2022(中级)银行从业考试真题及详解5章.docx

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1、2022(中级)银行从业考试真题及详解5章2022(中级)银行从业考试真题及详解5章 第1章下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案：B解析：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。 一些发达国家对理财行业理财师的要求有

2、( )。A.KYC(了解你的客户)B.KYP(了解你的产品)C.提供相关信息披露D.将相关内容以书面的形式表现出来E.将相关内容以口头的形式表现出来 答案：A,B,C,D解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（ ）答案：错解析：贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。投资的目的不

3、包括( )。A、抵御通货膨胀B、实现资产增值C、规避资产风险D、获取经常性收益答案：C解析：C投资的目的可以总结为以下三种：抵御通货膨胀、实现资产增值和获取经常性收益。 KPMG风险中性定价模型中用到的变量包括（?）。A. 非违约概率B. 风险资产的承诺利息C. 风险资产的回收率D. 贷款期限E. 借款企业的市场价值 答案：A,B,C解析：根据KPMG风险中性定价模型，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即 P1（1K1）（1P1）（1K1）1i1其中，P1为期限1年的风险资产的非违约概率，（1P1）即其违约概率；K1为风险资产的承诺利息；为风险资产的回收率，等于“1违约

4、损失率”；i1为期限1年的无风险资产的收益率。贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）答案：错解析：贷款意向书不具备法律效力，贷款承诺书具备法律效力。2022(中级)银行从业考试真题及详解5章 第2章我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面D.以监事会为流动性风险管理的监督管理层答案：D解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构

5、成的执行和组织管理层面以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A.电话调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通答案：C解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响答案：

6、B解析：B项，资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。信息科技已成为银行业的重要基础设施，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。（ ）答案：对解析：信息科技已成为银行业的重要基础设施，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一 并决策。（）答案：错解析：解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开

7、这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。A、综合理财服务B、单项理财服务C、理财规划服务D、财富管理服务答案：C解析：C一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。2022(中级)银行从业考试真题及详解5章 第3章 根据中华人民共和国行政复议法，以下说法错误的是（ ）。A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以

8、申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议 答案：C解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中，申请人，是依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。C项，根据中华人民共和国行政复议法的规定，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，上述财产中可以用作抵押的是（）。A.厂房、存货B.通勤车、厂房C.全部财产D.通勤车、厂房、存

9、货答案：D解析： 物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等止地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B、存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C、评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机

10、构开展业务，并起到市场监督的作用D、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案：D解析：D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务是（ ）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.理财顾问服务答案：D解析：按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

11、受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率答案：D解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。 个人信用报告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查结果B.个人基本信息C.银行信贷交易信息D.非银行信用信息E.本人声明及异议标注和查询历史信

12、息 答案：A,B,C,D,E解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。2022(中级)银行从业考试真题及详解5章 第4章债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。2022年10月真题A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行B.支付令能够送达债务人C.申请财产已经申请保全D.已经进入诉讼程序E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷答案：B,E解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必

13、须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人的。银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（）。A.制作定位图B.识别重要属性C.定位选择D.执行定位答案：B解析：银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性；制作定位图；定位选择；执行定位。故本题选B。合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、

14、基金份额等方式销售基金。（）答案：错解析：根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括( )。A、金融控股公司B、小额贷款公司C、第三方支付公司D、大额贷款公司E、融资性担保公司答案：A,B,C,E解析：A,B,C,E其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2022年10月真

15、题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大答案：C解析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例(例如，保险人承担70，被保险人自负30)给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比

16、例累计递减。2022(中级)银行从业考试真题及详解5章 第5章在我国，（）是最重要的企业法人形式。A.公司法人B.联营企业法人C.单一企业法人D.外资企业法人答案：A解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包答案：A解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。商业银行业务外包种类主要包括以下几种：技术外包；处理程序外包；业务营销外包；专业性服务外包；后勤性事务外包。?净稳定资金比例应持续

17、性地不低于100%，从（）开始实施。A.2022年1月1日B.2022年1月1日C.2022年1月1日D.2022年1月1日答案：D解析：净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2022年1月1日开始实施。 考点全球统一的流动性风险监管定量标准在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。（ ）答案：对解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管：另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布

18、产品禁令。题中有关金融消费者监管体系的表述是正确的。下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。A.了解客户的金融需求目标B.了解客户金融需求的主要内容C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D.了解客户的财务状况答案：C解析：应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数不包括（ ）。A.3期B.6期C.12期D.48期答案：D解析：信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数包括3期、6期、12期等，少数商场支持24期。