21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章.docx

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1、21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第1章 银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起_年内不得再次申请加入。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B 根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划（ ）答案：错误 国库经收处不按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款的，视情节轻重，处1000元以上、5000元以下的

2、罚款。( )答案：正确 一般而言，除了考虑客户特性和风险偏好之外，资产配主要处理三个基本问题：A.权益和固定收益证券之间的合理配比是怎样的?B.传统投资和另类投资之间是如何划分的?C.国内资产和国际资产的合理配比是怎样的?D.客户与管理人之间的收益是如何划分的?答案：ABC 担任()负责人的董事每年在商业银行工作的时间不得少于25 个工作日。A.关联交易控制委员会B.审计委员会C.风险管理委员会答案:A,B,C 系统评级客户包括()。A、政府投融资类客户和企业法人客户B、定性评级客户和定量评级客户C、一类客户二类客户和三类客户D、机关法人客户和事业法人客户答案：C 根据相关法律，()不可以行使

3、留置权。A、仓储合同B、运输合同C、土地承包合同D、委托合同答案：C21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第2章 进入“综合信息查询担保情况查询抵质押品查询”，可查询单客户或本地区的抵质押品信息。输入()，“起始日期”、“截止日期”即可查询单客户或本地区的抵质押品信息。A、客户代码B、贷款余额C、贷款品种答案：A 流动资金贷款可以用于借款人以下哪种行为：()A、缴纳水电费B、购买股票、理财产品C、购置生产设备D、尝试开辟尚未获批准的新业务答案：A 保险公司按照出资人分类，可分为( )。A、直接保险公司B、再保险公司C、财产保险公司D、中外合资保险公司E、中资保险公司正确答案：DE解析：本题

4、考查银行业金融机构。按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。 银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.代理收费B.信用担保C.贷款承诺D.贸易融资答案:A 对某笔正在办理中的贷款业务进行流程跟踪，在“综合信息查询审批流程情况查询融资业务审批情况查询()”中，输入“客户代码”及“申请号码”，可查询到该笔业务的流程明细。A、已办业务流程跟踪B、完成业务流程跟踪C、未完成业务流程跟踪答案：A 政策指令性非专项额度、政策指导性非专项额度和商业性非专项额度在CM2022系统外测算后，采用流程签批方式。()答案：错误 预算收支核算差错采取红字(或负数，下同)冲正错误科目，蓝字(或正数，下同

5、)记载正确科目的方法进行更正，需相应调整会计账务的以借、贷红、蓝字进行记载。( )答案：正确21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第3章 不论采取授信流程还是授信补录，授信首次审批前必须进行授信基础信息采集。()答案：正确 家族财富管理业务还属于财富管理行业中的“蓝海”，各个机构之间虽尚未展开直接的竞争。但( )等各方关注已久,越来越多的机构开始意识到家族财富管理业务的重要性，并倾斜资源，通过各种途径纷纷参与到该项业务的发展中来，大力拓展家族财富管理业务。A.银行B.券商公募C.私募基金D.外资银行E.境外理财机构答案：ABCDE 公式：实际价格=(固定成本+预期利润)/盈亏平衡点销售数量

6、+单位可变成本，是属于以下哪种定价方法( )。A.成本加成定价法B.目标利润定价法C.收支平衡定价法D.需求导向定价法答案：A 单位银行卡账户的资金必须由其( )存款账户转账存入。A、基本B、一般C、专用D、临时答案：A 某企业2022年实现主营业务收入8000万元，主营业务成本6000万元。企业平均流动资产总额为5000万元，该企业流动资产周转率(次数)是()。A、1.2次B、1.5次C、1.4次D、1.6次答案：D 对未按规定期限完成贷后检查或风险分析例会签批的客户，可以签批后续信贷业务。()答案：错误 以下选项中，哪项不是CM2022系统客户档案“领导信息”中需填写的个人信息。()A、法

7、人代表B、总经理C、财务负责人D、主要股东答案：D21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第4章 本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付。( )答案：对 新版客户风险统计系统中的组织机构代码以国家质检总局颁发的处于有效期内的组织机构代码证或()查询结果为准。A、CM2022系统B、银码平台C、人行征信系统D、综合报表平台答案：B CM2022中，利率调整、提前收回与提前还款可()进行操作。A、直接发送电子许可证B、发起申请流程审批C、直接认定后发送电子许可证D、不用发送电子许可证答案：C 实行无纸化审批的业务种类包括：客户评级、授信、()、银行承兑汇票。实行无纸化审批的操

8、作环节包括：受理、调查、()、审批、作业监督。A、贷款、审查B、贷款、调查复核C、呆账核销、审议D、库存管理、审查复核答案：A 政府投融资类客户直接认定为()级。A、AAB、A+C、AD、AA答案：C 投资也称为( )。A、投机B、投入C、资本形成D、储蓄正确答案：C解析：本题考查投资的概念。投资也称为资本形成。包括固定资本形成和存货增加两部分。 对某笔正在办理中的贷款业务进行流程跟踪，在“综合信息查询审批流程情况查询融资业务审批情况查询()”中，输入“客户代码”及“申请号码”，可查询到该笔业务的流程明细。A、已办业务流程跟踪B、完成业务流程跟踪C、未完成业务流程跟踪答案：A21年银行业专业人

