银行从业模拟冲刺试题集5卷.docx

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1、银行从业模拟冲刺试题集5卷银行从业模拟冲刺试题集5卷 第1卷 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，（ ）。A涉及本金的交换和利息支付方式的交换B涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换正确答案：C利率互换交换的只有利息，不涉及本金。故选C。 商业助学贷款实行的原则是（ ）。 A部分自筹 B风险补偿 C有效担保 D专款专用 E按期偿还正确答案：ACDE商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。 下列关于呆账核销的说法，错误的是( )。A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准

2、备处理B银行发生的呆账，逐户、逐级上报C对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案D总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定正确答案：C解析：总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案。一级分行一般不得再向分支机构转授权，所以C选项说法错误 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示由( )承担责任。A保险代理人B保险人C受益人D被保险人E投保人正确答案：AB解析：根据民法通则对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此

3、，保险代理人和保险人应负连带责任。 使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（ ）严格的程序。A违约风险模型和模型独立控制B技术风险模型和模型独立预测C系统风险模型和模型独立操作D操作风险模型和模型独立验证正确答案：D答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证严格的程序 Credit Merrics TM计算资产组合风险价值的而种方法是( )A解析法与历史模拟法B历史模拟法与蒙特卡洛模拟法C蒙特卡洛模拟法与情景模拟法D解析法与蒙特卡洛模拟法正确答案：DD解析法通过简化的假设，对信贷资产组合给出

4、一个“准确”的解。蒙特卡洛模拟法模拟资产组合中各证券的价格走势。历史模拟法是通过历史数据来构造收益率分布，是一个模拟历史的过程。银行从业模拟冲刺试题集5卷 第2卷 对非保证收益理财计划的理解正确的有（ ）。A可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C属于理财计划D属于理财顾问服务E属于私人银行业务正确答案：ABC 下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是()。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合

5、风险及银行整体风险的评估正确答案：A监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。 下列不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（ ）。A借款人有效身份证件的原件和复印件B借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件D借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息正确答案：D本题考查申请国家助学贷款需要提交的材料。选项D属于申请商业助学贷款需要提交的材料。 个人贷款原则上应该采用借款人自主支付的方式。（ ）正确答案：个人贷款原则上应该采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。 借款人申请无担保流动资金贷款，须具

6、备的条件中不包括（ ）。A具有完全民事行为能力，且年龄在1860周岁之间的自然人B具有当地常住户口或有效居留身份C具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D个人信用应为借款人单位所评定认可正确答案：D个人信用应为贷款银行所评定认可，D选项错误。故选D。 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国反洗钱监测分析中心B所有商业银行C中国银行业协会D中国银行业监督管理委员会正确答案：A解析：根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建卓国家反洗

7、钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等。银行从业模拟冲刺试题集5卷 第3卷 客户信贷需求包括（ ）。 A已实现需求 B待实现需求 C已开发需求 D待开发需求 E客户特殊需求正确答案：ABD客户信贷需求包括三种形态的需求，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发需求。 我国公司法不允许公司资本采用分批缴纳的方法筹集。 ( )A正确B错误正确答案：B 在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 个人住房组合贷款的“组合”是指同时申请( )两类贷款。A公积金个人住房贷款B自营性个人住房贷款C商用性个人住房贷款D浮动利率贷款E固定

8、利率贷款正确答案：AB解析：这是个人住房组合贷款的规定。 各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有（ ）。 A交流客户信息 B参加国际会议 C复习个人理财考试知识要点 D互送本行将要推出的理财产品信息 E打听客户的隐私正确答案：BC选项A、D、E均属于秘密信息，不适宜同业间工作人员的“交流合作”。 商业银行风险管理组织包括下列哪些部门？ （ ）A董事会及其专门委员会B监事会C高级管理层D财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门及外部风险监督机构等具有风险管理职责的职能部门E商业银行内部专门的风险管理部门正确答案：ACE银行从业模拟冲刺试题集5卷 第4卷 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉

9、风险管理方法不包括( )A改善公司治理结构B推行全面风险管理理念C确保各类主要风险得到正确识别和排序D利用精确的数量模型进行量化正确答案：DD普遍认为声誉风险管理的最好办法是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理结构，并预先做好防范危机的准备；(2)确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。D项不包含在内。 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )A正确B错误正确答案：B 关于会计资本、监管资本和经济资本的说法正确的有( )。A监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本C经济资本已经逐渐成为会计资本

10、和监管资本的重要参考基准D经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线正确答案：ACD解析：会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本，所以B选项错误。 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍

11、生交易相关的投资产品正确答案：D解析：根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）。 A与本行专家讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息正确答案：C根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票。 某银行人民币债券理财计划为半年期理财产

12、品，到期一次还本付息。2022年5月1日，张女士投资10000元购买该理财产品6个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为( )元。A148.02B241.97C323.51D326.51正确答案：B解析：实际理财天数=31+30+31+31+30+31=184(天)，理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=100004.8%184/365=241.97(元)。银行从业模拟冲刺试题集5卷 第5卷 下列选项中，由资产变化引起的资金需求是( )。A商业信用的变动B长期投资C债务重构D分红的变化正确答案：B解析：由资产变化引起的资金需求包括：资产效率的下降；固定资产的重置和扩张

13、；长期投资。 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。A两个基金有相同的期望收益率B投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C基金X的风险要大于基金Y的风险D基金X的风险要小于基金Y的风险E基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的正确答案：BC 对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须( )开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A每周B每月C每季D

14、半年正确答案：C解析：对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，采取( )营销组织模式最为有效。A职能型B产品型C市场型D区域型正确答案：C解析：A选项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效；B选项产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C选项市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D选项区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。 以下属于狭义票据行为的是（ ）。A出票B背书C保证D承兑E保付正确答案：ABCDE 声誉危机管理规划的主要内容包括（ ）。A制定战略性的危机沟通机制B危机现场处理C危机处理过程中的持续沟通D管理危机过程中的信息交流E模拟训练和演习正确答案：ABCDE声誉危机管理规划的主要内容包括A、B、C、D、E五项的内容，还包括提高解决问题的能力；提高发言人的沟通技能。故选ABCDE。