、银行从业每日一练9卷 第3卷 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。 答案：D解析： 根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（ ）。A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉C.因

7、主营业务和股权变更较大，应给予大力支持D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持答案：B解析：该企业6年的时间，主营业务更换过两次，而且股权完全发生变更，经营的稳定性差，而且在所从事的三种主营业务间，关联性较差，这样企业很难存在核心竞争力，还款能力将会出现波动，因而需要给予足够警觉。 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人 答案：D解析： 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益

8、人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。 审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（） 答案：对解析： 审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场答案

9、：C,D,E解析：股票和债券市场属于资本市场。(中级)银行从业每日一练9卷 第4卷 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（） 答案：对解析：贷款重组可以采取的措施有（）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款利率D.增加控制措施E.调整贷款期限答案：A,B,C,D,E解析：贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品；减少贷款额度；调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；调整贷款利率；增加控制措施，限制企业经营活动。 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（） 答案：错解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由

10、中断或撤销保险。 信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的 答案：A,B,C,E解析： 信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕

11、业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付( )元的首付款。A.1046855B.837484C.1164050D.931240答案：D解析：FV=0，N=300，IY=612，PMT=30002=15

12、00，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810X8020=931240(元)。(中级)银行从业每日一练9卷 第5卷商业银行的不正当竞争行为不包括( )。A有奖储蓄 B放松现金管理C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄答案：D解析：D 题中ABC选项都属于不正当竞争行为。故选D。汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保答案：A,B,C解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存

13、款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 关

14、于企业年金的说法正确的是( )。A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户答案：D解析：ABD三项，企业年金试行办法第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三

15、条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C.因提前还款而产生的费用应由银行负担D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本答案：C解析： 贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利；对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发

16、送还本付息通知单；因提前还款而产生的费用应由借款人负担。 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度 答案：A,D,E解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。(中级)银行从业每日一练9卷 第6卷资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定答案：B解析：资产的流动性，主要表现为银行资产的变现

17、能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强；资产变现能力越弱，所付成本越高，则流动性越弱。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（ ）。A.道德风险B.操作风险C.逆向选择D.信用风险答案：C解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A.156B.170C.147D.140答案：A解析：根据期初年金的计算

18、公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制 答案：A,B,C,D,E解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限

19、和审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况信用评价是否满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺则审查建设项目的依法合规性答案：D解析：贷款承诺业务的监管要求有： (1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法。是否存在明显的制度缺陷。 (2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。 (3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。 (4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容。对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。 (

20、5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。 (6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。 (7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。 (8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。 (9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。 (10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，是否会严重影响到银行的资产流动性。(中级)银行从

21、业每日一练9卷 第7卷价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（ ）的一种表现形式。A.波动性之谜B.股权溢价之谜C.有限理性D.有效市场答案：A解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。杜邦分析法的缺点有（）。A.过分注重企业短期财务结果B.侧重反映企业过去的经营业绩C.忽略企业长期价值D.对无形资产无法作出评价E.分清决定权益资本收益率的主要因素答案：A,B,C,D解析：杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素，以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略

22、企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案：C,E解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7 ： 3

23、的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人 银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。 私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是 （ ）。A.金融租赁公司B.金融资产管理公司C.货币经纪公司D.信托投资公司 答案：B解析

24、：根据金融资产管理公司条例相关规定，金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值答案：B解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头和空头的总和。故选项B说法错误。(中级)银行从业每日一练9卷

25、 第8卷贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入B.担保情况C.风险程度D.诚信状况答案：A解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。答案：对解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。 依据商业银行风险监管核

26、心指标（试行），属于风险监管核心指标的有（）。A. 风险抵补类指标B. 风险迁徙类指标C. 风险水平类指标D. 风险识别类指标E. 风险暴露类指标 答案：A,B,C解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。依据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行），风险监管核心指标分为三个主要类别：风险水平类指标；风险迁徙类指标；风险抵补类指标。 尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（） 答案：错解析： 在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中

27、。教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。答案：对解析：教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容(中级)银行从业每日一练9卷 第9卷以下关于速动比率的说法中，错误的是（）。A.是借款人速动资产与流动负债的比率B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力C.根据经验，一般认为速动比率为1较为合适D.在实际工作中，速动比率不能低于1答案：D解析：速动比率可用作流动比率的辅助指标，有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，借款人的短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率比流动比率能够

28、更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。但这个标准并不是绝对的。在实际工作中，应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。首先，不同行业对速动比率会有不同要求，例如，零售业由于其销售收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率，相反，一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某精神失常C

29、.李某，高位截瘫D.赵某双目失明答案：B解析：根据民法通则的规定，限制民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。?常用的风险识别与分析方法有()。A.制作风险清单B.资产财务状况分析法C.失误树分析方法D.分解分析法E.敏感性分析法答案：A,B,C,D解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析

30、。此外，常用的风险识别与分析方法还有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法。有限理性在证券市场上的表现包括( )。A、过度自信B、反应过度和反应不足C、损失厌恶D、处置效应E、神奇式思考答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E有限理性在证券市场上的表现形式有：(1)过度自信。(2)反应过度和反应不足。(3)损失厌恶。(4)处置效应。(5)神奇式思考。在抵押贷款中，()直接影响了抵押物价值的大小。A.抵押率 B.抵押额度 C.抵押物新旧 D.抵押物所有权答案：A解析：由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。