21年银行从业经典例题6卷.docx

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1、21年银行从业经典例题6卷21年银行从业经典例题6卷 第1卷 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。A可以选择高收益的政府债券进行投资B该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择正确答案：B 商业银行面临的外部战略风险包括( )。A.客户风险B.行业风险C.品牌风险D.国家风险E.法律风险正确答案：ABC解析：商业银行面临的外部战略风险

2、分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。 兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。A私募债券B可转换公司债C收益公司债D信用公司债正确答案：B 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）。 A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营 D改制上市 E去掉“城市商业”四个字正确答案：ABCDE近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，

3、直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。 违约风险最低的债券是( )。A国债B公司债C金融偾D企业债正确答案：A 是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销正确答案：D解析：果账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于( )。A 国家风险B 市场风险C 操作风险D 战略风险正确答案：D答案:D

4、解析 本题考核的是对战略风险的理解。21年银行从业经典例题6卷 第2卷 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。A12%B5%C2%D2%正确答案：D解析：实际利率：名义利率一通货膨胀率5%7%2%。 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构营销渠道( )。A有自己的细分市场B专门从事零售业务C为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D为公司和个人提供各种产品和全面的服务正确答案：D解析：本题考查网点机构营销渠道的分类。全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。 以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( )。A我国四家金融资产管理公司组织形

5、式上的发展方向是实行股份制改造B设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营正确答案：ABC解析：D选项错误，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。正确答案是A、B、C选项。 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A40小时B30小时C20小时D10小

6、时正确答案：C 下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是( )。A自然人的民事行为能力始于出生终于死亡B服刑中的自然人不具有民事权利能力C自然人一出生即具有民事权利能力D自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力正确答案：C解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡，所以C选项说法正确。 下列关于商业银行资本的描述，哪一项是正确的（ ）。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银

7、行必须持有资本的最低要求正确答案：D 委托代理终止的情形不包括（ ）。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消委托或者代理人辞去委托C代理人死亡D被代理人死亡正确答案：D被代理人死亡后，代理权并不必然终止，D选项不属于委托代理终止的情形。故选D。21年银行从业经典例题6卷 第3卷 下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是 （ ）。A违反监管规定B动力输送中断C声誉受损D黑客攻击正确答案：C操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成损失的风险。这一定义包括法律风险，但不包括战略和声誉风险，因为战略风险和声誉属于决策性质的风险。声誉受损属于声誉风险，不属于操作风险。故选

8、C。 下列属于企业获利能力指标的有( )A 销售净利率B 资产净利率C 每股收益D 销售毛利率E 市盈率正确答案：ABCD市盈率=股票价格每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。 以下哪些属于商业银行的流动资产？（ ）A现金B超额准备金C可以随时在二级市场上抛售的国债D短期到期的贷款E证券类资产正确答案：ACE 是通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为。A分解分析法B失误树分析法C情景分析法D资产财务状况分析法正确答案：B解析：失误树分析法是通过图解法来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为。 个人贷款可采用多种担

9、保方式，主要有( )。A.抵押担保B.信用担保C质押担保D政府担保E保证担保正确答案：ACEACE个人贷款担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种。 银行可以进行的代理业务有（ ）。A代收代付业务B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务正确答案：ABCE商业银行代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。 申购新股型理财计划属于（ ）。A结构型理财产品B固定收益型产品C套利型理财产品D衍生工具联结型产品正确答案：C21年银行从业经典例题6卷 第4卷 下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是

10、( )。A流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险正确答案：C 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，影响违约损失率的因素主要有( )。A直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性等B违约风险暴露C与特定的借款企业相关的公司因素，主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资结构下的相对清偿优先性D行业因素E宏观经

11、济因素正确答案：ACDE 自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡。( )A正确B错误正确答案：B解析：民事权利能力简称“权利能力”。通常指能够依法行使权利和承担义务的资格，分为自然人的权利能力和法人的权利能力。前者始于出生，终于死亡；后者产生于法人的依法成立，终于法人的撤销或解散。 下列关于事后检验的说法，不正确的是（ ）。A事后检验是将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进B事后检验是市场风险计量方法的一种C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确

