2015年上半年青海省银行业职业资格《个人理财》：代理的分类试题.docx

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1、2015年上半年青海省银行业职业资格个人理财：代理的分类试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、竞争性进入威逼的严峻程度取决于_。A进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应状况B替代品的威逼C买方的讨价还价力量D供方的讨价还价力量 2、下列属于敏感负债类型存款的是_。A政府税款B电力费用收入C五年定期储蓄存款D证券业存款3、商业银行划分了银行账户和交易账户之后，以下说法不正确的是_。A有助于银行加强自身的风险管理B商业银行自营交易的盈亏将由暗变明C交易人员可以广泛进秘“寻利性交易”D交易员基本不行能再利用银行账户，将交易类证券转到投资类证

2、券以隐瞒交易损失 4、借款人的还款力量消失明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成肯定损失的贷款属于_。A可疑类贷款B次级类贷款C关注类贷款D损失类贷款5、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度_付息。A末月21日B首月21日C末月20日D首月20日 6、在实际应用中，通常用正态分布来描述_的分布。A每日股票价格B每日股票指数C股票价格每日变动值D股票价格每日收益率 7、2006年4月26日，_开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A上海银行宁波分行B北京银行天津分行C徽商银行D江苏银行 8、经济放缓阶段时，资产配置上

3、应当_。A买入对周期波动敏感的行业资产B增持成长性股票C增持房地产D增持防备性资产，如储蓄产品，固定收益产品 9、投资代客境外理财产品主要面临（）。A市场风险和政治风险B市场风险和信用风险C政治风险和外交风险D信用风险和外交风险 10、银行进行市场细分要遵循_原则，即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能“临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性11、中国农业进展银行成立时的主要任务是_。A执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B国家重点建设项目融资C农业政策性贷款D支持进出口贸易融资 1

4、2、投保人、受益人有意造成被保险人死亡、伤残或者疾病骗取保险金，数额巨大的_。A处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金B处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金C处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产D单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产 13、巴林银行大事促使银行风险管理朝_方向进展。A信贷风险管理B全面风险管理C市场风险管理D流淌风险管理14、关于信用贷款，以下说法错误的是_。A是指凭借款人信誉发放的贷款B不需要保证和抵押C风险较大D期限较长 15、银行从业人员一般必需在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并

5、加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出的其他要求不包括_。A收入的爱护B资产的爱护C客户死亡状况下的债务减免D投资人和风险猜测之间的冲突 16、在某些状况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，缘由可不能是_。A对现在银行满足B优化贷款期限结构C降低目前融资利率D想同多家银行合作以拓宽融资渠道 17、_是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A财务报表结构B成本结构C经营杠杆D盈亏平衡点 18、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前关心该公司进行了资产转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中

6、_的规定。A爱护商业隐秘和隐私B帮助执行C公正竞争D信息披露 19、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必需_开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A每周B每月C每季D半年 20、以下是贷款的转让步骤，其正确挨次是_。 选择出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中； 办理贷款转让手续； 对资产组合进行评估； 签署转让协议； 双方协商(或投标)确定购买价格； 为投资者供应资产组合的具体信息。ABCD 21、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了_。A久期缺口B现金缺口C融资缺口D信贷缺口 22、下列关于商业银行风险管理模式经受的四个进展阶段的说法中，不正确的是_。A资产

7、风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流淌性B在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由乐观性的主动负债变为被动负债C资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标相互替换和资产分散，实现总量平衡和风险掌握D全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术渐渐应用商业银行的风险管理23、“中银理财”的品牌价值主要体现在_。A“以客户为中心的经营思路和才智制造财宝的经营理念”两个方面B“名贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C“百年品牌，全球网络，专业才智，尊贵服务”四个方

8、面D以上都不正确 24、商业银行_的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务B票据贴现业务C同业拆借业务D支付结算业务25、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过_。A1年B2年C3年D5年二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、全面风险管理要素包括_。A大事识别B风险评估C掌握活动D内部环境E信息和沟通 2、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际状况不符的个人征信异议的是_。A他人冒用或盗用个人身份猎取信贷或信用卡B个人自己保管证件不善，导致他人冒用C个人办理的信用卡从来没有使用过因

9、欠年费而造成逾期D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议3、_是银行经营管理的决策机构A股东大会B董事会C监事会D理事会 4、下列属于债券的组成要素有_。A到期期限B票面利率C付息方式D收益率E发行人5、依据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于的内容。A：贷前调查B：贷款项目评估C：贷款审查D：贷款审批E：著作权 6、下列属于风险较大的行业、公司的有_。A周期性明显、固定成本高的行业B周期性不明显、价格成本弹陛小的行业C激进型公司D保守型公司E业绩差且波动大的公司 7、依据个人所得税法的规定，在中国境内有住宅，或者无住宅而在境

10、内居住满_年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A1B2C3D4 8、借款人发生_等状况会给银行利益带来损失的违约风险。A因借款人死亡、丢失行为力量，借款人的继承人放弃所购房屋B借款人定居国外，不能按时还款C借款人收入水平下降不能按时还款D借款人经济状况严峻恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款 9、风险转移分为（）。A正常转移B非正常转移C平安转移D保险转移E非保险转移 10、个人经营专项贷款的还款来源是_。A个人掌握企业的生产经营流淌资金B个人掌握企业每期提取的资产折旧C由经营产生的现金流D由经营产生的利润11、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流淌性的指标

11、是_。A流淌资产总资产B流淌资产流淌负债C(流淌资产-流淌负债)总资产D流淌负债总资产 12、还本付息通知单应包括的内容有（）。A还本付息的日期B当前贷款余额C本次还本金额D本次付息金额E计息天数 13、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_供应阶段性或全程担保。A经纪公司B有担保力量的第三人C开发商D借款人14、银行在实行全部可能措施和实施必要程序之后，银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。A：借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格B：借款人患病重大自然灾难，损失巨大且不能获得保险补偿C：借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营

12、业执照D：借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参与工商年检E：借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务担当者 15、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有_。A贷款调查、审查未尽职B业务不合规，业务风险与效益不匹配C不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D将贷款调查的全部事项托付第三方完成E审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 16、存款合同的书面形式是指_等可以有形地表现所载内容的形式。A电子邮件B合同书C信件D数据电文EA和B正确 17、通过合理价值法推断贷款定价的依据有。A：期限B：利率C：贴现率D：各等级类似贷款的市场价

13、格E：特地评级机构对类似贷款的评级 18、银监会的监管措施包括_。A要求银行业金融机构依据规定照实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E对涉嫌违法的单位和个人进行调查 19、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是_。A贷款可用于购买汽车B借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品C贷款银行的贷款成本较高D贷款期限最长为1年(含1年)E贷款起点一般为5000元 20、以下选项（）是商业银行对个人信贷

14、产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A经销商风险B假按揭风险C高校生毕业后面临就业困难危急D借款人的经济财务状况变动风险E由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 21、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是_。A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 22、流淌资产不包括_。A货币资金B无形资产C待摊费用D短期投资23、影响贷款偿还的非财务因素包括。A：借款人的行业风险B：借款人的经营风险C：借款人的管理风险D：自然及社会因素E：固定资产快速变化 24、风险识别的主要方法不包括_。A情景分析法BVaRC专家调查列举法D流程图分析法25、下列属于银监会职责的有_。A持有、管理外汇储备B对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理C对银行业自律组织的活动进行指导和监督D对银行业金融机构实行并表监管E指导、部署反洗钱工作