2022(初级)银行从业资格真题下载5卷.docx

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1、2022(初级)银行从业资格真题下载5卷2022(初级)银行从业资格真题下载5卷 第1卷 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核 答案：A解析： 根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。 肢体语言传递的信息不包括( )。A.认可B.犹豫C.拒绝D

2、.纠结 答案：D解析：肢体语言传递的信息有认可、犹豫和拒绝 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理 答案：C解析：内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。 客户、产品和业务活动事件：因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。外部欺诈事件：第

3、三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。考点：操作风险分类下列不属于票据基本特征的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 下列选项中属于银行代保管业务的有（）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务 答案：A,B,C解析： 代保管业务的3个业务李

4、先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000答案：C解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV（1+r）t=200000（1+012）5113485（元）。在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。( )答案：对解析：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。

5、2022(初级)银行从业资格真题下载5卷 第2卷以下关于利率互换的表述，正确的有()。A.假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率B.假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换C.假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么不应进行利率互换D.假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换E.利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资资本答案：A,B,C,E解析：假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为

6、浮动利率，所以A项正确；假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来下降，那么不应进行利率互换，所以8项正确；假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来上升，那么不用进行利率互换，所以C项正确；假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来下降，那么应将浮动利率调整为固定利率。所以D项错误；利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势有效降低各自的融资资本，所以E项正确。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证

7、人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A.财务报表结构B.成本结构C.经营杠杆D.盈亏平衡点答案：B解析：成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。首先考虑保本而后考虑收益的客户类型是()A:进取型B:成长型C:平衡型D:保守型答案：D解析：保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。客户从单纯被动

8、地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（ ）。A.成功需求 B.体验需求C.产品需求 D.关系需求答案：B解析：。体验需求，是消费者通过亲身体验和感觉来认知商品并决定接受与 否的一种市场需求。客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这 体现了客户的体验需求。当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710答案：B解析：当资金来源小于资金使用时，出现流动性赤字，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析得知，当资金剩余额与总资产之

9、比小于35，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。?以下关于行业风险的说法正确的是（）。A.行业是组成国民经济的基本元素B.不确定性是所有行业的固有内在特性C.行业风险受地区生产力布局的影响，这点是中国特色D.行业风险受产业链位置的影响E.行业风险受产业发展周期的影响答案：A,B,D,E解析： 行业风险受国家政策的影响，而非受地区生产力布局的影响，这点是中国特色。其他选项均正确。2022(初级)银行从业资格真题下载5卷 第3卷下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（）。A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规C.严格落实

10、贷前调查和贷后检查D.验证投资收入的真实性答案：D解析： 操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神、掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规、严格落实贷前调查和贷后检查。以下属于核心一级资本的是( )。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本答案：A,C,D,E解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备 ；未分配利润 少数股东股东资本可计入部分。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）答案：对解析：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银

11、行间同业拆借利率为浮动利率计息。 商业银行信用风险计量经历了（）三个主要发展阶段。A.专家判断法B.信用评分模型C.专家调查列举法D.违约概率模型分析E.情景分析法 答案：A,B,D解析：商业银行信用风险计量经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段，所以选项ABD内容正确；选项CE指风险识别常用的方法。关键风险指标监控的原则有：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。()答案：对解析：关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害第三人利益的合

12、同C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反行政法规的强制性规定的合同答案：A解析：有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。银行要坚持( )，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A.服务实体经济和社会责任导向B.服务金融创新和社会责任导向C.服务实体经济和金融创新导向D.服务自然经济和社会责任导向答案：A解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。 考

13、点 银行经营管理与创新的监管要求2022(初级)银行从业资格真题下载5卷 第4卷 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明 答案：A,B,C,D,E解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（ ）答案：错解析：商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险，但是多样

14、性不仅不能降低操作风险，反而会放大操作风险。邻居老马前些年下岗在家，最近老马听说商业银行开办了下岗失业小额担保贷款，老马要想成功申请到该类贷款，须符合的条件包括()A:中华人民共和国境内（不合港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能B:年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力C:具有当地城镇居民户口D:持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力E:在银行均没有不良贷款记录答案：A,B,C,D,E解析：下岗失业小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；年龄在60周岁以内，具有完全民

15、事行为能力；具有当地城镇居民户口；持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；在银行均没有不良贷款记录。下列不属于国家助学贷款原则的是（ ）。A.按期偿还B.风险补偿C.有效担保D.专款专用答案：C解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（）年。A.4：8B.6；8C.5；10D.6；10 答案：D解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。本题的最佳答案是D选项。资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括( )。A.

16、资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划答案：A,B,C,D,E解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。下列属于金融质押品的是（）A.债券B.票据C.保单D.出口退税账户答案：A,B,C解析：金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票基金、保单、保本型理财产品。选项D属于其他押品。2022(初级)银行从业资格真题下载5卷 第5卷目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。A.个人B.金融机构C.政府D.事业单位答案：B解析：目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是

17、金融机构。 客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.经济周期D.收益波动性E.宏观经济政策 答案：A,B,D解析：客户信用评级所使用的专家判断法中： 与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性。与市场有关的因素：经济周期、宏观经济政策、利率水平。考点：专家判断法 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指（ ）。A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行 答案：B解析：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指中国人民银行。下列选项中，()属于商业银

18、行非营利性资产。A:短期贷款B:银团贷款C:债券投资D:库存现金答案：D解析：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，库存现金属于商业银行非营利性资产。商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24答案：A解析：商业银行的一笔关联交易被否决后，在6个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是()。A:净资本B:留存收益C:增发股票D:增加负债答案：B解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。银行业外部监管是监管的最高层次。（ ）答案：对解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。