2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷.docx

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1、2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷 第1卷银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（ ）答案：错解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现答案：C解析：战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任；建立清晰的战略

2、风险管理流程；采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初.提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E

3、为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制：高效、节约地使用一切监管资源。操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分答案：D解析：业务规模（BI）由三个部分相加得到，包括利息、租赁及股利部分（IL-DC），服务部分（SC），及财

4、务部分（FC）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%；5%答案：B解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资

5、本净额5%以上的交易。关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有()。A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案：A,B,C,D解析：E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境

6、外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失答案：D解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷 第2卷下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（ ）。A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件

7、，将原件退还借款人D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告E.由于近期商用车价格上涨信贷员将贷款额度调整至车价的80答案：B,D解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。如果将为075的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险( )。A.肯定将上升B.肯定将下降C.将无任何变化D.可能上升也可能下降答案：B解析：若资产组合净值的波动小

8、于全体市场的波动幅度，则系数就小于1。股票为075，说明其风险小于市场组合，当加入市场组合，会导致组合的风险减少。个人征信系统中的信用交易信息包括（ ）。A.婚姻信息B.信用卡信息C.经营信息D.交通违章信息E.贷款信息答案：B,E解析：信用交易信息即信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（ ）答案：对解析：贷款是指经批准可以经营贷款业

9、务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。商业银行的资本应急预案应包括（）等。A. 紧急筹资成本分析B. 紧急筹资可行性分析C. 限制资本占用程度高的业务发展D. 采用风险缓释措施E. 采用风险缓释措施成本分析答案：A,B,C,D解析：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。下列

10、属于财务公司内部控制的基本原则是（ ）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.权威性E.制衡性答案：A,B,C,E解析：财务公司内部控制的基本原则：1.全面性；2.审慎性；3.有效性；4.独立性；5.制衡性。下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避答案：B解析：风险分散是指“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，选项A错误。风险转移可分为保险转移和非保险转移，选项C错误。风险规避是指没有风险就没有收益，并没有保险规避或非保险

11、规避的说法，选项D错误。2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷 第3卷 理财师可以把家庭结余分为（）两个部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余E.混合结余 答案：A,B解析：理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分表53描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。 表53某组合的相关数据 A.投资组合的夏普比率=069B.投资组合的特雷诺指数=069C.市场组合的夏普比率=069D.市场组合的特雷诺指数=069答案：A解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(035-006)042=069；TP=(035-006)12=02

12、4； 市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(028-006)03=073；TM=(028-006)1=022。我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25答案：C解析：我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25。?贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有( )。A、追回已经发放的贷款B、通知义务C、举证责任D、终止发放贷款E、暂时停止交付约定答案：B,C解析：贷款人的不安抗辩权是指贷

13、款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。如没有确切证据中止履行的，负违约责任。止损限额适用的时期为（ ）。A.一日B.一周C.一个月D.半个月E.两年答案：A,B,C解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。（） 答案：错

14、解析：个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A、代理人 B、介绍人 C、担保人 D、银行 E、借款人答案：C,D,E解析：2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷 第4卷区域风险分析关键是要判断影响信贷资金安全的因素都有哪些，该区域最适合什么样的信贷结构，信贷的风险成本收益是否匹配等。（）A.对B.错答案：对解析：分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由(

15、 )组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。A.教育部B.财政部C.国务院D.中国人民银行E.国家助学贷款经办银行答案：A,B,D,E解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由教育部、财政部、中国人民银行和国家助学贷款经办银行组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲

16、受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（ ）。A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产答案：D解析：依据婚姻法的规定，男女双方依婚姻法的规定履行结婚登记手续，办理了结婚登记之后，即确立了互为配偶的夫妻关系。依照有关司法解释，如男女双方被确定为事实婚姻关系的，则互为配偶，有相互继承遗产的权利。题中甲乙办理结婚登记，其婚姻合法有效，家长的反对不能作为婚姻无效的理由。国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（）。A.燃气及水的生产和供应业B.渔业C.批发和零售业D.仓储和邮政业E.建筑业答案：C,D解析：

17、国民经济可分为：第一产业，是指农、林、牧、渔业；第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.11

18、2答案：D解析：在缴费额度方面，企业年金试行办法中规定：企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的112；企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的16。?下列关于市场法使用说法正确的是（ ）。A.市场法适用的对象交易活跃的房地产B.很少发生交易的房地产难以采用市场法估价C.学校、教堂和寺庙都很适宜采用市场法估价D.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易E.市场发育良好且活跃的地区适宜采用市场法估价答案：A,B,D,E解析：市场法适用的对象交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂

19、房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价。市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险答案：A解析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷 第5卷 下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。 发货；寄单；提示；委托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。A.B.C.D. 答案：B解析：托收业务流程如

20、图71所示。下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案：D解析： D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。王某利用工作之余为某出版社出版丛书一套，获得1万元的收入，则王某的这1万元收入属于( )

21、。A、工作收入B、理财收入C、投资收入D、其他收入答案：A解析：A家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。贯彻效益性原则时，在决策时应对不同情况作出不同的判断，以下说法正确的是（ ）A.项目的财务效益好，国民经济效益不好的项目，应该予以接受B.项目的财务效益和国民经济效益都不好的项目，应予以否定C.项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，应予以否定D.项目的财务效益好，国民经济效益不好的项目，应该予以否定E.项目的财务效益差，而

22、国民经济效益好的项目，应予以接受答案：B,D,E解析：贯彻效益性原则时，在决策时应对不同情况作出不同的判断：（1）项目的财务效益和国民经济效益都不好的项目，应予以否定（2）项目的财务效益好，国民经济效益不好的项目，应该予以否定（3）项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，应予以接受目前我国的银行监管目标主要有（ ）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定答案：A,B,C,D,E解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标： (1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。 (2)通过审慎有效的监管，增进市场信

23、心。 (3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。 (4)努力减少金融犯罪维护金融稳定。银行的中间业务也称为收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风险C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解析：D中间业务相比于传统业务而言，具有的特点可参照本章内容。白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年

24、的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。A.13382B.14185C.14320D.15036答案：B解析：N=6，IYR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。2022(中级)银行从业考试真题及答案6卷 第6卷根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核答案：C解析：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业

25、务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近1年年末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（ ）答案：错解析：金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资

26、料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控答案：A,B,C,D,E解析：选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进答案：B解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳

27、入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。下列属于国别风险特点的是（）。A.转移风险是国别风险的最主要类型B.国别风险没有主权风险的概念宽C.国别风险与其他风险是并列关系D.国别风险可能由货币贬值引发答案：D解析：国别风险的特点有：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发；转移风险是国别风险的主要类型之一；以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；国别风险

28、比主权风险或政治风险的概念更宽；国别风险与其他风险不是并列关系，是一种交叉关系。故本题选D。?林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择答案：B解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（ ）答案：错解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。