21年(中级)银行从业经典例题6辑.docx

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1、21年(中级)银行从业经典例题6辑21年(中级)银行从业经典例题6辑 第1辑下列属于直接融资的行为是（）。A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元D.何某通过金融机构借入资金120000元答案：B解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。故本题选B。?某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )

2、。A自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息B对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C银行发放给该企业未到期的债务视为到期D在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产E人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE根据破产法规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息；对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销；银行发放给该企业未到期的债务视为到期；在申请破产受理后到破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产；人民法院裁定或受理公司破

3、产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于（ ）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.商品价格风险答案：B解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。（）是利率市场化机制形成的核心。A.公定利率B.官方利率C.基准利率D.市场利率答案：C解析：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，

4、投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价 答案：C解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控

5、制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.会承担很大的市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益答案：B解析：A、C、D项均属于商业银行中间业务的特点，另外，商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收人中所占的比重日益上升。21年(中级)银行从业经典例题6辑 第2辑目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A活期存款 B整存整取存款 C定活两

6、便储蓄存款D个人通知存款答案：B解析：B逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选B。中华人民共和国银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构(?)的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。A现场检查?B监督管理谈话?C非现场监管?D强制信息披露E市场准人答案：A,B,C,D,E解析：?ABCDE监管措施主要包括五项：市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入)；非现场监管；现场检查；监管谈话；信息披露监管。故选ABCDE。下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（ ）。A.等额累进还款法

7、与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C.对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力答案：D解析：等额累迸还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时。可以通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。而对于收入增加的客户，可以采取增大

8、累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担，故D项正确。通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：D解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风

9、险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。商业银行每年度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。（ ）答案：错解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。21年(中级)银行从业经典例题6辑 第3辑（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划答案：B解析：此题考查个人理财业务的具体服务种类。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服

10、务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。Does he have difficulty _ English? A.to speakB.speakC.speakingD.spoke答案：C解析：他在学习英语上有困难吗? 本题考查固定搭配。have difficulty(in)doin9，“干什么有困难”，其中in可以省略，故C为正确答案。当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是（）。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织答案：B解析：对于具有多

11、种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。下列关于基本信贷分析的说法，正确的有()。A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B.不需关注贷款的目的C.要对贷款使用过程中的周期性分析D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用答案：A,C,D,E解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。2022年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为

12、5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。 A.5B.10C.15D.20答案：B解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。我国经济发展的大逻辑包括( )。A.引领新常态B.适应新常态C.认识新常态D.提升新常态E.完善新常态答案：A,B,C解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。21年(中

13、级)银行从业经典例题6辑 第4辑SWOT分析方法中，“S”和“W”分别代表（）A.劣势；机会B.优势；劣势C.优势；机会D.劣势；威胁答案：B解析：SWOT分析方法中，S（strengths）表示优势，W（weaknesses）表示劣势，O（opportunity）表示机遇，T（threat）表示威胁。下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、

14、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）A.净现金流量B.净资产利息C.净资产产出D.净利息收益率答案：D解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，商业银行在（ ）时，才能查看个人的信用报告。A.办理存款B.办理贷款C.贷后管理D.发放信用卡E.办理担保答案：B,C,D,E解析：个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用

15、卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。下列关于个人贷款定价原则的说法中，错误的是( )。A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率答案：A解析：个人贷款组合定价原则要求为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。正态分布的图形特征是()。A.左高右低B.中间高，两边低，左右对称C.右高左低D.中间低，两边高，左右对

16、称答案：B解析：正态分布的图形特征是中间高，两边低，左右对称。#21年(中级)银行从业经典例题6辑 第5辑根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有( )。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业活期存款答案：A,C解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。 下列关于五险-金的缴纳，说法正确的是（）。A.五险的缴费基

17、数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定B.养老保险的企业费率为20，职工个人费率为8C.医疗保险的企业费率为1，职工个人费率为02D.工伤保险的职工个人费率为1E.住房公积金的企业费率和职工个人费率相同 答案：A,B,E解析：C项，医疗保险的企业费率为10，职工个人费率为2+3元；D项，职工个人无需缴纳工伤保险。 地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）。A.查封场所B.查封设施或者财物C.扣押财物D.冻结存款、汇款E.处以一定数额的罚款 答案：A,B,C解析： 行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当由

18、法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封场所、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。下列内容体现与银行往来异常现象的有（ ）。A.银行账户混乱，到期票据无力支付B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险答案：B,C,D,E解析：选项A，银行账户混乱，到期票据无力支付，体现企业财务风险；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；

19、借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险，均是体现与银行往来有异常现象。根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。A、抵债资产B、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C、个人贷款D、已核销的账销案存资产答案：C解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他不良资产。商业银行战略风险管理的最有效方法是（ ），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急

20、方案D.制定以风险为导向的战略规划答案：D解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。21年(中级)银行从业经典例题6辑 第6辑在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括( )。A.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C.开发商和中

21、介机构的“假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整答案：D解析：个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”。(2)担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大。(3)其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（ ）答案：对解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为()。A

22、.指数预警法B.各种商情指数C.预期合成指数D.商业循环指数E.经济扩散指数答案：B,C,D,E解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。A项，指数预警法属于蓝色预警法。对于金融机构来说，个人贷款业务具有（ ）的重要意义。A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款

23、不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用答案：A,B,C,D解析：选项E属于开展个人贷款的宏观经济意义，并非相对于金融机构而言。银监会良好监管的6条标准包括( )。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、对银行的任何交易都要进行监管C、鼓励公平竞争，反对无序竞争D、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E、高效、节约地使用一切监管资源答案：A,C,D,E解析：A,C,D,E银监会要对各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。（）答案：对解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一年增长率在5%10%之间。故本题选A。