(初级)银行从业资格考试答案8辑.docx

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1、(初级)银行从业资格考试答案8辑(初级)银行从业资格考试答案8辑 第1辑个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()A:严格审查客户信息资料的真实性B:详细调查客户的还款能力C:科学合理地确定客户还款方式D:规范业务操作E:掌握个人汽车贷款业务的规章制度答案：A,B,C解析：个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括：严格审查客户信息资料的真实性、详细调查客户的还款能力、科学合理地确定客户还款方式。下列关于保险的理赔与索赔的说法正确的有（）。A.投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人B.保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起30日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确

2、定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付C.保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付D.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年E.人寿保险的索赔时效为保险事故发生之日起5年答案：A,C,D解析：注意保险的索赔时效计算的起始时间为知道保险事故发生之日而非保险事故发生之日。注意除人寿保险外的其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起2年。（）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A.十周岁以上，不能完全辨认B.十六周岁以上，不能完全辨认C.十六周岁以上，不能辨认

3、D.十周岁以上，不能辨认答案：A解析：十周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。衡量借款人短期偿债能力的指标主要有（ ）。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债比率E.产权比率答案：A,B,C解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。网上银行的功能有（）。A.信息服务功能B.展示与查询功能C.初步受理和审查D.综合业务功能E.电子商务功能答案：A,B,D解析： 网上银行的功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。(初级)银行从业资格考试答案8辑 第2

4、辑根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（ ）。A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险答案：C解析：按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八类。下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计人部分答案：A,B,C,D解析： 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收

5、资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。下列不属于资产转换理论带来的问题的是（）。A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨大损失C.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动答案：D解析： 自偿性贷款属于真实票据理论的局限性。下列选项中，不属于公司信贷管理原则的是（ ）。A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.贷放分控原则D.贷前调查原则答案：D解析：公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议

6、承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则和贷后管理原则。（ ）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散答案：C解析：商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。 风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(初级)银行从业资格考试答案8辑 第3辑不良贷款指的是（ ）。A.正常类贷款 B.关注类贷款C.次级类贷款 D.可疑类贷款E.损失类贷款答案：C,D,E解析：答案为CDE。贷款风险分类指引第五条规定，商业银行应按照本指引，至少 将

7、贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。时间价值的定义是()。A:没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B:具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C:没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D:具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率答案：A解析：考查时间价值的定义。时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是()。A:销售阶段的核心是市场B:市场阶段的核心是管理C:生产阶段的核心是技术D:供应阶段的核心是进货答案：B解析：信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，

8、销售阶段的核心是市场；生产阶段的核心是技术；供应阶段的核心是进货。 监事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。 答案：错解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准

9、；缺点是操作流程复杂，不易记住 答案：A,B,C,E解析：各种金融理财工具的特点比较：(初级)银行从业资格考试答案8辑 第4辑贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（）。A.被担保的主债权种类、数额B.债务人履行债务的期限C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属D.抵押担保的范围E.当事人认为需要约定的其他事项答案：A,B,C,D,E解析：抵押合同包括以下内容：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。故本题选ABCDE。借

10、款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（）内向借款人正式答复。A.一周B.两周C.三周D.四周答案：C解析： 借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是( )。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权答案：C解析：题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据民法通则的规定，被代理人对无权代理人的

11、代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有()。A:所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物B:凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认C:凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认D:以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件E:非流通股可设定质押答案：A,B,C,D解析：在确认质物、质押权利的合法性时，应注意：所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产

12、不得作为质物。凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书。凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案。以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。对于以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）。A.在校初一（含初一）以上学生 B.在校小学六年级（含六年级）以上学生C.在校小学四年级（含四年级）以上学生 D.未入小学的儿童

13、答案：C解析：教育储蓄储户是在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。(初级)银行从业资格考试答案8辑 第5辑操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A:风险因素B:风险结构C:风险级别D:风险点答案：D解析：操作风险评估(RCSA)，是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风

14、险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。个人存款业务种类包括（）。A:活期存款B:教育储蓄存款C:定期存款D:个人通知存款E:定活两便存款答案：A,B,C,D,E解析：暂无解析计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。 （ ）答案：对解析：答案为对。计量违约损失率的方法主要有以下两种：一是市场价值法，通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率；二是回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流。( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款

15、C.不良贷款D.呆账、坏账答案：C解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是( )。A.热情对待身体有残障的客户 B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 C.为VIP客户提供单独的服务区域 D.为国家干部提供更多便利的服务答案：D解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。(初级)银行从业资格考试答案8辑

16、第6辑 （）是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权 答案：B解析： 期权分为看涨期权和看跌期权。看跌期权是指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A:440万元B:560万元C:620万元D:540万元答案：C解析

17、：信用风险暴露=400+200+(300-200)0.2=620万元。下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()。A:资产质量和流动性状况B:市场风险敏感度C:管理水平和内部控制D:业务经营的合法合规性E:风险状况和资本充足性答案：A,B,C,D,E解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是( )。A.人们缺乏诚实信用的精神B.个人征信体系尚不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范答案：B解析：在我国，个人汽车贷款信用风险较

18、大的主要原因是个人征信体系尚不完善。个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是( )。A.等额本息还款法B.等比递增还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本付息法答案：C解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。(初级)银行从业资格考试答案8辑 第7辑客户风险管理手段包括( )。A.风险预

19、防B.风险化解C.风险控制D.风险测量E.风险估计答案：A,B解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（ ）。A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储 蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：答案为B。1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储

20、备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（）。A.投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高B.投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低C.投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高D.投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被称为活期存款的替代品。钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的

21、财产能力就可以答案：B解析： 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。下列关于项目环境条件的说法，错误的是()。A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析B.主要包括项目的建设条件与生产条件C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析答案：A解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利

22、发展提供了有力的保障。(初级)银行从业资格考试答案8辑 第8辑 小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D.在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信 答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、

23、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、( )和贷款担保”的原则。A.整借零还B.整借整还C.零借零还D.零借整还答案：A解析：公积金个人住房贷款也称“委托性住房公积金贷款”，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。商业银行的整体风险控制环境包括()。A.公司治理B.连续经营C.内部

24、控制D.合规文化E.信息系统答案：A,C,D,E解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。个人征信系统的经济功能主要体现在()。A:控制信用风险B:扩大信贷范围C:维护金融稳定D:形成诚实守信的社会风气E:促进经济增长答案：A,B,C,E解析：D选项是个人征信系统社会功能的体现。根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书答案：C解析：根据项目融资业务指引的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件的项目资产和或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。