12、性和可靠性较高D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提不存在问题正确答案：D若估算结果与实际结果差距较大，表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较低，或者事后检验的假设前提存在问题。A、B、C三项均正确。故选D。 个人贷款的担保方式不包括( )。A抵押担保B质押担保C政府拒保D保证担保正确答案：C解析：个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。 以房地产作抵押申请有担保流动资金贷款的，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中应明确( )为第一受益人。A借款人直系亲属B贷款银行C借款人D抵押人正确答案：B解析：以房地产作抵押

13、申请有担保流动资金贷款的，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中应明确贷款银行为第一受益人。 借款需求是指公司对（ ）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A流动资金 B资产 C资金 D现金正确答案：D借款需求是指公司对现金的需求超过了公司现金的储备，从而需要借款。这里的“现金”是指中央银行发行的处于流通中的人民币，包含纸币与硬币，它只是货币的一部分，而货币就是资金。21年银行从业经典例题6卷 第5卷 企业产品的竞争力主要取决于( )。A产品自身的性价比B售后服务C产品品牌D产品质量正确答案：A解析：企业产品的竞争力主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销

14、价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力。 银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。A内部操作风险损失，发生频率B风险管理，发生环节C内部控制，发生环节D内部控制，发生时间正确答案：A 根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为( )。A公司法人B联营企业法人C复合企业法人D单一企业法人正确答案：A解析：根据企业的组合形式，企业法人可以分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。 下列关于金融市场说法正确的是（ ）。A它是金融资产进

15、行交易的有形和无形的“场所”B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E金融市场包括主体和客体正确答案：ABCD 下列关于保险产品的论述正确的是( )。A保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B保险产品用于规避风险，不能用于投资C保险产品投资收益率高于债券D以上各项都是错误的正确答案：A 下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是（ ）。A不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆B利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度

16、上的流动性风险C前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响D任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难正确答案：B表现流动性风险与市场风险关系的是利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然会产生某种程度上的流动性风险。其余三项不属于。故选B。 贷款银行最直接关心的应该是( )。A借款人的现金流量B借款人的营运能力C借款人的盈利能力D借款人的偿债能力正确答案：A解析：客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生现金流出，其净现金流量为正值或是负值，金额为多少

17、，将决定其是否有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。21年银行从业经典例题6卷 第6卷 商用房贷款的还款方式比较常用的，不包括（ ）。 A等额本息还款法 B等额本金还款法 C一次还本付息法 D等额变更还款法正确答案：D商用房贷款的还款方式多种多样，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。其中，最常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。没有选项D所谓的还款方法。 下列关于抵债资产保管与处置的说法，错误的是( )。A银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式B银行每季

18、度应至少组织一次对抵债资产的账实核对C抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置D抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式正确答案：D解析：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式，所以D选项说法错误。 具有季节性销售特点的公司存货增长通常会出现在( )。A销售旺季期间或之前B销售旺季期间C销售旺季之前D销售旺季之后正确答案：A解析：具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长，存货增长通常会出现在销售旺季期间或之前，而应收账款增加则要是由销售增长引起的。在季节性增长之后，这些资产会随着销售旺季的结束而减少，同时销售量也逐渐降低，公司经营将进入低谷时期。 以下关于资产转换

19、理论的说法中，正确的是( )。A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失C贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险D自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动E银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现正确答案：ABCE解析：资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售这些资产(包括商业票据、银行承兑汇票、美国短期国库券等)。在这一理论的影响下，商业银行的

20、资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。D是真实票据理论存在问题。 信用衍生产品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，包括( )。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据E股票期权正确答案：ABCD 个人存款包括（ ）A协定存款B定期存款C活期存款D教育储蓄存款E住房公积金账户正确答案：BCD 定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。（ ）正确答案：定金担保是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行联系在一起。