(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇.docx

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1、(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第1篇预期收入理论带来的问题包括()。A:缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B:贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C:由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D:银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E:银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大答案：C,E解析：预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。A、B选项是资产转换理论带来

2、的问题，D选项是真实票据理论带来的问题，不符合题意。根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4答案：D解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4。银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈答案：C解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。考点银行从业人员行为规范个人消费类贷款包括( )。A.个人住房贷款B

3、.个人教育贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款E.个人商用房贷款答案：A,B,C,D解析：个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅行消费贷款、个人医疗贷款等。个人商用房贷款属于个人经营性贷款。商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。A、按照模型计值B、按照市场价格计值C、按照公允价值计值D、按照历史价值计值E、.按照账面价值计值答案：A,B解析：商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；盯模，按

4、照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050答案：A解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000(1+55)=1250(元)。(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第2篇个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（ ）。 A.就业情况 B.工作经历C.职业 D.居住状况答案：D解析：答案为D。A、B、C三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D选项属于个人征信查询

5、系统内容中的居住信息，所以D选项符合题意。以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款 D.“幸福时贷”个人无担保贷款E.“现贷派”个人无担保贷款答案：B,C,D,E解析：答案为BCDE。D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、C两项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房货款。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售 和服务人员应（ ）。 A.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B.主动为客户解答C.将客户移交理财业务人员D.拒绝客户的提问答案：C解析：答案为C。见商业银行

6、个人理财业务风险管理指引第二十条商业银行应当 明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员 向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同答案：B解析：信用风险管理的分类包括：按授信方的不同，信用风险分为国家风险、行业风险、个体风险。按信用风险产生的原因，信用风险分为道德性信用风险和非道德性信用风险。按源信用风险可控程度，信用风险分为可控风险和非可控信用风险。我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构

7、，可以经营小额贷款业务，但不得( )。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金答案：C解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。公积金个人住房贷款具有哪些特点（）A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低答案：A,B,D,E解析：相对于个人住房商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。?(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第3篇尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指()类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级答案：A解析：关注类贷

8、款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）答案：错解析：从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票。 考点 银行从业人员行为规范( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金 短缺问题的贷款。 A.个人住房装修贷款 B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款答案：C解析：。根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用 于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B

9、.中国证券业协会C.银监会D.中国人民银行答案：C解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资答案：C解析：代理收费不存在信用风险，ABD项都存在信用风险。商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（）答案：对解析：(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第4篇下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B.等额本息还款法优于等额本金还款法C. 一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人

10、更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法答案：A解析：答案为A。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的；D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户答案：A解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，反洗钱法规定金融机

11、构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。下列关于流动比率的说法，正确的是（）。A.流动比率也称“酸性测验比率”B.流动比率=流动资产/（流动资产+流动负债）C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力D.企业的流动比率越高越好答案：C解析：流动比率反映了企业用来偿还负债的能力，与其相关的速动比率，一般情况下都是结合两个比率进行综合分析。 合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具

12、有法律约束力D.合同订立过程的结束 答案：C解析： 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金C.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额D.固定资产贷款项目处于停缓状态答案：B解析：A项属于关注类贷款；C项属于损失类贷款；D项属于可疑类贷款。根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。A.保险代办证 B.保险业务经营许可证 C.保险从业资格证 D.保险兼业代理业务许可证答案：D解析

13、：根据保险法的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第5篇在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险答案：B解析：很多银行倒闭案例由信用风险引发。根据我国合同法的规定，当事人一方不履行

14、合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。A.过错责任原则B.过错推定原则C.公平责任原则D.无过错责任原则答案：D解析：从题干的表述中，可知当事人只要有不履行合同义务或履行义务不符合约定，就应当承担违约责任。而不论该当事人主观意愿如何。故选项D正确。 不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（） 答案：错解析：不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系

15、统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.期缴产品投保人年龄超过70周岁B.期缴产品投保人年龄超过65周岁C.投保人年龄超过70周岁D.投保人年龄超过65周岁答案：D解析：当投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入或投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。故选D。?在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。A.19