9、员(中级)答疑精华9章 第5章 衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A、资产负债率B、资产速动率C、资产流动率D、不良贷款率正确答案：D解析：本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 银团各成员行之间的权利、义务关系需在银团贷款债权人间协议中约定，不能在银团贷款协议中约定。()答案：错误 私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。（ ）答案：正确 ( )是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。A、货币市场B、资本市场C、债券市场D、票据市场正确答案：A解析：本题考查金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短

10、期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。 我行私人银行理财业务在发展过程中经历了( )大阶段。A.一B.二C.三D.四答案：D 各级国库的主任，由各级银行行长兼任，各级国库的副主任由各级银行分管国库工作的副行长兼任。( )答案：正确 项目融资贷款发放前, 贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的()足额到位,并与贷款配套使用。A.商业保险B.完工保证金C.履约保函D.项目资本金答案:D21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第6章 与其它一般企业相比，银行的突出特点是()A、要求有较高的资本金B、高负债经营C、工作环境好

11、D、员工素质特别高答案：B 银联卡是私人财产，但是作为直系亲属也是可以使用的。( )答案：错 CM2022系统二期升级后，风险预警信息在()业务模块处理。A、风险资产管理B、不良贷款管理C、授信后管理答案：C 借款人有下列哪此情形，农村信用社可以停止发放借款( )。A 经营善严重恶化B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务C 丧失商业信誉D 未按约定的借款用途使用借款答案：ABCD 私人银行经营机构应在客户准入后应对客户开展( )工作，综合运用反洗钱客户分类系统，以及日常工作了解到的客户信息，综合判断客户是否存在洗钱风险。A.持续反洗钱监测B.存量签约客户信息维护C.与客户联系D.动态调整客户风险分

12、类答案：A 以下哪项不属于直接营销渠道( )。A.客户POS机。B.分支机构。C.特约经销商。D.电话银行答案：C 第一产业是指( )。A、农业B、农、林、牧、渔业C、制造业D、服务业正确答案：B解析：本题考查第一产业的概念。第一产业是指农、林、牧、渔业。21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第7章 以发起方式设立股份有限公司的，发起人可以用货币、实物、劳务、知识产权或土地使用权出资。()答案：错误 小额支付系统对直接参与者设置_实施风险控制。A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、净借记限额答案：D 按年结息的每年( )为结息日。A、6月20日B、9月20日C、12月20日D、3月20

13、日答案：C 国库部门负责人负责具体组织、管理辖区内国库的会计工作，对国库资金风险负主要领导责任。( )答案：错误 某客户2022年实现主营业务收入8000万元，主营业务成本6000万元，主营业务利润2000万元，利润总额500万元。该客户营业利润率是()。A、20%B、25%C、10%D、15%答案：B _根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。A、国家处理中心B、城市处理中心C、人民银行营业部D、直接参与者答案：D 私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点（ ）答案：正确21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第8

14、章 票据法所称保证人，是指具有(代为)清偿票据债务能力的法人、其他组织或者个人。 ( )答案：对 国库会计人员应持有国家颁发的会计人员专业技术资格证书，经国库业务培训后方可上岗。( )答案：错误 商户签约时必备的风险条款有哪些?答案：1.机具及单据专用规定;2.账户及交易信息的保密条款;3.交易单据保存条款;4.商户风险信息使用条款;5.受理业务的禁止转让规定;6.商户违规操作及责任;7.终止交易规定; 8.交易查询及追索规定。 担保信息检查应()进行检查。A、逐客户B、逐笔担保合同C、逐个押品答案：B 公司客户市场细分原则包括( )。A.客户需求差异化原则B.客户需求标准化原则C.适度标准原

15、则D.目标市场导向原则答案：ACD “洗钱”行为类型有哪些?答案：洗钱具体有以下五种行为：(1)提供资金账户;(2)协助将财产转换为现金或金融票据;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移;(4)协助将资金汇往境外;(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。 商业银行、清算组织等机构通过_与支付系统CCPC连接：A、人民银行服务器B、前置机C、行内系统D、处理中心答案：B21年银行业专业人员(中级)答疑精华9章 第9章 ( )存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本B、一般C、专用D、临时答案：B 有权签批人无法通过签批要素调整的业务在签批后

16、，在签批后可通过报数据变更方式通报数据变更调整贷款要素。()答案：正确 根据信贷资产质量分类，不属于不良资产的是()。A、次级贷款B、可疑贷款C、损失贷款D、关注贷款答案：D 预算收入的退库，由各级国库办理，国库经收处除办理财政库款收纳外，也可以办理预算收入的退付。( )答案：错误 按()划分，贷款类信贷产品可分为信用贷款和担保贷款。A、贷款性质B、贷款期限C、贷款方式D、贷款用途答案：C 当资本公积净资产30%，或者期初资本公积不等于期末资本公积，应审核资本公积增减原因，资本公积增加是否符合会计准则规定。()答案：错误 商业银行资本充足率管理办法规定, 根据商业银行的风险状况及风险管理能力,银监会可以要求单个银行提高最低资本充足率标准。()答案: