(初级)银行从业资格试题5节.docx

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1、(初级)银行从业资格试题5节(初级)银行从业资格试题5节 第1节在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。 （）答案：对解析：?在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（ ）答案：对解析：本题考查借款需求分析的意义。借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有( )。A.凭证式国债 B.未到期本外币定期储蓄存单 C.个人寿险保险单 D.已被冻结的存款 E.身份证答案：A,B,C解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子

2、记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。 下列关于负债性资产说法正确的是（）。A.负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金B.负债性资产是商业银行持有的资产可以随时得到偿付或在不贬值的情况下出售C.筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强D.变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强E.公司机构存款人通过监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化 答案：A,C,E解析：负债性资产是商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金，筹资能力越强，筹资成本越低，则流动性越强，公司机构存款人可以监测商

3、业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化。商业银行的限额管理体系通常包括（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集团客户授信限额D.行业限额E.单一客户授信限额答案：A,B,C,E解析：商业银行的限额管理体系通常包括：单一客户授信限额管理；集团客户授信限额管理；国家风险与区域风险限额管理；组合限额管理。(初级)银行从业资格试题5节 第2节商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A:管理资本B:信用风险C:市场风险D:流

4、动风险答案：B解析：商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名答

5、案：A解析：B 项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。 以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（）。A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B.相对于差异性策略，集中策略风险较小C.相对

6、于集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略 答案：B解析： 集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型

7、银行所采用。（ ）是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。A.产业发展周期B.地区生产力布局C.经济的周期性波动D.产业组织结构答案：C解析：经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款答案：A解析：同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。(初级)银行从业资格试题5节 第3节某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。

8、该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A:综合评级1级B:综合评级2级C:综合评级3级D:综合评级4级答案：C解析：CAMELs综合评级体系评分由1（最好）到5（最差），如果银行综合评分在2分以下，说明该银行运营质量极佳，如果大于3，就需要主管部门警惕。银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查。发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关。依法追究法律责任（ ）。A.截留抵债资产经营处置收入的B.擅自动用抵债资产的C.

9、未经批准收取、处置抵债资产的D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的答案：A,B,C,D,E解析：银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查，发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理;涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任: 截留抵债资产经营处置收入的;擅自动用抵债资产的;未经批准收取、处置抵债资产的;恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的;玩忽职守，怠于行使职

10、权而造成抵债资产毁损、灭失的;擅自将抵债资产转为自用资产的。消费金融公司经营的业务包括( )。A.办理信贷资产转让 B.办理一般用途个人消费贷款 C.境内同业拆借 D.办理各项存款 E.经批准发行金融债券答案：A,B,C,E解析：消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。贷款调查特别要对贷款的()进行调查。A:信用等级B:股东结构C:合法合规性D:安全性E:效益性答案：C,D,E解析：根据贷款通则的

11、规定，业务人员在开展贷前调查时，应围绕借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性方面进行调查。货币的价值尺度职能表现为()。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小答案：D解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。(初级)银行从业资格试题5节 第4节如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ()答案：对解析：答案为对。如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括(

12、)。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严答案：A解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配。(2)不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放。(3)贷款调查、审查未尽职。(4)将贷款调查的全部事项委托第三方完成。(5)审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于个人教育贷款受理与调查环节的风险点。防控个人教育贷款操作风险的措施包括（ ）。A.规范业务操作B.规范并加强对抵押物的管理C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.完善银

13、行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点答案：A,B,C,D,E解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策，把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定； 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保 答案：D

14、解析：考查保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。 考点：单一法人客户信用风险识别根据银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（ ）。A.客户经理的业务素质B.客户经理的尽职情况C.客户经理的营销压力D.客户经理的操作合规情况答案：B解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。(初级)银行从业资格试

15、题5节 第5节当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格答案：B解析：当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高当时的存款价格，并以固定的价格吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时调低当时的存款价格，并以浮动利率吸收存款减轻利率下降时的存款成本压力。我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有（）。A.依靠历史数据判断与估计流动性风险B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况C.进

16、行动态的、精确的流动性缺口管理D.建立和运用资产负债管理信息系统E.依赖管理人员的主观判断与估计答案：B,C,D解析：我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法，包括尝试建立和运用资产负债管理信息系统，及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况，进行动态的、精确的流动性缺口管理。B、C、D三项正确。故本题选BCD。在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。A.行业风险B.经营风险C.管理风险D.自然及社会因素E.银行信贷管理答案：A,B,C,D,E解析：影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的内外部影响因素进行分析，如经

17、营风险、管理风险、行业风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面入手分析非财务因素对贷款偿还的影响程度，所以选项ABCDE均符合题意。 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通 答案：B解析： 企业应当建立起包括控制环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通 、监控五个要素的内部控制体系。 考点:内部控制的定义 骆驼评级体系的考核指标包括（）。A.资本充足性B.盈利水平C.管理水平D.合规性E.资产质量 答案：A,B,C,E解析： 骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。