16、96年及以后财政部发行的凭证式国债B.国家重点建设债券C.个人定期储蓄存款存单D.金融债券答案：A解析：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。?(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第6篇损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。A.大部分B.全部C.大部分或者全部D.小部分答案：C解析：本题考查损失类贷款的定义。损失类贷款就是大部分或者全

17、部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。 我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和附属资本六部分。 答案：错解析： 会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）、外币报表折算差额和少数股东权益；附属资本不属于会计资本。银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。A.政府以往信用记录B.区域产业政策合理性C.政府收入结构与支出结构的变动趋势D.政府法制化程度E.政府市场化水平答案：A,C解析： 要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构。下列属于专业理财软件的

18、缺点的有（）。A.局限性大B.计算答案不够精准C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性E.操作简单答案：A,D解析：专业理财软件的缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项B属于复利与年金表的缺点，选项C属于财务计算器的缺点，选项E为Excel表格的优点。?下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案：C解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。非银借款业务最长期限为( )。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：C解析：非银借款业务最长期限为3年(含)，

19、业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年且不超过3年(含)两个品种。(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第7篇 人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。 答案：对解析： 人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8% B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15% D.公司金融对应的值为18%答案：D解析：。A选项应为18%，B选项应为15%，C选项应为18%。归给：将商 业

20、银行的所有业务划为8类产品线，对每一类产品规定不同的操作风险资本要求系数，这是“标准法”的原理。下面归纳各产品线的因子：因子为18%:公司金融、交易和销售、支付和清算。因子为15%:商业银行业务、代理服务；因子为12%:零售银行业务、资产管理、零售经纪。因子的大小顺序与银行业务的风险大小是相对应的。因子为18%的业务涉及具体最多 的资金；因子为12%的业务相对风险要小一些。通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（ ）答案：错解析： 物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都会对经济发展造成不利的影响。()是保险产品的直接保险形式。A.投保单

21、B.暂保单C.保险凭证D.保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。选项A、B、C都是保险合同的具体表现形式。下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪答案：D解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方

22、式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。授信额度的确定流程主要包括（ ）。A.通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C.进行偿债能力分析，评估满足未来债务清偿所需的现金流量D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度E.进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素答案：A,B,C,D,E解析：以上五

23、个选项均属于授信额度的确定流程。(初级)银行从业资格考试真题及详解8篇 第8篇下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A.房地产类在建工程B.现金及其等价物C.股票D.基金答案：A解析： 商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项BCD属于金融质押品。根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）。A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况答案：A,B,D,E解析：银行业从业人员应当履行对

24、客户尽职调查的义务了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A:减少累进额、缩短累进间隔期B:减少累进额、扩大累进间隔期C:增大累进额、扩大累进间隔期D:增大累进额、缩短累进间隔期答案：B解析：本题考查等额累进还款法。采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。在“假个贷”的防控上，一线经

25、办人员应该详细调查（ ）。A.借款人身份的真实性 B.借款人的收人水平C.借款人的信用状况 D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性答案：A,B,C,D,E解析：。防控“假个贷”应注意检查以下四个方面的内容：借款人身 份的真实性；借款人信用状况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。所以A、C、D、E 选项符合题意。借款人的收入水平属于借款人的信用状况，所以B选项符合题意。 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法 答案：C解析

26、：财务报表分析： (1)识别和评价财务报表风险。主要关注财务报表的编制方法及其质量能否充分反映客户实际和潜在的风险，例如，有无随意变更会计处理方法，报表编制基础是否一致，是否按规定建立并实施内部会计监督或拒绝依法实施监督， 是否如实提供会计信息等。(2)识别和评价经营管理状况。(3)识别和评价资产管理状况。(4)识别和评价负债管理状况。C选项：核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率属于财务比率分析。考点：单一法人客户信用风险识别（ ）属于借款人的行为风险。A.借款人的恶意欺诈B.借款人素质低主观上不愿还款C.借款人毕业后一时找不到工作D.被学校开除答案：D解析：“被学校开除”属于借款人的行为风险。“借款人的恶意欺诈”属于欺诈风险、“借款人素质低主观上不愿还款”属于还款意愿风险、“借款人一时找不到工作”属于还款能力风险。